基于金融科技背景的商业银行人力资源管理研究

邓卓群 邓翔 招商银行南昌分行

作为经济发展的原始动力，各行各业逐渐意识到科学技术的重要性，积极引进科学技术为自身的行业发展创造更加强大的生产力的基础上，促进了我国整体经济的发展，在金融领域的发展过程当中，商业银行应用到先进的科学技术促进自身发展前进时，对自身的经营模式也产生了一定的影响，应用到更加先进的科学成果，促使工作难度逐渐加大，对于工作人员的基础需求逐渐提升，进而需要相关工作人员始终保持相对较好的工作能力，这就需要商业银行能够逐渐加强人力资源管理，进而在迎合金融科技背景的同时，加强管理效果，提升管理质量，最终才能够促进我国的金融领域实现现代化发展。

一、金融科技的宏观背景

时代的发展前进，创造了更加先进的技术成果供给人类使用，进而为社会整体创造出更加良好的社会效益，诸如大数据、区块链以及物联网等众多先进的科学技术等，为人类的现代生活提供了充足的帮助，不仅改变了人们的生活方式，更是促进生产工作效率得到了提升。其中对于我国的经济社会而言，最为至关重要的就是金融领域的发展，在科学技术的引进下，促使金融科技成了创新的金融环境，上线创新产品，并实现再造的业务流程，构成了关键性的创新金融服务机构，并改变了原有的金融服务模式。现阶段在我国金融科技的宏观发展背景下，促使越来越多的银行等金融机构逐渐意识到了有关于创新科技对业务模式的影响，例如中国建设银行首发无人银行的服务模式，以更加良好的服务体验转变了以往的经营理念，并且自主创建核心技术系统，基于无感支付以及首家金融科技公司的发展效果之上，展现出了我国金融领域实现科技创新的坚定决心。长久处于创新科技的环境当中，金融领域中的大型银行，尤其是针对国有的商业银行来讲，需要在大环境当中承担起创新重任，保持着良好的战略视角，构筑先行发展优势，始终维持前沿发展效果[1]。相较于传统的银行服务业务来讲，商业银行在金融科技的背景当中能够实现成本的有效降低，并且能够营造更加良好的服务体验，提升服务效率，因此商业银行需要抓住金融科技的宏观发展背景，在日常管理当中结合金融科技的良好效用，促进自身的转型发展，掌握市场发展主旋律。

二、商业银行人力资源战略管理

（一）人力资源与战略管理

作为企业管理当中的关键性内容，人力资源管理尤为重要，企业的人力资源管理主要是基于对招聘而来的人才实施有效的培训开发，以薪酬激励等不同的方式实施管理，进而促使人才不断为企业的发展创造更加充足的动力。企业的人力资源战略管理则主要是基于企业在阶段内的发展目标所形成的人力资源管理，以更加详细的计划，以及战略实施意义等，对人力资源实施有效部署。相较于企业中传统形式的人力资源管理，人力资源战略管理长久处于企业总战略框架下实施高效管理活动，进而能够保障人力资源在企业的前进发展当中形成更加良好的协同管理价值，更快实现企业的战略发展目标。现代化的管理理论逐渐丰富，促使各大企业逐渐将人力资源管理从原有的事务管理转变成了战略管理，人力资源的战略管理逐渐成了现阶段的企业人力资源管理的普遍性实践理论。

（二）人力资源战略管理现状

人力资源战略管理作为近年来的创新管理模式，受到了国内外的广泛关注，但是由于这一新兴发展的管理模式缺乏充足的借鉴经验，因此促使大多数的企业在研究人力资源战略管理时仅仅关注管理模式。认为在人力资源战略管理当中存在着三种不同的管理模式，包括吸引战略、投资战略以及参与战略，其中的吸引战略主要是为企业获得更加优质的人才而形成的目标，以企业的长久发展作为战略基础，为了能够留住人才而做出努力，从而为企业的发展提供更加充足的人力资源保障。其次则是投资战略，这是为了迎合企业的发展效果而做出的努力，以培养适应企业发展的人才作为目标，更加重视专业人才的培养，注重对员工的培训与开发。最后则是参与战略，目的是能够促使员工获得更加良好的归属感，进而能够为企业的发展创造更加良好的发展动力，促进基层员工对于企业的管理提供创新动能，全面激励创新的基础上，提升员工对于企业发展的参与程度[2]。现阶段对于商业银行来讲，面对新兴的人力资源战略管理也正处于不断摸索阶段，缺乏完整的研究，进而在金融科技的大环境当中的讨论更是存在着一定的局限。

