金融人才需求视角下高职金融专业实务类课程改革探索

高聪

摘要：金融业的持续快速发展带动了基层金融机构人才需求的增长，基于金融机构的人才需求开展金融专业人才培养工作，能够提高高职人才培养工作的针对性，提高金融专业学生的就业率。要推动金融专业课程教学改革，高职院校需要进一步挖掘基层金融机构的人才需求，将教学改革工作与行业发展、岗位需求结合起来，融合课程思政的要求全面化地培育人才。文章以“商业银行柜台业务”课程为例，探究金融机构人才需求视角下金融专业实务类课程改革的路径。

关键词：金融机构；人才需求；金融专业；实务类课程；教学改革

中图分类号：C961；G642文献标志码：A文章编号：1008-3561（2022）32-0005-04

基金项目：本文系山西水利职业技术学院2022年度课题项目“基层金融机构人才需求视角下金融专业实务类课程改革与实践———以《商业银行柜台业务》为例”（编号：JY202222）研究成果

我国金融体系不断走向成熟，已经建成证券期货市场、货币市场和银行间外汇市场，打造了多元化的金融行业主体。当前，我国的金融机构主要包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、投资基金管理公司、担保公司、金融租赁公司等，游离于央行之外的影子银行也在不断发展，包括小额贷款公司、典当行等。同时，互联网金融也异军突起，比较有代表性的有第三方支付、P2P、众筹融资等，其对人们的生活产生了重要的影响。在金融行业飞速发展、金融系统不断完善、金融体制改革不断深化的背景下，金融行业对金融人才的数量、质量、层次的要求也发生了深刻变化。高职院校需要根据金融行业的发展变化对金融专业进行整合与重构，调整专业设置、课程体系，增强人才培养工作的针对性，提高理论教学和技能培养的质量，让毕业生适应未来的岗位需求。

一、高职毕业生进入银行业遇到的问题

随着新增毕业生数量逐年增长，大学生就业压力持续增加，到银行就业依然是高校毕业生较好的选择。各类银行每年都会大规模招聘本科及研究生应届生，尤其是国有四大银行，各省几乎都是按照百位数来招录银行职员，但其中可以招聘高职毕业生的岗位寥寥无几。以笔者所在的山西省为例，在近三年应届生招聘中，除国有四大银行和当地农商行的招聘公告内有“个别地区可招聘2022年全日制大专学历应届毕业生（具体学历要求详见各招聘岗位的职位描述）”的文字叙述外，其余各大商业银行的招聘学历要求几乎都是全日制大学本科及以上学历毕业生。对于高职院校毕业生而言，可以进入的银行岗位通常是县域网点的柜员岗或营销岗，并需要签订一定年限的服务协议。进入银行后，新员工经过柜台业务工作的打磨，若表现优异，同时其他岗位存在空缺，可以进行转岗，竞聘对公客户经理、理财经理、业务主管等岗位。但银行柜台岗普遍是本科生，高职学生占比较少。相较于本科生，高职学生虽然在技能水平、学习能力方面较弱，但高职学生具有自身优势，其离职率比本科生更低，同时高职学生的自我定位更清晰。当前，商业银行中高职生柜员在工作中存在以下三方面问题。

1.缺乏扎实的业务能力

高职学生在学校接受的教育偏重理论性，他们在学校进行实践操作的机会较少，实践能力较弱。同时，高职院校的课程内容更新较慢，很多知识与实际差别较大，存在脱节的问题。高职学生进入银行工作后，因为对银行业务理解不够，对相关技能掌握不熟练，上岗后容易产生种种不适应，以致影响工作的积极性。尽管银行会对新员工开展岗位培训，但仍然需要其具备一定的技能和理论功底，同时培训内容也无法各方面都兼顾到，主要还是通过“以老带新”“口口相传”进行培训，效率较低。

2.缺乏积极的职业精神

银行柜台业务比较烦琐，特别是大型银行的客户和业务种类都比较多，高职生柜员业务不熟练，就会使业务办理时间延长，使客户失去等待的耐心。为此，柜员需要树立客户至上的观念，本着为客户服务的原则，尽可能帮助其解决问题。但是因为实践经验较少，对工作场景没有预期，遇到突发状况时，作为新员工的高职生常常不知道如何解决，这时，他们就会发现理想与现实有差距，无法摆正自身心态，变得消极懒散，甚至萌生转岗、跳槽的想法。

