四川省绿色金融助力乡村振兴研究

□文/庄皓岚 何沁琳 曾 玥 闫莉林

（四川师范大学经济与管理学院 四川·成都）

［提要］ 绿色金融强调经济与生态的动态平衡，而乡村振兴背景下绿色金融则是通过绿色信贷、绿色债券、绿色保险等绿色金融产品优先满足“三农”需要，从而助力乡村振兴、促进经济高质量发展。本文以四川省为例，分析绿色金融助力乡村振兴发展现状及存在的问题，并提出对策建议。

引言

2018 年中央一号文件《关于实施乡村振兴战略的意见》指出，应以绿色发展引领乡村振兴。2019 年《关于金融服务乡村振兴的指导意见》指出要围绕“三农”绿色金融，更好满足乡村振兴多样化融资需求。在党的二十大报告中明确提出“全面推动乡村振兴……完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。”

随着国家的不断倡导和金融体系的不断发展与完善，绿色金融对于农村的经济建设和生态文化建设发挥了重要的推动作用。2022 年3 月，四川银保监局加强与四川证监局、农业农村厅、省乡村振兴局等单位部门的沟通协作，提出了金融支持全省巩固脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的38 条具体措施，指出到2025 年金融服务乡村振兴将取得显著成效。

绿色金融强调经济与生态的动态平衡，是一种金融创新，能够推动生态环境的绿色发展和可持续发展。乡村振兴语境下的绿色金融，特指农村绿色金融，其为乡村振兴提供了新的金融支持，对实现农村地区的可持续健康发展起到积极的推动作用。

绿色金融既是乡村振兴可持续健康发展的催化剂，也是实现乡村振兴的重要工具。为乡村振兴发展建立起良好的金融环境，就是要充分发挥绿色金融的投资、分配、导向等功能，为全面推进乡村振兴助力。

一、绿色金融助力四川省乡村振兴发展现状

乡村振兴进程中的绿色金融可以通过绿色信贷、绿色债券、绿色保险等绿色金融产品优先满足“三农”需要，从而助力乡村振兴。四川省各金融机构通过提供新的服务方式和在绿色金融产品方面的积极探索，较好地助推了绿色金融服务乡村振兴战略的实施。

（一）绿色信贷。绿色信贷是指当企业缺乏资金进行信用贷款时需要符合绿色监测标准。绿色信贷的本质在于正确处理可持续发展和金融业之间的关系，促进金融与生态的良性循环。绿色金融体系的核心和基础是绿色信贷，绿色信贷能够为农村地区绿色产业的发展提供资金来源。绿色信贷通过支持与乡村振兴密切相关的绿色项目，如绿色循环农业、农村污染防治等，能够进一步促进农村地区产生良好的社会效益和环境效益。四川省积极进行有益的探索，不断推进绿色信贷发展，助力乡村振兴。四川省各家金融机构通过落实“惠农”行动，围绕“三点”（农业、农村、农民）打造“三链”（生产、生态、生活），打通了GB-C 链条。2022 年，中国农业发展银行（四川省分行）绿色贷款余额超7.6 亿元，支持广元市剑阁县农村人居环境治理、农村土地综合治理和东西部共建产业园等。四川天府银行也加大了对农业产业贷款的投入，2021 年绿色信贷余额达到17.06 亿元，其在绿色农业发展投入较大，对全面推进乡村振兴作出了应有的贡献。

（二）绿色债券。绿色债券是指发行者为应对气候变化问题向社会筹集资金的绿色项目债务融资工具，证明了其在投资低碳资产上的有效性。我国乡村振兴战略涉及的绿色项目与绿色债券重点支持的污染防治、清洁能源、生态保护等领域高度契合。农村拥有山、水、田、湖等丰裕的绿色资源，可通过绿色债券将其转化为绿色资本，进而助推乡村振兴。绿色债券作为绿色金融的主要形式，可为广大的农村地区提供融资渠道，助力乡村振兴。成都市人民政府推动发行绿色项目收益债券、绿色资产支持债券等资产证券化产品，不断丰富了绿色债券品种。四川省通过绿色债券和乡村振兴专项债券相结合，在推动乡村振兴的同时也保护乡村环境。

（三）绿色保险。绿色保险是针对当前自然资源日渐短缺、环境污染日渐加重的社会环境问题推出的保险制度，对农村地区环境治理和绿色化转型具有积极影响。绿色保险实现规模化、市场化、规范化发展，能够为乡村振兴战略的实施提供稳定的金融供给。2023 年1 月，四川省人民政府发布《关于印发四川省碳达峰实施方案的通知》（以下简称《方案》），《方案》中提到要推动发展环境污染责任险、绿色农业保险和林木保险等绿色保险产品。中航安盟保险四川省分公司、中华财险四川分公司将保险与乡村振兴有效结合，通过为阿坝农牧民量身打造牦牛保险，带动了农村牦牛养殖业发展。平安产险四川分公司将绿色产业发展与乡村振兴相结合，帮助昭觉县悬崖村村民脱贫。各金融机构通过不断的创新和探索，较好地助力了四川省绿色金融服务乡村振兴发展。

