数字金融对企业出口的效益研究

张秋平，李明键

（哈尔滨商业大学经济学院，哈尔滨 150028）

中国经济形势一直在迅速发展，并受到数字金融进步的重要影响。数字金融带来了金融格局的重大变化，为企业获得融资开辟了新的机遇。在全球化经济的背景下，出口贸易已经成为许多企业的核心业务之一。然而，由于贸易模式的复杂性和交易环节的多样性，企业在跨境贸易中面临着许多的挑战和风险，信用风险、资金流动性风险、外汇波动风险等。数字金融作为一种新兴的金融形式，运用先进的信息技术手段和金融工具，为企业在跨境贸易中提供了更加高效、安全、便捷的服务。数字金融的出现不仅有助于降低交易成本和风险，提高企业的竞争力和盈利能力，还能够拓展企业的市场和客户群，提高企业的知名度和商业信誉。因此，本文将以数字金融对出口企业的促进作用为研究重点，旨在探讨数字金融对出口企业的收入增长、成本降低、市场拓展、效率提升和信誉建设等方面的促进作用，从而为企业在跨境贸易中提供更加科学、合理的决策支持，进一步推动数字金融在国际贸易中的应用和发展。

一、数字金融发展概述

（一）数字金融发展现状

中国数字经济蓬勃发展，经济规模从2012 年的11 万亿元至今已增长超过45 万亿元。同时，数字经济占国内生产总值比重也从21.6%提升至39.8%。这一数字化进程为中国的经济发展注入了强劲的动力，极大地推动了经济的增长和创新。北京大学数字金融研究中心编制了全国内地31 个省的数字金融普惠指数，数字普惠金融指数反映了一个省份数字金融普及水平的综合评价。数字金融普及程度的提高有利于解决金融服务的普及性和可及性问题，同时也能促进经济的发展和金融市场的创新。如图1 所示，2011 年到2020 年期间，中国数字普惠金融指数逐年上升，且无论省份均值还是省份中位值均呈稳定同步上涨，说明数字金融在我国发展稳中向好。虽然从增速来看，近年来数字金融的增长放缓，但也表明中国数字金融发展已逐渐成熟。如图2所示，在省份排名中，东部地区普遍数字普惠金融指数较高，显示出东部地区经济发展较快，数字化金融应用较为广泛。相比之下，西部地区的数字普惠金融指数普遍偏低，如青海省、甘肃省、西藏、新疆等，这与经济发展水平和数字化金融应用程度较低有关。因此，在未来数字金融的发展中，需要进一步加强西部地区的数字化金融建设，促进其经济发展和社会进步。

图1 2011－2020 年省级数字普惠金融指数的均值、中位值和增速（%）

图2 2020 年各省数字普惠金融指数分布

（二）出口企业对数字金融的利用情况

数字金融的应用为出口企业开拓全球市场带来了新的机遇。利用数字金融工具，企业将更好地获得金融服务，包括融资、支付、保险和其他支持出口活动的服务。不同行业的出口企业通过多种方式利用数字金融提升企业经营水平、简化财务管理、提高整体竞争力。对于出口导向型的制造业而言，数字金融正被用于为出口商品的生产提供融资。这包括为供应商提供商品或服务的提前付款、降低供应链成本、改善现金流。而对于零售业来讲，数字金融正被用于促进跨境电子商务交易，包括支付和物流，这使得零售商通过互联网将市场拓展至世界各地；而对于物流业，基于数字金融的区块链，帮助简化国际贸易和物流程序，减少与跨境运输相关的时间和成本。然而，其利用率会因技术的可用性、监管障碍和文化因素等影响而有很大差异。

近年来，数字金融的发展和应用日益增多，但许多企业仍然对这些技术持保留态度。造成这种现象的原因有以下几点：一是企业对数字金融的好处缺乏认识和理解，不清楚不同的数字金融工具如何帮助他们进行融资、风险管理和其他金融活动；二是企业认为实施数字金融的成本过高，不愿承担向新技术过渡的相关费用，尽管数字金融可以节省成本和提高效率；三是企业担心数据安全和隐私问题，对数字金融系统的安全性缺乏信任。因此，提高企业对数字金融的利用率是一个亟待解决的问题。政府和金融机构通过提高人们对数字金融好处的认识，提供有关这些技术的教育和培训，并解决有关成本和安全的问题，来促进更多企业从数字金融提供的效率和机会中受益。

