区块链技术对供应链金融模式的改造

于婷宜 沈阳职业技术学院

一、引言

当前人们越来越关注区块链技术的相关内容，特别是在供应链金融领域越来越广泛应用区块链技术，这样可以更充分解决相关方面的问题，进而使数字货币等相关方面的应用场景进一步拓展。同时促进相关金融领域的安全管控，起到更加良好的推动作用。在实践的过程中要通过区块链技术的作用，在在线收账款融资等方面，使供应链金融模型得到有效创建，这样可以使小微企业的融资渠道进一步拓宽。同时把更多的资金引入到实体经济的发展过程中，区块链技术是一种新型的技术，在当前的应用和发展过程中还处于初级阶段和发展阶段，相关企业联盟要着重关注该底层技术的有效开发，进一步匹配与之相对应的设施设备以及软件硬件等等，在用户的应用程序方面进行充分发布，同时体现出去中心化、可靠性和溯源性的特点。因此，在供应链金融方面可以呈现出更加广阔的发展前景。

二、供应链金融理论分析

我们通常所称之为的供应链金融主要指的是银行依靠核心企业的信贷，为供应链中的核心企业以及供应商提供相对应的融资的过程，在供应链金融领域主要包括三种模式，这三种模式的划分依据主要是根据采购、运营、销售等各个阶段的不同而呈现出来的。具体来说，主要表现在以下方面：

（一）预付账款融资模式

在上游核心企业承诺回购的前提下，使上下游企业通过购销合同的模式向金融企业申请仓单质押贷款，通过这种方式对于核心企业的相关款项进行支付。与此同时，利用这样的支付模式也可以使下游企业的资金压力进一步缓解。因为核心企业在销售合同方面有比较明确的规定，所以在银行机构方面往往可以使自身的信用风险得到充分降低，进而呈现出应有的融资管理效果和融资效能，在实现的过程中，可以进一步通过预付账款融资形式使相关方面体现出更为显著的融资风险管控效果。

（二）存货融资模式

存货融资模式主要指的是企业作为质押对象，通过金融机构融资的模式进行相对应的存货融资，在这样的情况下金融企业和相对应的核心企业会签订抵押物回购协议，如果下游企业对于相对应的规定或者协议进行违约，在这样的情况下可以通过核心企业对于融资款进行偿还，同时回购相对应的抵押物。

（三）应收账款融资模式

主要指的是企业从核心企业应收账款中获得相对应的资金到金融机构抵押的过程，因为核心企业的应收账款往往更安全可靠，有相对应的保障和支撑。所以金融机构往往会选择相对比较低的成本向中小企业进行融资，通过这种融资模式这样可以更加便捷快速，同时也可以呈现出更为显著的融资效率。然而，需要注意的是，在融资的过程中因为需求方面存在巨大的波动，或者在产品和技术生命周期方面存在不同程度的变化，由此导致供应链本身往往存在不同程度的问题或者运行风险，同时供应链企业往往有比较多的需求，但是为其服务的金融企业，往往不能为其提供便捷灵活的产品和服务，而且供应链企业往往存在不同程度的虚假贸易行为，由此导致供应链金融企业通常情况下对于具体的生产和运营过程无法做到及时有效的监控。通常情况下，核心企业的信用额度只能满足一级供应商的标准，对于二级或者以上的供应商无法获得相对应的信贷，在这样的情况下会导致信息流、资金流和物流不能充分融合，进而导致供应链金融企业也无法为其提供必要的优质服务和管理 标准。

三、区块链技术对供应链金融模式的改造策略

（一）充分确保区块链技术和供应链金融充分的融合

我们通常所称之为的区块链技术也叫作分布式分类账单技术，在具体的技术应用过程中主要是通过密码学来确认相关数据的安全性和隐私性，数据不会被篡改。同时可以通过一致性的算法，使相关数据可以达成一致和共识，对于新数据也可以进行融合完善，通过这项技术可以充分呈现出去中心化的特点。同时利用区块链技术，也可以针对陌生人之间的信任危机或者信任问题进行解决，可以减少信任成本。在具体的应用过程中，针对金融和物流行业来说，可以通过该技术的作用对于物流的根源进行追溯，因此呈现出该技术的可追溯性和唯一性的优势，这对于整个行业和金融产业的发展都有着巨大的推动作用。

