“双碳”目标背景下金融科技支持绿色金融发展的路径分析

丁宁

(江苏商贸职业学院 江苏南通 226011)

随着全球可持续发展和环境保护意识的增强，中国政府积极响应国际社会的呼吁，加大了节能减排力度。中国政府提出了双碳目标，即到2030年实现碳排放达峰，到2060年实现碳中和。双碳目标旨在解决发展与环境之间的矛盾，它不仅对环境和气候治理具有重要意义，也对中国的经济转型和可持续发展具有重大影响。绿色金融的核心是引导资金流向环境友好和低碳排放的项目和产业，为实现双碳目标提供重要的支持与促进作用。因此，在实施双碳目标的过程中，绿色金融应被视为一种重要的金融工具和手段，为促进低碳经济的转型发挥积极作用。

在全球双碳目标的大背景下，金融科技这一强大的技术手段成为绿色金融蓬勃发展的重要技术支撑。它借助大数据、人工智能等一系列高新技术，能够迅速采集并处理大量有关环境、能源等方面的核心数据，并且通过数据分析与挖掘，为绿色金融提供精确、全面的数据支持与科学的决策依据，有效提升绿色金融信息采集的效率和普及程度，并正在以其独特的影响力深刻改变着整个行业。同时，通过研究探讨金融科技如何有效地支持绿色金融的发展，挖掘其与绿色金融相融合的优势所在，从而深入分析其融合路径以及作用机制，旨在进一步促进我国绿色金融行业的健康发展，为实现可持续发展贡献力量。

1 我国绿色金融发展的现状分析

绿色金融作为可持续发展的关键领域，旨在促进环境保护和推动低碳经济发展。随着全球对气候变化与可持续发展问题的日益关注，中国政府积极推动绿色金融发展，并采取了一系列措施，取得了显著成果。

1.1 中国绿色金融市场规模不断扩大

党的二十大报告对于绿色发展作出了全局性部署，中国绿色金融迎来了显著的发展机遇，成为国家战略中不可忽视的一环。中国的绿色金融政策不断出台与完善，逐步构建起了多层次、全方位的绿色金融监管体系；绿色产业政策快速丰富与扩容，逐步搭建完成了双碳的“1+N”政策目标体系。

数据分析显示，截至2022年末，中国绿色金融市场规模呈现出持续扩大的态势，已经达到了23.68万亿元人民币的规模，占中国金融市场总规模的15%。其中，绿色信贷仍占据最大份额，总额为11.98万亿元人民币，占到了总规模的51%；绿色债券的规模也发展迅速，总额达到了8.29万亿元人民币，占到了总规模的35%；绿色股权投资和绿色投资基金这两类绿色金融产品的发展也较为活跃，总规模为0.66万亿元人民币和0.47万亿元人民币，占到总规模的8%和6%。碳交易市场的稳健运行和地方碳市场价格的普遍上涨，使得交易活跃度得到了显著提升；相比之下，全国碳市场价格走势相对平稳，但交易量却呈现出明显降幅。总体来看，中国绿色金融市场的规模呈现出持续增长的趋势，并且各种类型的绿色金融产品都得到了长足发展，也充分体现了中国政府和金融机构在推动绿色金融发展方面所付出的努力和高度重视。