3.缺乏强烈的竞争意识

部分高职学生缺乏竞争意识，他们进入银行工作后，很容易得过且过，不具备超越、创新的意识。他们踏上工作岗位后，往往萌生优越感，认为银行工作是一个“铁饭碗”，丧失竞争精神，缺乏持久力和忍耐力，遇到问题时容易消极，缺乏工作积极性。

二、基层金融机构人才需求视角下高职金融专业实务类课程改革方向

银行业务是金融行业的基石，而了解银行业务不光是银行员工的工作，也是金融行业其他公司对人才的要求。“商业银行柜台业务”是一门针对银行柜员岗位的知识内容和操作技能的课程，在银行业务中占有重要的地位。随着金融机构对人才的需求变化，“商业银行柜台业务”课程需要进行教学改革，需要从单纯的知识讲授、简单技能实操训练转向全方位素质能力培养，注重培养学生的思考能力、解决实际问题的能力，将学生培养成为符合市场需求的技术技能型金融人才。

1.强化实训环节，全面了解业务

实训是高职金融专业人才培养工作的重点，金融实训应以金融行业的人才需求为方向，以锻炼学生的金融职业技术能力为目标，尽可能创设真实的实训环境，让学生在课堂上体验职业场景和工作内容。学校可以组织综合技能实训活动，如模拟银行活动等，根据商业银行岗位实际操作，开发金融综合技能实训项目，将单项技能整合起来。实训应该按模块进行，将实训任务划分成模块，让实训更有条理。例如，针对商业银行柜台业务，可以将实训任务划分为银行柜台业务管理、银行柜员基本技能、银行柜台业务规范与服务、现金和重要单证业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、支付结算业务、代理业务、电子银行业务、银行柜台安全防范、综合技能實训等知识模块。实训可采用场景模拟法，让学生根据场景的具体要求，在教师的指导下进行业务模拟操作。在仿真的环境中，学生更容易养成严谨、合规、诚信等岗位品质，还能锻炼专业能力。

2.深挖知识内涵，实施课程思政

教师可以在课程中深挖知识内涵，巧妙融入思政元素。例如，柜员管理的基本原则是“事权划分、事中控制”，教师不仅要向学生介绍该原则的概念和具体要求，还应深挖银行采用该原则的原因，找到其本质。“事权划分、事中控制”的原则是银行为了制约柜员权限、控制人为操作风险而设定的。风险控制是银行制定各项业务规定时要考虑的第一要素，所以理解风险控制的本质，可以更好地理解银行的业务规定，这样即使面对新业务，学生也能做到细致谨慎、合理合规。又如，教师可以以银行业务为基础，给学生拓展金融知识，普及非法集资、个人征信报告等知识，并让学生对其进行讨论交流，因为对于金融行业人才而言，严谨、诚信、合规是其必备的品质。

3.编写活页教材，跟进行业发展

目前，教材与教学实际不匹配的问题比较严重。首先，“商业银行柜台业务”课程的配套教材相对较少，且教材内容很多是介绍软件操作流程的，而不同的学校采用的教学软件不同，这就导致教材和软件不匹配。其次，教师手把手讲解软件操作方法和直接将软件公司提供的配套说明交给学生过于简单粗暴，无法使学生进行自主思考，并对银行柜台业务形成系统性认知。最后，银行柜台业务是根据金融市场和经济环境的变化而变化的，例如随着网络的发展，部分银行业务由网点办理转为线上办理，办理流程和要求都发生了变动。为此，学校有必要与金融机构合作开发教材，共同编写活页教材，共同审核教材，这样教材知识体系就会更加完整、合理，更具实用性。具体操作时，第一，学校可以先向金融机构了解金融业务的实际运行情况，收集整理资料，再对教学过程进行补充完善。第二，编写教材时，学校可以将相关的法律法规知识、金融职业礼仪等融入进去，这有助于培养学生关注金融行业发展动态、勤于思考的习惯。

三、基层金融机构人才需求视角下高职金融专业实务类课程改革路径

当前金融人才培养并不能完全适应社会需求，以培育技能型人才为目标的高职院校若继续按照传统的金融类课程和培养模式开展教学，有可能导致学生的学识水平、实践操作能力等跟不上现代行业的发展，导致他们被社会淘汰。因此，在人才培养上，高职院校要注重培养学生的实操能力、解决实际问题的能力，让学生成为符合市场需求的技术技能型金融人才。

