金融生态环境优化及其促进地方经济发展的相关思考

李彤

（陕西省委党校，西安 710068）

1 引言

通常情况下，金融生态环境将直接影响金融经济的发展，优质的金融生态环境将有助于我国构建和谐的金融经济发展体系，确保金融行业的长期发展。但是，不断增长的城市人口和不同的区域文化使得构建和谐的金融经济发展体系难度较大。因此，本文针对这一问题提出了相关观点。

2 概念界定

2.1 金融生态环境

金融生态环境与金融经济及其运行的效益和安全等指标密切相关。广义上和狭义上的金融生态环境所指的金融环境分别是宏观和微观的，前者主要指与金融行业发展密切相关，且可以与其产生互动的各类因素，其中包含自然因素和社会因素，主要涉及与金融行业相关的社会经济、地理位置等内容。后者主要包含企业自身发展、行政管理机制和相关法律法规等[1]。

2.2 地方经济增长

地方经济增长即为了应对人口增加问题，有机集合当地各类资本，在建设地方经济的同时，采用各类现代技术，快速变革传统体制，深入优化当地的经济结构，全面提升其物资量和总服务量等，进而增加当地的经济效益。此外，经济研究理论将地方经济增长带来的人口增长和技术投入问题作为重点研究对象。

3 金融生态环境与地方经济增长的关系

自金融生态概念提出以来，人们对金融问题的观察角度发生了变化，引起了社会各界的关注，并发挥了非常重要的作用。特别是西部地区的经济发展滞后，在推进全面建成小康社会进程的同时，要重视构建和谐金融生态的重要作用。

3.1 金融生态环境有助于促进地方经济增长

良好的金融生态环境可以促进地方经济的进一步发展，并为其生存和发展创建良好的环境，可以不断提升经济增长速度。优化金融生态环境有助于高效分配资金，提升企业的产能和社会地位。目前，市场经济凸显了金融生态环境在提升区域地方资金、经济效益和运营安全等方面的作用。在缺乏良好金融生态环境的情况下，当地实际运行质量和经济发展水平必定受到一定的影响[2]。通过对和谐金融生态的打造，可以真正发挥金融机构的作用，进而促进地方经济的发展，保证二者的协同发展，金融机构为增加自身经济效益和社会效益，努力提升当地金融服务的质量和数量，进而保证金融生态环境和地区经济发展的良性互动。

3.2 地方经济增长有助于引导金融生态环境建设

发展地方经济也会反作用于金融生态环境。经济增长有助于环境发展，可以提升环境建设质量。优化和深入发展金融生态环境，能够对金融行业发展产生直接作用。经济增长有助于改善和优化金融生态环境，提供优化生态环境所需的资金，便于加大现代技术投入，培养更多的金融生态环境建设人才。二者间存在相互作用、相互影响的关系，只有着力促进二者有机融合、统筹发展，才能发挥二者最大的作用，进而推动地方经济的发展。

4 金融生态环境存在的问题

4.1 缺乏完善的金融产权制度

目前，金融生态环境仍未发展成熟，存在诸多问题，最主要的问题就是缺乏完善的金融产权制度。由于企业并未重视金融生态环境的建设，且经济竞争环境越来越严峻，导致金融产权制度在当今时代难以得到及时完善。

4.2 金融生态环境发展不平衡

当前，金融生态环境面临发展不平衡的问题，以农村地区为例，农村地区缺乏现代化金融生态环境，对现代设备和高水平技术的应用不充分，且缺乏科技研究人才，难以迅速发展金融生态，与一线大城市相比存在较大差距，引发金融生态环境发展不平衡的问题。此外，一些偏远地区缺乏健全的社会信用体系，一些企业难以获取用户的个人信息，不利于企业的发展。此外，一些贫困地区缺乏健全的金融市场体系和金融市场制度，给用户带来了各种问题，如缺乏合理的贷款偿还制度、存在利息漏洞等[3]。

4.3 对信用培植不够重视，企业缺乏发展动力

虽然各地区企业的信用评级逐年提高，但缺乏增长后劲。首先，一些银行不断提高评级要求，导致许多企业无法满足新的评级要求；其次，一些临时贴现和办理承兑汇票的商业银行客户，在结清业务后并未续办，导致企业贷款不断减少；最后，一些企业面临经营风险，降低了信用评级或只能被动放弃贷款。