1.2 绿色金融发展过程面临的困境

绿色金融的实际发展中面临着一系列的困境，主要表现在信息不对称、资金渠道不畅通、风险评估相对复杂这三个方面。

一方面，在绿色金融领域，金融机构需要有效识别绿色主体，掌握较为详细的绿色项目的环境数据，但企业和相关机构在披露绿色项目信息时存在着不完整和不透明的情况，环境数据公布质量有待提高，还缺少一个信息共享平台，造成绿色项目融资双方信息不对称，这是目前的主要困境之一。由于信息不对称，像环境数据、企业碳排放信息等获取具有一定难度，或者金融机构只获取到部分不全面的信息，因此投资者难以准确评估绿色项目的风险和回报，从而对绿色金融持观望态度。同时，变相增加了金融机构的项目成本，在信息不对称的困境下，金融机构在识别绿色主体时需要花费高额资金、动用大量人力进行数据采集与验证。近年来，国家、地方政府纷纷出台对绿色项目的奖励政策，受利益的驱使，部分企业触碰红线，试图通过造假手段骗取绿色信贷资金，造成道德风险，导致金融机构风险管理成本大幅提高。这些问题的存在，造成金融机构无法有效激发绿色金融发展活力，进一步导致绿色项目在推进过程中遭遇困难。

另一方面，当前绿色金融发展中普遍存在着资金渠道不畅的困境，制约了其进一步发展。资金渠道不畅的表现有以下几点：(1)缺乏普遍认可的绿色金融标准：鉴于绿色金融项目的多元性和复杂性，统一的质量标准仍然缺乏，使得金融机构难以精确地评估和度量其风险和回报，从而降低了融资的稳健性；(2)融资渠道匮乏：实践过程中，绿色金融项目通常都具有高风险特点，这也是金融机构在考虑投资绿色金融项目时的一大顾虑。部分金融机构对于绿色金融项目的了解和参与度不足，缺乏专业技术和服务能力，以及可靠的融资途径，使得金融机构在投资绿色金融项目时更加犹豫不决，进一步加剧了绿色金融项目融资难的问题；(3)缺乏保险机制和担保：由于绿色金融项目的特殊性，很多金融机构存在对其风险的担忧，缺乏相应的保险和担保机制，使得融资途径不畅；(4)金融机构的风险偏好：由于绿色金融项目的风险评估难度较大，一些金融机构更倾向于投资传统行业而非绿色项目，导致融资渠道不畅。

此外，绿色金融项目的风险评估相对复杂，给投资者和金融机构带来了挑战。绿色项目涵盖能源、水资源、森林保护、循环经济等不同领域，每个项目都具有自身的特殊性，这意味着对不同项目的风险进行评估时，需考虑到各自不同的因素和指标，绿色金融项目的多样性和复杂性使得其风险评估变得相对困难。绿色金融项目的判定基于环境污染排放数据、企业碳排放数据等绿色信息，在事件中判定绿色主体往往具有较高的技术性和特殊性，在不完善的数据披露情况下项目风险评估相对复杂且困难。绿色项目的风险评估工作涉及多领域的专业知识和经验，而目前相关专业人才和机构仍相对不足，缺乏碳减排、碳核算相关知识，容易发生统计差错、核算不准确等情况。同时，面对绿色技术和环境政策的变化、市场需求的波动以及项目管理的不确定性等因素，也会加剧项目的风险评估难度。

2 金融科技支持绿色金融发展的路径分析

目前，金融科技正以前所未有的速度在绿色金融领域中开辟着全新的发展机遇，借助区块链、大数据、人工智能等一系列先进技术手段，能够实现对环境、能源等相关数据的海量、快速、全面获取，并对其进行深入、透彻的分析和挖掘，为绿色金融提供一份详尽、精准的数据支持和科学依据。在金融科技的底层技术上，针对性地提出了三条有效路径，并以此为驱动力，力求实现金融科技与绿色金融行业深度融合，从而助力绿色金融在解决其发展难点的同时，更好地推动绿色金融朝更为科学、高效、和谐的方向发展，实现金融科技在绿色金融领域的充分应用和价值释放。

2.1 搭建绿色金融科技数字化平台，提升信息共享程度

在金融科技的底层技术支持下，通过搭建统一的绿色金融科技数字化平台，金融科技公司和金融机构可以更加高效地实现数据采集和共享。利用平台大数据技术对金融行业的数据进行整合，可以集中存储和管理种绿色金融相关数据，从而提高绿色金融市场的透明度，实现可持续发展，为投资者提供更全面的信息。