1.结合行业发展，整合岗位需求

结合行业发展情况调整专业建设工作，将岗位需求融入人才培养方案，是金融专业实务类课程改革的重要方向。学校应积极与行业专家交流，积极联系金融教学领域、金融监管部门及在金融机构工作的专家，向他们了解金融行业的发展前沿、趋势，并组织一些论坛、沙龙活动。学校要不断吸收行业专家的意见，更新教学内容，利用外部资源完善“教学做”一体化培养模式，制定更加符合金融行业发展实情、满足金融岗位需求的教学大纲，并建设配套的教学资源。对接行业发展制定人才培养方案，对接岗位需求制定课程标准，有助于强化学生的职业能力，提高学生的就业竞争力。学校还可以利用校内的学术资源为外部金融从业人员提供培训，为金融专家、金融企业提供帮助，推动校企合作不断深入。教师在课程教学过程中，需要融入行业动态信息，让学生了解金融行业的发展动态，不断强化学生的金融素养，满足当前金融岗位工作对人才的能力要求。让学生了解和研究行业信息，既能加深学生对金融专业知识的理解，又有助于提高学生的职业素养，引导其养成诚信、守法、敬业、爱国的价值观念。在教学过程中，教师还应该把握好金融行业的政策方向，关注学生政治素养的养成，让学生自觉参与金融稳定的守护工作。

2.校企有效合作，积攒实践经验

学校可以与金融机构合作，双方联合办学。校企双方可以在师资、案例方面共享资源。在实践课程教学过程中，教师可以组织学生去合作企业实习，还可以聘请银行专家来校对实践教学进行全程指导。在毕业季，学校可以组织学生去金融机构实习，让学生提前了解岗位工作内容，提前接触工作环境。校企双方有必要通过制度来规范双方的合作，将校外实习、企业专家来校授课等活动常态化，建立良性互动机制。校企合作能够打造优质的实训平台，让学生在真实环境中模拟工作，在真实业务内容、真实的流程中全真化实训。

3.关注经济热点，讲好“中国故事”

在金融专业人才培养工作中，教师应该引导学生关注经济热点，给学生讲解经济金融领域的热门话题，将金融学习活动与解决问题有效结合，让学生了解我国金融行业的发展历程和发展逻辑，发现我国金融行业在发展过程中出现的问题。例如，对于我国针对当前经济形势提出的“国内大循环”经济发展新要求，教师可以引导学生对其展开调研和分析，认识当前我国金融行业发展的主要问题，了解金融行业发展的新要求、新特征及当前经济所面临的复杂、严峻的局面。另外，因为西方国家对金融服务行业的研究较早，所以教材中的金融理论体系基本是按照西方的金融研究理论框架而构建的，融入了不少西方的经济金融行业发展故事，没有对中国金融的本土问题给出充分的解释。但是，在推进金融市场国际化的过程中，我国不能完全依从欧美规则。因此，教师必须引导学生关注我国金融行业发展，关注我国的经济金融热点问题，给学生讲好“中国故事”，培养学生的爱国主义情怀，引导他们努力学习，建设祖国，推动我国金融行业不断发展和完善。

4.强化教师队伍，提升教学能力

提高金融专业人才培养质量，必须要打造一支高素质的教师队伍。教师应该潜心问道，在金融领域深入研究，并关注我国金融行业的发展，关心社会现实问题，具备家国情怀和社会责任感。我国金融行业发展迅速，但是高职院校的金融学教材相对滞后，教师只有关注金融行业的新变化、新特征，关注各种新的金融产品、金融工具，关注我国关于金融监管的各项政策，在教学中给学生补充经济金融热点问题，才能培养出具备超前的思维和扎实的素养的金融人才。“双师型”教师对提高教育质量具有重要作用，教師既要熟悉专业理论，又要具有一线工作经验，这样他们才能将理论与实践联系起来，将理论知识具体化、实用化，将实践工作经验传授给学生，培养出具备扎实的专业技术的高级技能型人才。

