浅谈政府性融资担保公司支持中小企业融资方法

何敏

（南京江宁人才集团有限公司，江苏 南京 210000）

政府性融资担保公司作为支持中小企业融资的重要机构，在现代经济中发挥着至关重要的作用。本文旨在探讨政府性融资担保公司支持中小企业融资的方法和作用。我们将简要介绍政府性融资担保公司的定义和基本职责，以及其发展背景和目的。通过深入分析政府性融资担保公司的支持方法，如担保贷款、融资咨询和培训，以及创造良好的融资环境，我们将探讨这些方法在中小企业融资中的具体应用和效果。

此外，我们将提及政府性融资担保公司对中小企业融资的重要作用，包括促进平衡发展、减轻融资风险以及提升竞争力。通过本文的分析和讨论，我们可以全面了解政府性融资担保机构如何支持中小企业融资，以及其对中小企业发展的积极影响。

一、政府性融资担保公司的定义和背景

（一）政府性融资担保公司的定义和基本职责

政府性融资担保公司是政府设立或授权管理的特殊金融机构，旨在解决中小企业融资难题。其基本职责包括提供信用担保服务、完善融资环境和提供融资咨询与培训。通过为中小企业提供信用保证，降低金融机构违约风险，激励金融机构主动提供融资支持。同时，改善中小企业融资环境，推动金融创新和改革。

此外，政府性融资担保公司还通过提供融资咨询和培训，帮助中小企业提高融资能力和风险管理能力。政府性融资担保公司在促进中小企业发展、推动经济增长和就业方面起到重要作用。随着经济环境和金融市场的变化，政府性融资担保公司将不断适应创新需求，提供更灵活和创新的融资担保服务。

（二）政府性融资担保公司的发展背景和目的

政府性融资担保公司的发展背景是源于中小企业融资难、融资贵的问题。由于中小企业往往缺乏足够的抵押物或信用背景，传统金融机构对其融资需求较为谨慎，导致融资困难。政府性融资担保公司的出现旨在弥补传统金融机构风险偏好不足的问题，以提供信用担保服务来支持中小企业的融资活动。

政府性融资担保公司的目的主要包括：第一，促进中小企业发展：政府性融资担保公司通过降低金融机构风险，增加中小企业获得贷款的机会，推动中小企业的发展。帮助中小企业获得融资，扩大经营规模，提升竞争力，创造就业机会和经济增长。

第二，解决中小企业融资难题：政府性融资担保公司为中小企业提供信用担保，降低了中小企业融资的风险，鼓励金融机构主动提供融资支持。通过担保机制，解决了中小企业因信用不足而难以获得融资的问题。

第三，完善金融环境：政府性融资担保公司不仅提供信用担保服务，还通过改善融资环境，推动金融机构对中小企业的信贷政策和服务水平的提升，促进金融创新和改革。进一步完善金融环境，为中小企业提供更为便利和多样化的融资渠道。政府性融资担保公司的发展背景和目的都是为了支持中小企业的融资需求，并促进经济的稳定和可持续发展。通过提供信用担保、完善融资环境和推动金融创新，政府性融资担保公司为中小企业创造更加有利的融资条件，推动其发展壮大。

二、政府性融资担保公司支持中小企业融资的方法

（一）担保贷款

担保贷款是政府性融资担保公司支持中小企业融资的重要方式之一。政府性融资担保公司通过为中小企业提供信用保证，降低了金融机构的风险，鼓励金融机构主动向中小企业提供贷款支持。政府性融资担保公司承担担保责任，为金融机构提供信用保证，即在中小企业无法提供足够抵押品或信用记录不足的情况下，担保其贷款需求。这种担保机制降低了金融机构的违约风险，使得金融机构更愿意向中小企业提供贷款，并减少了中小企业融资难度。政府性融资担保公司在担保过程中根据中小企业的具体情况和融资需求，对贷款金额、期限和利率等进行评估和担保，确保金融机构和中小企业的利益受到保护。

在实际操作中，政府性融资担保公司与金融机构建立合作关系，并以担保方式提供贷款支持给中小企业，担保贷款能够显著提高中小企业融资的成功率。政府性融资担保公司的担保作用降低了金融机构的风险，激励金融机构放宽对中小企业的融资要求，使得中小企业更容易获得贷款。同时，担保贷款还具有利率优惠、期限灵活等优势，有助于中小企业降低融资成本，提高经营发展的可持续性。

