青年创业贷款动态效应评价及提升研究

来越富 石大力 来雪琦

摘要：为研究创业贷款对青年创业效果动态变化问题，在构建青年创业贷款动态效应评价体系基础上，通过问卷调查，利用改进权重动态模糊评价模型对青年创业贷款动态效应进行评价研究。结果表明，青年创业贷款动态效应总体情况较好，整体发展趋势也越来越好。最后，根据研究结果提出优化青年创业贷款办理流程服务，优化青年创业贷款额度，完善青年创业服务中心管理提升对策。

关键词：青年创业贷款;动态效应;权重;动态模糊评价模型;提升对策

中图分类号：F23文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2022.07.040

1青年创业贷款动态效应评价指标体系构建

1.1评价指标体系构建

青年创业成功很重要的因素之一是拥有充足的资金，而对于获取资金渠道相对匮乏的青年群体来说贷款是普遍的方式。结合现有文献，青年创业贷款呈现出的动态效应不仅和创业贷款金额有关，还和创业贷款政策，创业资源，创业培训，基础服务体系建设，创业贷款社会效应等有关，这也为指标构建提供了依据。考虑指标科学性、社会性、时效性、量化程度等方面，构建创业贷款政策熟悉度、创业资源整合程度等组成的6个一级指标，青年创业贷款利率熟悉度等24个二级指标，具体可见表1。

1.2指标权重确定

由于部分青年创业贷款二级指标具有一定的相关性，这也为确定各个评价指标权重增加了难度，而层次分析法、德尔菲法等主观方法虽然确定指标权重十分方便，但受主观因素影响，确定相关性强的指标权重具有一定误差。考虑青年创业贷款动态效应评价指标特殊性，本文选择主成分分析法确定指标权重，具体操作步骤可参考文献。

2青年创业贷款动态效应评价

在构建青年创业贷款动态效应指标体系后，通过问卷调查收集数据，利用动态模糊模型对青年创业贷款动态效应进行评价。

2.1问卷信度与效度

2021年3月，采用线上的形式以全国青年为对象进行了问卷调查，累计回收问卷1042份，有效问卷731份。利用SPSS软件对问卷进行信度与效度检验，结果表明，青年创业贷款政策熟悉度等六个维度的信度系数都大于0.6，问卷信度良好，是可靠的;问卷效度显著性p=0.000<0.05，有着良好的效度。

2.2动态模糊评价模型

模糊评价分析法是研究不确定现象揭示其内在规律的一种数学方法，适合解决多层次非确定性复杂因素实际问题。动态模糊评价分析法不仅能够得到研究对象某一状态的评价结果，还能针对对象实际发展情况得到研究对象的发展趋势，动态模糊评价分析法以动态模糊数学理论为理论依据，具体可参考文献。由于许多非确定性问题都是动态变化的，因此，动态模糊评价模型也被广泛运用于统计决策研究中，模型具体步骤如下。

第一步：建立动态模糊评价指标集。确定研究对象n个一级指标，m个二级指标，则评价对象一级指标集为A=A1，A2，…，An，每个一级指标下的二级指标集为Au=Au1，Au2，…，Aue（u=1，2，…，n，1<e<m）。

第二步：确定评价等级集与评分临界值。本文以好、较好、一般、较差、很差为评价等级，评价等级评分临界值如表2所示。动态模糊评价结果可用向量矩阵G=g←1，g→1，g←2，g→2，…，g←k，g→k表示，这里gk（k=1，2，3，4，5）代表不同评价等级下的评价结果，←表示研究对象在特定评价等级下发展越来越差，→表示研究对象在特定评价等级下发展越来越好，下同。

第三步：确定动态模糊评价指标的权重。本文选择主成分分析法确定指标权重，这也是对传统动态模糊评价模型权重进行改进。指标权重需满足，所有一级指标权重之和、所有二级指标权重之和为1。

第四步：构造隶属函数。为了避免评分值受临界值的影响，本文采用构造分段线性隶属函数来确定隶属度，根据表2结果，确定各个评价等级隶属函数。

第五步：构建动态模糊评价矩阵。将二级指标集的评分值代入五个评价等级的隶属函数中，得到二级指标集在每个评价等级下的动态隶属度向量（g←ij，g→ij）（i=1，2，…，m，j=1，2，3，4，5），从而构造动态模糊评价矩阵R。

第六步：计算动态模糊评价结果向量矩阵G。将二级指标集的权重矩阵ws与二级指标集的动态模糊评价矩阵R相乘得到一级指标集动态模糊评价向量矩阵Q。

将一级指标集的权重矩阵wt与一级指标集动态模糊评价矩阵向量Q相乘得到动态模糊评价结果向量矩阵G。

第七步：计算动态模糊评价值。由于动态模糊评价模型从整体角度来研究对象的发展趋势，而加权平均模糊算子M，+能够对所有指标兼顾，适用于整体研究，因此本文考虑该模糊算子计算动态模糊评价值。发展趋势越来越差的动态模糊评价值为V←=∑5k=1g←kvk/∑5k=1g←k，发展趋势越来越好的动态模糊评价值为V→=∑5k=1g→kvk/∑5k=1g→k。这里，vk是各个评价等级下评分临界值，g←k表示各个评价等级下发展趋势越来越差的动态模糊评价结果，g→k表示各个评价等级下发展趋势越来越好的动态模糊评价结果。

