农业产业链视角下家庭农场“云融资”模式的创新研究*

○湛江科技学院 皮小玲

一、引言

2021年中央一号文件提出 “发展富民乡村产业，重点培育家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体”，云融资成为重点发力领域之一[1]。随着中国特色社会主义事业进入新时代，互联网、大数据和云计算等新技术不断涌现，智慧农业为传统产业发展提供了新引擎，以多方参与、高效便利、方式灵活为主要特点的云创新模式，能够实现盘活现有资源、提升创新水平和效率的目标。在全面推进乡村振兴战略的时代背景下，将云创新理论引入农村金融领域，以云融资方式化解家庭农场等新型农业经营主体融资困境，是促进现代农业发展的重要途径之一。目前家庭农场对于现代化物质装备、新型农具机械、基础农业设施升级改造等需求较大，但因现有融资渠道不顺畅，融资成本过高，仍面临资金紧缺等诸多问题。针对这一现状，在政策的支持下利用好网络融资平台以及互联网信息技术，有效整合各方资源，优化不同融资模式的结构，简化传统模式的操作方式，将广泛应用的“云融资”模式引入到家庭农场中，对于家庭农场上下农业产业链的发展均能起到促进作用。

二、目前湛江地区家庭农场基本情况

(一)湛江地理优势

湛江位于祖国大陆的南端、广东省西南部，属于热带季风气候，冬无严寒，夏无酷暑，亚热带作物及海产资源丰富。湛江市总面积 13 263 平方公里，下辖5个市辖区、3个县级市、2个县。湛江既有热带土壤基本类型，也有滨海地带土壤分布，共有赤红壤、砖红壤、滨海沙土、滨海盐渍沼泽土、火山灰土、水稻土等10个土类，以红壤居多，湛江因此有“红土地”之称，是大力发展农业的优势所在。依托资源禀赋和区位优势，湛江先后建成了一批具有规模化、专业化的特色优势农业生产基地，形成以粮、油、糖为基础，以南亚热带水果、北运蔬菜、水产品、畜产品为主导的特色优势农业生产格局。其中，糖业、热带亚热带水果、生猪、对虾、珍珠以及深水网箱养殖等已发展成为全国重要的农业生产基地。近年来湛江积极践行农业生产经营规模化、标准化、集约化发展方向，在保障国家粮食安全和重要农产品供给、加快农业农村现代化等方面发挥着重要作用，具有较强的示范意义。

(二)湛江家庭农场目前状况

为加快现代农业产业化建设、助力乡村振兴，近年来当地政府大力推进农村撂荒耕地复耕，推进土地有序流转。发展适度规模经济，加快培育家庭农场、龙头企业及农民合作社等新型农业经济主体，对全面流转复耕撂荒耕地发挥了重要作用。到目前为止全市工商登记注册的家庭农场有1087家，其中130家家庭农场入选省级示范农场，总体情况发展良好。由于大部分家庭农场分布在各县(市)偏远农村，基础条件较差，家庭农场想提质增效、建设现代农业产业模式，面临较大资金缺口。因传统融资规模小，融资流程较复杂，贷款利率高，融资成本过大，不利于农业产业链健康持续运转。

三、农业产业链视角下家庭农场云融资模式构建及运转机制

现代供应链的核心是企业通过对业务流程、信息流、物流及商品资金的控制，从上游采购材料到中间产品，最终将产品交付给消费者。供应链融资是一种基于核心企业的良好信用和效率能力，为供应链上下游企业提供金融解决方案的融资模式。新农业管理实体供应链融资是指以新农业核心企业为上下游供应链融资模式，为机构提供信息，为新农业供应链提供信息，以解决上下游企业融资困难问题，提高供应链整体的竞争力及内部价值，为新农业提供资金担保。

(一)云融资服务平台参与主体分析

农业产业链视角下家庭农场云融资服务平台参与主体主要包括：资金需求者、政策性资金提供者、商业性资金供给者和融资中介服务机构等四种类型主体。每个主体在融资平台中地位和角色不同，但作用并不单一，在农业产业链上的各个主体既是投资者，又是受益者，相互协作，共享资源，有利于促进产业链良性循环。