然而，政府性融资担保公司在担保贷款中也要面临一定的挑战。在担保过程中，政府性融资担保公司需要精确评估中小企业的信用状况和融资需求，确保担保风险可控。此外，政府性融资担保公司还需要不断提升自身的服务水平和专业能力，与金融机构密切合作，建立良好的信任关系，为中小企业提供更全面、高效的担保服务，进一步促进中小企业的融资发展。

为进一步提升金融服务实体经济质效，切实发挥财政资金的引导作用，加大对某区小微企业的金融扶持力度，提升金融服务覆盖面，经某区人民政府批准，某区地方金融监督管理局牵头组织平台公司、银行机构、担保机构经平等协商，同意合作开展“小微快贷”“宁创贷”项目，进一步助力市场主体纾困解难、创新发展，促进经济金融共生共荣。

（二）提供融资咨询和培训

政府性融资担保公司为中小企业提供融资咨询和培训，旨在帮助企业提升融资能力和风险管理能力，提高其在融资过程中的竞争优势，融资咨询是政府性融资担保公司的重要服务之一。

通过融资咨询，政府性融资担保公司为中小企业提供专业的指导和建议，帮助企业制定合理的融资方案，选择适合的融资产品和渠道，并了解融资市场的发展趋势和政策环境。政府性融资担保公司与企业进行沟通，对企业的融资需求进行详细了解，提供个性化的咨询服务，帮助企业解决融资中的问题和困惑。

此外，政府性融资担保公司还开展融资培训活动，为中小企业提供融资知识和技能的培训。通过组织各类培训课程、研讨会和论坛等形式，政府性融资担保公司帮助中小企业了解融资的基本原理、流程和方法，提高企业家和管理人员的融资能力。

培训内容涵盖贷款申请技巧、财务管理、风险评估等方面，帮助中小企业更好地准备和应对融资过程中的各种挑战。通过提供融资咨询和培训，政府性融资担保公司帮助中小企业提高融资的成功率和效率，降低融资风险。中小企业能够更好地理解融资市场和金融机构的要求，提高与金融机构的沟通和合作能力。

另外，企业通过融资咨询和培训，能够有效规划和管理自身的财务状况，增强风险评估和预防意识，提升自身的可持续发展能力。

然而，政府性融资担保公司在提供融资咨询和培训过程中面临一些挑战。首先，针对不同企业的需求和特点提供个性化的咨询和培训服务是一项复杂的任务。其次，政府性融资担保公司需要持续跟踪金融市场和政策动态，更新和提升自身的专业知识，以更好地满足企业的需求和变化。最后，通过与企业建立良好的合作关系，保持持续沟通和反馈，政府性融资担保公司能够更加精准地提供有效的融资咨询和培训服务，助力中小企业实现可持续发展。

（三）创造良好的融资环境

政府性融资担保公司在支持中小企业融资的过程中，积极努力于创造良好的融资环境。这既包括政策环境的优化，也包括金融服务的便利化和创新。通过改善融资环境，政府性融资担保公司为中小企业提供更广泛、更便捷和更具竞争力的融资渠道，推动中小企业的发展。

首先，政府性融资担保公司致力于优化融资政策环境，减少中小企业融资的法律和行政障碍。政府性融资担保公司通过制定相关政策和规定，推动金融机构对中小企业的信贷政策和服务水平的提升，降低中小企业融资的门槛和成本。同时，政府性融资担保公司与相关部门合作，共同解决中小企业融资中的法律和制度问题，简化融资申请手续，加快审批流程，提高融资效率。

其次，政府性融资担保公司努力推动金融服务的便利化和创新，提供更多样化和灵活的融资产品和渠道。政府性融资担保公司与金融机构合作，开发创新的融资产品，例如小额贷款、微型信贷等，以满足中小企业的特殊需求。

最后，政府性融资担保公司还与互联网金融平台进行合作，利用互联网技术推动线上融资服务，提供便捷和高效的融资渠道。此外，政府性融资担保公司还注重推动金融创新，积极探索新的融资方式和模式。

政府性融资担保公司与风险投资机构、天使投资人等进行合作，支持创业项目的融资需求。同时，政府性融资担保公司鼓励中小企业利用科技创新，开展融资方式的变革，例如债权融资、股权融资等，促进中小企业融资的多元化和个性化。通过创造良好的融资环境，政府性融资担保公司为中小企业提供更加便捷和多样化的融资渠道，促进中小企业融资的活跃度和成功率。