如果V→>V←，則评价值取V→，它表示研究对象发展趋势越来越好，如果V→<V←，则评价值取V，它表示研究对象发展趋势越来越差。本文各个一级、二级指标集动态模糊值也是根据上述方法计算。

2.3动态效应评价与结果

根据731份有效问卷数据利用主成分分析法计算一级、二级指标权重，具体结果见表1。将问卷中的评分值代入隶属函数中，得到各个二级指标每个评价等级下的动态隶属度向量，将各个二级指标权重与对应二级指标动态隶属度相乘，得到二级指标动态模糊评价结果向量矩阵，再根据动态模糊评价值公式计算得到二级指标动态评价值，具体结果见表1。

根据动态模糊评价模型第五、六步，计算得到一级指标动态隶属度后，重复上述步骤，可得到一级指标动态评价值。根据动态模糊评价模型第六步，计算得到一级指标动态模糊评价结果向量矩阵，再根据动态模糊评价值公式计算得到青年创业贷款动态效应综合评价值为84.428，结果表明，青年创业贷款动态效应总体情况较好，整体发展趋势也越来越好。

3提升对策

根据研究结果，笔者提出以下建议：

（1）优化青年创业贷款办理流程服务。针对资格审批、办理流程存在的问题可以设立专门的青年创业贷款快速服务通道;提高异地办理的效率，对于户籍异地的青年，可对信用等级等方面认定之后，给予与本地户籍相同的待遇;发挥信息技术手段，开通网上青年创业贷款办理渠道，加快审批速度;建设完善的信用系统，对青年进行信用评级，这也成为青年申请创业贷款的依据。

（2）优化青年创业贷款额度。对于创业贷款有急需的青年，在对其信用等级等充分认定之后，可以考虑提高其创业贷款额度，减小与预期目标差距。在青年创业政策方面，政府可以适当提高补贴力度，设立合适的贴息政策，目前來看，对创业担保贷款进行贴息资金发放无法做到按月付息，这在一定程度上冲击青年人创业的积极性，必要时优化创业贷款金额的发放方式。

（3）完善青年创业服务中心管理。根据线下调查结果，目前社区大多是以党群服务中心为主，同时设立相应的青年创业贷款服务机构，但部分社区的青年创业贷款服务机构运营情况并不乐观。在青年创业服务中心管理方面，各社区需要加强青年创业贷款服务中心重视，安排专人进行管理，并对其工作进行监督评价，为青年群体提供更多更优质的创业服务。

参考文献

[1]陈小平.创业贷款担保基金风险管理问题剖析[J].全国流通经济，2018，（10）：44-45.

[2]张若瑾.创业补贴、小额创业贷款政策对回流农民工创业意愿激励实效比较研究：一个双边界询价的实证分析[J].农业技术经济，2018，（02）：88-103.

[3]马俊，钱俊.我国地方政府大学生创业扶持政策的梳理及其优化路径[J].教育与职业，2019，（17）：49-52.

[4]林明秀.大学生创新创业的多元化融资模式探索[J].现代经济信息，2019，（10）：341.

[5]马小龙.乡村振兴背景下金融支持农户创业的现实困境与路径破解[J].西南金融，2020，（10）：36-46.

[6]朱孟斐.大学生创业教育、创业支撑平台及创业扶持政策存在问题及改进[J].中国成人教育，2020，（08）：15-18.

[7]黎淑秀.全球青年就业趋势研究：为青年提供优质的就业政策[J].中国青年社会科学，2020，39（1）：117-127.

[8]修晶.促进农村青年创新创业的金融支持计划研究：以共青团组织小额贷款项目为例[J].中国青年社会科学，2016，35（04）：54-58.

[9]辛志兵，何文虎.金融支持固原市农村青年创业情况的调查与分析[J].财经问题研究，2015，（S1）：31-32.

[10]张华.“青春创业行动”可持续发展的基本经验[J].中国青年研究，2006，（02）：51-53.

[11]来越富，郑涛涛.基于DPSIR与改进TOPSIS模型建筑业发展水平实证研究[J].建筑经济，2020，41（08）：93-97.

[12]陶祥兴，来越富.浙江省人口出生率变动主要影响因素实证分析[J].浙江科技学院学报，2019，31（04）：261-266.

[13]郭寒英，石红国，张鹏，等.基于动态模糊理论的铁路专用线安全评价[J].铁道运输与经济，2017，39（02）：40-45.

[14]樊为刚，侯丽红.层次分析法的改进[J].科技情报开发与经济，2005，（04）：153-154.

[15]倪文波，齐洪峰，李芾，等.基于模糊综合评价方法的铁道客车技术代系研究[J].铁道车辆，2021，59（02）：1-7.

基金项目：浙江省青少年和青少年工作重点研究课题（ZQ202151），浙江科技学院教学改革研究项目（2020-j9），浙江科技学院党建与思想政治工作专项项目（2021SZYB004），省教育厅思政专项课题（Y202045286）。

作者简介：来越富（1993-），男，浙江杭州人，硕士，主要从事思政教育、创业教育等研究。

3873501908260