数字经济时代下金融行业的变局与生存智慧

◎文 刘誉泽

数字经济是将新一代信息技术运用到各个行业，从而推动整个社会经济的发展，主要包括互联网技术、区块链、5G、人工智能、大数据等，这些技术与金融行业的融合，推动了金融行业的发展壮大。

数字技术在为金融行业带来发展机遇的同时，也对传统金融产业模式带来一定挑战，当下数据安全、隐私保护以及技术应用均存在一定风险，需要充分利用数字信息技术提高经济内容建设保障，为更多的人平等利用金融科技变革发展，不断探索与发展寻求更多适应数字经济时代的金融发展之道。

数字经济时代下金融行业的变局

近年来，随着国际互联网、大数据技术的不断发展，金融市场迎来全面、广泛、深度构建，越来越多的企业与消费者以全新形式参与到金融产业中，金融行业模式不断拓展，线上交易、线上支付等形式成为新的数字经济发展形式。我国金融产业迎来前所未有的模式建设，截至去年，我国证券投资人数已达到2亿户，债券、股票以及其他金融市场迎来不同程度的扩张，交易额随交易形式的不断更新而上涨。在高速发展的数字经济时代，传统金融产业受到重大挫伤，数字技术的有效应用为人们提供了更多便捷，各交易网点业务量大幅下降。数字经济时代背景下金融行业的发展正在面临技术、监管、融合、创新等多方面变革挑战，需要直面数字经济发展下金融产业现状，在变局中谋求改革发展。

首先，当前的信息技术水平并不能完全支撑当下金融行业数字化发展变革规模。互联网+的不断渗透为金融产业带来一定建设影响，促进金融创新发展，但现代化信息技术很难完全支撑数字金融生产领域的发展变局。金融产业中投资、交易、消费、支付等众多领域迎来大变革大发展，为人们带来更加便捷高效的生产生活方式，极大方便了用户群体的日常生活。但在群体领域建设中，数字技术应用更多停留在表面的应用上，深层次的金融架构缺乏有力支撑。

其次，金融行业在外部的融资能力不足，无法为数字经济发展提供更多动力与创新需求。金融行业的创新建设需要大规模的资金注入，但当前数字金融的创新研究有着较高不确定性，投入与产出没有固定比例且资金回笼和回报周期较长，因此流向金融行业的外部融资获取不充足，很难满足数字金融的创新要求。传统金融行业中一直存在信贷资金供给短缺的问题，这一问题也已经延续到外部金融融资方面，给金融行业发展转型带来严重限制。利用数字经济技术实现金融产业升级发展，首先需要满足数字金融创新对于资金投入的需求。

再次，金融行业的监管工作与数字经济技术发展存在一定差距，行业监管工作无法全面把控和管理现代金融产业发展速度，在从传统到创新的不断建设中，金融行业的发展速度极快，这为金融监管工作带来更加艰难的管理难度，监管不到位常会导致金融风险不受控，存在较大风险。结合我国金融产业稳定情况数据来看，各项金融产业均面临一定服务、防控以及深化改革问题与风险，提高对金融行业网络监管力度与技术，健全相关监管体系政策，增强参与者信息安全意识与防范能力已经成为当下数字经济背景下金融行业改革发展的重要基础内容。

最后，金融行业的服务内容很难满足现代投资者的要求，随着全球各地金融产业创新形式的不断加速，新的金融产品与服务不断更新升级，但面对不同层次阶段的投资者需要尝试将其资金情况、素质水平、承受能力以及心理预期等内容进行整合，并结合多方面因素影响探究不同的金融服务内容。面对不同用户群体的不同需求，金融产业有更多样化的个性需求，以此满足投资者以及金融服务产业要求。在这样的金融产业背景下，更多小型企业在发展过程中由于固定资产较少，很难有更多以资金贷款信用，限制金融行业的发展变革。

数字经济背景下金融行业的发展策略

增加监管机制 优化发展局势在数字经济发展背景下，金融行业迎来巨大创新变革，网络化、数字化、智能化的发展形势使得金融产业不断扩张。面对日益增多的金融产业，提高金融信息监管，提升消费者信息保护已经成为数字经济时代下金融产业发展建设的重要内容。相关政府与机构需要更多关注金融行业监管机制建设，增加信用评估体系构建，增进其对互联网信息技术发展背景下的资金保护。在保护金融参与者的过程中，面对巨大的信息数据内容，可以借鉴西方网络信息监管较为成熟国家的监管机制与体系建设，推动征信评估机构建设，以专业正规的市场化监管形式为金融参与者提供更加安全的金融市场保障，增加金融行业整体信息推动，以此帮助金融参与者增强信用意识，降低金融流通风险，为金融行业健康发展提供有力支撑和保障。

在金融行业建设发展过程中，单一依靠相关政府与部门监管并不够，需要结合金融行业机构内部建立监管组织，提高行业运行管理规范，提高相关风险抵抗。在面对不轨金融行为时通过多方合作完成公开与治理，优化监管资源配置，提高对金融行业的有效监管。做好金融市场与行业监管，应在更加遵循市场经济下金融行业的发展现状情况下，通过政策影响以及行业机构的全面调控实现金融产业的积极健康发展。

增强企业创新 提高消费者信息意识网络渠道为企业以及消费者提供多种联系渠道与形式，随着数字经济的不断发展，网络交易量迅速增加，但在其中也出现更多金融问题对交易产生不利影响。在数字经济发展背景下，企业与金融参与者应提高对金融产业的正确认知，通过充分认识自身优势特点实现交易形式推动，在不断扩展的金融交易模式中，更好认识到自身发展优势，提高交易效率与安全性，促进金融企业不断创新营销模式，实现技能改革与提升，提升企业竞争能力。另外，企业还应不断创新产品，紧跟时代变革形势，以此应对不断变化升级的市场形态，增强企业核心竞争力。在企业不断创新过程中实现产业的优质化建设，促进金融企业向更好方向发展。

现代化数字技术为金融交易提供高效保障，随着金融产业科技化水平的不断提高，越来越多的人以消费者的身份直接参与其中，提高消费者信息意识，促进数字经济背景下金融行业的安全成为金融良好运营基础。加强企业创新，提高消费者信息意识，为金融行业数字化发展助力。

提高人工智能应用 促进金融行业发展效率随着人工智能在金融领域的不断应用，对金融行业风险控制更加迫切，应提高对金融机构的监督管理与风险预测能力。在银行、证券、保险等金融机构，利用人工智能还能将线下业务转为线上办理，不仅极大节省经营费用，还能有效减少现实资金交易，提高效率，增强金融风险控制。传统金融产业发展面临较大风险情况，尤其是抵押、贷款等金融业务，存在较大资金风险，随着线上业务的不断发展，通过人工智能等形式帮助完成风险预估与管控，有效提高服务效率完成信用评估与整理，提高金融行业对于风险因素的控制。

金融行业发展不断加速，人工智能的科技应用为金融产业建设带来更加积极高效的应用效果，传统金融产业需要花费大量人工与物力，随着大数据、人工智能科技的不断发展，可以有效为金融用户提供大量数据分析，实现精细化金融管理和个性化针对性金融服务，有效满足客户需求。通过人工智能的实践经验，全面提高企业对于金融产业的经营管理效率，通过数据整合与解析为客户提供金融内容的最优管理，提高金融产业管理效率与科学性，提高金融产业应用效率。