《现代商业银行》对话“企业家加油站”：聚焦激活客群，私银服务新样板

2023年5月，工银私人银行联合行内各业务条线，推出《企业家客户服务手册》，该手册展現了其秉承“以客户为中心”的初心和“诚信相守，稳健相传”的核心价值。借此契机，《现代商业银行》与“企业家加油站”云上相约深度对话，为读者深度解读工银私人银行倡导“财富向善”的发展理念，致力于服务人民美好生活，助力企业家客户家企欣荣的最新实践。

《现代商业银行》：国家日益强盛，越来越多的企业家也顺势崛起，在国际化的潮流中，发挥出自己的光和热，也给企业家这一词赋予了更多的意义。近期，我们得知贵部推出的《企业家客户服务手册》是工银私人银行携手工银集团内外优秀产品管理人的优秀经验分享，能否为我们简单介绍一下？

企业家加油站：全国企业家活动日，是由中国企业家管理协会、中国企业家协会于每年的4月21日组织全国企业和企业家针对所确定的主题开展的企业家活动。时光荏苒，自1994年首届全国企业家活动日成功举办到今天这个节日已经走过了近三十个春秋。此次推出的《企业家客户服务手册》将以“财富篇：专业引领，稳健相伴”“家业篇：传家之德，承业之道”“家企篇：厚积以行，创新以进”三个篇章展开，主要是为企业家客户提供涵盖宏观研究、专题分析、资产配置、产品遴选、项目咨询的专业服务体系，实现全市场遴选、全集团联动，全产品配置。

《现代商业银行》：能否分享一下在服务企业家客户上，如何体现“专业引领 稳健相伴”对此可以进行哪些特色服务？

企业家加油站：专业引领、稳健相伴，可分为八个体验式特色服务。

一是智慧布局。特色遴选服务。为企业家客户提供全视图、多样化、专属性质的金融产品遴选服务，发挥集团行业影响和金融研究能力，全市场、多策略遴选持牌金融机构担任管理人的金融产品，坚持产品和服务双轮驱动，运用金融科技等手段，提供资产配置、顾问咨询等增值服务。工银私人银行的遴选产品体系根据产品特性，分为基础货架、特色工具、明星精品三大产品线。

二是未来无忧。专属保险保障规划服务。工银私人银行始终坚守人民金融底色，秉持“君子携伙伴同行”的价值理念，坚持以客户为中心，联合众多专业头部保险公司，为企业家客户量身定制差异化、专属化的保险产品，涵盖寿险、年金险、意外险、健康险等在内的综合性保险配置方案和增值服务权益，构建企业家家庭保障和生活无忧硬实力。

三是量身定制。“君子智投”资产配置方案。运用大数据模型分析的智能投资组合管理服务，基于“买方”立场为企业家客户度身定制资产配置方案。“君子智投”资产配置报告兼具标准化与个性化要求，邀客户携手做时间的朋友。

四是权益尊享。高端信用卡服务。企业家客户办理工行白金、黑金信用卡，尊享诸多专属权益，更有信用卡专属高端客户经理为客户提供用卡服务。

五是稀缺呈献。贵金属尊享服务。为企业家客户提供包括投资金、贵金属纪念币以及文化贵金属在内的各类贵金属产品，同时还提供贵金属投资咨询、个人黄金回购以及个人和企业贵金属产品个性化定制等服务，满足客户资产配置、财富传承、高端礼赠等各类需求。

六是放眼全球。境外联动服务。一是专业的全球资产配置服务。依托工银集团境外机构，根据企业家客户的投资期限、风险偏好和投资策略偏好，为客户的境外资产提供包括股票、基金、债券、保险等在内的一揽子配置服务；围绕家企传承需要，提供离岸家族财富管理服务。二是尊贵的境外增值服务。依托工银集团境外机构，为客户个人及关联公司提供透支账户、保证金交易、金融资产质押以及不动产抵押等多种专属融资服务。提供灵活的流动性解决方案，为客户的资金流转添注动力，及时捕捉市场投资机遇。三是灵活的全球融资服务。共享工银集团资源，为企业家客户打造优质专属的私人银行增值服务，包括尊享财经、健康、出行、购物、商务协助、高端信用卡等，助力客户和家人拥有通行全球的高品质生活。

七是应免尽免。个人贷款服务。聚焦企业家客户个人融资需求，提供各类住房按揭贷款、个人房产抵押消费与经营组合贷款和个人金融资产质押贷款用于满足日常经营和消费需求，助力个体经营消费持续恢复，并额外优享优惠贷款利率、优化首付比例要求、审批及放款绿色通道、提前还款违约金应免尽免、简化贷款资料、畅享融资有礼、购房团购专属优惠、高端楼盘品鉴会、中介费用专属优惠、优质二手房源推荐等十大融资礼遇。

八是e享无界。极致数字旅程体验。随着工商银行手机银行8.0升级换代，手机银行私人银行版3.0也焕新登场，极智旅程，e享无界，邀客户共启财富之美。借助大数据及人工智能创新打造了语音搜索功能。极速响应企业家客户的各项需求。客户还可以通过私人银行版“定制我的应用”功能去个性化定制专属楼层，提升尊享体验；财富社区全新登陆手机银行，立体化呈现工银研选、财富号等场景，投研周报、点评专访、优选产品、投资教育……为客户财富生活保驾护航；私人银行版3.0全新设计的金融日历功能，支持智能化产品及权益提示，高效规划时间，轻松管理日程，基于账户树建立的客户与家人的亲情关系；首页新增“家族服务方案领取”功能，专属家族服务团队将为客户专业解读，并提供家族信托服务。

《现代商业银行》：我们知道，家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。家族信托到底有哪些功能？我们在与企业家客户交流时，需要在哪些方面进行重点推介？

