乡村振兴下金融支持村级集体经济发展的探讨

袁秀玲

(甘肃省武威市凉州区新华镇人民政府,甘肃 武威 733000)

促进农村集体产权制度变革,确保农民财产权益,大力发展集体经济,可以推动农村集体经济持续发展,进一步增加农民收入,这是实现乡村振兴的关键措施。在经济发展过程中,金融是血脉,农村集体经济的发展与金融支持存在密切的关系。针对金融机构来看,应根据现阶段农村发展状况,对金融产品及服务方式开展创新,简化相关贷款手续,确保信贷产品及服务能够满足农村发展的需要,科学处理村集体发展中的问题,为经济发展研发特色项目。

1 金融支持农村集体经济发展现状

现阶段我国主张经济转型发展,基于该背景,在农村经济发展中,应提高对金融监管的重视。我国金融发展有着城乡多元化的特点,但是城市金融发展成效十分明显,我国城乡经济有着一定的差距。我国农业发展占据很大的部分,农村经济发展和社会经济存在密切的关系。由于农业机械化的发展,造成大量劳动力剩余,农业生产资金较少,农民在农业生产和资源分配上没有足够的资金支持,对此,应健全农村金融支持。为了推动农村经济持续发展,可把金融支持渗透到农村集体经济发展中,全面深化金融支持,促进农村整体经济提升[1]。

金融的本质是为实体经济提供服务,农村一直是被很多金融机构争抢的市场。在农村集体经济实施登记赋码之后,很多金融机构投入了大量财力及人力,为了营销村集体经济,构建基本户,促进和农村集体经济之间的合作,借助现代科技及互联网,建立集体资产管理平台,实施有关的投融资服务。比如,三资管理平台,可同当地政府部门进行合作,一起推出乡村振兴贷等一系列产品,使其站在金融金钩的前端。在乡村振兴发展中,应提高对金融作用的重视,这对农村集体经济发展具有关键性的作用,然而现阶段金融机构实施的集体经济信贷支持政策还在萌芽阶段,发展效果不是很理想。

2 金融对村级集体经济支持的困境

2.1 没有法律基础

我国对农村集体经济组织进行了登记赋码,明确了集体经济的市场地位,还在民法准则及法典中明确了特别法人的地位。该经济组织在登记赋码之前,一直都和村委会合作,在产权变革中,并未对其法律地位进行确定,有关治理结构也不够完善,村委会与其财务划分不够明确,相关管理工作缺乏规范性,银行在提供信贷服务的过程中,对该组织财务报表及注册资金等方面有着一定的疑问,另外,其破产清算不够清晰,导致金融机构出现了畏难心理,这都是因为农村集体组织没有建立相应的管理法规,造成银行信贷产品无法大范围实施,只能在一些农业发达省份使用。

2.2 缺少产业项目支持

在农村集体组织登记赋码之前,往往都是行使村委会职责,这会被地方环境发展所影响,导致农业产业不够多元化,缺少村办集体企业,没有让集体把控资源,也没有集体财产及收入,构建了空壳村,尤其是没有骨干型企业及产业的支持,导致集体经济效益获取路径相对单一,没有足够的实力,缺乏自主创收能力及可持续性,并且后续发展力度不足。一些村集体在进行项目选择过程中,没有太多路径,存在较大的同质化现象,项目起点不高,没有产业特色[2]。比如吕梁市,其省定以上贫困县的比例是71%,政府核定的集体组织中涉及的经营性收入达到30万元以上的村还没达到6%。一些村集体组织在登记办证之后,往往会第一时间向银行申请贷款,有关业务都是新建项目,没有相应的产业基础。