二、绿色金融助力四川省乡村振兴发展存在的主要问题

（一）政策有待完善，配套机制不够健全。随着可持续发展的宣传落实与乡村振兴战略的不断推进，我国相关部门出台了一系列政策助力绿色金融融入乡村振兴的发展。对此，四川省于2018 年发布了《四川省绿色金融发展规划》，大力推进绿色金融相关政策措施。中国人民银行则于2022 年进一步发布了《关于做好2022 年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》，以加快促进乡村绿色金融发展。但是，目前已有的乡村绿色金融政策还不够健全。在现有政策体系中，政府在加大绿色投资规模、丰富绿色融资模式、推进绿色金融产品和服务创新等方面还需进一步健全完善，以提高金融机构的绿色金融服务能力，增强乡村绿色金融服务需求者的信心，从而提高绿色金融在乡村振兴过程中的参与度，有利于绿色金融与乡村振兴两者在发展过程中相互促进，发挥一加一大于二的效果。

2018 年，四川省人民政府办公厅印发了《四川省乡村振兴战略规划（2018-2022 年）》。虽然四川省关于绿色金融的理论与体系不断丰富，但是仍然处于不成熟阶段，因此绿色金融在助力乡村振兴时的配套机制还需要完善。例如，绿色金融界定业务范围仍存在缺陷，在全国和四川省范围内都没有强有力的绿色金融评估制度，限制了绿色金融的高质量发展。除此之外，绿色金融供给方与乡村绿色金融需求方存在严重信息差，两者之间缺乏信息共享与交流平台的搭建等。这些问题都需要有关配套机制的完善。

（二）供需不等。目前，我国绿色金融助力乡村振兴发展仍然处于初步阶段，但绿色金融助力乡村振兴过程中的需求是多层次、多样化的。截至2022 年9 月末，四川绿色贷款余额达9，000 亿元，高于全国平均水平1.25 个百分点；各类绿色债券余额近500 亿元，但政府只能提供其中一部分的供给。乡村绿色金融的供需仍然存在较大的缺口。且由于目前绿色金融服务体系存在不健全现象，许多金融机构提供的有关服务较为单一，不能满足绿色金融助力乡村振兴实施过程中多方面、多层次的需求。同时，乡村绿色金融项目普遍存在收益不稳、投资回报期较长、投资风险较大等问题，使供给不足更为严重。而随着科技与乡村的发展，乡村振兴战略的落实，可持续发展、生态文明建设与绿色农业等理念更为深入人心，越来越多乡村从业者选择绿色金融，在供给受到局限时乡村对于绿色金融的需求却在逐渐增加。

（三）人才缺乏。在绿色金融助力乡村振兴方面，我国的总体结构设计已经比较完备，但绿色金融与乡村振兴的实际结合还存在许多不足。与乡村人群需求紧密联系的农商银行、村镇银行开展绿色金融相关的业务有限，内容单一。与此同时，许多乡村地区因银行从业人员以及乡村潜在需求者对绿色金融了解有限，致使在绿色金融助力乡村振兴过程中缺乏专业人才。绿色金融助力乡村振兴最重要的资源之一就是专业人才。实现绿色金融助力乡村振兴不仅需要大量在金融、能源、经济方面的专门人才，还需要他们对于乡村的实际情况有足够的了解并且能够将专业知识运用到乡村振兴的实际情况中。但目前我国乡村地区银行等金融机构受到环境、待遇、政策等方面的限制，对专业人才的吸引力不足，限制了绿色金融助力乡村振兴的更进一步发展。

（四）农民金融知识缺乏。《2021 年农民工监测调查报告》数据显示，2021 年全国农民工总量为29，251 万人。在全部农民工中，未上过学的占0.8%，小学文化程度占13.7%，初中文化程度占56.0%，高中文化程度占17.0%，大专及以上占12.6%。而在《四川省农村地区数字普惠金融发展现状研究》一文的调查结果显示：在四川部分代表地区（广安、成都、绵阳等）的农村人民的学历分布主要在小学到初中、高中、中专，比率分别为30.59%、30.59%、28.82%，本科以上人群仅占10%。由以上两类数据可初步得知，四川省还存在农民的平均学历程度不够高的问题。《2021 年消费者金融素养调查分析报告（2021）》显示，在地区维度上，西部地区消费者的金融素养相对于东部、中部以及东北地区较低，四川省消费者的金融素养平均在65.0 分上下，处于较低水平。通过以上数据可知，四川省农民对金融领域的认知还有所欠缺，他们的学历水平、周边环境等因素一定程度上限制了他们对绿色金融的接受、了解、运用。同时，由于缺乏金融知识，农民在整个绿色金融体系中会遇到各方面的问题，使绿色金融助力乡村振兴的落实过程受到阻碍。如何处理这些难题，降低农民进入绿色金融的门槛成为目前绿色金融助力乡村振兴的一大挑战。

