“橫琴金融30條”為實現深合區與澳門金融服務未來一體化打下基礎

就“金融支持橫琴越澳深度合作區建設的意見”出台，反映出中央政府對澳門經濟適度多元化的支持，並制定澳門未來可持續發展的重要部署。而文件更指出橫琴粵澳深度合作區澳門金融業中一部開放為澳門市場營造一個有利的金融環境，便利合作區的跨境交易；人民幣結算，促進合作區在澳門金融市場和金融基礎設施互聯互通及發展澳門經濟適度多元化的現代金融業。

另外，方案的出台更為發展離岸金融提供政策依據。除了加強深合區金融市場與澳門、香港離岸市場的聯動，更探索構建電子圍網系統和跨境金融管理體系的基本建立。為實現合作區與澳門金融服務未來一體化打下基礎，澳門經濟適度多元化的現代金融產業的未來發展，促進合作區在澳門金融市場和金融基礎設施互聯互通及發展澳門經濟適度多元化的現代金融業。

深合區設置離岸賬戶推動深合區金融市場聯動澳門傳統金融業態多元化發展

特區政府在二零二三年度施政報告明確指出發展現代金融業，先以債券市場、財富管理、融資租賃、人民幣清算、私募基金、綠色金融為發展重點，顯示當局加速推動現代金融業取得實質性進展的決心，充分把握“一國兩制”制度及澳門資金自由流動，為未來結合深合區政策優勢，帶動全新的發展空間。另外，為澳門特區政府更為金融業的創新多元發展的有利條件。澳門金管局在修訂當局《金融體系法律制度》時，建議增加“其他金融機構”的牌照種類，為將來引入新類型機構預留空間。例如證券行業發展相關的金融機構，為澳門金融業的創新多元發展提供更好條件。

澳門一直以發展傳統金融業為主。疫情期間，澳門金融業充分展現韌性。“銀行業”及“保險及退休基金”的澳門金融業表現突出、逆勢增長; 從一九年的297.8億元升至二一年的379.6億元，增幅達27.5%，並從疫前的第四大產業（佔6.8%）攀升至二一年的第二大產業（佔15.4%）。由此證明，澳門金融業有別於綜合旅遊的產業結構多元發展，更具備抵禦疫情衝擊的能力，並增強特區經濟發展韌性。

自澳門確立發展現代金融業，債券市場由零開始，至今累計在澳發行上市的債券規模近四千億元，成績來之不易。澳門作為中葡平台，應及時利用雙循環交匯點的優勢，吸引葡語國家市場的國際投資者，藉著推介債券市場產品，吸引國際資金投資本地債券市場，加促市場發展。

就有關吸引深合區企業（如特色金融）投資澳門及與深合區金融市場聯動澳門本土傳統金融業態實現多元化的目標。澳門首要考慮及探索的問題是如何通過在深合區設置離岸賬戶，允許放寬准入條件的企業和個人註冊賬戶，減少離岸賬戶與境外賬戶劃轉不進行限制，對離岸賬戶與境內的賬戶的劃轉，實行人民幣、港元、澳門元在一定額度範圍內自由兌換。有關綠色金融的未來發展，可考慮以現今世界企業關注的“環境、社會和公司治理”（Environmental， Social and Governance - ESG）為一切入點，針對全球企業關注問題，提升並推廣可持續發展目標，如碳排放交易等。發行金融債卷與國際市場對接，引入國際基金及境外投資者。

另外，要推廣深合區現代金融業發展提供條件，“人才”更是整個計劃不可缺小的基本元素。要吸引澳門青年人去深合區金融業實習、工作及體驗現代金融服務。首要是必須為澳門青年人提供基本要求，如完整的生活配套、安全的工作環境、充足的就業機會及多元的發展空間; 讓青年人能與當地的經濟、社會及文化深度融合，為引進澳門年青人到深合區發展提供全周期服務及發展空間。

中國-葡語國家金融服務平台可為大灣區提供實現經濟多元化創造發展的空間

橫琴越澳深度合作區的建設是中央政府支持澳門適度多元化，可持續發展的重要戰略部署。除了豐富澳門一國兩制的成功實踐，配合國家發展大局的路線，《意見》要求到2035年，將橫琴合作區打造成為我國金融業，擴大對外開放的新高地，結合“一中心、一平台”的發展定位有利發揮中國-葡語國家金融服務平台和粵港澳大灣區金融市場互聯互通的示範區。利用與葡語國家的合作優勢及金融服務平台，輻射及增強與葡語國家在深合區的人民幣市場的規模，更加有利發揮澳門在中葡平台的獨特功能，並為推進人民幣國際化作出重大貢獻。

中葡平台的特色在於其促進跨境金融合作和交流的能力。由於葡語國家金融服務平台是一個專門促進葡語國家和華語圈之間金融合作和交流的平台，因此它可以提供特殊的金融產品和服務，如華語圈和葡語圈之間的支付和匯款等，從而促進區域經濟的發展。

