对俄人民币现钞跨境调运的现状调查与思考——以吉林省延边州为例

王 莹 李 菲

（中国人民银行吉林省分行，吉林长春 130051；中国人民银行延边州分行，吉林延边 133000）

一、基本情况

延边朝鲜族自治州（以下简称“延边州”）辖内的珲春市是中国面向东北亚的“新门户”，和俄罗斯滨海边疆区毗邻，拥有吉林省唯一对俄开放的陆路口岸，随着中俄贸易和旅游业的迅猛发展，人民币和卢布的跨国流通成为必然。2014年9月和12月辖内某商业银行先后经中国人民银行总行和海关总署批准，获得可以通过珲春市长岭子口岸海关，以陆路汽车运输方式办理人民币现钞跨境调运业务的资质，成为全国首家可以办理对俄陆路跨境调运本外币的商业银行。

截至2023年6月末，延边州对俄人民币现钞跨境调运业务已累计调入人民币现钞3笔，合计金额2,177万元；调出人民币现钞30笔，合计金额43,060万元。随着疫情防控全面放开以及中俄新时代战略协作伙伴关系持续向前发展，两国政治互信不断深化，持续加强互联互通，大量俄罗斯旅客通过珲春口岸入境中国旅游观光。2023上半年延边州对俄人民币现钞跨境调运业务大幅增加，累计调出人民币现钞5笔，金额合计17,400万元，调运金额已超过往年全年的调运量，较2019年同期增长324.29%。①2021年、2022年延边州对俄人民币现钞跨境调运业务因疫情原因暂时停办，2020年仅发生人民币现钞跨境调入1笔，金额2000万元，调出1笔，金额3000万元。文章仅代表作者个人观点，与所在单位无关，文章内容不涉及转载、摘编内部发行出版物的内容。

图1 延边州历年对俄人民币现钞人民币现钞跨境调运量

目前对俄调出的人民币现钞主要流向俄罗斯滨海边疆地区的商业银行，以满足其滨海地区、哈巴罗夫斯克、伊尔库茨克、库页岛分支机构的个人客户现钞货币兑换，用途主要为俄罗斯籍游客提前兑换，赴中国旅游消费使用，人民币现钞持有主体主要是俄方商业银行、兑换点、个人等。

二、举措及成效

（一）积极拓展合作，提升人民币影响力

延边州人民银行系统积极指导人民币现钞跨境调运承办行与有调运需求的境外银行拓展合作，某商业银行自2014年申请银行现钞跨境调运资质以来，对俄跨境调运对手行由最初的只有1家，陆续又增加了3家，现共有4家对俄跨境调运对手行。人民币现钞在俄罗斯的充足供应，不仅减少了俄罗斯各商业银行的汇兑成本和汇率风险，同时降低了俄罗斯人民币市场的现钞交易费用，为中俄经贸往来提供了金融助力，进一步提升了人民币作为区域结算货币的地位和影响力，对人民币国际化进程起着巨大的推进作用。

（二）及时开展业务，助推跨境旅游热潮

延边州人民银行系统科学研判国际政治环境及国内外疫情防控形势，持续监测口岸政策变化。2022年年末疫情全面放开后，立即加强与俄方跨境调运对手行的沟通，在满足人民币现钞跨境调运条件下，于2023年3月17日成功完成了延边州2020年初受疫情影响以来恢复办理的首笔现钞跨境调运业务。今年5月以来，来延边州尤其是珲春市、延吉市旅游、休闲、购物、疗养、经商的俄罗斯人大幅增长，5月、6月两个月珲春口岸出入境人数达4.9万人次，日均约900人次，6月份单日高峰达2000余人，其中入境的俄罗斯人1400人①数据来源：延边朝鲜族自治州人民政府官网http://www.yanbian.gov.cn/zw/ybyw/202307/t20230721_425403.html。俄罗斯游客入境旅游前多在本国兑换一定数量的人民币现钞以供在中国使用，这部分人民币现钞主要来自于中方的人民币现钞跨境调运。俄罗斯游客的大量涌入，助推延边州餐饮住宿业加速回暖，进一步促进了延边州与俄罗斯滨海边疆区的人文交流。

（三）加大政策支持，提升边境现金使用量和整洁度

为金融助力对外经贸往来，有效推动人民币国际化进程，延边州人民银行成立对俄跨境人民币结算工作专班，制定《人民银行延边州中心支行跨境人民币结算工作推进方案》，定期召开专题例会和工作进展调度会，对俄人民币现钞跨境调运业务取得新突破。随着延边州对俄人民币现钞跨境调运的高频次开展，珲春市现金投放量、回笼量显著增长，流通中人民币整洁度明显提升，助推珲春市经济金融长期稳定发展。2023年上半年珲春市银行业金融机构现金投放量、回笼量分别同比增长2.07%、4.49%，逆转了多年以来现金投放量、回笼量逐年下降的趋势；珲春市企事业单位、银行业金融机构认为流通中人民币整洁度状况“好”的占比分别为91.75%、92.25%，分别同比增长0.13个百分点、2.25个百分点。

