尽早开始风险规划

王力

单身虽好，可风险不小。自己一个人，做任何事都只能依靠自己，若风险不幸落到自己身上了，还能怎么办？最重要的一步是，尽早开始规划自己的风险应对方案。

曾有人这样形容单身生活：“一个人活得像一支军队。”仔细想想，确实如此。一个家庭三四口人面临的压力，分摊的任务，对于单身人士来说，只能靠自己一个人完成。一个人负担房租房贷、一个人扛下生病和衰老、一个人面对生死......如果没有坚实的经济实力和长远的风险规划，这条路走起来，并不容易。

其实，不仅仅是我们，日韩的情况也一样。深究这个现象背后的原因有很多。有的人是因为物质生活好了，一个人也能生活得不错，物质得到满足后，对精神的追求更多，自我意识开始觉醒，出现了“结婚生子不是人生必选项”的想法。当然，对一部分人来说，这条路不一定是主动选择的，有时候是生存压力过大，发现自己再怎么努力也得不到想要的东西后，接受了“结婚生子不是人生必选项”的观念。

不管是出于主动选择，还是被动走上这条路，单身生活面临三方面的风险：失业、疾病、养老。这三者相互关联、相互影响，跨度覆盖人的一生，正因如此，单身人士更加需要尽早开始规划自己的风险应对方案。

失业风险：保持赚钱能力

不管在什么年纪，经济都是一切的基础。由于单身人士没有伴侣和子女的经济支持，年老之后所需的一切开支都要靠年轻时候赚。因此，对单身人士来说，防止失业、提高收入能力和储蓄率是摆在第一位的事情。

防止失业，最关键的是要掌握一定的核心技能，通过学习、培训、考证等方式来提升自己的核心竞争力，这也是提高收入能力的根本途径。掌握了核心技能，即便遭遇了失业，也能在较短的时间内找到新工作。其次，可以開拓多元化的收入来源，除了主要工作外，尝试兼职、创业、投资等方式来增加其他的收入来源，从而增加个人的总收入，也可以帮助转嫁失业带来的风险。当然，这些副业也需要一定的时间、精力、本金和风险承受能力，要根据自己的实际情况和兴趣选择合适的方法。

和保持收入不断同样重要的是制定合理的预算并执行。预算是控制支出和增加储蓄的有效工具，可以通过记账、分析、规划等方式来制定一个符合自己收入水平和消费需求的预算，其中最重要的是，储蓄应该占到一定的比例，并且被优先安排。

总之，通过不断学习、掌握核心技能、跨界兼职、创业投资等方式来防范失业风险、增加收入来源，同时也要合理规划消费，保持储备的持续增长。

疾病风险：保险能帮大忙

在为养老存钱的路上，最怕的就是一场大病，掏空了积蓄，让一切努力归零。想要化解因病致贫的风险，百万医疗险和重疾险是适合每一个人的解决办法。

生病去医院，挂号、化验、拍片、拿药、住院、手术，每一个环节都要花钱。这些钱有没有可能让别人出呢？答案是肯定的，医疗险就是用来承担这些费用的。医疗险是报销型的保险，看病时需要自己先付钱，然后凭发票到保险公司去报销。购买的医疗保险产品不同，能报销的范围也会有所差异，通常是免赔额、就医医院、报销比例上要求不同，覆盖面广的产品能做到100%报销，普通的产品也能报销绝大部分的费用。更划算的是，医疗险是一年一付费的，几百元就能获得至少100万元的保额，非常经济实惠。缺点是医疗险续保有要求，随着自身情况的变化，今年能买得到不代表明年也能买，故关注产品的续保条款很重要。

如果生了重病，除了在医院治疗有开支，更糟糕的是工作可能因病停止，收入也因此中断。一边在花钱，一边没了进账，怎么办？提前配置重疾险。重疾险是一次性给付的保险，一旦被保人确诊罹患符合保险合同中约定的重疾，保险公司就会赔付，按照保额一次性全部给付，不需要像医疗险那样自己先付钱后再去报销。这笔赔付既可用于弥补收入的损失，又是后续康复疗养的底气。

养老风险：金融理财来助力

由于没有后代的照顾，单身人士上了年纪以后，可能需要进养老院或者请人照顾，不管作何选择，都需要花费不菲的资金，能否有足够的资金，成了关键。

防止失业、增加储蓄是为了攒养老钱;买医疗险、重疾险，是为了不让疾病掏空养老金。说白了，单身人士年轻时所做的一切努力，都是为了退休以后的生活能够持续保持高品质。年轻时能积极投资，努力增加被动收入，非常有助于积攒养老金。投资有很多种方式，比如存款、债券、股票、基金等。不同的投资方式有不同的风险和收益，将闲置的资金存入银行虽然是最安全的选择，但是银行存款利率往往较低，也就是被动收入少，导致资产增值乏力。因此，年轻时不妨尝试一些收益更高的理财方式，比如股票、权益类基金等。一般来说，越早开始投资越好，因为可以利用复利效应来增加收益。

商业保险也有提供养老金的功能，例如养老险、年金险等都是可以通过年轻时给保险公司缴纳保费，等到一定时间后，按固定金额、固定频率再从保险公司把钱拿回来。这类保险最大的缺点是保费较高，缴费周期较长，并不适合每一个人的需求，可以作为积攒养老金的一个备选项。一些保险公司也提供养老服务，投保相关保险后，可以获得入住保险公司旗下高端养老院的资格，也是单身人士可以考虑的养老方式。

单身人士还应该通过参加社会保险来确保年老后能领取养老金，没有工作的年轻人可以灵活就业者的身份参保，退休后能享受到和企业职工相同的退休待遇。