三、金融科技背景下商业银行人力资源管理挑战

（一）亟待变革的条块状组织框架

综合我国现阶段金融领域当中大多数的商业银行发展现状进行研究发现，大多数的商业银行存在着统一的弊病，仍旧处于条块状的组织框架下，仅存在着少量的事业部制机构，对于商业银行的整体发展转型造成了一定的阻碍。从纵向角度分析商业银行现行的条块状组织架构来看，形成了总行、分行以及支行的垂直管理体系，但是从横向发展效果来看，这样的组织框架属于严重的割裂现象，促使商业银行的总行之间各个部门不能够及时协调工作内容，促使相互之间难以协同达成系统的管理效果。而这样的条块状组织框架主要是基于商业银行的传统经营状况所形成的，在日新月异的改革之下，这样的组织框架已经难以协助商业银行适应金融科技背景下的变化。科技的发展成果，促使今天的信息传输更加快捷，实现信息实时共享成了现实，而金融客户在这样的背景当中提出了更加复杂多样的服务诉求，在生活与工作当中都不能够脱离移动互联的构成，客户在跨地域的基础上形成的金融服务诉求需要依托于科技成果实现，这就需要商业银行的总行各个部门之间能够协同管理，实现系统化的服务效果。如若仅仅是建立在原有的条块状组织框架之上，难以保障商业银行始终具有更加良好的竞争优势。并且对商业银行的条块状组织框架实施改革同时也能够降低银行垂直沟通的成本，呈现出扁平化的管理效果，降低了银行中层以及高层的管理人员数量，这使得基层员工的晋升面对更加狭窄的环境，需要同时对人员的晋升等做出相应的改变与调整。

（二）人员岗位体系有待转变

在金融科技的背景下，需要银行能够更加稳定地对在岗人员的岗位体系等进行梳理，适应银行发展战略的观念对人力资源实施战略管理，针对员工的岗位职能、任职标准、岗位机制等维度进行综合衡量，才能够保障处于较为有效的人力资源战略管理效果[3]。金融科技的创新背景对于商业银行产生的影响，体现在银行岗位的替代效益当中，同时展现出新兴岗位的人员缺口。例如在金融科技支撑下柜台岗位将会减少，转而由智能服务模块替代，或是在不断完善的大数据风险控制模型下，促使行业银行同样会逐渐缩减风险管理的在岗人员数量。科学技术的应用，促使商业银行将会更加渴求复合型人才，既要保障基础的金融常识的同时，也需要能够熟练掌握有关于科技的应用。

（三）固定老化的人员结构

金融科技的发展对于商业银行的人力资源来讲产生了一定的影响，人员结构的弊病在这样的大背景下一览无余，其中最为明显的则是人员年龄结构的问题，金融科技的飞速发展，促使商业银行的工作速度逐渐加快，在这样的环境下工作压力逐渐提升，商业银行当中固有的老员工面临着工作效率慢的问题，银行不仅需要积极引进大量的青年员工，同时也需要考虑到有关于老年员工的安置问题，更加合理地对员工年龄结构进行部署，保障为银行的发展创造充足的劳动力。其次对于银行来讲，人员的知识结构尤为关键，商业银行在以往的发展过程当中更加注重员工的金融以及会计等基础知识运用，但是在金融科技的背景下，需要员工能够具有更加平衡的综合知识技能效果，不仅需要熟悉理工科的相关知识，同时也需要能够掌握网运营以及统计分析等先进的信息技术，保障人员的综合性发展。最后则是对于现阶段银行当中的人员学历层次的结构挑战，面对商业银行传统的经营模式当中，存款引进以及贷款投放等，借助于强大的人力资源实施，考验的是员工的个体工作能力，因此在商业银行当中存在着大量营销人才，这样的员工学历偏低，而为了适应金融科技的先进背景，商业银行更加需要综合性的高素质人才，不仅需要对财务以及法律等更加熟知，同时也需要能够掌握新兴的科学技术应用，才能够满足商业银行现阶段在金融科技背景下发展需求[4]。

