我国金融经济发展问题与应对措施

蔡火莲

随着世界经济一体化时代的到来，现代金融经济的创新性发展成为必然趋势，在发展机制和产品等方面需要及时跟进科学技术的快速发展，以尽快适应现阶段经济发展的趋势与需求。我国金融经济发展状态受各种因素的影响，面临着诸多发展风险，对国民经济的进一步发展产生着重要的影响。只有深入了解金融经济发展中所存在的主要问题，并针对性提出相应的应对措施，才能够得以真正促进金融经济的创新性发展。

金融经济的发展成为现代市场经济发展的必然过程，更成为人们日常生活中不可或缺的重要部分，尤其在人们金融行为日益增加的趋势中，我国金融经济在发展过程中也伴随着一些问题与风险，在此之间必须明确金融经济发展风险与相应的影响因素，才能够针对性提出应对措施，从而促进我国金融经济稳健和长远的发展。

一、我国金融经济发展风险分析

在我国经济发展的过程中，金融经济属于其中的必然产物。尤其在虚拟经济的贸易交换分配过程中，定价资本化使市场经济得到了快速发展，也促进了金融产品的类型和数量变得越来越多，其创新性特点也变得日益突出，是促进金融经济得以走向多元化方向发展的重要助推器。在整个国民经济中，金融经济在其中始终具有不可替代的重要性地位，金融经济发展水平与国家综合实力具有直接性的挂钩关系，这也是政府对发展金融经济日益重视的主要原因。在金融经济产生风险问题的情况下，很有可能对国民经济带来一定的冲击性作用，所以只有深入了解金融经济发展风险，明确金融经济发展风险的主要原因，才能够有效地制定相应的防范措施，从而最大化地减少金融经济风险所产生的负面影响。

我国现阶段的金融经济发展风险主要包括法律风险、汇率风险、信贷风险以及会计风险。法律风险产生的主要原因在于我国在金融经济发展过程中的法律存在着不完整性，甚至在具体操作当中很有可能违反相关法律。而金融法律的作用是为了确保金融经济市场的稳定性，因此国家通常对相关机构的经营行为具有较为严格的要求，从而确保经营主体能够结合相关法律政策进行运营，一旦出现违反条例的情况，很有可能产生金融法律风险。汇率风险的产生通常和参与贸易的双方主体均具有较为密切的关系，由于部分国家受到军事和政治等局势的影响，导致货币出现贬值的情况，此时汇率将会出现明显的波动现象，很有可能导致参与贸易的双方利益受到严重损失，即在金融经济发展过程中的汇率风险。信贷风险的出现一般和金融机构的非法操作具有重要的联系，个别金融机构在放贷过程中，由于未能够仔细审查贷款人的信用状况，很有可能使金融信贷市场的不公平现象得到进一步加剧，这不利于金融经济的顺利发展。加上个别金融机构在发展过程中存在着盲目扩张、不合理放贷和运用恶劣竞争手段等问题，导致产生了大量的死账呆账，在种种恶意金融信贷行为的影响下，其对金融经济发展将会产生极其严重的冲击性作用。金融会计风险指的是从事会计行业的人员，在缺乏职业操守的情况下，很有可能存在信贷信息失真问题，使金融市场风险严重冲击金融市场经济发展，不利于我国金融经济的长远发展。

二、我国金融经济发展的相关影响因素

（一）贸易顺差影响

贸易顺差指的是在国家和地区贸易过程中，其中的贸易出口额和进口额之间存在着较大差异。尤其在对外贸易的过程中，贸易顺差现象的存在，使本国在对外贸易过程中始终处于较为有利的局面，而其中所产生的影响也将会十分明显，如使我国经济发展过程中的通货膨胀指数得到明显上升，导致货币市场利率持续性增长。如果贸易顺差现象长期性存在，则很有可能导致我国金融市场秩序产生严重混乱的现象，从而让资本流入现象所产生的负面影响将会变得越来越严重。