政府性融资担保公司与金融机构、企业和相关部门密切合作，共同协作，不断改善和完善融资环境，为中小企业创造更加有利的发展条件，推动经济的增长和就业的增加。

三、政府性融资担保公司支持中小企业融资的作用

（一）促进中小企业融资的平衡发展

政府性融资担保公司在促进中小企业融资方面起着重要的作用。通过提供信用担保和各种支持措施，政府性融资担保公司帮助中小企业克服融资难题，促进其融资的平衡发展。

首先，政府性融资担保公司缓解了中小企业融资的信贷紧缩问题。传统金融机构通常对中小企业的信贷审查要求较高，这导致了中小企业融资困难。而政府性融资担保公司通过为中小企业提供信用担保，降低金融机构的风险，扩大了中小企业的融资机会。这样，中小企业能够更容易获得贷款，促进融资的平衡发展。

其次，政府性融资担保公司促进了中小企业融资结构的优化。由于中小企业常常缺乏足够的抵押品或信用记录不足，传统金融机构对其提供贷款持谨慎态度。政府性融资担保公司的信用担保作用可以弥补这一不足，推动中小企业获得更多公平、合理的融资机会，实现融资的平衡发展。

（二）减轻中小企业融资风险

政府性融资担保公司在减轻中小企业融资风险方面发挥着重要作用。通过提供信用担保和风险分担，政府性融资担保公司降低了金融机构和投资者对中小企业的融资风险，增加了中小企业获得贷款和投资的可能性。

首先，政府性融资担保公司为中小企业提供信用担保，为金融机构提供额外的信用保障，减少了金融机构的担忧和风险。中小企业在申请贷款时，如果能够获得政府性融资担保公司的信用担保，将提高其贷款申请的成功率。金融机构在融资过程中，可以更加放心地向中小企业提供贷款，降低了其风险敞口。

其次，政府性融资担保公司与金融机构共同承担中小企业融资风险。政府性融资担保公司与金融机构签订合作协议，在中小企业发生违约或无法按时还款时，政府性融资担保公司会与金融机构分享一定比例的风险损失，这种风险分担机制使得金融机构更有动力支持中小企业的融资，减轻了中小企业融资风险。

通过减轻中小企业融资风险，政府性融资担保公司鼓励金融机构更多地向中小企业提供贷款和投资，推动中小企业的发展。中小企业在融资过程中获得了更多的支持和保护，提高了其融资的成功率，并增强了其发展的可持续性。同时，减轻中小企业融资风险也促进了金融机构的稳健发展，构建了更为健全和可持续的融资生态系统。

（三）提升中小企业融资能力和竞争力

政府性融资担保公司在提升中小企业融资能力和竞争力方面发挥着重要作用。通过多种手段和举措，政府性融资担保公司帮助中小企业提升其融资能力，增强竞争力，推动其持续健康发展。

首先，政府性融资担保公司提供专业的融资咨询和指导服务，帮助中小企业理清融资需求和实现规划。政府性融资担保公司可以根据中小企业的实际情况，提供定制化的融资解决方案，并协助中小企业制定融资计划，强化其融资能力和筹资能力。

其次，政府性融资担保公司积极推动中小企业与金融机构的合作，促进其获得更多优质的融资资源。政府性融资担保公司与金融机构建立紧密的合作关系，推动金融机构了解中小企业的潜力和价值，并为中小企业搭建融资平台和渠道。通过拓宽融资渠道，提高中小企业的融资获取能力，增强其竞争力。

最后，政府性融资担保公司在融资过程中注重培训和能力建设，提升中小企业的融资能力和管理水平。政府性融资担保公司为中小企业提供培训课程、研讨会等活动，提供融资知识和技能，帮助中小企业提升其融资能力和管理素质。

四、结束语

政府性融资担保公司通过担保贷款、提供融资咨询和培训以及创造良好的融资环境等多种方式，积极支持中小企业融资。这些支持方法不仅有效促进了中小企业融资平衡发展，减轻了其融资风险，还提升了中小企业的融资能力和竞争力。政府性融资担保公司在中小企业融资中的作用至关重要，为中小企业创造了有利的融资环境，加速了其发展步伐。然而，为了实现中小企业融资的可持续发展，还需要进一步完善和发展政府性融资担保机制，提高其服务水平。只有通过持续改进，政府性融资担保公司才能更好地支持中小企业的融资需求，为中小企业创造更加稳定和可持续的发展环境。