实施城乡联动 全力打造具有贵州特色的金融服务乡村振兴之路

侯军

乡村振兴是实现中华民族伟大复兴的一项重大任务。习近平总书记指出，“全面实施乡村振兴战略的深度、广度、难度都不亚于脱贫攻坚”。贵州曾是全国脱贫攻坚的主战场和决战区。“十三五”时期，中国工商银行贵州省分行（以下简称“贵州工行”）始终视扶贫为光荣的政治任务和社会责任，把金融扶贫工作与工行自身发展紧密结合，累计投放贷款5000余亿元，提供非信贷融资1000亿元，投资地方债2000余亿元，金融精准扶贫贷款余额在全国工行排名第一，荣获中国金融工委“全国金融五一劳动奖状（扶贫专项）”荣譽。

进入“十四五”时期，乡村振兴战略成为贵州“三大战略”（乡村振兴、大数据、大生态）之首，2021年习近平总书记视察贵州时，作出“在乡村振兴上开新局”重要指示；2022年1月，国务院出台《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》，赋予贵州“四区一高地”（西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、内陆开放型经济新高地、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区）重大战略定位，其中就包括建设“巩固拓展脱贫攻坚成果样板区”。扎根于贵州大地，贵州工行以国家乡村振兴战略为引领，按照“国家所需、金融所能、工行所长”，在全行实施城乡联动发展战略，2020年至今，涉农贷款年均增长率达19.5%；余额、增量均排名系统内前十，同业领先。脱贫地区、国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额均排名系统第一。2021年被总行确定为服务乡村振兴的10家示范行之一。

实施城乡联动发展战略意义重大

从政策导向看，乡村振兴是“国之大者”，更是贵州的重要战略方向。党的十八大以来，贵州深入贯彻落实习近平总书记关于“三农”工作重要论述和视察贵州重要讲话精神，坚决扛牢粮食安全政治责任，聚焦乡村产业全链条升级，实现一产增加值年均增长6.1%。全省脱贫县66个，脱贫人口923万，减贫人数、异地扶贫搬迁人数全国之最，巩固拓展脱贫攻坚成果任务重，实施乡村振兴战略动力足。

从市场空间看，乡村振兴领域值得去耕耘、去经营、去投入。据第七次全国人口普查数据，贵州省常住人口城镇化率53%，低于全国水平10.7个百分点，农村人口占比47%，农民收入年均增长11.4%，农村和县域市场具有巨大发展潜力。新型农业经营主体不断壮大，省级以上农业产业化龙头企业1171家，农民合作社6.4万家，登记家庭农场3.4万户。乡村产业融合趋势明显，已形成朝天椒、肉牛等6个优势特色产业集群、10个国家现代农业产业园、51个农业产业强镇。

从经营转型看，乡村振兴是贵州工行贯彻落实行内重要战略的关键一环。目前，贵州工行经营发展面临着息差收窄、客户拓展难、资产质量承压等困难。农业经营主体数量众多，是分享农村改革红利的第一主体，也将成为全面打造第一个人金融银行的重要客群。宜居宜业和美乡村建设需求大，乡村产业高质量发展趋势好，农村综合改革不断推进，是优质项目的重要来源。

乡村振兴领域金融服务实践情况

贵州工行在2021年成立了金融服务乡村振兴的“一组、一会、一专班”，坚持党建引领、守正创新，持续打造金融服务乡村振兴“支撑点、新亮点、服务点、闪光点”，探索出了一条具有贵州特色的金融服务乡村振兴之路。

完善“1+6”服务架构，夯实发展“支撑点”

