四平市金融支持黑土地保护情况的调查研究

陈 岩 董 睿 任广博

（中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051；中国人民银行四平市中心支行，吉林四平 136000）

一、四平市黑土地保护基本情况

四平市位于世界三大黄金玉米带之一，素有“东北三大粮仓之一”的美誉，是我国粮食主产区之一，也是全国重点商品粮基地和畜产品生产加工基地，粮食产量稳定在90亿斤较高阶段水平，粮食总产、单产、商品率均居全国前列。目前推广的“梨树模式”，是指以玉米秸秆全覆盖为土地保护措施、以免耕播种一次机械作业为农机措施、以玉米隔行种植轮替休耕为农艺措施、以农户合作实现规模经营为组织措施，达到农业生态、生产和生计互相兼容的复合发展目标。2021年，四平市推广保护性耕作“梨树模式”493.3万亩，超省定计划17.3①数据来源：四平市农业农村局官网万亩。2022年，全市计划推广保护性耕作“梨树模式”515万亩，现已推广实施560.8万亩，超省定计划45.8万亩，基本实现适宜地块全覆盖。

二、四平市黑土地保护政策支撑体系

在政策支持方面，创建四平市黑土地保护利用综合示范区，研究制定《四平市国家黑土地保护利用综合示范区总体规划》，已被纳入《东北平原粮食安全带规划》和吉林省“十四五”规划之中；制定下发《黑土地保护推进方案》等指导意见（详情见表1）。财政支持方面，梨树县探索设立“黑土地保护利用引导性基金”，平均每年拿出2000万元用于科技研发、人才培训和推广应用。2020年，梨树县积极整合相关资金，对农民开展“梨树模式”推广、黑土地地力保护等给予补贴近6000万元。技术支持方面，一是为更好的推动黑土地保护工程的推进，除农业技术推广总站外，四平地区还引入了中国农业大学国家黑土地现代农业研究院作为黑土地保护技术支持相关机构。二是建立黑土地保护信贷融资平台。出台专属信贷产品“黑金贷”，支持以“梨树模式”种植的农村新型经济资金需求，助力“梨树模式”快速推广。

表1 四平市近年来黑土地保护相关政策方案

三、四平市金融支持黑土地保护现状

在市县两级金融机构的不懈努力下，四平市创新推出多款与黑土地保护直接对接的信贷产品，现选取以下三个特色信贷产品为案例进行详细介绍。

（一）“黑金贷”（ 粮食规模种植贷款）

“黑金贷”（ 粮食规模种植贷款）是梨树农村信用合作联社（以下简称梨树农联社）以“保护性耕作-梨树模式”为核心，通过整合黑土地研究院、保险公司、粮食收购公司等资源，创新推出“黑土地研究院+新型农业经营主体+保险公司+粮食收购公司+金融机构”的专属信贷产品。该产品采用信用方式，无需担保，根据新型农村经营主体粮食种植的总体投入、自有资金、资金缺口等情况，按照每公顷流转土地1万元的标准综合确定贷款额度，最高不超过1000①数据来源：以下数据均来自四平市内各金融机构万元，支付方式采取受托支付，期限12个月，年利率不高于3.85%，且根据上年度合作情况，在上年利率基础上给予适度下浮政策。截至2022年7月末，梨树农联社“黑金贷”贷款余额510万元。

（二）高标准农田贷

高标准农田贷是借款人在取得政府采购高标准农田建设项目工程招标中标通知书后，吉林银行向其发放的以支付中标政府采购项目所需资金为目的，解决供应商流动资金不足的贷款。该产品以“高标准农田建设合同”为主依据、以“回款账户闭合管理”为主控手段的信用支持模式，以不高于3.7%的优惠利率，以不超过1000万的信贷额度，为承建“高标准农田”项目的小微企业解决无担保“融资难”、找担保“融资贵”问题。截至2022年7月末，吉林银行该项贷款余额950万元。

（三）黑土粮仓贷

黑土粮仓贷是农业银行为促进黑土地保护利用，有效推动粮食生产提质增效，向规模化、专业化、现代化的法人和自然人客户提供的全方位金融服务的专属产品。服务对象包括：农业产业化龙头企业、农民专业合作社、专业大户、家庭农场、现代农业生产单元等新型农业经营主体。自向梨树县卢伟农机农民专业合作社发放首笔185万元“黑土粮仓贷”贷款后，截至2022年7月末，农业银行该项贷款余额达9525万元。

四、四平市金融支持黑土地保护取得的成效

（一）助力新型农业经营主体“单打”局面

一是梨树源泰村镇银行大力支持吉林合之初农业科技有限公司在梨树县孤家子镇打造一个中国北方富硒有机循环农业产业园，改良和保护东北黑土地，开发富硒有机特色农产品，形成种植业、养殖业、加工业、运输业和健康产业有效循环发展，助力乡村振兴。目前增加水稻种植面积5000亩，农场工人每户增收2000余元，种植合作社及农场工人家庭每户增收至3000元以上。

二是辽河蛟银村镇银行为孤家子镇红旗分场的梨树县女子种植农民农机专业种植合作社提供信贷支持，2020年4月该合作社因种植182公顷土地而资金不足，为其发放20万元支农再贷款，可为该合作社增收30万元收入。

三是邮储银行2021年2月23日对梨树县凤凰山农机农民专业合作社发放“农贷通”贷款260万，帮助合作社承包土地达到3000余亩，产能提高300万元，同时购买大型农资设备5台（收割机2台，玉米脱粒机1台，免耕机1台，玉米播种机1台），年收入提高100余万元，现该合作社目前发展前景良好，经营稳定，在当地有着良好的口碑。

