基层银行合规文化构建的路径探索

池洁 中国建设银行太原龙城支行

银行文化包括风险文化、合规文化、安全文化、质量文化、客户文化等等，合规文化就是重要的一个环节。合规文化是贯穿于整个银行组织的价值观构建、道德规范和信念管理之上，针对银行组织的架构和控制系统框架相互作用和结合，并且生成有利于合规成果的行为准则的工作模式，银行的合规文化底蕴是文化构建程度，合规文化的核心就是预防，加强风险预防而不是违规事件处理，能够有效提升员工的合规意识，形成良好的工作习惯，规避银行发展风险。

一、基层银行合规文化构建的必要性

（一）合规文化有助于预防银行发展风险

人民银行的职责主要是涉及各类金融政策的执行，以及国家资产的管理和金融风险的管控。银行的工作特性也决定了银行的工作人员需要有良好的职业操守，但是从各地暴露出来的风险事件可以看出，大多数的银行风险都是因为管理的不当所造成的，而文化的熏陶也是一个重要的方面，只有建立在有效的合规文化之上，才能够促进员工的合规操作，才能让风险防范更加有效。

（二）合规文化是银行履行自身职责的必然追求

银行的各项职责就是履行其法定职责，而合规性就是实现有效履职并且促进银行的可持续发展的必要保证。通过合规文化下的内部控制构建，才能发挥出文化的感召作用，才能在银行内部营造出通力合作、协同并进的良好发展模式，积极促进银行基层的全方位发展，有效提升银行内部人员对于依法履职和合规操作的自觉性。

（三）合规文化是构建强有力的管理模式的必然追求

近年来，银行基层管理模式逐渐优化，但是一些合规失效的案件依然存在，这也凸显了基层银行在合规管理方面存在滞后性。而合规文化是基层银行文化的重要构成，通过构建合规文化，才能够将这种意识理念渗透到员工的思想和行动中，切实增强职工干部的责任感、荣誉感，有效提升管理的效果。

二、基层银行合规文化构建的现状及存在的问题

（一）对合规文化构建的认识存在误区

从基层实践上看，对于合规文化的认识不足是导致实际的文化弘扬工作失效的主要问题，它主要体现在两个方向，第一，没有正确地认识到合规文化体系构建的重要性，缺少对于文化的统筹和系统的构建，而一些基层银行认为，只要抓好业务、金融安全等考核指标就能够达到稳定发展，但是却忽略了和文化提升银行基层软实力方面的重要性。第二，对于合规文化的认识依然非常传统，尽管很多基层银行也在不断强调要建设自身的管理文化，但是核心内容尚未有效认知，在管理层和执行层方面的思想未能统一，也导致了合规文化的宣传和执行效果一般，最后受到传统思维的影响。一些人员认为构建合规文化是很难达到效果的，所以说也会为了现实利益而导致合规文化的构建滞后。

（二）员工合规观念错位

目前，加强文化建设的理念并未在银行基层员工心中得到落实，而对于合规文化的认同感和支持性都是比较低的，文化虽然是实力的一种，但是相较于文化建设，很多员工更在意能力建设，员工对于银行所开展的各类培训和考核都倍加重视。但是，在文化建设方面，很多员工都是认知不到位的，甚至有些员工还会存在一些侥幸心理，在开展合规文化构建的时候不甚重视。在此观念的影响之下，员工对于银行文化学习的积极性不高，对于怎样优化自身、加强文化引领的意识不强，也会容易导致合规文化构建不到位的问题发生。

（三）规则制度缺乏系统性

目前关于合规文化的构建，很多银行都没有切实有效且有逻辑性的规章制度，在规章制度缺乏系统性的情况下，也会导致实际的管理问题出现误差。就目前而言，银行的合规文化管理制度在各项业务操作规定中分散存在，也没有专门的针对这些操作规则进行集中整合的内容，也导致了员工很难进行系统的学习。而在不断地开发新业务、新产品的情形之下，员工也很难理清业务流程和文化建设之间的关系。在业务学习中就目不暇接，员工也很难空出时间进行合规文化学习，就导致了员工在实际的工作中无法将合规文化融合到实际工作。

（四）基层银行合规管理方式不健全

基层银行应按照相关制度和监管部门的要求，着手设立相应的合规部门，建立合规风险管理体系，以期构建合规文化。基层银行由于组织架构有限，没有设立各部门参与的风险管理部门统一管理协调，而是由各业务部门对本部门的操作风险负责。这种分散的管理模式导致政府部门千头万绪，使得基层银行的管理者无法系统、全面地了解自身面临的操作风险，随着《巴塞尔协议》《基层银行合规风险管理指引》等的颁布，基层银行管理中仍然沿袭以往的经验模式，缺乏创新，导致基层银行及其员工固守老路，整体管理效能不高。

三、基层银行合规文化构建的有效途径

（一）基层银行领导层应在合规文化构建中起到带头作用

合规文化需要从高层做起，要用高层的诚信和正直准则来激励员工。高层领导的所作所为要率先垂范，在行为上以身作则。这样一来，才能确保整体的合规文化得到有效弘扬。而合规管理的职能，需要不断细化，相关高层需要将各个员工的职责履行内容切实到位，提升组织成员的合规水平，应当确定合规基调，并且形成良好的合规理念，构建合规文化。此外，还需要建立切实有效的合规风险管理体系，配备充分的资源和适当的资源。一旦发现违规事件出现，可以及时采取纠正的措施。在合规文化构建中，领导层应当对于合规风险管理制度进行有效的管理，对于绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度进行有效优化，加强合规绩效考核，对于合规管理失效的人员也需要进行适当的处罚。对于全员性的合规意识的构建应当再三重视。只有这样，才能在银行内部形成人人有责、主动合规的理念，切实保障整体工作的合规、有效保障，在基层银行内部形成诚信、守法、正直合规的良好工作氛围。

