数字经济推动乡村振兴探析——基于农村金融服务调节作用

杨晓冬

（中共如东县委党校，江苏南通 226400）

党的二十大召开之后，中国共产党的中心任务就是团结带领全国各族人民全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村，必须把全面推进乡村振兴作为解决“三农”问题的根本途径。早在2016年，中央一号文件就提出，将“互联网+”、大数据等新兴技术运用到金融领域，加快电子商务、云计算等现代信息技术的推广应用，为农村金融服务提供新的动力与机遇。

一、数字经济的内涵及特征

虚拟化网络技术的发展，使信息传递不再依靠纸张，而是以数字化方式进行传播，这就使经济交易和支付过程变得更加简单直接。在移动互联网时代，人们足不出户就能享受到各种服务，如网上购物、在线电子票据等，这些都极大方便了消费者的生活。随着科学技术不断进步，计算机、智能手机等高科技产品为经济增长提供了新的动力，也给经济快速发展带来机遇。在这种情况下，数字货币的产生与使用，具有重要的价值与意义。如比特币是为满足社会大众的需要而发明的，无纸化也给人们的日常生活带来便利。因此，数字经济的兴起，促进了农村金融的变革创新[1]。

二、数字经济下乡村产业振兴的机遇

（一）与巩固拓展脱贫攻坚成果相辅相成

一是可与我国农村金融服务机构开展合作，实现资金有效对接。在农村金融体系建设过程中，要充分发挥金融机构的作用和支持能力，在政策上给予一定的倾斜和扶持，使其成为促进乡村振兴的新动力。二是可与我国农业银行、邮政储蓄等商业银行进行战略合作，以解决目前存在的“三农”问题，为广大农村提供更多的融资渠道。三是可与政府实施的“三农”补贴、扶助等项目挂钩，以达到双赢的局面。也可以建立一个由中央财政出资的新型巩固脱贫开发基金，精准识别地方脱贫人口，使他们能够更好地享受国家的惠民措施。四是可以利用“互联网+”技术发展网络经济，让农民足不出户就能获得所需的信息资源，提高获取信息的效率和质量。

（二）有利于提高农业产业的能级和效率

我国农业发展存在产业化程度不高的普遍现象，这是制约农业现代化进程的重要因素。目前，我国农村金融体系主要发放以农户为主体的小额贷款。这种小额信贷模式有较明显的缺陷，如小额信贷提供的贷款金额较少、个别小额信贷发放人或组织的合法性存疑等，不仅满足不了农民的基本需求，还阻碍了农户的融资渠道，甚至可能导致农民群体在经济方面遭受损失，严重影响了农村金融的效率和可持续性。随着社会经济不断进步、科技水平的提升及生产方式的改变，传统产业向现代服务业转变成为必然的趋势和潮流。在这些变化中，农业产业转型升级成为农业农村发展的必经之路。然而，由于缺乏资金投入、管理机制不完善、缺少技术创新等原因，一些农产品产量一直处于较低状态。加上种植面积的持续扩张、土地的减少等因素，农产品规模化经营受到限制，无法实现大规模机械化作业。

（三）有利于优化产业结构和区域布局

数字经济的发展为乡村提供了资金和技术支持，为乡村振兴奠定了坚实基础。在传统农业金融领域，金融机构网点少，服务功能单一，服务手段比较落后，缺乏创新，难以满足农民日益增长的金融需求。在新的经济形势下，农村金融市场竞争越来越激烈，为更好地促进乡村振兴，亟须建立现代企业制度。通过改革现有农村信用社，完善内部管理机制，使其更具灵活性，以适应农村市场经济要求。同时，可以利用互联网优势解决信息不对称问题，使政府的宏观调控更加有效，从而加快城乡一体化进程，推进新的城镇化建设。数字经济推动乡村振兴，是对传统金融理论的一次巨大挑战，也是一种积极的财政政策，有利于转变我国的二元经济结构，加速中国特色社会主义农村经济转型升级。对于地方产业结构调整，也有一定的指导意义[2]。