三、存在问题

（一）国际对俄制裁影响调运业务开展

俄乌冲突爆发以来，欧美加大了对俄罗斯的制裁，尤其是金融制裁达到了历史新高，主要体现为SWIFT②SWIFT是Society for WorldwideInterbank Financial Telecommunications（环球同业银行金融电信协会或环球银行间金融通信协会）的缩写，是国际银行同业间的国际合作组织，全球几乎所有的银行业金融机构都接入了SWIFT，由于美国对SWIFT具有重要影响力，因此它经常被美国用来解决各种政治问题。制裁和冻结银行外汇资产，2022年以来，欧美制裁联盟从SWIFT系统中先后移除了10家俄罗斯银行，同时因为间接制裁被迫退出SWIFT系统的俄罗斯银行近百家。受这种对俄制裁大环境影响，延边州人民币现钞跨境调运承办行的境内5家结算代理行中有4家陆续停办涉俄业务，现只能通过1家结算代理行办理人民币现钞跨境调运相关结算。

（二）俄方对人民币的接受程度有待提升

虽然中俄两国合作不断深化，在俄人民币结算日益受到企业和居民的欢迎，但是人民币在俄罗斯的接受程度仍需进一步提升，目前在俄罗斯除远东地区外基本不接受人民币现钞支付，如果想使用现金支付，必须先将人民币兑换成卢布，而且只有规模较大的商业银行和商场可以办理人民币和卢布的兑换。同时，现阶段对境内外客户的跨境人民币推广宣传力度不够，俄方人员到银行等正规合法渠道兑换人民币的金融安全意识有待加强，通过地下钱庄等非法渠道买卖人民币的现象仍然存在。

（三）未来农信系统改革带来不确定性

目前，已有浙江、河南、甘肃、山西、山东、辽宁、四川、青海等省份完成或确定采取组建省级农商联合银行或者省级农商银行的模式推进农信系统改革，现阶段吉林省农信系统改革还未确定最终方案，延边州人民币现钞跨境调运承办行现为独立法人，如果未来吉林省农信系统改革，此商业银行变为分支机构，将可能失去人民币现钞跨境调运业务资质，是否需要其省级法人机构重新申请人民币现钞跨境调运业务资质还待进一步跟踪探讨。

四、政策建议

（一）科学开展调运，优化调运机制

密切关注最新国际形势和边境动态，深化落实中俄两国元首《关于深化新时代全面战略协作伙伴关系的联合声明》《关于2030年前中俄经济合作重点方向发展规划的联合声明》，省委、省政府《关于支持珲春市加快开放发展的若干意见》《关于支持珲春开展海洋经济合作发展示范的意见》等文件精神，尽快推进延边州人民币现钞跨境调运承办行作为直接参与者接入CIPS①CIPS是Cross-border Interbank Payment System（人民币跨境支付系统）的缩写，是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。系统，提高其在中俄贸易结算中的自主独立性。根据工作实际，合理满足俄方人民币现钞尤其是小面额人民币现钞调运需求，继续科学、常态化开展对俄人民币现钞跨境调运业务。及时回应人民币现钞跨境调运承办行关切，研究优化人民币现钞跨境调运工作流程，包括监测分析人民币现钞跨境流动季节性规律、健全人民币现钞跨境调运沟通协调机制、开设跨境调运人民币现钞存取绿色通道、规范商业银行调运现钞出入境业务管理等，进一步保障边贸往来人民币现钞流通支付顺畅。

（二）打击犯罪行为，维护国际形象

在共建“一带一路”的合作背景下，探索建立中俄两国中央银行和银行业金融机构之间跨境人民币反假货币工作联络、合作和信息共享机制，搭建合作平台，进一步加强中俄两方边境区域的人民币知识宣传和反假宣传力度，减少假人民币的跨境流通。探索在俄方试点建设人民币冠字号码查询基础设施，力争在未来实现对每一笔人民币现钞交易过程进行完整还原。整合边境口岸地区反洗钱相关部门的各类业务数据，以技术手段严厉打击人民币非法走私和非法洗钱行为，营造中俄双边良好的货币流通环境，提升人民币信誉，维护人民币形象，推动人民币国际化进程。

（三）及时跟进改革，保证工作顺畅

畅通与上级行业务部门、人民币现钞跨境调运承办行、海关的沟通协调渠道，重点关注吉林省农信系统改革进程，提前做好各项准备工作，在确定吉林省农信系统改革的第一时间，根据《人民币现钞跨境调运业务管理办法》要求，按照实际情况准备好申请开办人民币现钞跨境调运业务的各类材料，保证延边州对俄人民币现钞跨境调运通畅不断档。