二、数字金融对企业出口效益的影响

在数字经济快速发展的背景下，数字金融作为一种全新的金融形式，正逐步成为企业跨境贸易中的重要支撑。在国际贸易中，企业面临着诸如资金流动性、信用风险、汇率波动等多种风险，数字金融的出现能够帮助企业有效地应对这些挑战。数字金融运用先进的信息技术手段和金融工具，为企业提供了更加高效、安全、便捷的服务，为企业在跨境贸易中带来了巨大的促进作用。

（一）数字金融能够增加出口企业的收入

1.优化出口企业定价策略

数字金融提供数据分析和实时市场情报帮助出口企业优化定价策略。数字金融工具使企业能够监控市场趋势，并根据需求和供应的变化调整定价，从而帮助出口企业保持竞争力，并对其产品收取最优价格来实现收入最大化。

2.提供更快捷更安全的支付方式

数字金融通过在线开发票和支付平台帮助出口企业简化开发票和收款流程，缩短付款时间，改善现金流。PayPal、Stripe 和Square 等在线平台允许企业创建和发送数字发票，买家可以用信用卡或借记卡在线支付。这意味着几乎可以立即收到付款，确保及时的现金流，使得出口企业更有效地管理财务，专注于发展业务。

3.搭建更快捷更灵活的融资选择

数字金融有利于出口企业获得更低成本的融资选择，从而降低其总体资金成本，提高盈利能力。传统的融资来源，如银行和其他金融机构，要求抵押品或施加严格的信贷要求，使出口企业难以获得发展业务所需的资金。众筹平台和点对点贷款网络等数字金融工具为出口企业提供了更灵活、更便捷的融资选择，使它们能够以更低的成本和更优惠的条款筹集资金。

综上所述，数字金融为出口企业增加收入和盈利能力提供了机会。提供进入新市场的途径、优化定价策略，促进更快捷、更安全的支付交易以及提供更低成本的融资选择，出口企业利用数字金融来发展业务，并在当今的全球市场上更有效地竞争。对于出口企业来说，重要的是拥抱数字金融，并探索它提供的各种机会，以实现收入和盈利能力的最大化。

（二）数字金融能够降低出口企业的成本

1.简化财务流程

数字金融降低成本的主要方法之一是简化会计、发票和收款等财务流程。在传统的贸易融资中，开发票和收款是一个耗时且昂贵的过程。出口企业必须开具发票，将发票发送给买家，然后等待付款，这需要几周甚至几个月的时间。这会对企业的现金流造成压力，因为他们在开始下一个项目或订单之前要等待付款。

2.提供低成本的融资选择

数字金融提供低成本融资选择以降低出口企业成本。在传统的贸易融资中，企业往往不得不依靠银行贷款来为其出口提供资金，既昂贵又耗时。银行会要求贷款者出具抵押品或个人担保，贷款申请过程需要数周甚至数月才能完成。数字金融提供了替代融资选项，如点对点贷款、发票融资和供应链融资。与传统的银行贷款相比，这些融资选择更快、更容易获得，而且通常利率和费用更低。lending club 和Prosper 等p2p 借贷平台允许企业直接从投资者那里借钱，不需要银行作为中介。发票融资允许企业收到未付发票的预付款，提供快速获取现金流的渠道。供应链融资使企业能够根据其与供应商和买家的关系获得融资，减少了对抵押品或个人担保的需求。

3.降低欺诈和错误风险

数字金融降低欺诈和错误风险以降低成本。在传统的贸易融资中，存在很高的欺诈风险以及文件错误，这会导致代价高昂的延误、罚款甚至行政处罚。数字金融在金融交易中提供更高的透明度和问责制，显著降低了这种风险。区块链技术是比特币等加密货币的底层技术，可用于创建安全透明的金融交易账本。这有助于防止欺诈和错误，因为所有交易都有用户网络记录和验证，使得任何人都难以操纵或更改记录。

总之，数字金融的使用大大降低了出口和国际贸易相关的成本。它简化了财务流程，提供了低成本的融资选择，减少了欺诈和错误的风险，出色地完成了自动化财务任务，使出口企业降低了成本，提高了业绩。

（三）数字金融能够拓展出口企业的市场

1.提供在线平台接触国际客户

出口企业面临的主要挑战之一是扩大市场和寻找新的国际客户。传统的营销和销售方法往往需要大量的资源和投资，使得中小企业很难进入新的市场。然而，数字金融为出口企业通过在线平台进入国际市场提供了新的机会。

数字金融为出口企业提供了在线销售平台接触新市场客户的新机会。随着电子商务和在线市场的兴起，出口企业能够相对容易地接触到全球受众。阿里巴巴、亚马逊和eBay 等在线平台为出口企业提供了一种向世界各地数百万潜在客户展示产品的方式，并吸引世界各地的新客户。这些平台提供了接触全球客户群的途径，并提供一系列工具和服务，以帮助出口企业管理其在线销售，如翻译服务和国际运输解决方案。