1.资金需求者

农业产业链下企业资金需求以家庭农场为主。家庭农场直接参与云融资过程，是云融资服务受益者和投资者。家庭农场通过云融资服务平台对大量数据及信息资源进行筛选和连接，实现“效率高、成本低”的融资，为家庭农场带来更大的利润；同时家庭农场通过云融资平台提供的即时、真实的生产、管理、财务信息和市场分析报告，增强了信息的开放性、透明度，消除了信息不对称的不良影响，家庭农场可以获得更优的融资方案，整体推进农业规模化、现代化的进程。

2.政策性资金供给主体

政府是政策性资金的主要来源。政府的主要职能是制定和执行产业政策、引导资金流动、优化经济结构、促进农业产业链的发展。在乡村振兴的背景下，为巩固脱贫攻坚成果、加快推进农业农村现代化，政府作为主体，将各项惠民政策落地落实，把大批资金投向普惠型的农业，让农业产业链上的各个企业及消费者都成为受益者。政府部门实现了社会效益，提升了资金的使用效率，更加契合了金融资金的普惠性。

3.资金供给者

资金供给者主要包括银行、小贷公司、风险投资公司、个人关系、P2P、众筹及产业链上下游企业等。这类主体在云融资中既供给资金也分享收益。农业产业链上下游企业把闲散资金投入云融资池，加快了产业链资金的循环，形成了产业链上下游企业合作共赢的命运共同体，达到了同担风险的目的。同时，农业产业链各主体的介入能使资金源更充足，更好地满足资金需求主体对资金源的选择，实现资金利率更低，流程更便捷、高效。

4.中介性服务机构主体

中介性服务机构主体包括融资平台、保险机构、担保机构及征信机构等，作为中介性服务机构不是直接提供融资资金，是为平台融资提供中介服务，审核资金需求者的经营情况、偿债能力和信用等级等。云融资平台主要是为投资者和资金需求者搭建信息桥梁，帮助家庭农场和金融机构转嫁农业生产风险，解决信息不对称等问题，可降低风险识别费用，增加信贷资金的投入，有效地控制信贷风险，提高资本经营绩效，保障云融资服务平台的健康持续发展。

(二)农业产业链视角下家庭农场云融资模式构建

家庭农场云融资模式的主要特征是在云融资各方主体的参与下，新型农业经营主体和供应链中核心企业之间形成利益和风险的共同体。在农业核心企业供应链中，“云融资”也可以提高资金流动效率，有助于建立核心企业与上下游公司之间的紧密合作，缓解由于“桶效应”而造成供应链发展瓶颈，利用聚合效应，能提高供应链整体的竞争力。对资金提供方来说，云融资模式借助于产业链中的营运活动，可降低风险识别费用，增加信贷资金的投入，有效地控制信贷风险，提高资本经营绩效[2]。农业产业链视角下家庭农场云融资模式如图1所示。

图1 农业产业链视角下家庭农场云融资模式

(三)农业产业链视角下家庭农场云融资运转机制

农业产业链视角下家庭农场云融资模式相对于其他融资模式，有更多的参与主体，产业链上下游企业也是参与主体，既是资金的需求者又是资金的供给者，参与主体信息更透明、对称，云融资模式与传统融资担保模式具有不同的运行机制。

1.动力运行机制

家庭农场作为一个盈利性质的新型农业经营主体，追求利润最大化，满足市场需求是家庭农场的动力目标。作为主要的融资需求方，能否在市场拥有重要地位，资金是最关键因素，如何在激烈的市场竞争中实现“高效率、低成本”的融资是家庭农场能否健康可持续发展的关键。银行、P2P、风投公司等通过云融资，拓展业务范围，提高资金的利用率。云融资服务平台利用互联网全球范围内联合的特点，对信息和资源进行筛选、整合和匹配，满足农业产业链上下游企业的资金需求。从政府的角度,云融资服务平台可以有效地缓解融资困难，有利于新型农业经营主体的发展，更可促进经济结构的良性发展和产业升级。加上担保中介服务机构利用自身的专业技能和素养，可降低成本、提高效率，实现云融资服务平台“成本+效益”的快速匹配。

