金融工程在互联网金融创新风险管控中的应用研究

黄一

结合金融服务工程技术在网络财务监管中的应用优点，经过实地调研，发现网络金融服务创新中存在的各种重要问题，本文提出有效的解决措施，完善财务风险管理制度、增强决策能力、合理使用衍生品、完善监管机制以及加强资信评价等。以某网络金融企业为例，深入探讨金融工程在其风险管控中的实际运用，以期提高网络金融机构的经营风险控制水平。

网络金融的发展，给人们的生活和工作带来了从未有过的变化。然而，由于网络金融服务兼具创新型、高收益、高风险等特征，因而必须对其形成的经营风险加以控制。为此，金融工程应运而生，以化解网络金融在创新过程中面临的风险问题，并加大相关网络平台的监管力度，提高服务质量。互联网金融的发展给传统金融产业带来了巨大的冲击和影响，为摆脱此困境，传统金融经济行业迫切地需要进行创新。为帮助传统金融企业尽快适应新的环境，需要对产品和服务进行改革升级，深入研究互联网金融，与此同时，传统金融企业的高层们必须通过全面的改革创新，寻求新发展，才能在不断变化的市场中获得自己的生存空间。

一、金融工程在互联网金融风险管控中扮演着重要角色

通过利用网络金融机构风险管控技术，可以有效提升金融服务系统工程的应用效果。为此，可以借助金融衍生工具来降低风险，因为它们能够捕捉到金融机构系统内部的价格波动，比如，期货和现货期间的价格变化或许会略有不同，但本质上是相同的，并且会对双方产生重大影响。随着金融工具的发展，衍生品也在不断演变，它们的价格变化可以准确地反映市场的变化，从而有效弱化传统的金融行业产生的局限性，达到提高金融业运行效率的目的。互联网金融技术的大力普及，能够大大减轻金融机构面临的各种风险，提高金融机构对管控风险的操作效率，而且金融衍生品的财务杠杆更高，这使得风控部门能够以更低的成本费用获得更多的交易信息资料，进而推动网络金融服务的发展。通过在交换商品的进程中，有效地减少获取信息资料的成本费用，不仅可以提高交易数量，而且还能够有效地减少整体成本，进而有效地减少对冲风险的生产成本。通过运用互联网金融技术，传统互联网金融服务公司可以有效地加強内部风险管控，从而更好地在网络金融市场进行经营管理。金融工程技术可以帮助中小企业采取多种有效手段合理部署生产经营流程，大大消除企业内部容易产生的生产风险，从而提高企业的竞争力。

二、互联网金融创新的风险

（一）监管风险

网络金融服务随着网络技术的不断发展而日新月异，为了应对不断变化的市场，政府相继出台各种限制性政策，但这些政策也可能带来各种政策风险。尽管我国的网络金融服务蓬勃发展，但由于开展时间较短，有关立法尚需完善，仍有待继续规范。由于监管工作稍显滞后，部分网络金融企业容易产生因合规性资质不达标而钻政策的空子，很容易出现洗钱等违法犯罪行为，信息盗用问题也日益猖獗，所以说网络金融机构在稳定的服务体系和良好的售后服务方面也需要提升工作标准。

（二）技术风险

互联网信息技术在不断进步，传统互联网金融服务也在不断演进。然而，如果这些技术存在风险，就会对传统互联网金融服务行业造成影响。例如，如果没有采取有效的安全措施，不法分子可能会利用这些漏洞进行攻击，给传统互联网金融服务机构带来难以估量的损失。特别是在传统互联网金融服务高速发展的当下，由于其开放性特征，个人信息被侵害和盗用的可能性也在不断增加。如果无法正确核对交易双方的真实身份，将会导致严重的损失。此外，如果从业者操作不规范，也会给现代互联网金融体系带来潜在的经营风险，从而大大降低客户资金的安全性，给客户造成巨大的损失。

（三）政策风险

互联网金融的发展受国家政策的影响较大。我国的互联网金融行业起步较晚，发展到现在仍处于初级阶段，法律法规还不够健全，缺乏专门监督管理机构。目前，我国在体制和监管上还存在着不足，对金融市场上的一些风险问题和违规行为，还没有采取有效的防范措施。我国对于互联网金融方面的政策，仅仅只有实名制，而且实施的范围还不够全面，仍有不法分子想方设法去避过实名制，因此，仅靠实名制是远远不够的，我国应不断完善互联网金融的法律政策，健全监管体系，降低互联网金融风险。

（四）交易风险

网络因自身是虚拟的，容易被别有用心之人利用，而互联网金融是通过网络平台进行交易的，因此，系统风险是不可避免的。此外，互联网金融交易过程中需要借助第三方平台，第三方平台的运用会导致交易双方获取信息具有滞后性，容易产生风险。