在区块链技术的发展过程中，主要包括三种类型，也就是公共链、联盟链和私有链，公共链是一种比较典型的区块链形式，在世界上任何一个角落、任何一个人都可以对其进行阅读，也可以通过这种公共的区块链，针对各类信息进行发送、传递和交易，同时可以确认相关交易任何人都可以在参与共识的过程中融入进来。公有链区块链是一种完全去中心化的模式，但是需要注意的是，不管是技术支撑还是相对应的社会组织以及商业模式等等，在实际的应用过程中都有着比较大的差距，对于各个方面不同的个性化需求不能充分满足，针对私有链来说，往往只是针对单独实体或者个人进行开放，在商业模式方面与具体的标准和应用需求还有一定的差距。联盟链主要指的是由几个机构共同参与管理的区块链模式，联盟链的相关数据只是允许系统内部的不同机构进行读取，并且针对相关信息进行写入和发送，在交易的过程中体现出联盟融合的作用，同时一起参与，共同记录相对应的交易数据，所以这种联盟链的形式针对各个方面的数据都可以进行相对应的查询，在联盟体系内也有相对应的权限，而如果没有获得相对应的授权，在这种情况下无法获得相关数据，通过这种模式可以更有效提升区块链技术和金融领域的融合效应，使金融行业的相关数据更安全可靠，使其唯一性和安全性得到充分的提升。在整体的供应链金融的发展过程中，针对供应链企业来说，可以通过区块链技术的作用构建各个方面可以互信的平台，同时也可以在企业协同融合的作用之下，为整个供应链金融的发展提供必要的技术支持，同时也可以把协同的边界延伸到企业之外，通过这种方法就可以使传统的信任的边界和信任的危机得到有效弥补和跨越，这样可以创造一个全新的形态，在供应链金融平台上更充分的融入区块链技术，可以打造相对应的供应链企业和物流企业以及金融企业等，并且具备区块链的基因，还可以充分确保各类企业和各项产业的资产票据以及托盘资产等更加安全可靠，为其提供必要的信用支持。同时，也可以充分利用区块链技术进行自由流转和融资，这样可以形成全新的生态，确保三流合一，以此体现出区块链技术和供应链金融的有机结合、同步发展。

（二）有效优化和改造物流过程

在供应链金融模式的推进过程中，通过区块链技术进行改造和优化，这样可以针对整个物流过程进行改造，通过区块链技术可以使整个物流过程更加安全可靠，在传统的供应链金融的发展过程中，往往是通过核心企业设计多级供应商，但是只有一级供应商和其有着十分紧密的联系。在这样的情况下就无法充分确保自身的信用资质和口碑等传递到后续的供应商身上，在这种情况下，通过区块链技术的有效改造和融入，这样可以打造区块链的订购平台，以此确保电子运单可以取代纸质运单，通过电子签名的形式对于手工签名进行替代，然后进一步利用区块链技术形成分布式的、加密的、不可篡改的技术体系和安全防护机制，这样可以充分确保物流过程中的运单数据更加真实可靠，具备安全性、唯一性和真实性。同时也可以体现出安全可靠、增效降本的作用，进一步通过区块链技术，可以在物流过程改造方面，对于原材料到成品的每一个环节都进行扫码操作，然后把相对应的数据统一的录入到相应的平台之中，在这种情况下，通过核心企业的管控，可以对于每一个产品的物流体系和溯源进行相对应的验证和质量把关，对于每一个供应商的真实情况和产品信息以及源头都进行相应的管控，以此体现出整个供应链金融和物流过程的严格性、保密性和安全性。只有通过这种区块链技术的联合作用，使供应链金融企业可以在每一个环节充分做到数据的真实可靠，具有可信性和可行性，进而确保整个过程更加安全可靠，充分规避各类风险或者安全隐患，这对于供应链企业和供应链金融的发展都有着巨大的推动作用和安全防护效果，同时也可以为互联网企业提供必要的资金供给和支持。