2.形成风险和利益共同体

风险和收益是云融资主体的双重属性，云融资利益机制也受参与云融资活动主体之间各自利益因素的影响，如动力、性质、特点等。而降低交易成本、获取高额收益是云融资平台的创新主体的动力基础。云融资服务平台各主体的利益也具有一致性：政府可以引导经济结构改革，促进经济健康发展，家庭农场获得“高效率、低成本”资金，同时也实现社会效益。云融资服务平台利用农业产业链上下游核心企业资金需求时间不同的特点，聚合闲散资金，加快产业链的资金周转速度，并从中能获得一定收益，实现多方共赢。

3.组织协调机制

云融资服务平台是由多种主体参与的复杂融资担保过程，协调各主体间的相互作用是该平台得以顺利实施的基础要素，因而需要建立良好的组织协调机制来规范不同参与主体的行为活动，保障云融资活动的顺利进行。资金提供主体由于其特殊性具有合作和竞争两重属性，在云融资平台中，需要合理处理两重属性的关系，通过全球范围内信息和资源的共享、交流和互动，实现各主体需求和信息透明化，发挥主体的效用最大化作用，推动云融资平台向前发展。

四、农业产业链视角下家庭农场云融资的优势

云融资是云创新在融资领域的具体体现，它以云创新为思想、以云融资平台为依托，既化解了传统融资担保模式存在的不足，又为企业融资发展提供了更多资源和方向，其具有以下优势特征。

(一)缓解融资主体的信息不对称

云融资服务平台通过互联网在全球范围内对信息、资本和资源进行集成分类共享。融资需求主体和资金提供主体(如政府、商业性担保机构)可以通过该平台来选择理想的云融资产品。银行和非银行金融机构可以在云融资平台中挖掘、分析和共享信息资源，快速筛选出具有发展潜力和市场前景的优质企业，降低整个市场环境中的信息不对称程度，使经济活动时刻保持在一个透明、开放的环境中。

(二)降低匹配融资主体的风险收益

资金提供主体的增加使云融资服务平台中各个主体单一的风险因得到分摊而减小，可降低整个云融资活动中的风险程度。如银行和其他非银行金融机构不愿意向新型农业经营主体提供贷款，是因为新型农业经营主体天生具有弱质性，又无可抵押物。如果利用云融资服务主体平台将信息和资源通过云融资服务平台在全球范围内进行资源整合，可减少农产品跟风种植等，降低匹配融资主体之间的风险的收益。担保机构、会计师事务所和征信等中介服务机构也可通过自身的专业素养和能力对产业链企业高质量产品的开发研究起到筛选和保护作用，减少一定程度上的风险，从而促使各融资主体风险收益相匹配。

(三)实现低成本、高效率融资效果

随着互联网时代的到来，云融资在“云概念”创新推动下，使传统的“高成本、低效率、高接触”融资模式很快转变为“低风险、低成本、高效率”模式，不仅颠覆了传统融资担保模式的三方博弈，更为农业产业链健康可持续发展提供了机会。传统金融机构、个人投资者(如融资平台提供商)在全球范围内通过云融资平台提供的真实、即时可靠的信息，并经中介服务机构的审查和认证，减少资金供需主体各自的风险，解决风险不对称性；云融资平台各主体的竞争能为家庭农场提供更优质的供给者选择，匹配最优的融资方式，获得更低成本的资金。与此同时，云融资参与主体之间相互匹配对接，加快了资源的整合配置能力，提高了云融资的效率。

(四)资金提供主体范围扩大，有助于提升产业链价值

充足的资金流是产业链健康发展的保障。云融资服务平台能有效化解传统融资模式三方博弈僵局，对世界范围内的互联网资源和信息进行配置整合。随着互联网金融的日益盛行，越来越多的个人和机构被吸引到云融资平台中来参与到借贷活动中。众筹、P2P 作为互联网金融的重要实现方式，近年来快速发展，在全世界范围内风起云涌[3]。云融资平台中的政府资金、商业性资金、金融机构信贷、风险投资以及个人投资者等主体都可以根据自身需要通过平台进行信息筛选、快速匹配对接，为产业链企业提供融资帮助。资金提供主体范围的扩大有利于提高供应链整体的竞争力及内部价值。

