新时期加强农商银行合规管理的路径研究

文/高盈（浙江萧山农村商业银行股份有限公司）

当前的农商银行正处于发展转型重要阶段，如果没有有效把控合规风险问题，有效提高合规管理，就会严重影响农商银行的稳定发展。相关管理部门也曾提出，想要真正做好合规管理工作，需要农商银行的相关管理人员，从实际出发，保证各项工作的稳定开展。

完善合规管理体系有助于农商银行落实规定，以此来稳定发展，这对于建设农村和推动社会和谐发展都有着非常重要的作用。

一、农商银行合规管理内容

从实际情况上来看，农商银行合规管理非常关键，是按照方案来开展管理工作。合规管理是让农商银行在实际发展中，能严格按照我国相关规定，结合自身实际发展需求，在完善自身控制的情况下，针对各项业务中存在的问题加以重视，并提前预知其中存在的风险，有效地组织开展宣传培训活动，营造一个良好的合规文化，保证各项业务活动的有效开展[1]。确保农商银行各项业务都能符合实际规定。农商银行合规管理的核心是控制风险，也就是在实际开展各项工作中，针对没有遵守我国相关法律的环节要及时地惩戒。农商银行在开展风险防控上，应该针对各项业务的开展积极落实，有效地渗透到各项业务活动中。农商银行合规管理工作有效集中于识别、监控合规风险等环节上，并且要能积极完善合规管理制度，有效组织监督其中风险问题，定期针对合规管理情况加以分析和考虑，及时找出其中所存在的问题[2]。

二、农商银行合规管理意义

明确农商银行合规管理意义，是有效解决合规风险的重要方法，对农商银行发展有着非常重要的意义。其中，农商银行的相关管理人员要能积极树立合规管理意识，为农商银行建设发展提供帮助，通过意义来真正明确合规管理的重要性。从农商银行自身发展入手，了解合规风险管理的定位，为银行相关管理人员结合自身发展提供动力。

（一）为拓展新业务提供路径

农商银行在实际发展中，针对服务、业务等创新，并没有因为外界监管就缺少管理。相反农商银行的业务经营和风险控制需要创新，在当前形势下，针对业务和产品等的创新需要在合规的基础上进行[3]。

因此，从这一角度出发，积极完善合规管理工作，是农商银行能在市场竞争中取得理想效果的关键。这一途径的意义在于，符合监管者的价值理念，能减少不正确行为出现。合规风险管理为其提供正确的路径，确保在设计和布局上能有完善的流程和体系。有效地消除在业务上所存在的合规风险问题，从而达到控制风险的目的。

（二）实现内外统一

农商银行统一内外效益，是合规管理中的重点，也是其发展目标。在以往农商银行发展上，相关管理人员总是将外部环境和内部环境分开看待，这样就导致农商银行在发展上出现两种方向，一是通过合规管理来满足监管要求，将其作为避免外部奖惩的方法；二是将合规管理作为强化内部控制的方法，以此来保证银行内部标准统一运行[4]。但是，从实际情况可以看出，合规管理是一种内外兼顾的控制方法。其外部是帮助农商银行能获取一个良好的外部环境，并且有效拓展业务，提高产品开发能力。在内部上是为外部发展提供基础。所以，合规管理的实际含义是追求内外效益统一，不能过于片面发展。

（三）落实前言技术

农商银行在实际发展中，需要有效应用先进技术，以此来推动自身发展[5]。比如，可以将区块链技术应用其中，参与到农商银行的管理中，并且在适应发展的情况下，逐步引导农商银行改革，从而来为其带来较大的经济效益。合规管理针对前言科技基础主要体现在两个方面，第一是技术为农商银行发展带来新的方法。符合我国相关规定、标准的技术能帮助农商银行开展业务，推动其稳定发展。第二是先进技术应用针对信息技术的依赖性较高，不管是预留空间还是开发新的系统，都需要与合规管理有效结合。

三、农商银行合规管理现状

（一）开展有待完善

农商银行合规管理工作想要取得理想的管理效果，会直接受到相关管理人员影响[6]。即使农商银行已经按照我国相关管理规定来制定合规管理制度，但是却没有真正体现出合规管理针对自身发展的实际影响，缺少对这一工作的深入了解，并没有积极且针对性采取措施来完善合规管理，导致合规管理只单纯地停留在初级阶段。

