变“需求列表”为“满意清单”

近年来，中国工商银行河北省分行（以下简称“河北工行”）认真贯彻落实工行党委“48字”工作思路，始终把服务民营企业摆在突出位置，充分发挥国有大行支持实体经济的主力军作用，始终坚持“四个全力”，增强“四大功能”，将民营企业的“需求列表”变成真金白银的“满意清单”，促进民营企业“强筋健骨”。截至2023年10月末，河北工行民营企业贷款余额1290亿元，较年初增加180亿元，增速16.22%，高于各项贷款增速1.36个百分点。

全力创新融资产品，增强“消化”功能

Y羊绒制品有限公司是河北省专精特新小巨人企业，产品主要为高端无毛山羊绒、绒条，企业专注于高端羊绒行业，不断开发羊绒新品，产品不但畅销国内且出口欧洲。为保证正常生产所需，Y公司通过在原材料主产区设立原料收购基地，采取“公司+养殖大户”的模式，外派业务人员常年在内蒙古阿拉善、新疆阿勒泰、青海海西等牧区直接向当地成规模的牧民或羊绒贸易公司收购羊毛，并采取“公司+协会+牧民”的合作方式与牧民建立合作关系，合作牧场面积近万亩。随着企业的不断发展，合作客户日益增多，公司流动性资金需求日趋增长，同时Y公司上游客户主要为牧区牧民或羊毛贸易公司等小微企业，经营资金有限，一定程度上影响原材料产品供应的连续性。河北工行了解到Y公司需求后，对其上游客户的合作模式及交易习惯等情况进行了充分调查。

“应收账款”秒变“信贷资金”。Y公司采购的羊绒具有单价高、数量大、季节性突出等特点，与上游客户的账期在3—12个月不等或付款取货，资金占用量较大。通过细致分析其合作模式和交易习惯，发现上游客户在供应羊毛原料后便持有了对Y公司的应收账款，于是为Y公司及其上游客户提供供应链融资即为应收账款融资。上游客户可将持有的对Y公司的应收账款转让工行，申请融资，获得信贷资金，缩短账款期限、提升资金运转效率。创新的供应链融资产品持续增强了Y公司上游客户持续经营、连续供货的能力。

“化繁为简”统一“线上办理”。河北工行根据Y公司客户分布区域大且广的情况量身制定了以为付款方“一点对全国”的线上供应链融资业务模式，由Y公司通过网银渠道与河北工行进行订单、发票等贸易电子化信息交互，业务全程采用线上方式办理，一键建档、在线评级、直驱放款，避免了产业链条中的客户提供繁琐的纸质资料等不便因素，为业务拓展奠定了良好的技术基础，为Y公司全国化采购提供了便利条件。

“信用支持”合作“省心省力”。河北工行将Y公司纳入核心企业名单，为核心企业核定供应链融资专项授信额度，核心企业上游客户将持有的对Y公司的应收账款转让河北工行申请融资，融资以信用方式办理，占用核心企业授信额度，无需上游客户提供抵押等担保措施，将金融活水直接注入上游牧民和小微企业，有效解决了上游客户融资担保条件不足的情况，提升了融资可得性和覆盖面。自2021年至今，河北工行累计服务Y公司的上游客户53户，其中公司客户35户，个人客户18户，累计提供融资支持2.94亿元。

全力发掘金融活水，增强“免疫”功能

食品行业也是河北民营企业的支柱。除知名企业今麦郎外，C公司是一家以天然植物提取为主营业务的上市公司，在全球植物提取行业位居第一梯队，其中辣椒红产销量连续十四年世界第一，公司年产辣椒红近6000吨，占全球产量的近80%。C公司在国内通过“农户+政府+企业”的经营模式，在原材料优势产区建立核心产品种植基地和生产线，有效保障优质原料供应的稳定性；通过在国外优质产区设立子公司，丰富公司优质原材料供应资源，并逐年扩大种植规模，积累种植数据，为公司长期发展提供储备资源。因C公司业务面对国内外多个国家和地区，受全球宏观经济形势的影响较大，因此C公司对银行金融服务方面的需求不仅仅是贷款和结算，更需要综合化的金融服务，特别是为其提供国际金融服务。

紧盯宏观政策，及时注入金融活水。2022年人民银行设立科技创新再贷款，C公司恰好属于该范畴，河北工行第一时间向企业介绍该项贷款具备的优惠政策，并且与之后的融资申请、贷款审批、资金发放等环节无缝衔接，累计为企业发放贷款3亿元，有效支持了企业经营发展。

打造综合服务，满足金融业务需求。C作为全球植物提取行业第一梯队企业，在国际上有较固定的合作商，并且在多国设有子公司，国际结算方面有较大的金融服务需求。河北工行以此为契机，全力打造全方位综合性金融服务，2023年为企业提供了1500万元衍生专项授信额度，办理外汇及衍生品业务。以金融活水有力支持民营企业在全球领域的竞争力提升。