基于大数据技术，可以分析平台的绿色项目数据，从中提取相关的环境和社会指标，并进行趋势和预测分析，例如，通过对能源、水资源等环境数据进行监测和分析，提供有效的资源管理和利用策略。这些数据和分析可以帮助投资者评估绿色项目的展望和潜在风险，从而避免传统绿色金融业务中的信息不对称问题，做出更准确的投资决策。

基于区块链技术，利用其去中心化和不可篡改的特点，建立基于区块链的绿色能源溯源平台，追踪和验证可再生能源的产生和使用，帮助建立信任机制，投资者可以更加放心地参与绿色金融项目，因为他们可以追踪和验证项目的信息和数据，从而减少了信息不对称带来的不确定性。通过融入金融科技，绿色信贷业务能够形成精准的客户数据库，以此为基础对绿色产品进行溯源跟踪、对绿色企业经营状况进行分析，从而实现信贷全流程管理，信息共享程度大幅度提升，进一步削减绿色项目的交易成本。此外，诸多金融机构借助智能语音、图像识别及电子签名等尖端科技手段，得以实现远程双录，进而在支持业务办理的过程中实现碳中和，达到低碳化的目标。这些创新技术的广泛应用，以个人碳账户和绿色低碳卡等新颖产品的形式，为重要创新成果的落地转化提供了有力保障，极大提升了客户的服务体验，使之能够享受到更加智能、便捷的综合金融服务。通过这种方式构建出了一个生态丰富的绿色金融“毛细血管”网络，在服务的不断升级和优化中，为社会的环保事业贡献自己的力量。

2.2 借力金融科技手段，助力绿色金融产品创新

金融科技在绿色金融产品开发中有着广泛的应用，基于区块链、大数据等金融科技的底层技术，可以促进绿色金融产品创新。例如，借助金融科技平台，投资者可以直接参与绿色债券和绿色基金等绿色金融产品的发行和交易，提高绿色投资的便捷性和效率；通过数据分析和模型建立，金融科技可以为投资者提供个性化的绿色投资组合和风险管理方案；通过区块链技术，金融科技可以建立可信、透明的绿色金融数据平台，提升绿色金融产品的溯源性和准确性。

区块链技术是一种去中心化的数据库技术，在绿色金融产品创新中，区块链技术发挥了重要作用。首先，区块链可以提供可追溯性，真实地记录环保项目的投资、资金流向等信息，实现信息的安全共享和传输，有助于减少信息不对称，增加投资者的信任；其次，区块链可以提高交易的安全性和透明度，降低交易成本。对于绿色债券等金融产品来说，区块链可以帮助投资者追踪资金用途和项目执行情况，提高投资者的参与度。此外，区块链技术还能实现智能合约，即根据预设条件自动执行合约，进一步提高绿色金融产品的效率和可靠性。

在绿色金融产品创新中，大数据技术为金融机构提供了更全面的环境信息，有助于制定更好的投资策略。大数据可以帮助评估环境风险，例如，通过分析气候数据、水资源状况等，提前预警潜在风险。大数据还可以帮助金融机构评估环保项目的潜在回报和可行性。通过分析大量的相关数据，金融机构可以更准确地评估环保项目的效益，降低投资风险。此外，大数据技术还能帮助金融机构更好地了解客户需求，从而精准推荐绿色金融产品，提高客户满意度。

2.3 构建风险防控机制，提高绿色金融风险管理的效率

近年来，金融机构紧密关注科技金融、生态金融和绿色金融的创新发展，在追求创新与进步的同时，始终将风险合规置于核心位置。总体来说，通过应用金融科技，能够构建从贷前风险识别到贷中实时风控，再到贷后风险预警的全流程数字化风控体系，实现金融风险的全程有效监控、对客户信用风险的全面覆盖，进而提高绿色金融风险管理的效率和准确性。