（三）对于资金流过程进行相应的改造

在供应链金融的发展过程中，通过区块链技术进行改造，可以在资金流方面进行相对应的改进和完善，通过区块链技术的作用，为整个资本流程进行相对应的管控，使整个流程更加安全高效、简单优质。在具体发展过程中，供应商和供应商之间在协议方面往往无法进行自动化完成，在这样的情况下，可以通过资金流过程的有效管控，通过区块链的底层技术，利用智能合约的模式对于银行支付渠道进行相对应的支持。同时也可以通过自动化支付结算的模式，利用智能合约切实解决贷后问题等等，例如，在核心企业的发展过程中，可以向第1级供应商支付1，000万，第2级供应商自动提供第2级200万，第2级自动提供第3级50万，然后第3级自动给出利用对接的模式，使银行的支付通道进一步拓展，这样可以使链上的相关企业资金清算路径进一步巩固和强化，进而有效实现违约风险的管控。除此之外，在确保债权人登记链流通的同时，也可以更有效的进行账户资金的追踪，通过强制性的行为，进而确保整个资金流过程得到相对应的安全管控，并且打造与之相对应的更可信赖的资金流通的通道，从整体情况来看，当前的资金流的结算并没有利用区块链的形式来有效完成，而是利用银行的传统系统来完成，因此在后续的发展过程中，需要进一步优化和完善整体的资金流的管控模式，在区块链技术的融合方面体现出两者的综合性价值，为资金流的有效管控提供必要的技术 保障。

（四）针对信息流过程进行相对应的改造

在信息流过程中，可以通过区块链技术的应用形式进行相对的改造，这样可以使整个信息流过程更加真实有效，在传统意义上的信息流过程中，因为索赔具有不可穿透性，对于应收账款来说往往不能对其进行拆分，如果核心企业对其供应商有相对应的应收账款，在这样的情况下，应收账款对于其下一级的供应商是无法进行流通的，也就是说二级供应商之外的企业对其下一级供应商的应收账款并不能得到相对应的信用保障，针对银行而言发放抵押贷款不具备应有的信用保证。所以对于银行来说，发放抵押贷款也没有相对应的信用保障，因为不同的开票主体所代表的应收账款信用有着巨大的差异性，针对此类情况而言，在信息流过程方面融入区块链技术，实施相对应的改造，进而充分确保资产的安全性，因此在区块链技术的作用过程中，可以更有效的改造整个信息流过程，在流转信息方面不用多次确权。在拆分流转的过程中也不会产生差错，同时因为信息流是真实可靠的，相关合同或者存单存证都是在区块链上进行记录的，因此更加真实高效。针对资产流来说，应收账款都是到了区块链之后才能有效应用，因此对于区块链来说，通过智能合约技术和区块链技术的应用，可以确保其流转之后更加安全可靠、更真实有效，因此通过两个机制的有效作用，可以确保各级供应商对于核心供应商的信用进行共享，进而可以更有效的增加融资额，降低企业获得的资金成本，同时可以拓展更加安全可信的数据通道和资金流通 通道。

四、结语

通过上面的分析，我们能够充分看出，在供应链金融模式发展过程中，着重做好资金流物流和供应链金融信息流等方面的工作，是其中十分关键的内容。在针对供应链金融进行改造的过程中，通过区块链技术的有效作用，这样可以进一步融入三方面的优势资源，使各个方面优势互补，然后在更科学合理的经营管理模式的推进过程中，体现出应有的解决方案和区块链支持效应，这样可以呈现出更为显著的现实意义和发展成效。同时也要认识到，在当前的区块链技术的发展过程中，对于供应链金融进行改造的过程中，往往也存在一定的问题，例如，往往缺乏足够的数据支撑相关模型，往往只是在理论上成立，在实际的应用过程中，往往缺乏足够的时效性、针对性和可行性。除此之外，因为当前的区块链技术是在初步的发展阶段，对于联盟链来说也没有足够的成熟完善，在实践过程中缺乏足够的案例对其进行支撑，往往停留在表面的形式上和理论层面，因此在后续的发展过程中，需要进一步结合供应链金融的发展要求和市场的客观需要，对于区块链技术进行不断的改进和完善，融入供应链金融的各个领域和发展环节，使其更充分的符合主流的商业模式，这样才能更充分的接受市场的检验，使其发展效能得到更显著的提升。