广东跨境电商创新发展探索实践

文/白鹤祥 编辑/韩英彤

近年来，人民银行广东分行、外汇局广东省分局探索了多项创新举措，打好金融支持跨境电商“组合拳”，积极为跨境电商高质量发展营造良好的金融环境。

推动跨境电商持续健康创新发展，是稳住外贸基本盘，推进贸易高质量发展的重要内容，也是全面贯彻新发展理念、构建新发展格局的题中之义。近年来，以跨境电商为代表的新业态新模式，已经成为推动广东外贸转型升级和高质量发展的新动能。人民银行广州分行、外汇局广东省分局坚决贯彻党中央、国务院决策部署，落实总行总局工作要求，深刻把握当前形势，密切跟踪市场主体需求，打好集制度创新、结算便利、融资支持、科技赋能为一体的立体组合拳，大力增强金融服务外贸新业态发展的质效，激发市场主体活力，促进跨境贸易多元化发展，为新发展格局下推动广东贸易高质量发展贡献金融力量。

广东跨境电商成为外贸增长新引擎

广东实现跨境电商综试区全覆盖

作为全国第一外贸大省，广东在跨境电商领域有着举足轻重的地位。2016年广州、深圳获批成为省内首批跨境电商综合试验区，得益于独厚的产业优势以及毗邻港澳的位置优势，跨境电商业务规模在全国各跨境电商综试区中一直位居前列。随着跨境电商综试区的多次扩容，至2022年2月8日广东的韶关、汕尾等8市获批，广东跨境电商综试区实现全省全覆盖。目前，全国已有132个跨境电商综试区，其中广东21个，数量居全国第一。从广东跨境电商综试区扩区进程看，具有明显的统筹区域布局及推进产业转型的战略考量，通过供应链集中、外贸基础较好的广州、深圳等中心城市率先创新探索，发挥外溢效应带动珠三角全覆盖，再逐步拓展粤东、粤西、粤北，参与产业支撑、仓储物流等环节建设，推动省域均衡发展。

跨境电商高速发展，成为外贸增长新动能

近年来以跨境电商为代表的新业态新模式发展迅猛，尤其是2020年以来全球新冠肺炎疫情肆虐，经贸环境更加复杂严峻，广东外贸增长承压，而跨境电商作为一种新型贸易方式，具有非接触式交货、交易链条短等优势，成为外贸逆势增长的重要推动因素。2016—2021年，广东跨境电商进出口额从228亿元人民币增长到突破3000亿元人民币，年均增速超过60%，连续八年位居全国第一，成为外贸稳定增长的重要推动力。2021年广东外贸进出口规模创历史新高，达8.27万亿元人民币，同比增长16.7%。跨境电商等新业态有力推动了广东外贸结构优化升级，一般贸易、民营企业进出口占比双双突破50%，高新技术产品进出口占比超4成。

创新制度和体系保障，企业集聚效应凸显

为充分发挥综试区创新带动作用，近年来广东探索了多项创新举措，在完善“六体系两平台”框架的基础上，积极为跨境电商高质量发展营造良好环境。2021年3月，广东启动“贸易高质量发展十大工程”，将“大力发展跨境电商”作为实施重点之一。2021年12月，广东发布《关于推进跨境电商高质量发展的若干政策措施》，推出十条举措，从培育电商龙头企业、建设跨境电商产业园区以及金融、税收、人才等支持方面综合发力，促进跨境电商提质扩容。完善的政策和体系保障推动广东跨境电商产业链和支撑服务体系不断融合，企业集聚效应有效发挥。截至目前，全省从事跨境电商及相关支持服务的企业超10万家，基本覆盖了跨境电商产业全链条。

打好金融支持跨境电商“组合拳”

