农民合作社“贷款难”有何解？——来自安徽省含山县铜闸镇绿野粮食种植专业合作社的困惑

记者 安赛

合作社现状

安徽省含山县铜闸镇绿野粮食种植专业合作社成立于2011年，主要开展水稻、玉米等产加销一体化服务。2015年，合作社负责人金晓雨创办了含山县铜闸镇鑫禾供销合作社有限公司，打造“公司+合作社+生产基地+销售+技术服务”模式，打破了当地传统种植方式，开展全程机械化耕作，2018年成功研发油菜毯状苗机械化高效移栽技术，现机耕率达到97.5%、水稻机插率达94.6%、生产综合机械率达98%。当前，合作社已累计流转耕地面积达3800多亩，辐射带动周边土地近1万亩，2021年全年带动农户增收50余万元。

受访人：金晓雨

绿野粮食种植专业合作社负责人

实践者说

目前合作社正处于发展阶段，需要大量的发展资金，但面临“贷款难”的问题。具体来说，近年来，合作社以创新推动产业发展，而创新离不开资金的投入。几年前，合作社与高等院校一起研发了油菜毯状苗移栽技术、再生稻高产高效栽培等技术，其中，购置机械、专家咨询、工人工资等花费了大量资金。去年，合作社又着手研发大球盖菇和水稻秸秆综合利用，研发和人工管理也需要一定资金，再加上去年是首次试验，难以把控温度、湿度等，产生了一定的损失。今年大球盖菇大面积种植后，合作社又计划购置烘干设备、建立厂房，全部建设所需的资金较大，但贷款较难。

为解决资金问题，合作社开展过以下几种方式：

一是抵押物贷款。曾经尝试以自己的房产进行抵押来获得银行贷款，但是银行房产抵押的额度是以房价估值为参考标准，商品住宅可以贷到房屋估值的70%，并非是全额贷款，并且我自己的房产有限，只能贷到80万元。

二是通过安徽省农业信贷担保融资有限公司进行贷款。安徽省农担公司是政策性专业性支农服务机构，由安徽省财政厅履行出资人职责并主管的国有独资公司，为农业适度规模经营主体提供信贷担保服务，当前合作社发展的资金也是主要借助于安徽省农担公司，最高个人可以贷款100万元。但是省农担的初次审核期限较长，最长需要6个月。

三是借助当地政府相关的福利政策，例如申请创业贷。为鼓励和支持大学生返乡创业，当地政府出台了创业贷款的相关政策，但是创业贷款的获批次数有限，每人最多能进行3次创业贷款，每次15万元。

四是进行民间借贷。

原因分析

缺乏抵押物。目前，合作社有流转土地、粮食烘干设备、生产厂房、存储仓库、大型农机具等，但是在抵押物贷款中，耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权不得抵押，厂房、烘干设备以及拖拉机、收割机等农机算折旧，都不能作为抵押物进行贷款。

合作社运营所需资金较大。虽然合作社依托安徽省农担公司为合作社进行信贷担保服务，但是贷到的100万元不足以满足合作社发展所需的资金。