三、应用金融工程优化互联网金融创新风险的有效措施

（一）搭建风险管控系统

如何应对互联网金融发展创新过程中产生的各类风险隐患，成为需要重点加以研究的内容。本文建议通过将金融工程技术与互联网技术有机结合，建成高效的风险控制网络。金融工程涉及多个学科，因此互联网金融可以充分利用IT的灵活性，根据不同的情况选择最佳的应对措施。在当今金融市场中，信用评估的重要性不可忽视。因此在构建风险控制网络时，应该把工作重心放在授信环节，特别是优化信用评估方法上，充分体现用户的信用度。只有选择信用优质的企业和个人用户，才能彰显其市场价值，从而为金融机构更准确地提供发放贷款的依据，有效降低风险。我国信贷系统发展速度迅猛，面向网络金融领域仍需加强。因此，必须优化整合当前的系统资源，使风险管理系统更加安全合理，实现信贷领域资源的信息共享，加深行业之间的关联，促进彼此的优势互补，实现双赢。同时，应当制定相应的统一标准体系和行业规范，规范监管系统。

（二）完善监督管理系统

企业管理层应当主动提出具体措施，建立完善的监控系统，以有效控制网络金融风险。为此，应当设立风险监测机构，利用网络金融技术，精准识别和处理各类财务风险，以尽可能地减少投资人和中小企业的损失。企业应当利用金融工程技术建立一套完善的预警制度体系，经过对内部风险的详细分析，制定针对性的管控措施，有效降低风险。此外，网络金融服务企业从业人员也应当加强金融风险的学习，增强风险意识和风险认知能力，在严格遵守岗位职责的前提下，积极发现、合理处置，不断提高企业的风险管控水平。

（三）增强互联网金融企业决策能力

互联网技术在金融系统中的合理运用，推动着金融企业的高速发展，互联网技术及其工具在现代金融体系中占据着重要的地位，它们的应用可以有效推动金融市场的现代化进程。企业经营管理人员应当积极把握金融工程技术的最新发展动态，以便尽快熟悉市场经营条件和法律法规等，并强化对风险的管理，以提升公司的决策水平，更好地应对金融领域的挑战。

四、金融工程在互联网金融风险管控中发挥着重要作用

为了更明确地展示高效的金融工程是如何合理地应用到互联网金融风险管控中的，我们以一家优秀的互联网金融企业为例，详细分析合理的金融工程是如何高效地控制金融系统风险的。

（一）优化金融工程技术

为了有效地控制网络金融机构经营风险，应当及时进一步优化金融服务技术，以便更好地满足多种交易需求。金融工程技术的应用范围极其广泛，它不仅可以用于市场投机交易和套利，还可以有效地帮助企业实现风险管控。对于网络金融机构中的市场投机交易经营风险情况，由于其具有极高的不确定性，使得其难以量化。因此，通过进一步设计优化金融服务技术和开发工具，可以有效提升市场的活动度，并且让投资者和投机者获取更高的收益，有效降低风险。在市场中，套利是一个常见的融资手段，它可以通过比较不同商品的定价差异来实现。在传统互联网金融机构，这种套利存在现象或许会被扩大。因此，进一步优化金融工程技术，有助于更好地控制内部风险，从而推动网络金融机构的发展。

（二）搭建信用风险模型

一般来说，将网络金融服务发展趋势与互联网金融工程技术相融合，能够构建合适的信用风险模式来研究网络金融企业内部的信用风险。在提供常规信贷服务之前，放贷公司应该仔细审查贷款企业的经营情况、规模、财务能力和抵押物担保等，以便更好地理解其发展趋势，并为其设定合理的信用等级。金融市场伴随着风险而生，严谨高效的信用风险模型对于互联网金融企业来说是非常必要的。一般来说，对一个企业的了解要基于以下四个非常重要的信息要素：企业网络的运营状况；投资后的资产状况分析；操作人员在金融专业的能力；申请贷款的人或企业的还款能力。

（三）科学管控金融工程技术风险

要提升金融工程技术问题的管控力度，与之相关的工作人员应该清楚地了解其本身的危险指数，例如金融市场价格波动情况、资金结构复杂化情况等。在金融市场价格波动时，应适时观测相应金融市场中的交易量，并根据对交易量的监控来调节风险敞口。在投资组合方面，应加大投资结构的总量，以减少各种金融工程设备自身风险的因素，从而提高网络金融企业的经营风险总体监管效率。

五、结 语

随着网络时代下金融服务产业的不断发展，市场经济也萌发了更加青春的活力。但是互联网金融机构内部存在的风险隐患，需要机构内部的专业人员充分运用金融工程有关的处理方法和办事原则，在准确把握互联网金融平台发展特点的基础上，不断推陈出新，為互联网金融市场的发展添加更新的活力。