主动作为，提供广东特色的金融支持政策

为营造广东跨境电商高质量发展良好的金融环境，广东金融管理部门主动担当作为，结合广东实际，探索搭建更加完善的金融制度体系。一是多方联合，横向协同推进金融政策集成。如2021年3月人民银行广州分行牵头联合广东省商务厅、地方金融局等六部门制定《关于金融业支持广东外贸发展的意见》，明确了加大对跨境电商等贸易新业态的融资支持、提高贸易新业态跨境收支便利化水平等支持举措，通过跨部门协同，形成跨境电商金融支持政策的合力。二是大力推动，指导广东省银行自律机制制定业务指引。2020年5月，广东跨境资金流动管理部门指导广东省银行自律机制制定《跨境电子商务业务展业自律指引》，明确跨境电商各业务模式的办理原则、审核要点和具体案例，使银行办理跨境电商业务结算更统一、细化、清晰，形成自律规范“自选动作”与政策法规“规范动作”的有机结合。针对银行执行操作指引中存在的问题，2021年又修订发布《跨境电商业务展业自律指引》2.0版，指导银行完善信用识别和客户分类，优化差异化分类审核，进一步提升业务效率。

高效落实，持续便利跨境电商业务资金收付

广东跨境资金流动管理部门在总行总局的统一部署下，从“拓渠道、简流程、提效率、降费用”四个方面着手，优化跨境电商业务资金收付，降低结算环节的时间成本和财务成本。一是拓宽跨境电商业务结算渠道。除支付机构外，支持符合条件的银行凭线上电子订单、物流等交易电子信息为跨境电商市场主体提供经常项下跨境结算服务，为跨境电商主体提供便捷、安全、低成本的外汇收结汇服务。经大力推动，辖区某股份制商业银行跨境电商创新业务已成功落地。二是简化个人和小微企业业务流程。对于小微跨境电商企业，通过符合条件的银行或支付机构办理凭交易电子信息的货物贸易收付汇，可免于办理名录登记。允许个人无需先注册成为个体工商户、开立个人外汇结算账户，即可直接办理跨境电商收结汇。三是提升跨境电商主体资金使用效率。允许跨境电商企业收汇可在扣减货物在境外的仓储、物流、税收等费用后轧差结算，帮助企业减少跨境资金占用；对于跨境电商企业出口至海外仓销售的货物，汇回的实际销售收入可与相应货物的出口报关金额不一致；允许境内国际寄递企业、跨境电商平台等为客户代垫与跨境电商业务相关的仓储、物流、税收等费用，帮助更多寄递企业和平台企业“走出去”。四是大力支持第三方支付机构与银行合作开展贸易新业态跨境人民币业务。支持境内银行与合法转接清算机构、非银行支付机构在依法合规的前提下合作为跨境电商等贸易新业态相关市场主体提供跨境人民币收付服务。2021年，广东支付机构办理跨境人民币收支总量2305亿元人民币，同比增长19.7%。

为营造广东跨境电商高质量发展良好的金融环境，广东金融管理部门主动担当作为，结合广东实际，探索搭建更加完善的金融制度体系。

多措并举，促进跨境电商融资效率有效提升

跨境电商属于轻资产行业，电商企业以小微企业为主，往往缺乏抵押物作为资信支持，面临融资难、融资贵问题。广东金融管理部门通过“引活水、助增信、促创新”，多措并举助力解决跨境电商企业融资难题。一是引导金融活水滴灌电商领域。鼓励金融机构结合新业态企业轻资产的特点，更多发放信用贷款，发展供应链金融。鼓励金融机构加强对海外仓企业综合情况评估的信息储备，为符合条件的企业提供融资服务。二是助力小微新业态企业融资增信。允许小微企业单笔小额交易以自身名义每日汇总申报，在满足企业出口退税需要、降低贸易成本的同时，更好地支持小微企业积累信用，助力小微企业缓解贸易融资难题。三是鼓励银行提供多元化创新融资产品。支持金融机构为跨境电商企业打造专属融资产品，运用电商供应链物流、资金流等信息，拓展多元化跨境电商贸易融资方式。如辖内某银行推出“跨境电商e贷”产品，基于“支付即信贷”的场景融资理念，利用订单、支付、物流等大数据，针对跨境电商客户提供线上创新融资产品，并配套其他结算平台为跨境电商客户提供从收结汇到在线融资的一站式金融服务方案。

