新制造业的金融服务研究

程煜琪

青岛中集冷藏运输设备有限公司

目前，社会环境、经济环境发生较大变化，新制造业经营成本逐年提升，且竞争压力增加，尤其是在国家政策扶持下，新制造业均在一定程度上迎来红利时代，在同等条件下，制造业之间的竞争优势较为均衡，核心竞争力成为关键。内部管理控制，作为关系新制造业金融服务质量、资金有效运转、资源合理利用的重要管理项目，如何进一步提高金融服务质量、有效性，成为新制造业未来发展所必须考虑的关键点。因此，联系实际分析新时期增强新制造业金融服务的有效方法，对于新制造业高质量可持续发展而言具有重要作用。

一、制造业金融服务

制造业其内部管理不规范，存在许多问题，对其在融资、上市和参与市场竞争方面产生许多障碍。当前，我国制造业融资不均，制造业资金短缺、成本居高不下等问题十分严重。伴随着资本市场的快速发展，利率市场化改革步伐加快，金融服务希望依赖于大客户、大股东的经营模式已不可行，新制造业金融业是分散经营风险、实现内部竞争、加速企业转型、建立差异化竞争优势的重要手段。筹资困难将直接导致企业经营困难，融资服务的获取、融资结构的变化也基本取决于企业的规模和实力，并随着制造业的发展进步而不断进步。所以，新制造业是加速金融体系完善、推动市场经济不断向前发展的动力，通过提升金融服务创新模式、实施雪中送炭、雨后春笋等措施，培养一批具有创新精神和发展潜力的新制造业，形成一批“小而优”、“小而强”的新制造业，成为现代市场经济未来的基本走向。

二、制造业金融服务改革的基础

体制环境是指金融机构面临的法律法规、监管政策等因素，市场环境包括金融企业本身和服务对象面临的市场竞争因素等。金融机构通过向制造业提供服务，如融资，使企业能更好地运用新理念、新技术，以改进和改变现有的产品、服务，提高现有产品、服务质量和效率，提升制造业之间的竞争力，为客户创造新的价值。在理论上，推动金融服务创新的产生有两个重要方面：根据当前情况来看，金融企业所面对的环境大致可分为制度环境与市场环境。前一种模式决定着金融服务创新的方向和范围，后者决定着金融服务创新的具体形式。尽管存在着不确定性，但同时也对金融服务创新提出挑战，因为存在着制度环境和市场环境等多方面因素，是推动金融企业发展的重要动力。

三、新制造业金融服务问题

制造业所存在的问题比一般企业多。新制造业发展规模小，部门管理结构不完善，没有合理的财务制度，而且资金账目的透明度也很低，不利于新制造业的发展和监督，对于其相关信息的收集非常艰难，其中问题相对于中大型企业来讲比较高。现阶段，制造业仍然是选用中大型企业使用的传统模式对新制造业进行管理，这种模式根本没有办法准确获知新制造业的真实信息，这样一来便增加制造业金融服务的难度。

(一)筹资费用高

在放贷过程中，像银行这样的金融机构，首先要考虑贷款的安全性和效率。融资成本主要包括利息支出和与借款有关的费用。所以，在贷款政策方面，新制造业很难得到国有大中型企业的优惠利率；在放款方式上，大多数金融机构向新制造业提供按揭贷款或担保，这不仅手续复杂，而且要支付担保费、抵押费、抵押物评估费等相关费用；正规融资渠道狭小，使新制造业不得不寻找其他融资途径，即民间借贷，这就增加融资成本。

(二)筹资结构不当

制造业获取资金的来源、组合和它们之间的关系。外部融资与内部融资的比例出现严重失衡。其次有两种方式是按揭贷款和担保贷款。同时，在贷款期限方面，新制造业一般只能借入短期贷款。其他企业因为资产规模小、实力弱、管理落后，造成企业融资的盲目性。

(三)筹资能力薄弱

制造业初期，产权结构单一，资产规模小，多难以从正规渠道获得资金。另外，因制造业其中财务制度不健全，没有专业融资人才，不能科学地规划和管理融资项目，因而严重削弱企业的融资能力。