（二）积极联动，开展员工合规意识教育，构建全员合规的文化理念

坚持以人为本，建设一支业务精湛、风险防范意识良好的员工团队，是基层银行工作的重要内容。要积极巩固专项治理工作学习成果。建立相关学习例会制度，认真组织员工学习关于银行业的相关案件的通报。建立案件通报机制，对于通报中事件的发生，通过对事件结果的有效认知，吸取他行经验和以往的教训，深刻反思基层银行管理中存在的风险问题，查找工作中存在的隐患，并且建立在制度优化和管理优化之上，不断改进并且堵住经营管理漏洞，将各种案件隐患扼杀在萌芽状态。要建立全员性的合规文化学习机制，强化对于整体员工的思想政治教育，建立全员沟通机制，在年龄和知识层次参差不齐的情况之下，积极发挥基层党组织的作用，切实提升员工合规文化培训的有效性。要及时了解到员工的实际思想状态，并且针对思想上和工作上存在的困惑及时解决。要建立员工合规文化的教育基地，积极提升员工遵纪守法、合规操作的荣誉感。在实际的工作过程中，银行方面需要做好基层员工的表彰工作，选好人、用好人、把好用人关是非常关键的，要培育好全员性的合规文化管理模式，从根源上杜绝案件的发生。对于选人、用人关卡要进行严格管理。在岗前培训和日常培训方面，也需要着重提升员工的职业操守和行为道德规范，尤其是在一些关键岗位和敏感岗位上，要加强用人的思想素质考察和职业操守的管理。这样一来才能有效提升工作人员的合规文化意识，并且构建全员性的合规文化理念。

（三）构建完善的规则制度

在实际的基层银行管理工作中，要构建出切实有效的且规则完善的管理制度，要加强相关制度建设，做好约束机制的强化，要制定好、落实好相互制约的机制，这样才能够控制相关的风险，在银行内部要形成强有力的权力制衡机制。在人事问责、考核和任免机制等方面上，要实现权力均衡，上下级协调，通过层层落实，层层负责的内部监督机制和合规管理制度，切实保证各个部门、各个岗位的各项工作都有效发展，不断提升合规建设的环环相扣程度。

在管理过程中，要认识到硬性管理远远不如软性管理所能起到的价值更大。所以说，要加快合规文化的学习和宣传，增进基层银行员工对于合规文化的认同程度和参与程度。要积极开展合规文化的宣传和推广工作，积极开展各类警示教育活动和案例宣传活动。要通过多种方式，比如说授课、征文、新媒体传播等方式，广泛传播合规文化，引导基层员工主动学习并深入学习。合规文化要内化于心、外化于行，形成良好的工作氛围，才能提升银行的发展效率。要为文化的可持续发展奠定良好的理论基础，并且在基层中形成广泛参与、自觉履行的价值观念，推动银行各项管理目标的顺利实现。

（四）健全创新基层银行合规管理方式

在经营管理过程中，也需要构建科学的决策机制，切实保障整体管理工作民主科学且可行有效。要从根本上摒弃个人意志为先的陋习，真正建立科学管理观念和权利观念，加强决策的透明度，这样一来，才能避免因决策的失误而对基层银行管理产生严重的后果。在银行的发展过程中，创新是非常关键的，而落实好创新机制的构建，也需要提升整体工作的文化引导。要建立健全创新的基层银行合规管理方式，有效提高整体工作的可行性。首先，合规文化是一种管理者和被管理者之间相互协调，并构建一种和谐的管理环境的方式。因此，培育先进科学的合规文化基础，就是依法进行合规管理。对于银行来说，要培育先进的合规文化行为，就需要规范员工的行为，保障银行的各项业务稳定运行。其次，在互联网金融快速发展的背景之下，传统商业银行的发展模式也受到了一定的影响。再者，因为新一代的银行客户更愿意去体验新事物，在互联网金融服务不断渗透带动之下，要通过全新的服务理念和创新的服务渠道，增进基层银行业务的黏着性，要鼓励商业银行员工积极创新，不断提升银行服务的效率。在这样的环境之下，也需要保证资金的安全，有效提升银行的综合效益。商业银行必须不断创新管理模式，根据用户的实际需求，提升用户服务的创新性，加快金融产品的更新速度，根据用户的实际需求，优化商业银行的业务流程。在抢抓互联网金融发展机遇的同时，也需要加强内部控制，用合规文化的管理实现银行的稳健发展。

四、结语

总而言之，合规文化是商业银行改革成功的基础，加强合规内控机制刻不容缓。建设合规文化是保障商业银行稳健发展的必然要求，也是在新时代多元化经济形势之下的必然选择。对于基层银行来说，强化合规文化的建设任重而道远，是商业银行转型发展中的必然要求。要以人为本、与时俱进，高层领导身先垂范，要有严格的规章制度，也要从小事做起，在合规文化中创造发展价值。这样一来才能稳定整体的发展效能，并且促进基层银行的有效发展。使商业银行发挥出更大的经济效益和社会效益。