4.4 缺乏现代化的信用平台，企业融资征信受限

首先，企业融资担保贷款面临一定的负面影响因素，减缓了其发展速度，加之一些融资担保机构缺乏经营实力，银担合作受阻，业务量减少，缺乏发展动力；其次，一些地区并未在农村地区建设产权交易市场，部分地区迟迟难以加快建设速度；最后，一些地区没有为中小微企业打造信用服务平台，存在银企信息不对称问题，二者沟通受阻。

5 金融生态环境优化及其促进地方经济发展的策略

近年来，各级政府越来越重视优化金融生态环境，中国人民银行、金融企业和司法部门都积极参与了这一进程。金融生态环境优化已经从理论研究和建设转向具体实践，并在各地取得了一定的成效。然而，与发达地区相比，欠发达地区仍然缺乏良好的金融生态环境，导致与发达地区的金融经济发展差距较大。因此，本文提出了优化金融生态环境、促进地方经济发展的有效建议。

5.1 改革管理体制，改善金融生态政策环境

首先，政府部门可以发挥自身的组织领导作用。在金融生态环境建设中，政府属于主导者，其重视度关系到金融生态环境的最终建设质量，同时，需要协调好市场和政府调控之间的关系。结合实际情况，可以成立专门负责金融生态环境建设的领导小组，掌握具体的建设思路、步骤和措施，制定金融生态建设的相关任务清单。其次，基于协调性和服务性的原则，应该建立区域工作机制，与财政部门、税务部门和海关部门合作，加大宣传力度，加强部门之间的联系，建立长期的社会参与机制，明确并落实相关的工作目标和职责，为金融业提供金融支持，大力鼓励金融创新，培养更多金融人才。再次，构建与金融服务相匹配的软硬件环境，制定稳定的金融政策，全面实施金融改革，以金融发展带动中心城区发展，形成良性互动机制。最后，全面改革行政审批制度，增强政府服务意识，为金融行业创造公平的市场竞争制度和环境，完善金融市场准入门槛和市场退出机制，打造透明的市场。此外，可以实施社会引导机制[4]，鼓励全社会积极参与金融生态环境建设，借助广播、电视等平台开展引导工作，充分宣传金融生态建设的作用，将任务完成进度纳入地方责任部门绩效考核，并根据考核结果采取相应的奖惩措施，使广大相关从业者能够正确认识金融生态环境建设的重要意义。

5.2 健全金融体系，改善金融生态市场环境

当前，金融生态体系以金融机构为主体，对此，应当健全组织体系，打造完整、合理的组织体系，实现高效配置资源的目标，打造具有生机和活力的金融体系。想要优化金融组织体系，可以在当地设立一些银行的分支机构，增加社区银行和贷款企业的服务网点，鼓励大规模、层次化的金融机构提供不同的金融服务。同时，增加保险市场的层次体系，为证券期货企业和信托企业提供重要的发展支持，打造层次不同的资金融通服务体系，以促进当地经济的进一步发展，金融体系以金融服务为主打产品，通过全面改革传统服务，可以激发金融市场的创新动力[5]。一方面，促进股票市场和债券市场的进一步发展，鼓励新型金融产品交易，鼓励企业加大融资力度，同时，全面完善货币和资本等市场，打造协同发展的金融子市场；另一方面，加大对产业投资基金等产品的引入力度，开发新型且有助于当地优势产业发展的融投资产品，为企业和投资者提供满足需求的金融服务。总体来说，相关部门应打造多元担保机制，强化发展模式的多元化特征，保证金融机构具有完善的股权结构和良好的融资机制，提升金融服务的层次性，采用多种层次的金融服务促进当地经济的进一步发展。

5.3 建设社会信用体系，改善金融生态信用环境

相关部门可以研究信用联合奖惩机制的建立模式，倡导全社会积极采取“守信激励、失信惩罚”的方法，打造优质的信用环境。具体来说，可以为中小企业和农村主体打造相关信用体系，坚持政府主导，发挥信贷机构和民营银行的协调和牵头作用，鼓励各方积极服务社会，构建全面的社会信用体系，鼓励中小企业和农村主体利用数据库和网络，搭建信用信息服务平台，采用完善的系统收集和共享信用信息，将信用评估及其结果添加到应用系统中，为中小企业和农村主体提供更多的金融服务，并为其提供贷款支持。