（四）有助于创新农产品流通业态

乡村产业振兴的主要目的是发展乡村农业，促进农村经济快速增长，实现农民增收，改善民生。我国乡村产业振兴计划的重点是对传统农产品进行加工，促进流通，而对现代农产品则缺乏一定的创新手段，所以在当前市场竞争中，无法满足消费者的需求和消费多样化趋势。数字经济的出现正好提供了解决问题的方法与途径，促使我们密切关注农产品生产、销售及相关服务，从而改变、提升农产品流通状况。数字经济的产生使产品种类变得日益丰富，并使生产者的利益实现最大化。农户要不断开发新的品种，以适应市场需求，这就给那些已经拥有一定技术的新型企业带来新的机会。由于移动互联网普及和电子商务兴起，交易成本大大降低，更多的商家开始将自己的商品销往外地，推动了整个社会的进步与繁荣。

三、数字经济推动乡村振兴机制分析

（一）数字经济与我国消费需求相适应

当前，我国经济水平稳步提升，人民群众拥有了更高的生活质量，居民消费特点变化较大，城镇居民也对乡村产生了多样化需求。“三农”与数字经济有机结合之后，产生了新的产业及服务。如大数据可以为农业生产提供有益的指导，机器人、无人机等先进技术和设备的运用，可以从根源上保证食品安全，降低农业活动对生态环境的影响；区块链等互联网技术在乡村运用之后，农产品的生产过程实现了可视化管理，消费者可以利用区块链技术对农产品的产地进行溯源，掌握农产品质量；乡村地区的农业生产者可以利用短视频平台开展直播活动，介绍当地的美景、特色农产品、优秀传统文化等，吸引更多的人购买农产品或前来旅游，使文化与旅游统一起来，在满足人们消费欲望的同时，还能满足多层次、多样化、多方面的精神层面的需求[3]。

（二）新型农业农村结构诞生

首先，数字技术构建出一个虚拟的平台，打破了以往的空间限制，缩小了乡村与城市之间的差距。无论是数字化基础设施、产业园区，还是电商平台，都实现了线上线下统一服务。乡村地区的发展环境更加开放，可以与更大的市场对接。其次，数据资源已经成为全新的生产要素，在我国农业经济中发挥了巨大作用。不同生产要素的组合方式变得更加丰富，为我国“三农”吸引了更多资源。各种要素有效聚集，在新的产业诞生后显现了强大的溢出效应。在创造新产业的同时，我国农业领域产业结构也得到优化和重组。再次，数字经济使人力资源流动频率加快，不同的参与者能够主动进行完善与提升，积极投入重塑农村经济结构的过程。无论是当地政府、企业、行业协会、运营商，还是高校、科研机构，在我国经济领域均扮演着“一岗双责”的角色。最后，数字经济可以使经济主体、生产要素及市场活力得到充分激发，乡村地区外部力量不断转化，内生动力也随之变革，产生协同发展的强劲合力。重叠效应凸显，使“五位一体”创新转型成为现实，为金融服务提供了更多优化可能。

（三）整合数字产业，助力乡村振兴

首先，数字技术与乡村振兴深度融合，能够依托乡村地区的资源优势，扩大主导产业的经济规模，发挥“头雁效应”，加强区域内协同，完善乡村金融服务体系。其次，信息壁垒被打破，信息共享过程更为畅通，其他地区可以复制某一地的成功模式，形成产业集群，获得更好的经济效益。再次，整合乡村地区已有的数据资源，使数字经济真正下沉至乡村一线，不同产业之间融合更为迅速，产业链得到强化和补充，传统产业结构换挡升级，市场内部活力得以激发。最后，以国内已经形成的循环为依托，实现国内国际双循环，打造乡村地区经济发展新格局，释放乡村地区市场潜力，通过提供金融服务壮大整个市场规模[4]。

