近年来我国森林保险发展状况浅析∗

田佳妮 郭汉麟 李 硕 宋经纬 陈家鑫 高 扬 徐庆华

（1.国家林业和草原局产业发展规划院，北京 100010；2.中国城市建设研究院有限公司，北京 100120）

森林保险是在森林资源安全遭受自然或人为灾害时提供经济补偿的行为，是增强森林资源安全和抵御灾害的重要保护机制[1-5]。森林保险不仅有利于森林资源灾后快速恢复和重建、促进林业行业稳定发展，而且可减少林业建设投融资风险，更好地促进林业产业可持续性经营和发展，从而达到更好保护森林资源安全的目的[6-9]。我国自1984 年开始进行森林保险试点，到2020 年全国已有33 省市和地区开展了森林保险工作[10-11]。未来随着我国森林保险工作力度的不断加强，森林保险对于我国减少森林灾害发生、分散森林经营风险和保护国土生态安全建设等方面将发挥更大的积极作用。拓宽森林保险行业发展对实现林草业、保险业与银行业的互惠共赢、共促发展有着重要的意义。

1 林草主要灾害及森林保险参保面积概况

我国第九次森林资源清查表明，全国森林面积22 044.62 万hm2，占世界森林面积的5.51%，森林覆盖率22.96%，其中公益林面积为12 362.32 万hm2、占比57%，商品林面积9 459.73 万hm2、占比43%，总体上我国的森林资源保护状况处于良好的可持续增长状态[12-17]。长期以来，森林灾害对森林资源安全形成较大威胁，我国林草行业管理部门一直非常重视森林灾害防范工作，其中森林防火工作一直是我国林草行业管理工作的重点之一。为此国家森林草原防灭火指挥部、应急管理部每年都会统一安排部署，一年四季常抓不懈，在全国范围内开展了野外火源治理和打击森林草原违法用火行为专项行动，全面清查了森林火灾隐患，努力把森林火灾破坏程度降到最低[18-19]。

2020 年我国森林火灾面积为0.85 万hm2，森林火灾次数为1 153 起，2017 至2020 年，森林火灾次数和发生面积一直处于持续下降水平[12-15]。2020 年森林有害生物发生面积达到1 278.44 万hm2，是自2016 年以来森林有害生物发生面积的最高水平；2016 年至2020 年，我国森林灾害发生面积约占森林总面积的5.50%～5.80%。森林有害生物主要是指森林病虫害、鼠兔危害和有害植物等，造成的森林破坏被称为“无烟的火灾”。近年来我国林草行业管理部门实施的森林有害生物防治面积和投资额逐年增加，根据中国林业和草原统计年鉴2019 和2020[12-13]，2020 年我国森林有害生物发生面积1 278.45 万hm2，累计防治面积约1 691.27 万hm2（一定区域的发生面积存在多次防治的现象），森林有害生物防治率约78.94%，其中森林病虫害化学农药防治面积约67.13 万hm2，化学防治面积比2019 年多5.33 万hm2；2020 年我国草原虫、鼠害发生总面积4 428.87 万hm2，其中防治面积约890.45 万hm2，防治率约20.11%。

截至2020 年底，我国33 个地区和单位参保的森林面积达1.62 亿hm2（商品林和公益林参保面积合计），约占我国森林资源总面积的73.70%，其中公益林参保面积约1.22 亿hm2，约占我国公益林总面积的98.52%，说明我国公益林参保面积近乎饱和状况；我国的商品林参保面积约0.41 亿hm2，约占全国商品林总面积的44.40%，森林年总参保面积呈现逐年增加的趋势（如表1）。

表1 近年来全国森林灾害发生状况数据统计表Tab.1 Responsibilities and age structure of forest farm fire fighting team members in 2022

2 森林保险赔付状况数据分析

2.1 森林保险保费及赔付金额数据分析

2016 至2020 年我国森林保险保费呈现逐年增加的趋势（如表2），2020 年森林保险保费达到36.41 亿元，是近年来的最大值，而赔付金额呈现起伏变化的状况，2019 年赔付金额为11 亿元，2020 年森林保险赔付金额为2016 年以来的最小值，为9.59 亿元；森林保险简单赔付率是赔付金额占保费的百分比率，它是保险赔付核算的重要指标之一[20-23]，森林保险简单赔付率除了2019年的31.45%波动变化以外，从2016 年的36.06%下降到2020 年的26.35%，总体呈现下降趋势；2017 至2020 年，总体上商品林保险赔付金额较低于公益林赔付金额。

表2 近年来全国森林保险保费及赔付金额数据统计表Tab.2 Statistics of national forest insurance premiums and claims in recent years

2.2 公益林与商品林参保额度及保额数据分析

2016 至2020 年，我国森林保险年公顷均保额和总参保额度都呈现逐年增加的趋势，公益林和商品林的年公顷均保额均呈现逐年增加的趋势（如表3）。2016年我国的森林保险公顷均保额为38.42 元/hm2，2020年增加到43.45 元/hm2，年均增长率为3.27%；2016 年我国的森林保险总保额为11 779.98 亿元，2020 年增加到15 882.61 亿元，年均增长率为8.71%；与商品林相比，公益林的公顷均保额较低，2016 年商品林公顷均保额比公益林高4.68 元/hm2，而2020 年商品林公顷均保额比公益林高7.83 元/hm2；公益林保额逐年显著高于商品林，2016 年公益林保额为9 090.54 亿元，大约是商品林的4.15 倍；2020 年公益林保额为11 371.16亿元，约为商品林的2.52 倍。

