科技创新提升跨境资金流动监管水平

文/郭云喜 编辑/韩英彤

外汇科技发展始终紧紧围绕外汇管理体制改革需要，为不同时期的外汇管理工作提供了重要支撑。自上世纪80年代推动外汇管理信息化建设以来，国家外汇管理局（以下简称“总局”）逐渐建立起了覆盖各条线数据的外汇业务管理系统。2012年搭建外汇管理数据仓库，实现各类外汇业务数据的整合和内部共享，为外汇管理事中、事后监管提供了数据支持。2014年建设跨境资金流动监测与分析系统（以下简称“跨境系统”），构建“宏观、中观、微观”三个层次的综合监测分析框架，建立统一高效的跨境资金监测、分析和预警体系，为外汇业务流程优化提供有力支撑。

跨境资金流动监测与分析系统是总局打造的一个重要平台，深度整合外汇业务数据，配套丰富的查询分析功能，为外汇监管和便利化服务提供了重要保障。国家外汇管理局广东省分局（以下简称“广东省分局”）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，遵循“科技引领，创新发展”“开放共享，协同发展”“自主可控，安全发展”的方针，围绕外汇管理中心工作，依托总局信息化平台，科技赋能促进跨境贸易和投融资便利化，支持外汇领域高水平开放。

强化科技赋能 提升跨境资金流动监管水平

推广跨境系统，助力提升外汇监管工作效率。2014年起广东省分局大力推广跨境系统，组织培训监管人员熟悉数据结构，掌握分析功能。2016至2019年，围绕外汇管理重点工作推进跨境资金流动监测与分析主题库建设，将个人监测分析方法和经验纳入主题库管理，筛选发布优秀主题，供全辖参考使用。根据不同阶段工作需要，广东省分局不断丰富和完善主题库，建设了“外汇服务百企行”“五重一大”等特色主题和分析主题200余个，为监管提供了丰富的辅助手段。根据通过银行进行国际收支统计申报业务核查规则，编制4个国际收支数据核查主题，并在全辖共享，有效提升了全辖国际收支申报数据质量。

依托跨境系统，加强外汇形势监测分析研判。广东省分局运用跨境系统开展专题监测分析，动态监测全辖进出口、收付汇、结售汇总量情况，关注辖区重点企业外汇收支形势。同时，利用已建立的各类主题，开展异常跨境资金流动线索筛查，及时发现异常情况。在调研跨国公司资金全球化运作对跨境收支的影响时，面临分析企业样本多，不利于统计分析的难题时，广东省分局采用跨境系统灵活分析与查询功能，通过导入不同样本组，灵活、准确定位需分析的样本企业名录，并按时间序列快速汇总相关企业跨境收支主要渠道资金流动情况，为调研提供了有力支持。此外，跨境系统允许多条件组合查询，进一步拓宽监测分析范围和场景。据估算，使用跨境系统较原有分析手段，节省了一半以上时间，切实提高了监测分析效率。

依托跨境系统，提高事中事后监管精准度。跨境系统综合了国际收支、经常项目和资本项目等外汇业务数据，与单一业务系统相比，数据信息更丰富、时间跨度更长、分类汇总更齐全、分析速度更快。在日常工作中，监管人员使用主体监管功能了解市场主体全貌，使用灵活分析与查询功能分析主体资金来源与资金流向等行为特征，借助一些特定信息发现可疑线索。例如，广东省分局监测发现辖内某地区12家企业通过特定贸易方式短时间内大量进出口芯片等体积小、单价高商品，境外收付款人集中，短期发生大量进出口和收付款后不再发生新业务，且不配合外汇局核查，短期行为特征明显。因12家企业名义上股东不相同，表面上看不出企业间的关联性。通过跨境系统多方面查找线索，发现了上述企业业务事实上存在高度关联，初步证实了12家企业具有共同违法嫌疑。随着深入分析，锁定了问题线索，有效打击了外汇违法违规行为。