四、商业银行人力资源管理对策

（一）规划人力资源管理

金融科技的发展，促使人力资源管理作为商业银行当中最为关键的竞争优势，同样也成了战略资产中的一部分，人力资源管理代表的不仅是成本中心，同样也是为企业获得更加充足的利润的中心所在，对人力资源实施更加合理且有效的管理同时也是银行获得直观利润的关键性内容，对现有的人员实施合理调整，降低冗余人员人数，才能够降低人员成本。金融科技的发展，为商业银行增加了众多业务的同时，提升了员工的业务量，原有的部分岗位逐渐消失，进而在处于众多人员负担的背景下，商业银行的市场竞争需要从人员的合理规划开始，因此实施人力资源的有效管理尤为重要。首先需要降低管理类岗位人员数量，这样的传统人员岗位已经难以适应金融科技背景下的发展，取而代之增加科技含量相对更高的岗位，控制操作类岗位数量的增加，控制人员数量，保障商业银行当中的管理类岗位能够与社会实现更加稳定的流通效果，形成适应现代化金融科技背景的高技术、强能力、小规模的人才团队。其次，对于商业银行来讲，需要树立更加清晰的战略管理理念，将金融科技与人力资源管理紧密结合，增强技术工作效果，将这样的科技智能技术成果转变成为能够代替自然人的有效操作。最后，则是在商业银行的人力成本模块当中融入金融科技的成本实施统一的管理，金融科技成本不仅仅是技术成本的表现，同样也代表了人力成本的支出，只有将金融科技的成本与人力资源的管理成本统一进行协同管理之后才能够意识到金融科技带来的效益，避免出现无序化以及重复化的金融科技投入现象[5]。

（二）扁平化发展组织结构

金融科技背景下的商业银行发展，需要不断提升自身的竞争力，扩大自身的竞争优势，讲究高效快捷的发展效果，而传统的条块状人力资源组织框架难以为商业银行在复杂的市场当中获得更加充足的发展优势，因此需要商业银行能够积极转变管理模式。首先来讲，商业银行总行机构需要实现精简的合理化效果，优化各个科室的业务并进行分类合并，缩减管理层级的细化，避免出现不及时的沟通造成互相掣肘的管理效果，其次需要逐渐强化商业银行当中的中后台人力资源管理效果，降低前台人员的数量基础上，实现后台的精细化管理，促进各个科室之间能够协同合作，才能够提升业务贡献度。其三，需要结合商业银行的现有业务实施跨部门的团队设立，保障在统一量化考核的效果下促进协同经营能力的提升，最后，保障银行当中的各个业务能够实现更加精简的流程对接，保障降低审批与转办等环节，根据主要业务的关键流程对其他流程岗位进行裁撤。

（三）组建金融科技人才团队

在金融科技背景下实施人力资源战略管理，目的是提升自身的市场竞争力，而提升竞争力的核心就是人才，商业银行的人力资源发展需要逐渐扩大复合型人才的队伍，进一步引进更加充足的人员。这就需要商业银行增加金融科技岗位，对现有的人员岗位进行重新梳理，解决空缺岗位，及时补充人才，并为金融科技适应人才提供更加优渥的薪酬待遇。其次，注重应季招聘，在招聘季到校园当中招聘应届大学生，扩展校园招聘路径，构建丰富的人力资源储备，重点对信息、统计、数学等专业的人才实施招聘，提升商业银行内部的金融科技专业人才数量占比。最后，商业银行也可以与当地高校签订人才合作机制，为高校提供学生实习场所的同时，引进优质大学生，实现人才共享，不断扩充商业银行人才团队，同时也可以与国内外的顶尖金融科技公司形成合作，借助这样的人才培养池为商业银行孵化人才储备。同时需要注重商业银行现有员工的金融科技水平的培训与开发，构建移动式的线上学习平台，并加强线下培训场所的构建，形成完备的培训管理办法，力求提升员工质量，促进银行人力资源管理更加高效。

五、结语

金融科技的发展促进了商业银行的转型升级，在现代化发展的过程当中更加确定了人力资源管理的重要性，实施人力资源战略管理，从人员岗位到人员团队的构建，都需要实施更加清晰的转变，明确在金融科技背景下人力资源管理的挑战，抓住机遇，不断优化现有人力资源管理模式，才能够促进商业银行获得更加充足的竞争优势。