（二）居民经济状态影响

我国人口数量十分庞大，故而在金融储户数量上更占有较大的比重，这也决定我国金融经济发展与居民经济状态之间具有一定的联系。尤其在城镇地区的居民中，大多数的城镇居民具有相应的金融账户。然而在实际经济普查以及专项问卷调查结果中发现，在金融经济发展过程中，居民个人储蓄意愿反而与之存在着一定的矛盾现象，出现这样问题的主要原因可能和经济预期的因素影响具有一定的关系。在经济预期逐步变大的情况下，居民消费行为频率反而会越来越少，居民对物价的认可度也会不断下降。

（三）國际环境影响

随着我国金融经济活动范围的迅速扩张，国际环境影响在其中也将会变得十分突出。金融危机可以说是国际环境中所存在的主要问题，政府在解决金融危机问题时，要能够及时选择适宜的政策手段以控制金融危机现象的扩大，减少金融危机所产生的负面影响，比如，可以通过财务政策外延范围扩大的途径应对金融危机问题。然而在我国现阶段的金融经济发展中，该政策的实施并不利于我国经济的稳定发展，甚至有可能会产生更多对经济发展和金融业长远发展造成不利影响的相关因素，从而导致我国金融经济发展道路变得越来越艰难。

三、我国金融经济发展过程中所存在的主要问题

（一）房贷问题较为明显

在我国经济发展水平的日益增长背景下，人们的生活环境、条件以及水平也得到了显著改善与提升，尤其在城市居民中，购房需求意愿也明显增长，人们更加注重房屋的居住面积和建筑品质。加上在城镇化进程的快速演变当中，农村人口进城的数量越来越多，使居民住房要求和需求量在不断提升，这也同时导致房屋贷款金融项目数额明显上升。而站在金融角度上可以看到，在农村人口群体中，由于收入稳定性相对比较差，在贷款抵押和清偿方面普遍存在着周期漫长的现象，不利于银行提高资金的回收效率，导致很有可能在我国金融经济发展过程中存在着影响资金应用运转等诸多负面问题。

（二）中小企业高杠杆风险

我国中小企业在近些年来的新经济常态背景下，发展环境愈渐良好，对提高其市场竞争力具有关键性作用和影响。然而由于中小型企业自身特点的缘故，企业在经营运行的快速发展过程中和企业性质出现了一系列矛盾问题，导致个别中小型企业在金融活动过程中的资金募集、项目建设以及生产经营均受到不同程度的影响。而这些问题的存在，和中小企业对新经济常态的适应程度相对较低及利用不良等现象具有一定的联系。所以，从这些方面来看，在金融经济的快速发展过程中，尽管可以有效促进企业的进一步发展，然而由于金融活动规模在不断扩大、借贷利息也在显著上升及企业高杠杆现象普遍等问题，使企业自身的发展将会面临较大的压力影响。

（三）刺激消费偏差现象

在社会进步与经济发展的过程中，人均消费层次的显著提升属于其中的重要體现之一。然而，在我国现阶段的金融经济发展过程中可以看到，在国家刺激消费产生偏差现象的情况下，很有可能导致货币出现超发现象，对市场经济发展规律与秩序将会产生严重不利的负面影响，且在经济发展过程中市场原有的主导作用也有可能会减弱。而这种发展形态，也很有可能对我国金融业的发展产生不利影响，对我国金融经济发展状态带来直接性负面影响。因此综合这些方面来看，为了能够促进金融经济的稳定和规范发展，必须要确保经济发展的同时，人均消费水平需要适配区域经济发展状态，使其形成较为稳定和均衡的发展状态。