另外，葡語國家金融服務平台更可為大灣區提供實現經濟多元化創造發展的空間。葡語國家擁有豐富的自然資源和文化資源，如石油、礦物、農產品、旅遊和文化產業等，這些資源可以與大灣區的產業進行合作和整合，從而實現經濟多元化發展。

加快發展深合區民生金融便利澳門居民在深合區內生活和就業

隨著澳門新街坊等項目的落成，帶動更多澳門居民前往深合區生活發展。《意見》提出需要打造便利澳門居民生活就業的金融環境，除了便利合作區個人的跨境交易，亦需要為澳門居民在合作區購置或出售商品房給予滙兌便利，並研究放寬合作區居民使用外匯的管理要求。目前，各銀行金融機構為擴大澳門居民以深合區為我國金融創新的試驗場，允許澳門元在合作區小額支付，結合本澳電子支付工具實時或內地電子支付工具；並以澳門元結算，可最大限度便利澳門居民在深區生活。此外，更要探索人民幣自由兌換的改革措施，研究在區內生活和就業的澳門居民如何參與內地證券市場籌資，有序地助力澳門經濟適度多元的現代金融產業發展，為未來跨境資金流動自由便利，並為金融業對外開放作好準備。

其中利用發展離岸金融，從而整合粵港澳三地資源優勢，利用國內與國際雙循環的結合點，促進粵港澳三地金融市場的聯動，借助香港市場的特色金融地位及其擁有離岸人民幣市場的特別優勢；實現與香港金融市場的錯位發展，擴大澳門與深合區的人民幣規模。

設立合作區/大灣區保險服務平台為澳門居民提供專業便利保險服務

《意見》中強化合作區居民保險保障並支持內地與澳門保險機構聯合研發針對合作區居民的跨境商業醫療、養老等特色保險產品，並支持合作區開展跨境機動車保險業務以及設立粵港澳大灣區保險服務平台。

在粵港澳大灣區發展規劃綱要中，澳車北上是作為推進“一帶一路”建設，提升市場一體化水平，促進人員、貨物往來便利等願景而提出的政策舉措。“澳車北上”已於2023年1月1號正式實施，並於5月16日實施澳門與內地駕照互認，實現了澳門保險公司與國內保險公司的相互合作，推出“澳車北上”的汽車保險解決方案。直至六月底，已經透過“澳車北上”訊息管理服務系統成功註冊帳號人數，大約為40，000澳門人。而根據交通局網站引述國家公安局的資料顯示，全國車管單位已超過16，600名澳門永久性居民免試換領內地機動車輛駕駛證。而相關帶動的機動車保險，其中交強險已投保了17，000張保單，保費折合澳門元約一千六百萬；另外，商業險亦已逾15，000張保單，保費折合澳門約一千七百萬。估計今年內將為澳門汽車保險市場帶來最少15%以上的新保費增長。隨着“澳車北上”的正式實踐，不但為澳門汽車保險市場帶來無限商機，更為澳門居民在生活上帶來便利及更多的生活空間。

此外，就跨境商業保險及養老等特色保險產品亦正是澳門人壽保險公司必須探索的重要課題。其中，支持澳門保險機構參與大灣區保險服務中心的建設，可為澳門居民提供在深合區/大灣區專業便利保險服務，如購買澳門保險產品，處理保險賠償事宜及跨境資金兌滙。利用這個保險服務平台，加強與內地保險機構聯動，提供相關保險專業資訊，建立相關互聯機制共同為針對深合區居民研發最合適、最便利的跨境商業保險及養老等各種不同特色的保險產品。強化保險服務於琴澳兩地實體經濟功能，為滿足澳門居民在深合區生活及就業，並營造良好的保險服務平台。

降低澳門保險業界准入門檻助保險業更好地融入灣區發展

深合區“橫琴金融30條”，不但為澳門創造了一個非常有利的金融開放服務領域平台，亦加強與澳門金融業市場的互聯互通及創造澳門居民跨境生活就業的金融環境。

同時《意見》的出台相信亦將為澳門未來金融業界帶來不同的挑戰。就合作區支持澳門擴大金融服務領域及降低澳門銀行及保險業金融機構進入合作區的准入門檻，當然是一個難得的機會，但因《內地與澳門關於建立更緊密經貿關係的安排》CEPA框架下是有一定的限制，相信本地金融業、保險業對資金及投資門檻的要求，是考慮的一個重要因素。希望澳門金融管理局能盡快為保險業界尋找降低準入門檻的障礙，為保險機構建立可發展及開拓業務的空間，強化全融服務在琴澳、兩地實體經濟功能，令保險業能夠更好地融入灣區發展。而未來金融產品的設計亦須關注到當地居民的需要，平衡兩地法律法規、條款上的特別要求，亦將是合作區的一項巨大挑戰。

兩地人才的流動亦將是合作區及澳門本地一個重要的政策。如何引進高端金融人才及保留人才、如何培養或培訓更多金融人才亦將是未來一個重要課題。而澳門人才引進制度亦於本年七月一日出台，以配合未來人才發展的特區策略，推動澳門經濟適度多元化目標，期望此制度能成功引進更多專業人才，為澳門，為合作區創造專業的服務平台，融入國家政策，面向世界。