（二）防控意识有待提升

农商银行中一些工作人员缺少全面了解合规风险问题，并没有在实际工作中建立一个良好的管理氛围，针对农商银行的合规风险也没有做好提前监督，不能积极落实防范管理工作[7]。在落实风险责任意识上，很多管理人员都没有清楚了解风险责任，认为是合规部门负责，导致在制定的合规制度上不符合实际要求。

（三）管理制度有待完善

积极完善管理制度是保证合规管理工作更好开展的关键，虽然我国农商银行在不断发展中已经逐步建立合规管理体系，并从中设立专门的合规管理部门，但是因为缺少相关管理制度体系，也没有积极落实责任，导致合规管理工作存在着较大的问题。

（四）工作流程有待完善

从当前农商银行的实际合规管理工作情况上能看出，各部门都是独立拟定，并没有完善的标准和体系，也没有积极地制定具体的操作流程，无法取得理想的合规管理效果[8]。与此同时，农商银行的合规文化宣传还不够及时，所采取的宣传方法较为单一。在积极组织卡站合规风险防控工作上，依然还是应用以往的传统形式，并不能真正获取到基层工作人员的支持，在这种情况下导致合规管理工作较为被动。

四、农商银行合规管理难点

（一）基本问题界定

农商银行合规风险、合规管理的具体界定是什么，这些是当前在实际开展工作中所遇到的常见问题，也直接决定农商银行管理人员的意识导向，以及针对这一行业的态度[9]。

管理人员如果针对合规管理没有正确理解，过度地依赖以往的传统理论，缺少在实际情况下的变通，就无法有效体现合规管理作用。因此，在后续工作开展上，就必须明确合规管理的具体内容。

（二）独立性保证

从当前的实际情况可以看出，农商银行合规管理工作效果无法体现的原因主要有三个方面：第一，独立性差。农商银行的相关管理人员将合规、法律和操作等风险综合在一起，并且由同一个部门来管理，在这种情况下就严重影响合规管理工作更好发挥作用。第二，缺少专属。这一问题是指合规管理在实际应用上缺少专门的制度。在这种情况下，业务、服务等无法应用业务部门规则来有效约束。所以，需要能制定新的合规管理制度[10]。第三，考核方法缺失。当前的合规管理人员考核依然还是沿用传统的考核方法，但是合规风险自身具备交叉性、潜伏性等特点，所以当前现有的考核制度无法有效满足实际要求，不能纠正在合规管理中所存在的问题。应该从实际出发，能真正地引入目标考核和关联主体评价等相关考核方法，以此为基础让合规部门积极主导，从而满足合规风险管理需求。整个合规部门的独立性难点在于层次多、涉及面广，这样就需要农商银行的相关管理人员要能有很好的统筹规划能力，进而真正发挥合规管理作用。

五、加强农商银行合规管理对策

（一）明确合规管理关系

想要有效开展合规管理工作，首先就需要能充分了解合规管理部门和其他部门之间的关系，需要业务部门能定期针对合规管理部门中所存在的实际问题加以分析，并且根据实际情况来提出相应建议[11]。

合规管理部门也应该根据农商银行实际情况来拟定管理制度，从而为向业务部门的工作开展带来方案，并为农商银行服务产品开发提供帮助。其次，要明确合规管理部门和风控管理部门关系，合规管理更加倾向于防范风险，而风险管理是针对各类风险加以监督和识别。其中，合规管理要配合风险管理部门开展工作，针对实际情况积极沟通，为农商银行管理人员提供具体建议。最后，要能清楚了解合规管理部门和农商部门之间所存在的联系，合规管理部门属于直接责任部门，需要主动接受相关审查，而且也要充分审计所需要审计的内容。合规管理和审计要能积极合作，在相互制衡下约束，以此来保证各项活动的有序开展。

（二）营造良好文化氛围

农商银行的相关领导要充分体现出自身的带头作用，积极落实合规文化，要从实际情况入手来树立正确的管理意识，并且将合法、诚信等落实到工作中，真正转变农商银行合规理念[12]。从内部来推动合规文化更好发展，并将其作为重要价值，保证合规管理工作能有效落到实处。