四、应对我国金融经济发展问题的对策与建议

（一）提高市场金融调控力

充分发挥市场在金融经济发展过程中的引导力，是促进我国金融经济规范发展的重要前提，选择适宜的金融调控措施尤为关键，是促进市场金融调控力的关键手段。在金融调控工作中，可以从如下几个方面入手，首先，需要在政府的宏观调控作用下，提高金融经济调控力，即在金融管理部门的帮助下，针对我国现阶段金融经济发展状态进行有效监督和控制管理，以便于尽快地适应经济新常态形势，确保金融经济发展契合经济新常态要求。其次，还要以解决金融经济发展形势为前提，合理处理房贷问题，针对房地产等行业以政策性调控等手段进行干预管理，以便于有效缓解其中的金融经济压力。最后，从宏观角度来看，在金融调控过程中，金融调控和细节之间的联系十分密切，为了能够在整个市场中强化金融活动的秩序控制作用，就需要借助政府力量的帮助，发挥政府在金融宏观调控过程中的引领作用，有效促进我国金融经济控制力得到进一步提升，对缓解金融经济发展过程中的压力具有十分重要的意义和影响。

（二）加强金融经济发展适应能力

为了促进企业尽快适应新金融经济发展形态，必须要从决定企业发展状态的市场角度入手，在优化产业链、运用先进技术以及优惠政策支持等途径中，加强企业在新金融经济发展状态下的适应能力和水平，以便于促进我国金融经济发展的稳定性得到进一步提升。此外，对企业自身而言，加强企业在金融经济发展过程中的适应能力，有利于企业在长远发展过程中具有相应的发展契机与适宜的发展环境。

（三）帮助居民建立对金融市场的信心

随着生活水平的不断提升，居民经济能力也在不断增长，应当及时帮助居民建立对金融市场的信心。比如可以从居民经济结构入手，从中可以将融资行为融入居民经济活动范围中，在居民经济活动的支持下，使经济市场中的货币流动能量得到进一步提升，对稳定人民币价值、提高居民资金可利用量与经济消费水平均具有重要的影响。同时，在现阶段的金融经济政策中，由于政策在不断地完善与更新，在发展金融经济过程中，还要能够积极发挥完善过后的政策作用，促进金融经济走向长远发展方向。

（四）形成长期性金融经济发展目标与方向

从我国现阶段的社会发展形态以及经济发展的整体状况来看，经济新常态背景的到来，是经过一段相当漫长的经济反复波动时期而形成相对比较稳定的状态。在发展金融经济过程中，需要站在长期发展的角度上开展各项金融经济活动，以便于在政策支持和管理模式等方面积极优化，从而促进支撑金融经济发展相关行业的长远发展。同时，还要关注货币政策的支持作用，使其能够进一步发挥货币政策在金融经济发展过程中的引领作用，比如可以在放宽货币政策的基础上，促进金融经济支柱行业的进一步发展，从而有效满足金融经济得以快速发展的目标需求。

（五）针对汇率机制进行优化与革新

在金融经济活动过程中，汇率指标往往具有十分重要的影响，是促进金融经济活动得以顺利发展的重要指标。而在我国金融经济的快速发展过程中，国际化发展已经成为其中的必然过程，而为了能够进一步扩大我国金融经济发展需求范围，使我国金融经济发展综合实力始终处于国际前列，就必须要尽快针对汇率机制进行优化与革新，使其能够在不断完善和优化汇率机制的基础上，推动金融经济的长远发展与快速增长。此外，在国际环境快速发展与变化的今天，需要进一步减少在国际金融环境变化过程中对我国货币汇率的负面影响，使汇率机制得到进一步完善，才能够在各种国际金融环节中发挥汇率机制应有的作用。尤其在国际金融环境处于相对动荡的状态，由于我国汇率机制的完善与革新，这样的状态可以对我国货币汇率产生较为稳定的保护性作用，同时在灵活和完善的汇率机制影响下，金融经济发展空间将会得到进一步扩大，从而使我国金融经济发展成果得到进一步扩大。

结语：

只有促进金融经济的稳定发展，才能够助力我国市场经济的长远发展，因此要明确影响我国金融经济发展的主要因素，认真分析产生金融经济风险的根本原因，在完善相关政策机制和提高市场宏观调控中，促进我国金融经济的稳定发展。

（作者单位：福建工程学院互联网经贸学院金融工程学系）