区块链技术助推数字人民币国际化的功效、问题与对策

周珊旭 吴卉丹 刘慧钦 刘启明月

江西财经大学，江西 南昌 330013

0 引言

近年来，随着网络技术和数字经济的蓬勃发展，区块链技术的集成应用在技术革新和产业变革中起着不容忽视的作用，基于区域链技术构建的数字人民币得到了普遍关注和研究。数字人民币，是基于互联网新技术推出的加密电子货币体系，同时作为央行发行的法定货币的数字形式，与实物人民币等价，同为法定货币，并具备货币的基本功能。为响应国际社会的倡议，推动国际贸易与投资便利化，增强人民币在全球货币体系中的优势地位，基于区块链技术的数字人民币国际化已是大势所趋。

如何依托区块链技术实现数字人民币的国际化，相关领域的国内学者进行了诸多研究。柯达认为对于“本国型”的法定数字货币，应该先界定我国数字货币的法律属性，分成支付型代币和稳定型代币，并对这两种代币采取不同的改进方式。滕飞等提出我国可以仿照英国的“监管沙盒”机制，在使用前制定好风险补偿机制，让使用者了解到区块链技术的缺陷，然后在可以控制的场景内实施监管，在真实市场环境中对新产品进行迭代验证，并在此基础上积极探寻相关的法律制度。阳湘懿认为我国数字货币的健康发展需在紧跟区块链等数字技术发展的前提下，加快拓展数字货币的应用范围，完善金融监管制度，以保持区块链等技术的前瞻性，发挥区块链技术的融合优势，引导数字货币安全有序发展。

综上，国内学者在区块链技术基础上，推动数字人民币国际化的研究主要侧重于政府的法律监管层面和应用场景层面，涉及技术层面的研究不多，涉及区块链对数字人民币国际化中具体助推效应的研究较少。因此，本文在梳理相关研究现状的基础上，对助推过程中的现状及存在的问题进行分析，同时对区块链助推数字人民币的效应进行多视角的探讨，从而得到区块链技术背景下实现数字人民币国际化的参考建议。

1 区块链技术助推数字人民币国际化的功效

1.1 区块链促进数字人民币跨境支付结算的功效

传统的跨境支付方式有银行电汇、汇款公司和国际信用卡组织等，跨境支付流程是链式结构，从汇款人到收款人中间的一系列过程涉及多家机构，依托这些机构建立一对一的信任关系将资金流传递。由于涉及金融机构多，这种链式结构方式效率低、风险大且成本高。以区块链为基础的分布式账本技术可以改变跨境支付的链式结构。将一对一的信任关系转换成资金信息的共享，能够提高支付的效率，降低跨境带来的风险。数字人民币的使用还可以减少第三方机构的介入，降低跨境支付成本。

1.2 区块链促进数字人民币跨国银行信贷的功效

开展国际信贷业务本身就具有极大的风险，以实体货币为媒介的传统跨国信贷业务需要第三方金融机构的介入，增加了信贷业务成本。以区块链技术为支撑的数字人民币可以弥补传统跨国银行信贷的不足。一方面，利用区块链技术可追溯、不可篡改、透明开放的特点，可以搭建信用评估平台，借贷双方可通过平台查看对方信息，降低信贷的风险。平台的搭建代替了第三方评估机构的作用，从而降低了信贷成本。另一方面，区块链智能合约的技术特性有利于提高跨国信贷合同的执行效力，降低不按期还贷的风险。将区块链技术应用于跨国银行信贷业务，可将信贷业务的开展全过程记录下来，且记录不可篡改、公开透明，有利于增强双方契约精神，按照合同规定完成借贷。

1.3 区块链促进数字人民币国际货币互换的功效

国际货币互换实质上是两国就不同货币债务之间进行互换，降低汇率变动给两国带来的风险。签署货币互换协议有多种原因，与其他国家积极建立货币互换关系有利于推动人民币在国际贸易中的结算作用，增加其他国家人民币的外汇储备量。以区块链技术为基础的数字货币给国际货币互换提供了便利，也推动了人民币国际化进程。传统模式的货币互换需要通过银行进行，而数字货币结合区块链、大数据、云计算等技术，可以直接在网络平台上操作。网络平台与实体银行相比，少了空间和时间的限制，区块链的加密技术及不可篡改性，保障了货币互换的安全性。