为了更好地防控绿色业务中可能出现的风险，金融机构积极拥抱前沿科技，并且利用区块链技术的去中心化和分布式特点，实现对整个绿色金融产品和项目的追溯，避免篡改信息或伪造等情况，提高投资者的信任度，为绿色金融风险管理提供了更高的安全性和透明度。在绿色信贷、绿色基金等产品的设计中引入智能合约，能实现绿色金融风险管理的自动化和自我执行，提高执行效率和准确性。借助区块链技术的信息共享和数据交互功能，有助于跨组织间的风险数据共享和协同管理。

为了提升贷中、贷后实时风控能力，可以构建起全方位客户数字画像，大幅提升风险识别的精准度。利用大数据技术，可以处理和分析大规模的结构化和非结构化数据，帮助分析环境数据和气候数据，通过建立“绿色画像”数据模型，形成业务白名单，再结合贷前客户准入模型进行自动授信，借助大量历史风险数据的分析，建立风险模型，实现风险定价和风险管理的精确性，为绿色金融风险管理提供更全面的数据支持，从而对绿色金融产品和项目的环境风险进行评估和预警。此外，大数据技术的应用还可以提供个性化的风险管理建议和预测，为投资者和机构提供更好的决策参考。

人工智能技术的机器学习和模式识别功能为绿色金融风险管理提供了更高的智能化和自动化水平。人工智能技术能实现对大量金融和风险数据进行分析和学习，通过自然语言处理和情感分析等技术，实现对绿色金融风险信息的自动抓取和分析，提供更加准确的风险预测和策略制定。人工智能技术的应用还可以实现智能风险评估和风险管理的自动化，提高信息处理的效率和速度，减少人为错误和延误。金融科技在绿色金融风险管理中的应用还面临一些挑战，如数据隐私问题、技术标准和监管政策等。因此，需要进一步加强研究和实践，从而推动金融科技与绿色金融风险管理有机结合，实现绿色金融的可持续发展。

3 金融科技更好支持绿色金融可持续发展的对策建议

3.1 加大政府绿色金融科技政策支持力度

政府政策支持对于促进绿色金融科技业务发展至关重要，政策支持可以为绿色金融科技业务提供发展的政策环境和市场机遇，推动相关产业的创新和增长。政府应加快制定绿色金融科技业务的相关政策法规，明确业务的发展方向和政府的支持政策。例如，出台绿色金融科技发展计划、设立绿色金融科技专项基金等。政府可以提供更多的财政补贴和奖励，扶持绿色金融科技企业的发展。例如，设立专项资金用于支持绿色金融科技创新；加大对绿色金融科技项目的投资和支持力度。政府应加强对绿色金融科技业务的监管与合作，建立健全监管机制和合作平台。与监管部门、金融机构等合作，形成多方协作的局面。政府应制定并发布支持绿色金融科技创新的政策，包括提供资金支持、减税政策和专项奖励等，以鼓励和促进金融科技企业在绿色金融领域的创新。同时，打造绿色金融科技生态系统：政府可通过搭建绿色金融科技创新平台，建立政府与企业、学术界和研究机构的合作机制，推动技术创新和共享，加速绿色金融科技的发展和应用。此外，政府可以引导金融科技投资机构将更多资金投入绿色金融科技领域，通过设立专项基金和创投计划，支持相关企业的成长与发展。

3.2 完善绿色金融科技人才培养体系，筑牢智力支撑

作为推动绿色金融科技创新和发展的核心动力，绿色金融科技人才的专业素养和技能是决定性的关键因素。这些人才不仅要熟知绿色金融和金融科技的前沿理论，更需要具备创新的思维和过硬的技术能力。绿色金融科技人才的培养对于实现全球可持续发展的宏大目标，以及提升金融行业在全球范围内的竞争力，都具有举足轻重的作用。目前，在绿色金融科技人才的培养方面，我们还面临着一些严峻的问题和挑战。行业对绿色金融科技人才的需求量日益增大，相关的教育与培训体系却无法满足这些需求，不能满足市场的迫切需要。更重要的是，绿色金融科技的专业知识和技能涉及多个领域，教育和培训机构之间缺乏协同合作，导致培养出的人才缺乏全面的综合素质和能力，往往缺乏项目实操经验。