2.3 金融自身具有局限性

目前大部分金融机构都没有全面认识到农村集体经济建设的意义,只是比较重视商业化利润。根据目前的金融产品和服务,还不能满足农村集体经济发展的需要,有关收益比较低,存在一定的风险,因此,对于农村集体经济发展来看,大多数金融机构都不具备太多信心。现阶段很多农村信贷主体都为小企业及个人,在对金融产品进行开发过程中,通常会优先考虑其需求,由于农村集体经济存在特殊性,目前的金融产品还无法较好地满足需求,农村集体经济发展还不能获得全方位的金融服务,与此同时,金融机构还不能较好地把握工作重点,特别是土地资源的运用方面。

3 有效路径探讨

伴随近些年的发展,国家开始围绕农村集体经济发布了很多扶持政策,促进了城市和乡村均衡发展,实现了增收致富,进一步增强了乡村治理水平,健全了农村公共服务设施。金融支持是非常重要的部分,特别是经济基础比较薄弱,对资金需求比较大的村集体组织,往往要通过金融机构获得信贷,全面处理融资难的问题。基于金融支持下促进农村经济发展,可以进一步巩固金融机构,增强金融机构发展能力,从而实现乡村及金融机构共赢。由此,金融机构应围绕乡村振兴发展,全面发挥金融支农的作用,促进金融产品以及服务方式的创新优化,为农村集体组织提供高质量的金融服务。

3.1 完善农村集体组织立法

伴随农村“三变”改革,加快了农村集体登记赋码工作的落实。现阶段,农村集体经济发展中还存在领导力不足,资产权属边界不明确等问题,应促进相关立法工作的实施。立法工作的实施可以为金融支持农村发展奠定法律基础。

3.2 推动农村产业融合

在乡村振兴发展中,农村产业融合是关键的工作,是促进农村集体经济深入发展的有效措施。首先,促进新产业的发展。伴随近些年的发展,为满足农业多功能需要以及居民消费及体验需要,开始将科技及旅游等因素同农业发展融合起来,形成了大量新兴产业。其次,实现农村产业全面融合。伴随新产业的持续发展,促使农业产业链得到了延伸,这在一定程度上加快了各个产业的融合。最后,产业发展园区化。为推动要素集聚,增强农村发展质量,我国提高了对农业产业园等产业园区的开发力度。促进产业融合发展可以为银行支持农村发展奠定良好的基础[3]。

3.3 增强农村信息化水平

基于乡村振兴战略的实施,农村信息化设施建设越来越完善,促进了现代化技术在农民生产生活中的运用。很多农民都可以借助微信等支付技术开展网购及扫码消费等操作,借助互联网及物联网等科技手段,促进农资购买、产品销售及机械作业等自动化及网络化发展。伴随信息技术的普及运用,互联网及大数据技术等开始同农业农村进行结合,促进了农业生产模式的优化。比如区块链技术被应用在肉牛养殖工作中。随着信息化水平的增强,银行支持可以促进农村集体经济更好地发展,为其奠定数据及技术基础。

3.4 提升金融机构的服务水平

首先,实施差异化金融服务。由于农村集体经济具有一定的特殊性,银行应先对评级授信开展完善,保证其可以实现农村经济发展的需要,另一方面,科学引导农村集体构建子公司贷款形式,满足目前农村集体经济没有立法的需要。其次,实施综合性金融服务。针对发展比较快速的农村,金融机构可构建专门的信用档案,保证农村集体组织以及个人都能获得综合性金融服务。对于金融机构来看,可利用集体组织得到村内信息,降低信息获取工作的投入力度,并借助股权约束方式,增加村民信贷违约的成本,基于综合性服务过程中,实现边际效益最大化。最后,单独制定信贷投放计划,构建精品工程。对于金融机构而言,可以根据战略协议内容,全面落实集体组织专项贷款计划,科学设置时间节点等,保证村集体企业在得到授信之后,可以及时得到相应的贷款。另外,还应对贷款程序开展简化,提高授信管理力度,借助限时办结的手段,全面提升审批工作效率。