高职院校可以从薪酬激励机制入手，推动“双师型”教师队伍的建设。当前，高职院校的薪酬激励机制尚存在一些问题，难以吸引高素质的金融领域人才，甚至面临人才流出的局面。相对于高职院校，金融企业的薪酬更具吸引力。在金融企业，薪酬评定主要是根据岗位的重要性和技能要求来进行的，具有一定理论水平和工作经验的人才，通常处于重要的管理或技术岗位，往往获得比人均工资更高的薪酬。而高职院校教师的收入主要与职称挂钩，这使得一些实践能力突出的教师因学历、论文等方面的限制而得不到公正的评价，难以获得中高级职称，只能获得水平不高的薪酬。这部分人才即使被高职院校引进来，也容易流失掉。因此，高职院校有必要对教师职称评定机制、薪酬考核机制进行改革，突出对实践技能的考核，适当引进金融企业的薪酬考核机制，以吸引人才在高职院校任教。打造一支结构合理、师德高尚、业务精湛、作风过硬的专业教学团队，是落实立德树人根本任务的有效途径，也是新时代课程思政工作对教师提出的新要求，高职院校必须重视“双师型”教师队伍建设。

5.改进评价方式，使评价更科学全面

评价反馈是教学工作的最后一个环节，教学评价要对整个教学工作进行总结反思，对教学中存在的优点和不足进行细致分析。现代教育理念突出了学生的学习主体地位，学生在学习过程中的参与度、态度、逻辑思维能力对教学效果具有重要影响，所以将过程评价和结果评价相结合，关注学生在整个课堂中的学习参与和学习体验应成为教学评价工作的重点。关注学生的学习态度和学习表现，使评价标准向多元化发展是教学评价制度改革的趋势。小组表现、课堂回答、汇报演讲能力、团队合作能力、组织协调能力等指标都要反映在教学评价制度中，使评价结果不仅反映学生对金融专业理论知识的掌握程度，也反映学生对理论知识的应用能力、解决问题的能力、创新创业能力、逻辑思维能力、职业道德等，使评价结果更综合、更准确。同时，选修课程的考查方式可以更加多元化。例如，可以通过小论文撰写、结课报告、汇报演讲等多种方式展开考核。多元化的评价体系，可以促进学生全面发展，提高学生的综合素養，增强其在就业市场上的竞争力。

四、结语

总之，高职院校需要基于金融机构的人才需求开展金融专业人才培养工作，对金融专业进行整合与重构，调整专业设置、课程体系，增强人才培养工作的针对性，提高理论教学和技能培养的质量，让毕业生适应未来的岗位需求。基层金融机构人才需求视角下高职金融专业实务类课程改革路径有：结合行业发展，整合岗位需求；校企有效合作，积攒实践经验；关注经济热点，讲好“中国故事”；强化教师队伍，提升教学能力；改进评价方式，使评价更科学全面。

参考文献：

[1]张瑞梅.《商业银行综合柜台业务》校内实践课程的教学改革思考[J].现代商贸工业，2018（29）.

[2]赵歆.高职院校银行柜员技能培养模式创新研究———以“商业银行柜台业务实训”为例[J].中国市场，2021（19）.

[3]董瑞丽，朱维巍.全课程育人视角下的专业实务类课程教学实践探索———以“商业银行综合柜台业务”课程为例[J].现代职业教育， 2019（29）.

Exploration of the Reform of Practical Courses of Financial Specialty in Higher Vocational Colleges from the Perspective of Financial Talent Demand

———Take "Counter Business of Commercial Banks" as an Example

Gao Cong

（Shanxi Conservancy Technical Institute， Yuncheng 030032， China）

Abstract： The sustained and rapid development of the financial industry has driven the growth of the demand for talents in grassroots financial institutions. The training of financial professionals based on the demand for talents in financial institutions can improve the pertinence of talent training in higher vocational colleges and the employment rate of financial students. To promote the teaching reform of financial courses， higher vocational colleges need to further tap the talent needs of grassroots financial institutions， combine the teaching reform with the industry development and job needs， and integrate the ideological and political requirements of the curriculum to comprehensively cultivate talents. Taking the course of "counter business of commercial banks" as an example， this paper explores the path of the reform of financial professional practical courses from the perspective of talent demand of financial institutions.

Key words： financialinstitutions；talentdemand； financemajor；practicalcourses；education reform