其次，还应该提高员工合规意识，必须要确保合规管理工作落地落实，营造一个良好的工作环境，让员工能在日常工作中主动配合开展工作，全员参与到其中，打造一个良好的文化氛围。

最后，应该以客户为中心，坚持市场导向，不断优化业务流程，减少违规行为出现。积极规范业务开展，保证每一件事情在实际开展上都能符合要求。

（三）构建完善内控体系

首先，要根据合规管理工作历程，针对现有的内控体系加以完善，有效地落实责任，让工作人员都能充分了解自己的工作内容，进而打造一个具有完善流程的合规管理体系。还应该定期针对农商银行的内控管理制度有效评估，保证内控管理工作的科学、规范。

其次，在实际拟定业务制度上，农商银行合规管理部门也应该参与到内控体系建设上，有效地分析合规风险，保证监管制度能真正在农商银行内控体系中加以明确[13]。

最后，农商银行合规管理也应该根据实际外部监管流程要求，实现对内部业务评估，科学合理分析内控制度，避免受到制度不完善因素的影响。与此同时，也要及时将农商银行发展中所存在的风险，通过报告的方式来体现，为相关管理人员开展工作提供参考。

（四）提高合规管理水平

农商银行合规管理想要更好开展，就应该有完善的制度。而落实相关制度是有效提高管理水平的关键。因此，合规管理工作就需要从建设制度入手，从思想上明确合规管理工作的意义，并制定单独的合规管理部门，有效地明确部门的特点，从而防范风险问题，与其他的相关部门共同为农商银行发展提供帮助。

其次，针对农商银行的重要业务，也应该从实际出发来积极监管，比如核算、资金清算等，针对这些业务实际内容的各个环节都应该充分分析，找出其中可能存在的问题和漏洞，并且提前规避，进而避免风险出现，为农商银行的可持续发展提供帮助。

最后，针对银行内部关键部门和经营管理要加以分析，积极和相关会计、法律等部门加以研究，针对关键环节和人员都应该有效管控。此外，还应该落实问责制，如果在实际工作中存在违法违规行为，就需要严格按照相关制度来落实责任，从而针对问题的相关性质来追责。

（五）落实合规管理责任

首先，要能积极完善管理责任制度，并保证将具体工作内容下发至人员，清楚明确的合规管理制度，才能让农商银行各个部门都能明确自己的工作内容，并积极做好沟通。定期组织开展工作会议，讨论合规管理工作落实情况，有效提高合规管理实效性。与此同时，要能充分明确合规管理履行情况在绩效考核中的权重，充分明确合规管理考核内容，并采取重大合规风险否决权。

其次，还应该落实合规管理问责制度，加大惩罚力度，针对违规成本加以分析，通过利用问责和奖惩制度的方法，来提高农商银行合规意识。针对合规考核良好的网点和个人要给予表扬。针对合规管理落实不足的地方，要提示风险，严重的直接免职，并追究责任。

最后，要积极建立完善的合规管理监督体系，保证合规管理人员能严格遵守道德规范，针对不按照规定开展工作的要及时处理，营造一个良好的环境。

（六）转变发展理念

转变以往依靠合规文化来提高合规管理水平的理念，真正让农商银行全体上下都能充分学习和掌握合规管理相关理论知识，明确具体的概念，以此为基础来针对相关模块有效运行。真正地以合规原则来开展业务，其中要重视以品质为基础的考核思路，有效地调整考核内容，将合规执行力纳入考核中，从而有效突出合规评价激励作用。其次，注重培养基层人员的合规管理意识，有效解决银行风险管理意识不足的问题，实现高层带动的管理效果。再次，坚持以人为本理念，关心员工，让员工对农商银行发展以更好的帮助。在实际转变理念上，要能够充分了解合规管理下的具体问题，并以此为基础制定具体的合规管理制度和理念，相关管理人员以此为基础开展工作，从而更好地为农商银行发展提供帮助。

六、结语

总而言之，随着当前我国经济的不断发展，农商银行在实际发展中就应该重视合规管理工作。特别是当前各类违法案件增加，合规管理也受到我国相关部门重视。农商银行应该以此为基础，不断地推动合规管理的积极落实，有效地防范其中风险问题，保证各项业务工作的有序开展，确保自身稳定向前发展。