科技赋能，助力跨境电商业务持续创新发展

跨境电商作为“互联网+外贸”孕育出的贸易新模式，随着科技的发展，业务模式不断创新。广东外汇管理部门按照“鼓励创新、包容审慎”的原则，推动金融机构通过科技赋能，高效满足跨境电商业务创新结算诉求。一是推动银行提升业务办理电子化水平。积极鼓励金融机构与“单一窗口”平台对接，基于企业授权后直接获取企业申报信息，为金融机构相关服务提供信息数据支撑。如指导辖内某银行与广州电子口岸对接，为广州重点跨境电商企业提供高效便捷的跨境结算服务。二是引导市场主体加快技术赋能。支持支付机构、外贸综合服务企业、跨境电商平台企业等主体根据需要参照金融机构接入外汇业务系统，向其提供名录状态查询、外汇业务报告及国际收支申报数据等，便于其充分运用人工智能、大数据等技术，便利开展相关业务。三是鼓励银行和支付机构开展创新业务。支持银行和支付机构依托境外合作资源和自身技术优势探索跨境电商线上自助结算及货款划转业务，为企业和个人提供收款速度快、结算成本低、资金安全有保障的外汇服务。如，辖内某银行建立了银企直连系统的清算模式，全程线上办理跨境人民币第三方支付业务，无需落地人工处理，确保了支付的高效性和及时性。2021年，广东支付机构参与跨境人民币结算业务增加了46家，较2019年翻了一倍多。

助推跨境电商发展迈上新台阶

广东跨境电商企业在发展中面临的问题

新冠肺炎疫情推动了我国跨境电商飞速发展，但同时外贸企业面对的外部不确定性也大增，叠加中美经贸摩擦和贸易单边主义的风险，广东跨境电商企业在发展中仍面临一些问题。一是对境外平台依赖度较高。由于境外跨境电商平台具有明显的先发优势及其在境外市场积累的流量，境内的跨境电商企业面对境外客户时，高度依赖亚马逊、贝宝（paypal）等境外市场平台及支付平台。据调查广东跨境电商企业超7成主要在亚马逊平台经营，5成企业在亚马逊等境外电商平台的交易额占其跨境电商业务交易总额的比重超过50%。近年来境外的平台治理风险激增，亚马逊“封号行动”等造成了部分广东跨境电商企业较大的损失。二是疫情影响下跨境物流成本上涨、效率下降。跨境物流是跨境电商全产业链的重要组成部分，与国内物流相比，跨境物流配送周期长、涉及环节多、风险大、成本高，配送流程更为复杂。疫情以来，跨境电商企业普遍反映面临物流成本上涨、服务稳定性差等问题。一方面，国际航班取消或减少班次，各大物流服务商以不同形式提价，空运、海运、国际快递费用攀升；另一方面，物流积压和拼单出口导致跨境物流效率下降。三是海外扩张经营难度大，跨国运营海外仓成本高企。海外仓能缩短发货周期、提升售后服务，协助跨境电商企业实现购物体验和物流效率双重优化。尽管广东企业已建设海外仓近300个，面积超200万平方米，但面临海外仓建设运营成本高、科技赋能程度低等问题，制约了跨境电商企业的海外扩张经营。

进一步推动广东跨境电商发展的措施建议

在外部环境日趋复杂多变背景下，为更好地解决跨境电商发展中的深层次矛盾和问题，建议地方政府加大跨境电商相关政策扶持力度，充分发挥跨境电商综试区全省覆盖的优势，促进区域协调发展，推动跨境电商与产业链供应链深度融合；发展壮大高质量主体平台，培育具有全球采购、配送能力的跨境电商供应链管理企业，鼓励企业建设跨境电商独立站，打造粤货品牌形象；加强繁忙路线的班列和航线投放，推进“跨境电商+中欧班列”运行模式，着力解决物流发展瓶颈问题；提升海外仓综合服务水平，利用政策性信保工具等降低海外仓建设风险，扩大欧美市场海外仓布局，鼓励企业在“一带一路”沿线国家和地区、《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）成员国开展海外仓建设。

下一步，人民银行广州分行、外汇局广东省分局将继续坚定不移贯彻新发展理念，以推动贸易高质量发展为主题，在总行总局的统一部署下，积极配合地方政府，加大金融支持力度。按照“鼓励创新、包容审慎”的原则，创新跨境金融服务，探索适应广东实际的贸易新业态监管体系，引导辖内银行为企业提供跨境资金结算“交易单证电子化”服务，扩大跨境人民币在跨境电商中的使用范围，鼓励金融机构创新跨境金融产品和服务，提高跨境资金结算效率，激发市场主体活力，助力广东跨境电商示范省建设，推动广东外贸高质量发展迈上新台阶。