(四)贷款的担保方式比较单一

新制造业通常是将固定资产作为实物资产进行抵押，贷款的担保方式比较单一，限制新制造业的发展。由于制造业自身存在的特性，因此银行在对制造业进行贷款时，需要面临一定的风险，并且信息不对称，制造业也缺乏符合标准的抵押品。特别是一些刚刚成立的新制造业，这种企业既没有信用保证，还没有实物资产作为担保，增加新制造业贷款的难度，这也是目前新制造业发展缓慢的主要因素。

(五)金融服务趋向化现象比较明显

制造业将银行业务放置在经济较为发达的中心城市，这样一来，一些经济发展不好或是偏远的地区则没有金融服务业务，不利于该地区制造业的经济发展。一些银行通常把竞争市场放置在大型城市或是经济发达的中心城市，找寻更好的发展机会，以求更高的利益。制造业之间虽然都根据自己的经济实力来支持新制造业金融业务发展，但是每种业务之间的都很相似，都是将抵押贷款和银行承兑汇票作为主要业务，各个业务的创新度都不高，因此产业之间很容易被复制。新制造业业务分布范围较广，而且各家新制造业经营的业务种类也不一样，这样一来制造业之间对金融服务的需求就会存在一定的差异，目前银行提供的金融产品根本无法满足制造业发展的需要，这也是制约新制造业发展的主要问题。

四、新制造业金融服务的有效策略

(一)丰富制造业金融服务

现阶段制造业金融服务的最大问题是金融服务成本过高。不仅需要使用信息技术解决新制造业金融服务问题之外，还可以创新一些新的金融服务形式，例如创新制造业流动资金贷款服务方式。受到市场经济制度的制约，因此对制造业金融服务形式的创新已经迫在眉睫。随着互联网金融的发展，金融与互联网的结合给新制造业的金融服务带来很多服务渠道，扩大商业银行的服务范围。银行对流动资金贷款到期后的新制造业继续进行融资，对于一些经济发展比较困难的新制造业，制造业金融机构可以等到主动申请贷款之后提前发放贷款。对于条件相符的新制造业，通过制造业金融机构的审核之后可以继续办理贷款。

(二)落实新制造业产权物权

银行对新制造业进行金融服务时，双方在交易过程中必须按照法律法规、合同要求进行交易工作，严格保护债权人的利益，落实好产权物权的工作，使用法律手段对违约者进行惩戒。制造业都存在赖账的情况，出现这种情况不仅一些新制造业资金周转不开、资金到位困难、还贷形式出现问题等一些原因外，还因为法律在执行过程中没有起到根本性作用，没有保护到债权人的根本利益。

(三)制定新制造业贷款投放制度

制定出可以与新制造业零距离服务的贷款流程。同时还要成立小微贷款审批小组，设置小微贷款审批负责人，增添审批负责人的贷款审请额度，对贷款审批过程进行适当地简化，对新制造业贷款的发放时间进行缩减，提高贷款的办理效率。对新制造业实施单独配置资金、经济成本、规模额度，提前下放新制造业贷款金额，并且要足量投放。除此之外，还要创建一个差别较小的新制造业贷款风险评价体系，进一步降低新制造业的贷款风险，提高新制造业贷款的风险容忍度。

(四)创新金融服务需求

许多银行都认为新制造业经营质量低，缺乏担保，社会信用环境差。金融服务需求导向的创新主要是从融资主体方面进行创新，以银行业、资本市场为主导的创新。金融体制改革中国的金融体系中，以银行为主体，其信贷业务以制造业为主。为此，我国银行业制度创新应顺应金融形势的变化，把发展新制造业融资业务作为银行业发展的一项重要措施，设立专门的新制造业信贷服务机构，根据新制造业的特点，对其信贷业务进行再设计、再安排，既是有效解决新制造业融资难的有效途径，也是大型银行走出同质化竞争困境的发展道路。为缓解新制造业融资困难，不仅需要对自身信贷业务进行改革之外，还可以设立地方新制造业银行和非银行金融机构。