企业家加油站：首先，家族信托功能。一是“金钟罩”的隔离保护可以有效隔离企业经营风险，构建家企财富防火墙；有效实现婚前财产隔离；二是“指挥棒”的定向传承，把财富以客户想要的方式给到想给的人，防范子女婚姻风险，正向激励后代；三是“聚宝盆”的资产配置功能可实现超长期限的资产配置，让专业大机构提供理财服务，让客户享受专业、省心的资产配置方案。

其次，综合顾问服务。在家族信托成立阶段，工银私人银行按照客户本人意愿制定财富传承方案，设立家族信托；在家族信托存续阶段，工银私人银行督促信托规范运行及信息披露、督促信托财产按时分配等专业化顾问咨询服务；在家族信托的终止阶段，工银私人银行提供督促财产分配、督促信托财产清算、协助终止信托流程等一系列服务。

关于工银家族信托服务，其中资金型信托是指客户以家族信托的名义持有不低于1000万元的现金资产，客户作为家族信托的委托人，客户的亲属作为受益人，通过信托结构，实现财富规划及传承；股权信托作为独立资产隔离企业经营、并购、重组的风险，通过信托持有股权，提前安排税务筹划，防止股权分散，可轻松实现股权世代传承；慈善信托属于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法将其财产委托给受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名义进行管理和处置，开展慈善活动的行为；保险金信托是客户以所持有的人寿或年金大额保单保险金请求权（寿险累计保额、年金险累计保费不低于1000万元）作为委托资产成立家族信托，是家族信托中一类常见业务形态。

《现代商业银行》：您之前提到了家企篇：厚积以行 创新以进，在进行家企客户服务时有哪些抓手，能否展开谈谈？

工银私人银行：对于家企服务，大致可划分为五个层次。

一是周全致远。企业家加油站。围绕企业家客户本人、家庭及企业需求，构建企业家生态圈公私一体化服务平台，满足企业家在个人生命周期、企业发展周期、财富传承周期中多种需求。充分发挥集团平台优势，为企业家配备专属服务团队，提供优质金融与非金融服务，包括“财智加油”“健康加油”“文化加油”“公益加油”“平台加油”特色主题活动等。为企业家提供银企互通、资源共享的交流平台，助企业家实现企业、家业稳健相传。

二是欣欣向荣。企业家服务添翼计划。工银私人银行联合运行管理、网络金融、普惠金融等行内专业条线，以及投研智库、慈善团体、知名院校等行外合作机构，共同推出“企业家服务添翼计划”进一步服务好企业家客群、弘扬好企业家精神、讲述好中国企业家故事。

三是星享礼遇。尊享非金融服务体系。安享健康礼遇包括全国三甲医院挂号就医、境内体检高端服务、特邀专家预约咨询、齿科服务温度备至，用心关怀企业家客户的身体健康；私享财智礼遇包括大型财经论坛、投资主题沙龙、专业税法服务、《私人银行》杂志、财智天下，与企业家客户携手同行；智享传承礼遇包括青年精英论坛、财能实践营、子女夏令营活动、专属教育沙龙与公益服务，给下一代更远的视野；畅享旅程礼遇包括提供境内外机场接送机服务、高端酒店礼遇、量身定制旅游计划，助企业家客户开启省时、顺畅之旅；臻享生活礼遇包括视听、阅读、购物等百余项线上会员权益，高端演出赛事预约、体育健身保驾护航。优享餐饮贴心呈现，与客户携手美好生活，畅享至臻体验；艺享大乘礼遇包括丰富多彩线下主题活动、专属贵金属及艺术品定制、多样摄影书画大赛、私享拍卖预展，邀企业家客户开启润泽一生的艺境之享。

四是蒸蒸日上。专属企业服务。公司金融服务涵盖总行级私人银行客户名下企业，办理融资业务时，可优先受理限时审批、流程简化等服务，优先保障信贷投放需求；结算与现金管理服务为企业家客户的企业提供包括法人理财、账户管理、收付款管理、流动性管理等在内的综合化现金管理服务。提供收款管家、全球账户可视、全球发薪、工银全球付、聚合支付、“工银e企付”“工银e缴费”等重点服务，助力提升管理效率，便利企业“走出去”开展全球资金统筹配置；投资银行服务依托集团投行业务全牌照优势，领先同业构建起了“并购+重组”“债权+股权”“投行+商行”“表内+表外”“承销+投资”“融资+融智”“政企慧链”和“智誉函安”在内的，覆盖企业生命周期的全产品、综合化服务架构，为企业家客户提供一体化金融服务；代发工资服务提供多渠道代发便利，支持企业网银、银企互联等线上代发方式，服务企业“跨行”“跨区域”代发需求，为跨国经营企业提供“全球发薪”服务及“工银e钱包”线上薪酬服务。面向企业员工提供专属产品、专属权益、专属服务，区域特色金融定制服务。面向制造业、建筑业、服务业等劳动密集型企业，提供建筑管理云、人力云等平台型服务，引入法律、咨询、稅收、社保等三方合作，创新“行业+金融”服务模式。

五是源流不断。专属融资服务。普惠金融服务为企业家客户量身定做专项发展计划，提供经营快贷及“私银尊享贷”专属融资场景、“e抵快贷”“e企快贷”和区域特色融资方案，通过“融资、融智、融商”综合金融服务，助力客户的企业成长为具有品牌影响力的企业。万家小微成长计划，汇聚集团各业务条线专家人员，为小微企业提供综合化财智支持；个人金融贷款服务为客户提供个人金融资产质押贷款，支持定期存款、理财产品、债券等多样质物，可在线自助申请，用途广泛、期限灵活、还款方便。