在工行“1+6”乡村振兴金融服务架构指引下，贵州工行围绕城乡联动发展战略，逐步完善6个方面架构内容，为推进全行乡村振兴工作构建“支撑点”。在组织管理体系方面，明确将金融服务乡村振兴作为“一把手”工程，成立“一组”（乡村振兴工作领导小组）、“一会”（金融服务乡村振兴工作推进委员会）、“一专班”（工作专班），统筹推进全行相关工作。在基础制度体系方面，出台了《实施城乡联动战略服务乡村振兴的工作方案》等一揽子支持乡村振兴政策措施，从战略落地、综合服务、考核评价、资源配置、脱贫攻坚等方面构建全行乡村振兴金融服务基础制度体系。在新型触达体系方面，率先在工行系统内推出“工农e家”区域惠农服务平台，形成了“县域网点+工农e家+农村普惠金融服务点+兴农通App”的线上线下综合服务体系。在全量产品体系方面，完成了与省乡振局、省农担、省供销社，以及部分地州市政府战略合作协议的签署，形成涵盖贷款、存款、结算、理财、银行卡等多条线的涉农产品和服务。在分类推进机制方面，围绕“20+30”个乡村振兴重点帮扶县、脱贫地区、毕节普惠金融试验区，建立了重点地区协调沟通机制及业务绿色通道。在统一品牌服务方面，对内构建了乡村振兴网讯、工作简讯发布平台，对外累计发布宣传素材保持系统内第一，发出贵州工行的“乡音乡声”。

加大涉农信贷投入，打造业务“新亮点”

近三年来，贵州工行涉农贷款的余额、增量在系统及同业中均排名靠前。领先地位的保持得益于积极结合本地资源禀赋，聚焦信贷资源精准对接。

围绕中央一号文件提出的“宜居宜业和美乡村建设”，全力支持县域及农村的生活设施、公共设施、农业服务体系、农村流通体系建设，聚焦交通、水利、异地扶贫搬迁、农产品加工等重点项目，农村基础设施建设贷款超600亿元，贡献了全部涉农贷款的三分之一，筑牢了总量的基石。

牢记习近平总书记指出的“产业振兴是乡村振兴的重中之重”，积极支持贵州的12大优势特色农业产业，贷款余额80余亿元。充分发挥普惠涉农产品在场景创新、服务下沉、满足多样化需求方面的优势，成就了多点开花、亮点纷呈的局面，“种植e贷”覆盖全省烟叶、茶叶、水稻、高粱、辣椒、油茶、天麻、金刺梨等50余个种植产业。“产业兴农贷”支持全省肉牛产业发展，荣获贵州省金融机构支持实体经济创新金融产品评选一等奖。“贵农e贷”探索推进数字化整村授信工作，实现了贷款从申请到提款全流程“秒贷”服务，服务行政村200余个。银担合作打造线上担保系统，累计担保金额20余亿元。普惠型涉农产品的持续创新，实现了工行金融服务向广大农村、多种类农业、最基层农户的延伸。

延伸金融渠道，布局综合“服务点”

构建“线上+线下”一体化服务渠道。一是在总行“兴农通”统一品牌规划下，在全国系统内首家创新打造跨专业、多产品融合化的区域惠农服务平台“工农e家”，目前已在全省9个市州、84个县区、600余个乡镇落地试点并设立线下示范服务站点600余个，普通站点1万余个，服务覆盖全省千万余乡镇人口。二是升级建立农村普惠金融服务点47家，其中百强县、千强镇新增服务点11家。上半年，通过服务点办理借记卡2000余张，新增“興农通”App用户2600余户，通过移动支付、二维码支付等方式发生的业务量已达20余万笔，服务点效果显著提升。同时陆续在榕江、务川、长顺等乡村振兴重点帮扶县恢复网点机构设置。三是线上方面，逐步培育分行特色化App服务生态，用好“开户有礼”“充值有礼”等一系列触达有礼营销活动，实现兴农通App涉农客户新增11万户，全国排名前列。

加大宣传力度，展现服务“闪光点”

在提供融资支持的同时，完善“融资+融智+融商”一体化服务内容，全方位加强工银“兴农通”品牌宣传力度。一是深化融智行动，通过“服务千村 陪伴万户”融智行动为全省200余个村提供进村宣讲服务；加强银政合作，与各地政府合作开展各类金融服务宣讲会100余场。二是构建融商服务体系，举办全国首场“兴农撮合”活动——“贵州山地食用菌产业集群融合发展项目‘兴农撮合活动推介会”，目前“兴农撮合”平台注册客户数已超6500户。积极组织贵州工行涉农客户参加国际消费品博览会、农洽会、线上农产品展销会、工信部中小企业领军人才培训等，为助力贵州省优势农产品“黔货出山”贡献工行力量。三是加强工银“兴农通”品牌宣传，在监管机构的金融服务乡村振兴评估工作中，辖内分支行的参评优良率位于六家国有大型银行第一。今年在中央级、五大门户网站上发布乡村振兴宣传主题稿件200余篇，排名系统内第一。