完善绿色金融科技人才培养体系，需要政府、高校和企业积极参与绿色金融科技人才的培养体系建设。建立绿色金融科技相关的专业课程，帮助学生提升综合素质和创新思维。此外，政府可以通过设立奖学金、科研基金等激励机制，吸引更多优秀人才投入到绿色金融科技的研究和创新中。同时，绿色金融科技需要多学科的融合和协同，因此政府也应鼓励和支持不同学科之间的合作，如金融、科技、环境等领域的跨学科研究团队，让他们更好地发挥各自的专业优势，实现绿色金融科技的创新与发展。

3.3 构建金融科技与绿色金融的协同机制

为了有效促进金融科技与绿色金融协同发展，金融科技公司和绿色金融机构应加强合作，构建互信合作机制，通过建立联合研究项目、合作开发绿色投资工具、共享技术资源、共同制定技术标准和行业规范等方式，实现双方优势的互补与合作，推动金融科技在绿色金融领域的应用创新，实现数据共享和风险管理的整合。同时，金融机构还可以通过形式多样、内容丰富的培训课程、研讨会等多样化、互动式的教育形式，推动绿色金融人才、金融科技人才的跨领域培养和专业技能培训，为所有的投资者提供关于绿色金融的详细知识和关键技能，为协同发展提供技术和人才支持，帮助从业人员更加深入地理解绿色金融产品的核心理念和精髓，帮助他们做出更加明智、更加理性和更符合绿色金融发展趋势的投资决策。

3.4 加强绿色金融信息的安全管理

进一步发挥政府引领作用，完善绿色金融科技领域的相关法律法规及具体详细的技术标准，这些严密的政策法规和技术标准能为金融科技企业在进行绿色金融数据存储与传输的过程中提供一套清晰的行为规范和技术要求，让企业有明确的遵循标准，从而在确保数据信息安全的基础上，实现数据的完整性和可靠性。此外，政府的监管机构需要强化自身监管职能，进一步加大对绿色金融科技领域的监管力度，保障绿色金融信息的安全性和透明度，确保相关企业和机构严格遵守国家法律法规，全力维护绿色金融信息的安全性和透明度，为公众行使知情权保驾护航。

4 结语

综上所述，金融科技作为一种现代技术驱动的金融创新，正在成为金融改革和创新的重要引擎，以技术力量推动金融行业转型升级，引领全球金融业向数字化和智能化迈进。基于金融科技的底层技术，为绿色金融的发展提供明确的方向，探究金融科技支持绿色金融发展路径有助于解决传统绿色金融发展困境，通过搭建绿色金融科技平台，提升绿色低碳融资项目信息共享程度，推进金融科技深度融合绿色金融行业，破解绿色金融发展难点。借助金融科技平台，投资者可以直接参与绿色债券和绿色基金等绿色金融产品的发行和交易，提高绿色投资的便捷性和效率；通过数据分析和模型建立，金融科技可以为投资者提供个性化的绿色投资组合和风险管理方案；通过区块链技术，金融科技可以建立可信、透明的绿色金融数据平台，提升绿色金融产品的溯源性和准确性等。通过应用金融科技，能够构建从贷前风险识别到贷中实时风控，再到贷后风险预警的全流程数字化风控体系，旨在实现金融风险的全程有效监控，以及对客户信用风险的全面覆盖，进而提高绿色金融风险管理的效率和准确性。通过加快绿色金融和现代化科技的深度融合，有助于双碳目标的实现，进而推进中国经济高质量发展。