(五)契合农业产业链动态发展

云融资服务平台的构建和运行需要宏观经济环境、法律制度环境、创新文化环境和合作环境的支撑。农业产业链中的企业由于受季节变化的影响，经济活动处于动态变化中，跟随四季变化，需不断调整符合季节特点的融资担保模式。不同发展阶段产业链企业也有其不同的资金需求和风险偏好，同时资金提供主体想要获得的收益也各不相同。只有动态地整合不同阶段的信息资源，了解平台中每一个主体的要求，家庭农场才能获得低成本的资金，资金提供主体也才能实现收益风险相匹配的平衡状态。

五、提升湛江农业产业链竞争力的建议

(一)乡村振兴背景下，加大普惠补贴，助力新型农业主体健康发展

2021年2月，中共中央、国务院出台的《关于全面推进乡村振兴 加快农业农村现代化的意见》(2021年中央一号文件)中指出，“发展农村数字普惠金融，全力推进产业链小额信用贷款、保单质押贷款、农机产品、大棚基础设施抵押贷款业务。大力开发专属金融产品支持现代农业经营主体和农村新产业新业态，加大首贷和信用贷额度。”地方各级政府应以乡村振兴为契机，大力推进国家“三农”惠民政策落实落地，全力推动、督导云融资平台健康运行，加强农业保险与农村信贷、农业补贴、灾害救助等方面的政策融合，发挥各项支农惠农政策综合效应。向农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体提供农业生产、农地流转、仓储、运输、农产品质量安全等全流程、特色化、高保障的农业保险产品服务，并在财政上对各地开办地方特色农业保险予以保费奖补，助力新型农业主体生产出更多优质适销的农产品，满足市场及消费者的需求，不断提升人民生活品质。

(二)推进农业惠民保险，分散家庭农场生产经营风险

推进农业惠民保险是防范和化解农业生产经营风险的主要方法，对加快现代化农业发展、促进乡村产业振兴、培育家庭农场、保障农民收益等具有重要作用。广东湛江地处沿海经济带，受台风影响较大，政府应加快建设农业保险，从台风灾后补偿向台风灾前抵御升级、从保单个生产环节向保农业产业链升级、从最基本的保本向利润升级、从保险保障向全金融服务升级。通过优化农业保险政策制度与工作机制，完善以政策性农业保险为基础的农业保险保障体系，按照“政府组建、多方出资、共享使用”的原则，加大农村基层协保体系建设力度，完善农业保险基层服务网络。通过产业链模式，形成多种主体共同发展的新型农业经营体系，开展特色农产品“保险+期货”试点，探索实施“订单农业+保险+期货”等，提升整体产业链的竞争能力及内部价值，增强抵御市场及自然风险的能力，化解农业集约化程度不高、金融服务薄弱、融资成本高效率低等长期困扰“三农”发展的境况，更好地满足现代新型农业日益增长的风险保障需求。

(三)推动数据资源整合，加强金融知识培训，提升农民数字化素养

培育家庭农场、发展适度规模经营，是建设现代农业的前进方向和必由之路。目前农业农村数据资源分散，数据整合共享不充分，严重制约现代农业快速发展。在移动互联网时代，提升金融意识能激励产业链中心企业灵活配置资金，优化金融投资行为和重视金融安全问题。政府应加强金融知识宣传和金融知识培训，提高农业产业链中心企业的诚信意识。全面加强数据资源体系建设，提升农业保险科技赋能，推广运用大数据、云计算、卫星遥感、无人机等技术手段进行数据资源采集，推进农业农村大数据中心、数据农业创新中心、单品种全产业链大数据建设，推动数据资源整合共享，为智慧农业、数字农业保驾护航。