三、绿色金融助力四川省乡村振兴发展的建议

（一）不断完善绿色金融助农政策，加快健全配套机制

1、不断完善绿色金融助农政策。政府要实施积极的财政政策，制定规划合理的政策，加强绿色金融与农村农业生产的结合。利用宽松的、合理的财税政策推动农村地区绿色金融发展。在制定有关政策时，四川农村当地政府要兼顾三个方面：一是农村金融机构。当地政府必须在财税上给予金融机构补贴，鼓励金融机构向农村发放绿色金融贷款。二是农民。政府要从农民经营绿色产业的薄弱性以及农民所拥有的条件出发，提供相应的财政补贴和税收优惠，增强乡村绿色产业发展活力，扩大规模，为绿色金融发展提供更多可服务对象。三是当地绿色产业发展的实际情况。政府需要结合当地绿色产业特色与发展情况来进行相关财税政策的制定，为当地绿色产业发展提供一定保障。

2、加快构建绿色金融助力乡村振兴的体制机制环境。四川农村各地政府应充分研读中央文件，在此基础上结合所在地的实际情况，加快构建有利于绿色金融助力乡村振兴发展的体制机制环境。首先，政府部门应根据四川当地的绿色产业和绿色金融的发展构建激励与约束机制，为各个金融机构提供统一的评价方式。其次，建立以市场调节为主，政府调控为辅的绿色金融机制。激发市场主体作用的调节潜力；同时政府要规范市场，不仅保障市场的运行，还要监管市场的调节过程。最后，政府要完善监管机制。通过设立监管部门、制定合理的规则、配备专业的监管人员来明确监管内容和惩罚机制，促进绿色金融规范健康发展。

3、不断健全绿色金融评估制度。根据四川绿色金融的发展以及中国人民银行颁布的《银行业金融机构绿色金融评价方案》制定合理的、适合于四川省情的评估指标体系。不单单是政府机构要参与制定过程，还要鼓励信用评级机构以及会计师事务所等中介机构参与绿色金融服务。通过专业准确的评估，规范绿色金融相关评级标准，提高绿色金融项目的质量，从而提高绿色金融助力乡村振兴的效率。

4、加快建立公开的绿色金融信息交流平台。农村绿色金融还存在着严重的信息不对称问题，这极大阻碍了绿色金融需求者与供给者之间的交流合作，降低了绿色金融与乡村振兴发展的效率。因此政府部门以及金融机构要建立公开的信息交流平台，为绿色金融的供需两端提供安全的信息交流和信息保护。平台主要有三个方面的作用：一是及时更新绿色金融相关政策。帮助农村绿色金融需求者便捷地了解到国家以及当地政府最新的绿色金融政策，利于规范发展。二是展现绿色金融发展成果。平台要定时更新各地的绿色金融成果和农村绿色产业发展情况、成果等，为四川其他农村的绿色产业发展提供思路。三是平台要实时上传农村绿色产业以及从业者的有关需求，不仅有利于相关金融机构及时提供对应服务，也利于村民了解当地绿色产业的发展状况，从而提高服务效率。

（二）加快人才队伍建设，提高人才素质。人才是绿色金融助力乡村振兴最重要的资源之一，四川农村政府以及金融机构应当加强人才队伍建设，制定有关绿色金融人才队伍建设的政策，培养各方面的人才，加强人才的创新意识，让他们充分了解新兴事物，紧跟时代的潮流。同时，农村金融机构不仅要重视对相关从业者专业知识的培养，也要重视其落实到实践的能力，全方位加强机构内人才队伍建设。除此之外，金融机构还可以引进外来的专业人员为绿色金融助力乡村振兴提供活力，也可以派本机构的优秀人才去国外或者国内已具有经验的地区学习，进一步提升专业素养与实际经验，使金融机构内外部人才共同推动四川绿色金融助力乡村振兴的进一步发展。

（三）加强绿色金融宣传和科普，提高农民的金融意识。为促进绿色金融助力乡村振兴的高质量发展，政府以及金融机构应该加强绿色金融的宣传与科普，不仅可以通过互联网、电视、热门App 广告等新时代的方式进行大范围的推广，也可以结合农村地区特点利用集市活动、墙体粉刷等传统方式进行更为深度的宣传，加强农村地区的群众对绿色金融的认识与了解，从而促进他们通过绿色金融实现经济发展。与此同时，需要考虑到农村地区群众的学历水平，进行宣传科普工作的人员需要对农村特色及农民情况有一定的了解，在宣传科普过程中要采取合适的方法，增强宣传效果，提高农民金融意识。