围绕“三个聚焦”，打造贵州特色金融服务乡村振兴之路

在涉农贷款总量保持领先的情况下，贵州工行仍存在诸多挑战。从总量看，乡村振兴业务开局好、起点高，但面临的竞争愈发激烈。从产品看，涉农产品的适配性及数字化程度有待提升，服务延伸及贷后管理难度逐步加大。从体制机制建设看，队伍建设、渠道延伸、客户拓展等方面需进一步完善。下一步，贵州工行将围绕“三个聚焦”，传承和发扬贵州工行在脱贫攻坚期间展现的责任担当及干事创业精神，全力打造具有贵州特色的金融服务乡村振兴之路。

聚焦增强供给，保持总量优势

围绕工行“乡村振兴金融服务深耕年”主题活动，持续夯实“1+6”乡村振兴金融服务架构，全面增强供给，巩固涉农贷款总量在系统内及同业领先优势；着力培育普惠型涉农贷款、农户消费贷款等增长点，优化结构性指标；确保完成脱贫地区和重点帮扶县贷款等监管任务要求，支持巩固脱贫攻坚成果。

围绕优质农业政策项目和涉农全产业链主体，特别聚焦农业龙头企业和农户群体，强化对稳粮扩油、种业振兴、耕地保护提升、农业科技创新等重点领域的信贷投放；抓好农村建设发展机遇期，做好农业农村基础设施建设金融服务，支持以县城为载体的城镇化建设和宜居宜业和美乡村建设。

开展泛金融服务，发挥“兴农撮合”平台助农销售作用，持续开展“服务千村 陪伴万户”融智行动，用好“农业信贷直通车”“兴农万里行”等获客渠道，多场景培育潜在客群。加强面向行内、监管机构、乡村客群的涉农服务品牌宣传力度，总结提炼典型服务模式，提升工行涉农服务的品牌影响力。

聚焦产品体系，提升服务质效

针对涉农产品和服务，摸清情况、找准问题、提实对策，在实践中不断提出真正解决问题的新思路新方法。

普惠型涉农产品要聚焦数据赋能和队伍建设，聚力攻克业务发展难点堵点，拓展涉农数据线上来源渠道，加强银保、银担合作，做好标准化产品创新及推动工作。深入了解地区人口、经济、市场主体情况，聚焦三农客群需求，做深龙头企业、做透链上客群、做大农户规模。增强客户经理人员配置，有重点、有步骤地做好产品推广。

线上服务体系打造要推动手机银行与“兴农通”App协同发展、伴生共赢。发挥“兴农通”App专属涉农、注册低门槛、免介质等服务特色，以“全流程线上+小额免U盾提款”来吸引和拓展目标客群。深耕村务和撮合两大特色场景，强化GBC联动获客。运用微信公众号、工行服务微信小程序等高频社交传播工具，结合开放银行原子化金融产品输出以及云化数字金融的服务能力，广泛获取传统渠道难以触达的涉农客户。

线下服务渠道延伸要在发挥县域机构“桥头堡”作用的同时，做实、做深农村普惠金融服务点建设工作。丰富服务点业务种类，抓住“村BA”“村超”“贵州旅游”等热点，将服务点金融服务供给与当地民族特色融合在一起，不断完善“工农e家”2.0、社银一体化等特色场景的建设，提升工行在农村市场的知名度和影响力。

聚焦党建引领，稳固人才基础

强化党对金融工作的全面领导，深入学习党的二十大精神，学习贯彻习近平总书记关于“三农”工作重要论述，持续提高政治能力，切实把“两个确立”“两个维护”体现到贯彻落实党的二十大精神的实际行动中。持续开展乡村振兴专项招聘，选好、配强乡村振兴条线专业人才队伍，提升队伍专业能力，打造一支政治过硬、业务精湛、作风优良、生机勃勃的乡村振兴人才生力军。围绕中国式现代化加强理论研究和实践探索，确保党中央决策部署落地落实，把机关党建工作融入全行乡村振兴工作目标之中，深入研究党的各项建设和业务工作的关系，党建引领助推打造具有贵州特色的金融服务乡村振兴之路。