（二）缓解涉农主体担保匮乏、融资难困境

新型农业经营主体是乡村振兴的其中一环，但该主体存在农机折旧快、土地承包经营权难以流转的问题，普遍缺乏有效担保物，达不到银行贷款的准入条件。现阶段,梨树农联社通过研发无需担保的信用贷款产品，降低了授信门槛，极大拓宽了新型农业经营主体的融资渠道，实现平稳可持续发展。并且有效解决新型农业经营主体“靠天吃饭”问题。目前，农业为弱势产业，存在着自然灾害以及粮食价格波动风险。梨树农联社“黑金贷”粮食规模种植贷款通过引入种植收入保险，从产量和价格两方面进行保障，将以往农业生产中“一年亏三年补”、“靠天吃饭”等问题有效规避，对农业生产兜底，大幅提升新型农业经营主体抗风险能力。

（三）以支持黑土地保护为契机大力发展绿色金融

习近平总书记视察吉林省梨树县时提出“要认真总结和推广‘梨树模式’，采取有效措施，切实把黑土地这个‘耕地中的大熊猫’保护好、利用好，使之永远造福人民”。近年来，梨树县金融领域贯彻落实习近平总书记嘱托，积极探索绿色金融业务，以“黑金贷”信贷产品为突破口，助力“梨树模式”增量扩面，实现对农业碳减排、黑土地地力保护的双重重任。在碳减排方面，梨树县以玉米生产为主，据了解，玉米秸秆量是玉米产量的1.2倍，全县平均玉米产量每公顷11吨，秸秆产量则为13.2吨。据此推算，“黑金贷”产品助力扩建的400公顷土地每年可以减少5280吨的秸秆燃烧，直接减少了二氧化碳的排放。并积极引导金融机构依托“梨树模式”，以黑土地保护为切入点，大力发展绿色信贷，创新推出多款与黑土地保护对接的绿色信贷产品。

五、四平市金融支持黑土地保护面临的阻碍

（一）保险费率较高导致融资主体成本增加

以“黑金贷”模式为例，由于该产品属于无需提供抵押担保品的纯信用类创新产品，梨树农联社在以该产品向运用“梨树模式”整体种植技术经营的新型农业经营主体提供信贷支持时，需要客户投保玉米收入成本险或商业收入保险，收入成本险保额低，但不能全部覆盖融资主体和银行的风险，商业收入保险可覆盖风险，但保险费在1000元至1300元之间，导致融资主体贷款成本增加，同时成本保险还存在减产在30%以上才启动保险理赔工作，使得各新型农业经营主体期望值下降。

（二）农业信贷的抵押担保依赖性特征突出

一直以来，有效担保抵押物缺失始终是涉农主体资金筹措的最大阻碍。涉农主体可以提供的有效担保物不足以覆盖银行风险敞口，因而导致市场分层化。例如：借款人资产规模大，抵押物充足，但往往其借款需求并不大，会选择需要借款人资质好、门槛高的农担担保的银行合作，以享受低利率；而资质较差的借款人，其资金需求较大，但是却不得不选择利率较高，但抵押要求少的银行进行贷款。使得多数抵质押类信贷产品无法匹配融资主体的信贷需求。

（三）政策支持和保障不足融资主体资金需求意愿

黑土地保护工作是一项长期性工作，需要财政、金融持续不断的投入和支持，尤其一些技术模式，如“梨树模式”的示范推广需要政府部门和金融部门加大扶持力度。政府各相关部门对黑土地退化原因、危害程度、防治对策的认知程度直接影响最终的保护成效，目前全社会对黑土地保护还没有形成广泛的保护利用氛围，特别是调动各方参与积极性的宣传不够。政府部门和金融部门更要同心协力，加大政策支持和资金保障，加快构建保护性耕作政策支持体系、技术装备体系和推广应用体系。

六、四平市金融支持黑土地保护相关对策建议

（一）加大农业商业保险保费补贴力度

2020年中央一号文件在“强化农村补短板保障措施”部分，首次提出要“抓好农业保险保费补贴政策落实”。政府部门要抓住机遇，不断优化农业保险财政支持政策，探索完善农业保险补贴方式。在对农业政策险提供保费补贴的基础上，针对涉及高标准农田建设工程、黑土地保护工程的商业性保险给予一定的保费补贴，加快推进我市地方优势特色农产品保险工作，鼓励保险机构积极开展农业保险产品创新，引导农户和农业生产经营组织参保。

（二）加快推进农业信贷担保体系建设

一是加大财政投入力度。政府财政部门要支持农业信贷担保机构做大做强，根据业务发展情况，安排相应规模的资金，作为资本金注入市级农业信贷担保机构，增强资本金实力。二是建立财政、担保协同支农机制。各级财政、农业部门要积极配合农业信贷担保机构，对将享受财政专项资金扶持的对象，且属于农业信贷担保机构所担保客户的，可优先予以扶持，形成财政、担保协同支农机制，提高财政资金支农精准性和使用效益。三是完善全市农业信贷担保相关配套政策，全面完善农业信贷担保体系建设

（三）加大对黑土地保护政策扶持力度

政府部门需进一步规范新型农业经营主体的经营管理。如：加强对新型农业经营主体的财务辅导，使之与金融机构的贷款准入、贷款条件等要求相适应，金融机构能够通过财务指标分析掌握其经营状况，择优支持，统筹利用，加大投入，加快治理，以保障全域涉农贷款质量。同时，将相关农业项目向黑土地保护试点县倾斜，创新金融支农方式，引导社会资本和政策性金融资本参与黑土地保护。