2.提供数字贸易融资工具

数字贸易融资工具也已成为出口企业扩大国际市场的关键组成部分。数字贸易融资使出口企业能够为其国际交易获得融资，确保其拥有完成交易所需的资金。这对中小企业尤其重要，因为它们没有资源独自为大型国际交易融资。

数字贸易融资的一个例子是供应链金融，它允许企业根据未偿应收账款获得融资。这有助于出口企业以更低的利率和更低的风险获得融资，因为融资是基于买家的信誉，而不是自己的信誉。另一个例子是发票融资，它允许出口企业在付款到期日之前收到发票付款，为它们提供必要的资金来资助其业务和投资新的机会。数字贸易融资还提供了融资之外的好处，降低欺诈风险，提高国际交易的速度和效率。实践证明，使用数字贸易融资工具使出口企业减少传统国际交易相关的时间和成本，以及文件处理和核实所需的时间。

总体而言，数字金融为出口企业提供了扩大市场和接触世界各地新客户的机会。通过在线平台和数字贸易融资工具，出口企业更容易用最低成本进入新市场，帮助它们发展业务，增加国际销售。

（四）数字金融能够提高出口企业的效率

1.提供高效的自动化金融流程

数字金融提高效率的主要方法之一是自动化金融流程。出口企业使用数字金融工具将发票出具、支付处理和财务报告等任务自动化，而不是手动生成。通过自动化这些任务，减少了手工数据输入和文书工作的需要，节省了时间，降低了错误的风险，并在金融交易中提供了更高的准确性和透明度。出口企业降低与手工劳动相关的成本，提高了准确性和工作效率，增强了市场竞争力。

2.实现企业财务实时可见性

数字金融提供了对企业财务数据的实时可见性，使出口企业能够快速识别和解决任何潜在问题。使用数字金融工具，出口企业获得有关其现金流、收入、支出和其他财务指标的最新信息。这使得企业能够做出更明智的决定，并对不断变化的市场状况做出更迅速的反应。

3.提供金融数据分析

数字金融工具还提供金融数据分析。出口企业使用数据分析和商业智能工具，深入了解其财务表现，并确定需要改进的领域。数据分析协助企业识别客户购买行为的趋势，为市场营销和销售策略提供了信息。

综上所述，数字金融为出口企业提供了众多的益处来提高效率。通过自动化财务流程、减少文书工作、提供财务数据的实时可见性和分析以及提高金融交易的安全性和可靠性，出口企业简化业务并专注于发展业务。随着数字金融的不断发展，它将在帮助出口企业提高效率和在全球市场上的竞争力方面发挥越来越重要的作用。

（五）数字金融能够增加出口企业的信誉

1.提高出口企业透明度

透明度是数字金融对出口企业的主要益处之一。它使企业能够提供更详细的财务交易视图，这有助于在客户和利益相关者之间建立信任。通过数字金融，企业提供支付交易的实时更新，使客户能够跟踪他们的支付，并确保他们的交易是安全的。

2.提供安全可靠的支付交易

数字金融为出口企业提供更安全可靠的支付交易。具体为，使用加密和其他安全措施，数字金融平台保护金融交易免受欺诈等风险，与客户和利益相关者建立信任，避免出口企业出现经济损失。

3.树立企业信用

数字金融让出口企业承担更大的责任。提供财务交易的详细记录，企业证明他们符合监管和财务报告要求。这有助于与利益相关者和投资者建立信任，并避免法律问题。数字金融使出口企业通过社会责任举措建立声誉。企业使用数字金融平台跟踪和报告其可持续发展计划，并提高供应链的透明度。这有助于在客户和利益相关者之间建立信任，使企业从竞争对手中脱颖而出。

综上所述，数字金融在金融交易中以提供更大的透明度、问责制和安全性来提高出口企业的声誉。运用数字金融将为平台和服务、企业与客户、利益相关者和投资者建立信任，使企业与竞争对手区别开来。随着数字金融的不断发展和扩展，其在提高出口企业声誉方面的作用会变得更加重要。

在数字化的时代背景下，数字金融的崛起为企业出口贸易带来了新的途径和机遇。本文系统分析了数字金融对企业出口的潜在作用，发现数字金融能够有效提高企业的出口表现。同时，数字金融的快速发展也对政府、金融机构和企业提出了新的要求和挑战。因此，政府和金融机构需要积极支持数字金融的发展，提供相关政策和金融服务，加强对数字金融的监管和风险防控。