依托跨境系统，增强微观监管能力。实际工作中，外汇检查部门利用跨境系统主体概况、全貌分析、时间序列分析、企业重要性评分和主体画像等功能，精准、直观了解银行、企业主体特征，有针对性地开展主体监管。结合跨境系统与大数据分析平台，探索货物贸易违规企业属性、业务指标和风险特征等，通过对历史数据学习，预测企业违规倾向，筛查可疑违规主体，及时关注具有违规苗头的企业。通过对企业和个人外汇交易数据的分析，构建企业货物贸易分类预测模型、个人大额外币提钞行为特征分析模型、个人外汇业务主体行为分析与预测模型，探索建立微观主体分类与预测监管框架，帮助制定精准的监管措施。2022年专项检查中，广东省分局利用跨境系统，根据货物贸易、服务贸易、资本项目、个人外汇收支、外汇账户使用等银行外汇业务违规风险点设置指标筛选出一批线索，有力地提高现场检查效率和精准度，有效遏制外汇违规行为。广东省分局还充分利用跨境系统数据，通过机器学习、联邦学习、知识图谱、特征矩阵等多种人工智能技术打造外汇违规线索研判系统，对外汇交易主体和行为进行建模分析，科学分类，因材施策。2022年推动组织海关、公安等多部门联合研讨13次，生成重点关系图谱26张，研判主体近1900个，成功挖掘12宗非法跨境金融案件的线索，涉及地下钱庄、利用离岸公司跨境资产转移、跨境电商、走私、涉诈等违法行为。

推进外汇服务信息化 助力涉外经济高质量发展

依托跨境系统，为“稳外贸稳外资”工作提供决策支持。跨境系统的进出口业务明细为开展外贸情况分析提供了详细的数据基础，通过对不同维度汇总分析，可以清晰了解地区外贸的时间线变化、国别、商品、行业、不同贸易方式进出口额等诸多信息，综合梳理分析后可大致掌握地区的外贸发展概况和不同层面特点，为地区外贸发展提供决策参考。2022年三季度以来，受全球经济下行、欧美通胀、外需收缩、地缘冲突等因素影响，中山市外贸增速有所回落。根据跨境系统数据，中山市家电业、服装业受到一定程度冲击，但高新技术行业相对坚挺；对美国、欧盟、中国香港、日本、东盟五大贸易伙伴出口出现下滑，而对俄罗斯出口逆势增长，且增长主要由某家电大企业出口带动。结合该情况，广东省分局迅速对该家电企业开展调研。据该企业反映，多元化的市场布局为外贸保持增长提供支撑，虽然企业对欧美出口回落，但早前开拓的俄罗斯、阿联酋等市场带来新的增长点。由于俄罗斯、白俄罗斯受美国制裁，部分跨国品牌退出当地市场，消费者转向中国产品，企业出口因而获益。该企业外贸发展案例为地区外贸拓展国际市场、发掘新增长点提供了新思路。

依托跨境系统，提高外汇金融服务水平。近年来，肇庆市全力支持新能源汽车及汽车零配件、电子信息、绿色建材、金属加工四大主导产业集聚发展，大力引导家具制造、食品饮料、精细化工、生物医药等特色产业做优做强，创建“4+4”产业集群。广东省分局建立市县（区）两级“4+4”产业集群重点企业月度监测分析机制，在跨境系统创建肇庆市“4+4”产业集群重点企业样本组，监测分析各样本企业在经常项下和资本项下的跨境收支情况，及时掌握企业跨境收支趋势。对于跨境收支同比或环比变动较大的企业，上门开展汇率风险管理宣导，并鼓励银行提供出口应收账款融资等多项跨境金融服务，深受企业好评。广东某科技公司近年来因出口保持高速增长，出口应收账款较多，企业面临资金紧张局面。广东省分局联合中国银行肇庆分行积极上门宣导，并根据企业实际情况定制融资服务，2022年1—12月中国银行肇庆分行运用跨境金融服务平台为企业办理应收账款融资660万美元，有力支持企业在新能源领域发展壮大。

下一步，广东省分局将认真贯彻总局各项工作部署，紧紧围绕外汇领域改革开放需要，依托跨境系统，持续加大科技应用，提升外汇监管和服务水平，强化科技赋能推动外汇服务和管理水平迈上新台阶。