发挥企业主管部门和银行的作用，实施企业信用培植计划，强化并提升企业主管部门的职责和各部门的协作效率，打造健全的企业信用培植清单，在主动发掘培植的同时，做好审批跟进工作，规范、完善并提升企业财务管理工作水平，明确企业信用信息和企业信用等级，力争企业可以达到5%的贷款年平均增长率，A 级信用企业可以达到10%的年平均增长率。加强政府融资增信机制的全面推进，为金融风险制定完善的分担机制和补偿机制，为主动处置风险的金融机构提供税费优惠政策，使金融机构可以更加安心地提升信贷投入。此外，全面建设融资担保体系，设立担保基金，为融资性担保业务提供发展支持。

5.4 健全金融生态主体体系，改善金融生态主体环境

想要打造具有自我调节能力的金融生态环境，就需要完善金融生态链，拓展金融类别，打造具有多元主体的金融生态环境，这是金融机构目前最主要的改革要点，其目的是基于产权分明、权责明确、科学管理和高效运转的原则，打造集国有企业、外资企业和各类银行等主体在内的金融市场，进而拓展金融市场的主体范围。在改造地方金融机构时，应当结合因地制宜的原则，采用有效的改造策略，结合市场原则，尽量统一产权主体和权责利等内容[6]。

5.5 协同发展金融生态环境，促进地方经济增长

通过协同发展地方经济和金融生态环境，可以显著提升金融产业发展质量。部分银行为了适应市场经济发展，选择实施股份制改革，为金融产业提供了重要的发展支持。随着社会经济和科学技术的不断发展，地方经济水平也得到了显著的提升。发展地方经济有助于提升地方整体发展水平，给当地人民带来更高质量的生活。同时，发展金融生态环境和区域经济，可以显著提升相关技术水平。相关政策的出台逐渐提高了人们对金融生态环境与地方经济协调发展的关注度。通过利用地理位置和其他当地经济条件，基于因地制宜的原则，促进当地经济进一步发展。目前，我国对金融生态环境与地方经济发展的研究还不够成熟，而欧洲等发达地区已经取得了一些重要成果，我国可以结合取长补短的原则，在凸显自身优势的同时，学习欧洲国家的现代化金融知识，提高金融生态环境和地方经济的发展速度。

5.6 打造金融科技产品体系，增强金融生态环境建设动力

2011-2020 年，我国金融科技呈现波动发展趋势，但总体发展非常稳定。就增速而言，最重要的分界线是2016年，我国金融科技经历了两个发展阶段：①2011-2016年，金融科技呈现快速发展趋势，这是由于自2008年金融危机以来出现了各种新兴技术，产生了P2P 网络平台和支付宝等互联网金融模式，特别是2013年开发的支付宝余额宝模块迅速扩大了金融科技市场。②2016年之后，金融科技的发展趋缓，因为新兴技术的发展也带来了各种风险，部分金融机构遇到了校园贷款和网络安全等问题[7]。2017年以来，为了解决这些问题，我国不断加大金融科技规范化管理力度，实施全面整改，将一些不符合国家标准的机构从金融市场中剔除，这也对金融科技的发展产生了一定的影响。

首先，相关部门可以创建金融科技联合实验室，有机地结合科技创业企业和自身的技术优势、金融应用场景，快速开发和应用各类新技术。例如，农业银行和百度、大连银行和京东金融分别创建了金融科技联合实验室和金融AI 实验室，未来必定促成更多的合作。其次，加大产品合作和业务合作力度。打造生态化的互联网平台，共同提供产品和业务，分享自身的客户资源和金融科技优势，打造合作共赢的机制。例如，微粒贷和京东白条等采用了此类合作模式，未来必定实现更多的产品合作和业务合作。

6 结语

总体来说，优质的金融生态环境需要一定的构建时间，需要经过持续努力，在这一背景下，我国政府应当优化相关的金融政策，为金融行业创建优质的发展环境，并有效控制金融风险，避免损害广大人民的利益。同时，需要集合各个社会群体的力量，不断努力，逐渐打造持续快速、公平有序的经济发展和市场竞争环境，并完善社会信用体系，形成和谐有序、协调互动的内外环境和经济金融格局。通过全面调整经济布局，制定相关优惠政策，进而提升金融生态环境的发展质量，为各地经济发展提供稳定保障。