慎用资金杠杆

甄爱军

【策略五】

杠杆率过高是很多人生活压力大的主要原因。特别是前几年高负债买房的人，背上了沉重的房贷负担，一旦遭遇收入中断的风险，就会陷入困境。近几年法拍房数量增加，就是最好的证明。

家庭借贷极为常见

买房可以申请房贷，买车有车贷，装修也能申请装修贷，平时还能刷信用卡，甚至还可以通过互联网金融平台如度小满金融、众安小贷、滴水贷、拍拍贷借钱......只要你愿意，有很多方法可以让你借到钱用来购房、买车、消费等。

但不可否认的是，杠杆率过高是很多人生活压力大的主要原因。特别是前几年高负债买房的人，背上了沉重的房贷负担，一旦遭遇收入中断的风险，就会陷入困境。近几年法拍房数量增加，就是最好的证明。

另外，在金融市场“加杠杆”，也会让自己背上沉重的债务压力。利用杠杆资金，能够扩大投资规模，有机会获得更大的利润。利用杠杆资金快速建仓股票的优势之一，就是扩大投资者的投资规模。通过使用借入资金，投资者可以用更少的自有资金进行更大规模的股票交易。如果投资者能够正确把握市场走势和个股机会，利用杠杆资金可以带来更高的投资回报。但使用杠杆资金进行投资，意味着投资者遭受亏损的风险也会成倍增加。如果市场走势不符合预期或出现利空消息，杠杆资金可能会加大投资者的亏损，甚至最终血本无归。

合理利用资金杠杆

适度负债进行超前消费是合理的，比如贷款买房，但要量力而行，做好债务规划。通常月还款金额不要超过家庭月收入的50%，最好能控制在30%以下。

如果看不到收入增长的可能性，更要慎用资金杠杆。比如所处的行业处于萎缩阶段，或者所在的公司经营已经出了问题，效益出现滑坡，保住现有收入水平已是难能可贵，涨工资已然基本无望，在这种情况下，如果还考虑换房并申请大额房贷，就有些不合时宜了。

此外，有些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受的观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费，尤其易对金融知识薄弱、没有稳定收入来源的年轻人产生误导。

专家建议，我们应该理性消费，量入为出。要认真看清借贷产品内容，某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”行为不值得提倡，不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估，杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。

过度借贷往往会导致资金断流，最终会使金融消费者个人甚至家庭陷入困境。我们要做到合理发挥借贷产品作用，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费，更不要“以贷养贷“”多头借贷”。

虽然说“无债一身轻”不一定是最合理的生活方式，但少負债的确能让生活压力降低不少。