全力倾斜经营资源，增强“造血”功能

第三代半导体材料是电力器件、射频功率器件、半导体照明等技术的“核芯”，属于战略必争的高新技术，其优越的性能和在国民经济、国防安全、社会民生等领域的廣泛应用，成为国际社会科技竞争的焦点之一。然而，高端装备的关键性能的核心芯片及其材料都被国外公司垄断，其中涉及功率处理单元的功率芯片大部分都依靠进口。一旦国外进行技术封锁和芯片、材料禁运，国内相关产业的发展将受到很大制约。在此大环境下，虽然面临关键技术不成熟、研发周期不确定、产品市场不明朗以及研发资金不宽裕等困难，T公司选择逆势而上，成为国内最早一批投入到第三代半导体材料研制的企业，于2012年着手研制应用在新能源汽车及高端设备上范围较广的关键核心材料。经过9年左右的研发，整体技术实力达到国际先进、国内领先水平，打破行业壁垒，实现国产化替代。

由于前几年国内相关技术始终处于空白，T企业在长达9年的产品研发攻关初期，为能够将产品面世，已投入大量研发费用和设备采购支出做铺垫，前期培育产品投入巨大，产品投产后又遭遇疫情，对企业生产经营造成一定冲击。同时，企业为紧跟国际研发步伐，当前又处于新产品更新迭代研发和老产品扩产扩能的关键阶段，2022年度盈利情况暂不乐观，T企业出现阶段性亏损，此外，还面临着上市前的瓶颈期，前期投资公司对企业已提供大量资金支持，使企业当前融资渠道逐渐变窄，上述情况给业务合作造成不小困难。

在了解到企业难处和融资需求后，河北工行高度重视企业提出的相关业务需求，不能让企业因为资金短缺停下研发生产的脚步，根据企业需求，努力配合企业想办法、谋出路，帮助企业获得资金支持。为有力支持国产芯片企业攻坚克难、突围破局，从封锁线上撕开“口子”，河北工行积极对接，多次组织上门走访，了解企业当前经营情况，耐心听取企业目前发展困境。为了帮助企业获得融资，河北工行对T企业所处市场环境进行全方面分析，尤其是新能源汽车技术不断成熟和相关利好政策的不断落地，新能源汽车市场的蓬勃发展，无疑会给企业下游市场注入活力，增强企业对其销售前景的信心。通过双方不断地对接沟通，最终促成2000万元流动资金贷款审批发放。流动资金贷款如新鲜血液注入企业，使企业增强“造血”功能，及时缓解了资金紧张状况。

全力减轻经营包袱，增强“代谢”功能

为推进民营企业步入高质量发展的快车道，河北工行建强助企惠企机制，积极争取优惠利率，新发放民营企业贷款利率较同期下降72BP，累计让利民企4.28亿元，为小微企业和个体工商户减免支付手续费1.27亿元。建强内部发展机制，将民营企业贷款增量等指标纳入行长绩效合约和分行考核，出台民营企业信贷人员尽职免责办法，压实发展责任。建强协同联动機制，注重上下级、内外部日常沟通联系，连续两年与河北省工信厅举办银政企产融合作推动对接活动，开发“为企业服务”金融云平台，与50余家民营企业签订战略合作协议，全面提升金融服务民营经济力度和质量。

接下来，河北工行积极贯彻落实中央金融工作会议精神和国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见，制定金融支持民营企业高质量发展行动方案，出台包含融资等在内的“新八融”升级服务举措，即融资再加力，计划未来三年累计对民营企业投放贷款不低于3000亿元，重点增加信用贷款和中长期贷款供给，推动民企综合融资成本稳中有降；融智再加深，每年举办“民企高管金融培训班”等活动，为民企送服务、解难题、办实事，依托“融智e信”等智能产品，为民企提供财务重组、项目投融资规划等顾问服务；融商再加劲，发挥工行全球经营优势，通过“全球撮合荟”平台，为民企拓宽供销渠道，增加交易机会；融信再加质，运用“融安e信”等智能化风险管理工具，帮助民企防范交易和欺诈风险，深化与担保机构的合作，加强对民企的信用注入，促进提升融资可得性；融链再加长，加大产业链金融服务，用好工行资金链、服务链较长、较完善的优势，通过“工银聚链、工银e信、并购+”帮助民营企业稳链固链；融创再加速，引进金融科技资源，通过“工银聚融”、财资管理云等产品，赋能民企创新发展和数字化转型；融惠再加量，深化对民营小微企业的场景化、线上化服务，推动普惠金融增量、拓面、提质；融新再加效，统筹运用贷款、债券、股权、代理、租赁等融资工具，以更低成本满足民企综合融资需求。通过实施“新八融”行动方案，全面拓宽民营企业服务界面，提升综合化金融服务水平。