表3 近年来全国公益林与商品林参保额度及公顷均保额数据统计表Tab.3 The national public welfare forest and commercial forest insurance quota and insurance per acre data in recent years

3 森林保险代办机构数量及业务承接数据分析

3.1 森林保险代办机构数量变化分析

目前，我国森林保险代办机构通过独立经营或者参与共保体的方式开展森林保险业务[23-26]。2016 年有森林保险代办机构共26 家，新增阳光农险、中原农险、中煤财险等三家，减少了华农财险、诚泰财险等2 家；2017 年有森林保险代办机构共27 家，新增燕赵财险1家；2018 年有森林保险代办机构共25 家，减少了都邦财险、华安财险等2 家；2019 年有森林保险代办机构共26 家，新增国任财险1 家；2020 年有森林保险代办机构共28 家，新增黄河财险、诚泰财险等2 家；2016 至2020 年，我国森林保险代办机构数量在25 至28 家之间变动，每年的数量都表现出增或减的波动变化状况（如表4）。

表4 近年来全国森林保险代办机构变化表Tab.4 Change of national forest insurance agency in recent years

3.2 主要代办机构承接业务数据分析

表5 说明，2019 至2020 年我国森林保险代办机构承接森林面积排名前10 名的依次为人保财险、中华财险、国寿财险、太平洋财险、中航安盟、平安财险、安华农险、国元农险、北部湾财险和阳光财险，其中人保财险承接的森林保险业务量约占行业总量的一半（2019 和2020 年行业占比均为48.36%）。2019 年排名前10 位的森林保险代办机构承接森林保险总面积约为14 310.06 万hm2，承接业务总量占行业总量的97.45%；2020 年10 家代办机构承接森林保险总面积约为15 760.02 万hm2，比2019 年增加1 449.96 万hm2，2020 年十家代办机构承接业务占行业总量的97%，与2019 年相比下降了0.45%，这说明我国森林保险总面积在增加，其它森林保险代办机构承接业务总量亦在增加。

表5 2020 年排序前十名的森林保险机构承接面积数据统计表Tab.5 Statistics of the area data of the top ten forest insurance institutions in 2020

3.3 主要代办机构业务份额及其分布

森林保险代办机构承接市场份额分为100%、50%～<100%、30%～<50%、10%～<30%和<10%五个等级，2020 年我国森林保险代办机构承接森林面积排名前10 名的市场份额及分布地区如表6。2020 年，人保财险在森林保险代办机构承接业务量方面排名第一，承接森林参保面积总量约占行业总量的48.36%，表现为一枝独秀的局面（表5），也是承接北京、福建和内蒙古森工森林保险市场份额100%的唯一的行业代办机构，其市场分布省区的数量最多，包括北京、福建等25 省区和内蒙古森工、吉林森工、大兴安岭林业集团等地区；阳光财险2020 年承接森林保险面积总量约占行业总量的1%，业务量行业排名第10 位，其分布区域包括广东、重庆、陕西、浙江和大兴安岭林业集团；北部湾财险的业务分布区域仅在广西1 个省区，其业务量行业排名第9 位，2020 年承接森林保险的份额约占行业总量的2.15%；其它森林保险代办机构的2020 年业务市场份额及分布地区状况见表6。

表6 2020 年承接市场份额排序前10 名的森林保险机构及分布地区Tab.6 The top 10 forest insurance institutions and their distribution regions in terms of market sharein 2020

4 结论与建议

近年来我国森林保险业务量开展总体上呈现出突飞猛进的增长趋势，2020年森林保险总保额度达到了15 882.61亿元。公益林和商品林合计参保面积达到了1.62亿hm2，约占我国森林资源总面积的73.70%，其中公益林参保面积1.22亿hm2，约占我国公益林总面积的98.52%，说明我国公益林森林保险参保面积接近饱和状况；商品林参保面积0.41亿hm2，约占全国商品林总面积的44.40%，说明商品林森林保险参保状况未来还有一定提升空间。

从近年来我国森林灾害发生面积变化情况来看，除森林火灾外，每年的有害生物发生面积不足我国森林面积总量的6%，这在森林生态学研究方面不难得出，每年森林有害生物发生面积还未达到威胁森林资源总体安全的程度[27]。对于一些区域内发生的森林有害生物发生现象，究其大部分原因，都是人类过度放牧、乱采乱挖、动植物品种的不合理养殖、栽培或运输等人为行为破坏了区域动、植物生态链从而造成生态失衡而引起的。近年来，我国森林有害生物防治费用逐年增加，不合理的化学农药防治行为时有发生，因此而造成的生态破坏程度难以估算，在此建议森林有害生物防治措施需要慎重实施。

目前，我国森林保险市场共有28家代办机构开展森林保险业务。根据森林保险承接业务市场份额数据表明，人保财险承接业务量在2019年和2020年连续两年排名第一，业务量均约占行业总量的48.36%，表现为一行为大的局面；人保财险、中华财险、国寿财险等10家森林保险代办机构承接的市场份额业务量在2019年和2020年连续排名行业前10位，10家森林保险代办机构承接的市场份额业务总量在2019年约占行业总量的97.45%，2020年约占行业总量的97.00%，剩余的18家森林保险机构承接行业市场份额的约3%，森林保险代办机构承接份额分布表现为极不均匀的市场局面。笔者认为，这种森林保险市场承接份额分布不均匀性的局面，不利于市场竞争公平性的建立，不利于我国森林保险市场的健康发展，这方面的问题还需要进一步开展相关研究和探讨。