1.4 区块链促进数字人民币国际货币储备的功效

据2021年中国人民大学国际货币研究所（IMI）发布的研究报告显示，人民币占世界全部外汇储备的2.25%，与中国经济总量占世界全部经济总量的17.6%的情况严重不符。人民币的国际化程度决定于人民币作为结算货币、投资货币和储备货币在国际货币市场所占比例。推动人民币作为国际储备货币是人民币作为结算货币和投资货币的基础，增加人民币在其他国家的外汇储备量，自然提高了其他国家使用人民币作为国际跨境交易结算货币的可能性。数字货币的出现使得传统货币交易模式发生了改变，与互联网的结合简化了国际货币交易的流程，提高了结算的效率，降低了投资的成本，为人民币国际化道路清除了障碍。区块链技术的支持推动了数字人民币在跨境支付中发挥作用，也增加了其在其他国家外汇储备量中的比例。

2 发挥区块链技术推动数字人民币国际化功效存在的问题

2.1 技术安全问题

区块链作为新兴技术，在推动技术革新的同时，自身也存在一定的安全隐患，制约着我国数字人民币的进一步发展。当前，区块链技术存在以下几点技术安全问题。首先，区块链的共识算法中采用工作量算法，例如，在比特币工作量证明机制中，节点挖块的概率与其成正比，这就表明，如果矿池算力足够大，就有破坏整个区块链系统的风险。其次，区块链网络中有一段名为智能合约的代码，主要用于规范用户行为完成设定的业务逻辑，其突出结构是以太坊。目前已证实以太坊智能合约中存在一定的漏洞，已出现3类主要的以太坊智能合约漏洞攻击位置。再次，在系统升级中，由于版本的不兼容，极有可能出现硬交叉，对整个区块链系统造成破坏。最后，数字人民币安全防范体系在防伪防假与密码支付中仍需提高安全建设。从北京冬奥会、深圳、上海等试点地区来看，数字人民币支付仍需要更多的技术支撑。

2.2 经济治理问题

首先，应用区块链技术增加了数字人民币的隐匿性与加密性，对用户的隐私信息保护程度更高，这虽为信息安全的优点，但其隐匿性与加密性更强使得其更容易被不法分子用来暗箱操作，将洗白的钱再投入于金融市场，这无疑加大了打击经济犯罪与金融市场治理的难度。其次，数字人民币在与其他国家的数字货币流通结算、纸质货币的结算、在国际交易中的结算都存在不确定性和不稳定性，这对我国与其他国家的外贸外汇、资本流动管理、外汇结构管理等都提出了更高的要求。另外，在数字人民币跨境流通过程中，数字人民币与其他国家贸易等产生了庞大冗杂的数据，合理处理这些数据，也是经济治理中的一大难题。

2.3 基础建设问题

数字人民币是由中国人民银行发行的法定货币，在构建之初就是以“一币、两库、三中心”的运营架构运行的。这样的运营架构各司其职，虽然能够满足大部分持有者的交易需求，但还是需要花费大量的时间和成本才能为持有者提供一个公平有效的交易环境。在区块链、大数据、云计算等技术的加持下，智能编码的数字人民币需要更加强大的支付基础设施，才能够推动数字货币交易市场和金融水平共同发展，提高交易数据的处理量，提供有效的供给和顺畅的互联。同时，我们可以通过运用区块链智能合约技术，在新基础设施的帮助下，实现交易过程的全追溯并消除时滞性。

2.4 法律监管

数字货币自进入大众视野以来，依靠区块链技术的去中心化、数据不可篡改、匿名化等优点在金融市场实现了迅速发展，但由于发展速度过快，漏洞也逐渐显露。例如，风险和货币价值稳定性不对等，监管技术跟不上数字人民币的发展趋势，信用风险、市场风险以及市场的流动风险较高。数字人民币在我国作为法定货币进行试点应用是一次创新，在我国一些与经济货币相关的法律文件中，只明确规定并发行过纸质人民币和硬币两种货币形式，数字人民币相关的法律法规仍然存在大片空白。法律主体不明确、数字人民币法偿性暂无规定、数字人民币法律属性模糊等都是需要进一步完善。