(五)建立健全的金融服务体制

一直以来，我国制造业的融资方式以银行信贷为主，交易成本高、效率低。未来，新制造业的融资重点应该是直接融资。直通金融创新它是依据金融工程学的基本原理，设计与之相适应的金融产品或融资方案，以最大程度上消除信息不对称，降低新制造业直接融资成本。它可以从以下几个方面进行创新：资产证券化。缺乏流动性的资产，但有能力产生可预见的稳定现金流，通过某种结构安排，把资产中的风险因素与收益因素分开并重新组合，转化为金融市场上能出售和流通的证券。资产置换与并购是通过将优质资产与稳定收益的项目或产品分开，形成高信用资产，从而大幅降低企业融资成本；其不利之处是其资金规模不大，很难实现内部融资。而通过资产置换与并购创新，则可达到购买方与被并购双方共赢的战略目标，从而实现融资内源化。直接金融创新。银行和其他金融机构针对新制造业的不同特点，创新间接融资方式，是对新制造业进行金融产品定制化。

(六)创新金融服务保证方式

对新制造业保证机制进行改革，不仅有利于制造业的长期发展，而且能为新制造业提供信用担保，满足新制造业融资需要。新制造业如果可以用知识产权、机器设备、存货、应收账款等动产作为抵押品，可以极大地降低企业的融资难度，而且这种创新具有较强的操作性。

(七)加强人员专业素质培养

第一，定期培训，根据人员的自身实际情况，设计培训内容，也可以在新制造业内部，按照能力、素养、工作效率等进行评级，以充分了解员工实际情况，方便开展统一培训，不仅要讲解关于专业理论知识、职业素养、新制造业发展规划、内部控制必要性解析等方面的内容，还需培养员工的计算机技能、系统运用能力，使其在今后能够更好的开展有关工作，适应信息化发展进程。第二，现阶段人员素质已经成为衡量新制造业经营实力的重要标准，不仅要培养老员工以外，还需要进行适当的新人引入，尤其是大学生，通过专业考核、岗前培训，确定招聘人员，合理分配工作岗位，针对大学生普遍缺少工作经验的这一情况，可以安排老员工带“新员工”，为新成员累积经验提供帮助，为新制造业管理工作注入新鲜血液。人员专业素质培养是一个较为漫长的过程，不可能一蹴而就，需要新制造业进行阶段性、周期性合理规划，使培训具有持续性。

(八)提高制造业金融服务管理意识

在新制造业发展中，新制造业上层领导需要提高新制造业金融服务管理意识，从而严格把控新制造业金融服务管理成本以及在新制造业金融服务管理中每项任务环节中所需资金安排，进而促成新制造业金融服务管理模式高质量建成。作为新制造业金融服务管理人员在平时工作中需要明确金融服务管理观念，提升新制造业金融服务管理意识，从而推动新制造业金融服务管理的有效发展。合理的新制造业金融服务管理方法能够最大程度上促进新制造业金融服务管理，在新制造业资金应用到实际运转中提供保障。在市场的不断变化中，新制造业金融服务管理人员需要紧紧抓住机会，提高经济效益，降低投资所带来的风险。制造业在不断发展过程中，需要十分重视新制造业在正常运转下所产生的经济效益。新制造业金融服务管理还需要对新制造业资金流向有及时的记录，并时刻把控，防止资金流向出现意外，从而导致新制造业金融服务管理不足。

五、总结

综上所述，在新经济时代中，制造业管理人员需要重视资金管理的重要性，结合新制造业现状和特点，应当规范金融服务管理，金融人员也需要知道新经济时代金融服务管理的重要性，在金融服务管理出现问题时，金融人员应当认识到问题所在，提高金融服务风险监督评估及制定方案，预防金融服务风险，逐步改善金融服务管理制度，规范金融服务管理，促使新制造业未来在金融服务管理方面与经济发展提供保障。