3.5 创新金融产品

首先,金融机构应研发满足农村发展状况的贷款业务,确保增加抵押物的范围,并且还可以利用集体建设用地构建新增贷款业务,开展应收账款等质押贷款试点活动。其次,金融机构可以借助产业融合政策,通过大数据技术的运用,实现担保方式的创新。根据乡村经营主体具体状况,构建“龙头企业、合作社及农业园区”以及“村集体”相结合的链式融资模式,全面创新担保贷款方式,组建信用担保资金,促使个人及集体组织增信,从而对信贷风险进行科学控制。最后,金融机构可借助多元化增信方式,通过风险补偿及担保基金等,丰富增信渠道。比如,借助风险补偿基金同本地政府部门联合,一起构建乡村振兴贷产品,促进农村集体经济持续发展[4]。

3.6 促进财政政策和金融支持全面融合

在农村集体经济中,政府部门可构建专门的扶持资金,促进集体经济发展,为其提供贷款信息等服务,全面降低金融风险。对于金融机构而言,可结合三资监管平台信息,利用科学的方法,把惠农资金当成农村集体项目信贷发展资金,以此处理资金短缺问题。针对财政支持的项目,想要全面实现资金需要,可先提供金融支持,同时开展相关调查及结算等工作[5]。金融机构应加强和政府职能部门的联系,落实相关的交流联系工作,构建科学的风险补偿及奖励补偿制度,从而实现风险共担的目的,全面发挥政策法规的作用,提高金融支持力度,促进农村集体经济进一步发展。

3.7 健全农村金融有关制度

村级集体经济发展中为了切实发挥金融支持作用,应从这些方面着手:一是农业银行支持。要完善有关制度,大力扶持农村金融,进而切实推动村级集体经济发展。二是提升金融支持作用,且把村民当作服务对象。要持续延伸业务范围,把金融活动着重置于扶持功能方面,基于投资来贯彻金融支持。并且,信用社也应该支持农业发展,积极投资村级集体经济发展。三是加大农村经济发展。资金要主动投入村级集体经济建设中,同时在其他金融机构中增添有关的业务,降低村民贷款门槛。

3.8 优化乡村金融支持相关环境,推动信用制度发展

农村金融仍缺乏专门的规定,村级集体经济建设中需要有关金融机构加大乡村金融监管,且制定满足乡村经济建设的金融管理法规。因乡村经济建设往往会被部分自然因素干扰,故而要构建有关的农业保障法规,同时确定保险内容。除了规范乡村金融机制,也应当加大农村信用管理,采取分层方法对贷款人群开展评价审核,进而切实提升乡村信用担保水平。村级集体经济建设中也应该合理主动促进乡村生产创新意识。整体来讲,这几年,政府站在农村的角度,对村级集体经济建设出台了若干扶持政策,在提供财政投入的同时,也重视优化发展环境,有助于城市和农村均衡发展,促进增收致富,增强农村治理能力,健全公共服务设施。乡村经济建设中金融支持为不可或缺的一环,特别是乡村集体经济组织更离不开信贷,处理融资难的困境。金融支持乡村经济建设中有助于银行巩固发展基础,达到发展水平的提高,这对农村和银行而言均是双赢的举措。对此,银行应以乡村振兴为切入点,起到金融支农作用,完善金融产品,使村级集体经济组织获得良好的金融服务。

综上所述,基于乡村振兴发展背景,农村集体经济发展遇到了更多的机遇及挑战,急需金融机构的支持,以促进农村相关产业的发展,增加农民收入,推动乡村经济持续发展。近年,我国发布了一系列的政策法规,促使农村及经济组织形式越来越丰富,然而围绕整体层面来看,我国农村经济发展水平还有待提升,存在着发展失衡的问题。基于乡村振兴战略的执行,应根据农业供给侧改革,加大金融支持力度,加强金融产品及服务的针对性,更好地实现农民的信贷需求,促进农村经济持续发展,实现产业振兴。