3 区块链技术推动数字人民币国际化的对策与措施

3.1 克服技术难题和防范安全隐患

政府部门应加大研发力度，加强区块链技术对数字人民币的技术支撑。在当前的试点阶段，为了应对逐步增加的试点范围与日益新增的试用场景模式，我国应逐步创新数字人民币的试用场景，增加数字人民币的适用性与普惠性。据了解，在手机型号适配上，能支持“双离线”支付场景应用的手机型号还不够普遍。另外，针对老年人群体需更多便捷技术的支持。同时，应制定系统的安全体系以防范经济安全风险。技术部门需要大力克服数字人民币在防伪防假与加密保障方面的技术漏洞，增加安全保障。另外政府部门要加强人民群众的信息安全教育，提高群众对新型诈骗的安全防范意识。在国际方面，我国可与其他国家加大国际合作力度，对数字人民币与其他国家货币、国际交易问题共商共建，共同防范国际金融风险。

3.2 加强经济治理和保持价值稳定

对于数字人民币的经济治理，我国仍需要完善经济治理体系，制定有效的数字人民币管理方案，以稳定我国金融市场，维护国家经济安全。我国应发挥大国优势，充分利用我国在国际贸易与全球经济中的国际地位，统筹推进数字人民币在国际贸易、外汇外兑、经济结构体系等中的应用，进一步加强数字人民币的国际应用。在推动数字人民币国际化过程中，还应保持人民币币值稳定并推动人民币国际地位稳步提升。数字人民币的发行，给我国货币体系与国际交易带来一定的不确定性，我国需要与其他国家加强合作，发挥我国外贸大国优势，增强国家宏观调控，把握经济动向，保持人民币价值稳定。

3.3 建立有效设施和培养专业人才

数字货币虽是虚拟线上货币，但也需一定的基础设施建设才能够正常使用。第一，对于数字人民币软件设施的开发，需要明确的是，软件能够满足使用者进行快速大量交易的需求，让使用者更便捷地使用金融服务的系统平台。第二，数字人民币的各种交易数据需要储存，因此设施需要能够支持大批量的业务和价值的数据。第三，数字人民币交易中心的重要性也不能忽视，它需要满足未来持有者的交易需求，并且为日后的监管和控制建立基础。此外，我国还需要抓紧培养相关专业人才，为云计算、区块链、人工智能等高新技术的发展提供人才支撑，从而推动数字金融蓬勃发展。

3.4 完善监管体系和健全法律制度

基于我国数字人民币在法律制度和监管体系方面不够完善的现状，还需对其进行规范和优化。首先是监管方面，对于持有者承担的信用风险和市场风险，可以运用完善使用者身份验证的方式，设立实名登记制，建立拥有身份识别体系的数字货币交易所；对于发行人和托管人的信用风险，我国应明确并设立数字人民币发行、托管、兑换、咨询服务的准入条件，并针对币值波动设置准确的运作机制和风险管理工具。

其次是法律制度方面，我国应该完善与数字人民币法偿性相关的法规制度，为使用者提供有力的保障。与此同时，还可以规定司法机关或者相关部门在特定情况下根据货币代码追踪数字人民币的流程，进行全过程监督。此外，数字人民币的使用不能脱离数字人民币钱包而独立存在，相关法律规定应对其进行规范和保障。法律条文中关于数字人民币各参与方、载体的法律主体地位及数字人民币自身的法律属性也需要进一步的明确。

4 结语

综上，在数字经济时代，对主权国家而言，践行货币国家发行权的最优办法是由国家对数字货币进行发行及管控。基于区块链技术构建的数字人民币顺应了全球货币未来发展的趋势，同时区块链在数字人民币国际化中的助推效应顺应了我国新发展格局的政策导向。在数字人民币进一步的发展与推广中，把握好区块链的技术特点及优势，在利用好区块链自身的核心技术的同时，我国还应该克服技术难题及安全隐患、加强经济治理和价值稳定性、建立相应配套设施并不断完善法律监管体制，从而推动数字人民币在国际化的道路上稳步向前。