四、数字经济推动乡村振兴的实现路径

（一）加强产业融合基本理论规律学习，提高产业主体认识

首先，要加强产业融合基本理论规律的了解与学习。在推进乡村振兴过程中，政府应充分发挥宏观调控的作用，积极研究和解读数字经济和乡村振兴融合的规律。其次，应加大农业资金投入，尤其是对农村金融机构的支持。最后，应积极引导社会资本参与乡村振兴，通过多种形式的融资，为农村发展提供更多的资金来源。还可以利用移动互联网技术，将金融产品与服务推广至网上，使其更贴近农民的需求和生活。此外，还要建设和完善产业链，以“点、线、面”的方式延伸传统金融业务，实现资源优化配置，使其更好地为广大农户服务。在推动乡村振兴进程中，必须坚持因地制宜原则，不能急于求成，盲目照抄照搬其他乡村地区的成功经验，而忽视了本地区发展现状及农民群体需求。应根据当地实际情况，制定适合本地区的扶持政策，并结合自身优势，合理布局，逐步形成具有地方特色的产业集群[5]。

（二）做精做强农产品深加工业，发挥引领示范带动作用

加快推进农业产业化发展，促进农民增收，是我国当前面临的重要任务。在农村金融市场中，要充分发挥政府在解决农资供给和需求方面的积极作用，引导资金向“三农”领域倾斜，支持、培育新型经营主体成长，提高其抗风险能力[6]。一是加大政策扶持力度。要以国家和地方财政补贴、税收优惠等方式，鼓励金融机构创新信贷产品，完善贷款管理机制，扩大对农产品加工企业的授信额度，降低生产成本，增加效益。二是加强金融服务。通过建立信用担保体系，为农户提供融资支持，减少因自然灾害等造成的损失。这样做也可以为广大农村居民提供便利，使他们放心大胆地把钱存入银行，让更多的人参与到社会主义新农村建设中来。三是充分发挥互联网的作用。利用网络平台实现信息资源共享，使更多的人了解自己的金融状况，并及时将相关情况反馈给政府，为政府调整相应的决策做参考。

（三）加快培育新产业新业态新模式，推进农业与服务业融合

首先，建设和完善农业基础设施，提高农业生产效率，促进农村经济发展。大力创新和推广农村金融服务，鼓励金融机构加大对农村金融的支持力度，积极探索适合农民的新型融资模式，为乡村振兴提供充足的资金支撑[7]。其次，在“互联网+”时代背景下，传统产业转型升级是必然趋势，而乡村振兴需要借助现代信息技术的力量来实现。因此，政府应大力扶持乡村的信息化、智能化、现代化产业，引导其与金融业加强合作交流，推动现代信息技术在农业领域的应用和普及。最后，随着社会不断进步、人民生活水平的提升及移动互联网的广泛应用，越来越多的人开始关注网上购物，这是现代农业服务业发展的大好时机。做好农产品销售等服务工作，不仅可以满足消费者的基本物质追求，还能带动更多的人一起弘扬劳动观念、劳动品质和劳动精神。

（四）大力发展休闲农业旅游，不断挖掘农业新功能新价值

作为一种新兴旅游业态，乡村旅游发展前景广阔。目前，我国乡村旅游还处于初级阶段，存在一些问题：其一，部分农村地区内部基础设施不完善，有限的条件难以吸引大量优秀人才，也缺乏专业的管理人才；其二，部分农村地区旅游业服务水平不高，缺少特色；其三，部分农村地区自身经济基础较为薄弱，缺少足够的资金支持。因此，要大力挖掘农业新功能，为乡村振兴提供新思路和新方法[8]。一是加强农村交通、通信等基础设施建设，改善农村生活环境，提高村民幸福指数，同时为农村地区旅游业发展提供相应的政策扶持，利用更多的优惠政策，吸引优秀管理人才进入农村，大力发展旅游业。二是加强农民思想教育，引导他们树立正确的消费观，理性消费，培养良好道德品质，促进经济可持续发展。三是建立健全相关法律法规，规范市场秩序，保护消费者合法权益，维护市场经济公平竞争。

结束语

综上所述，从农村金融供给角度看，我国农村金融服务还存在很多不足之处。尤其是在一些农村地区，由于经济不发达，农业生产效率不高，农民收入水平较低，容易导致资金外流。从国家宏观层面看，虽然中央出台了一系列惠农政策，但在实际操作中，落实和执行的工作仍然任重而道远。因此，要想实现乡村振兴，必须加大对农村金融机构的支持力度，加强对涉农贷款的监管，增强农村金融风险防范意识。