“体制内”退休的夫妻要理财吗

王力 鲁婕

唐阿姨最近因为要不要理财的事和女儿有些争执。唐阿姨认为自己和老伴都是“体制内”退休人员，退休金稳定，还有医保，不需要理财。而女儿却认为唐阿姨应该卖掉多余的房子，通过理财让自己的晚年生活更轻松。

57岁的唐阿姨2年前从事业单位退休，现在每天生活也很充实，早上去游泳或是爬山，下午则经常和朋友聚会，偶尔女儿有需要的时候，她就帮忙带小孙子。她丈夫也在不久前到了退休年龄，不过被单位返聘，一周上班3天。丈夫休息的时候，两人常常会一起自驾到周边城市旅游，生活过得好不惬意。不过，最近女儿提出来的理财建议，却让唐阿姨犯了难。

辛苦但顺遂的一生

不管是对过去，还是对现在，唐阿姨对自己的生活都很满意。“截至目前，我觉得我的这一生都挺顺利的。”她说，“60后的我们，虽然小时候生活物资比较匮乏，但是大家都一样，每天都比较单纯快乐。后来上了学，成绩也不差，有机会读了中专，毕业后就顺利进入了事业单位，一干就干到了退休。”

唐阿姨的工作是护士，在她所在的三线小城市，护士和医生一样，是很受尊敬的职业。所以，唐阿姨一直为自己的工作感到自豪，就算这项繁忙的工作让年轻时的她忙到不着家，照顾不了女儿，她也没有怨言，她说：“那个时候也没觉得辛苦，虽然对女儿有所亏欠，但是也培养出了她很强的独立能力。”

另一个让唐阿姨感到满足的原因，是她不断增加的收入。她说：“我刚参加工作时，一个月只有十几块钱的工资，等到我退休时，各种收入再加上补贴，每个月到手有12000元，在我们这里已经是很不错的收入了。我们这种小地方，虽然收入不如大城市，但平时也花不了多少钱。孩子现在也长大自己赚钱了，这么多年下来，我和丈夫有了一定积蓄，前段时间虽然买了房，但还有结余30万元，所以没什么好抱怨的。”

凭借着熟练的业务能力和细心认真的态度，唐阿姨在退休时也收到了返聘的邀请，但是她为了照顾刚出生的小孙子而拒绝了。虽然退休后的收入比工作时少了4000元，但能享受和小孙子在一起的乐趣，她觉得很幸福。再加上身体没什么大毛病，唐阿姨觉得自己赚的钱够花，不需要什么理财。

抓住了时代红利

她说：“相比起现在年轻人所面对的压力，我们那时候轻松多了，最主要的就是没有买房子的压力。那时候不仅单位分房子，而且没房贷。虽然单位的房子也要自己掏些钱的，但金额不大。”唐阿姨认为，参加单位的集资买房，是自己最明智的投资。她和丈夫先是花了5万元购买了市中心单位生活小区的一套100平方米的房子，然后又参与了单位为了配合城市开发在城郊盖别墅生活区的项目，花20万元盖了一栋三层楼的别墅，加上装修也不过百万元，但現在市值300万元。

她说：“6年前我们为了帮女儿在外省买房子，卖了市中心的那套房。后来搬到城郊别墅去住，发现特别不方便，买菜上班都挺远，所以去年又在市中心全款购置了一处新房，今年年初交了房，现在装修得差不多了，计划明年春节后就搬进去。城郊的别墅我也舍不得卖，因为有花园，可以种菜养花，所以准备就先空关着，以后再说。”正是唐阿姨的这个计划，导致了她和女儿之间的意见分歧。

她女儿认为，应该尽早把城郊的房产处理掉，理由有4点：一是别墅不适合老年人居住，上上下下的楼梯增加了老年人面对的风险，而且现在房产市场状况不佳，大房子本身就不好出手，所以应该尽早卖掉；二是父母都退休了，以后是漫长的养老生活，应该多准备一些现金在手中，以防不时之需，现在把资产大量投在房产上，是不合理的家庭财务结构；三是老家房子本身产生不了很高的租金收益，空置着还要缴水电费和物业费，不如卖了去买理财产品，收益会更好；第四，因为自己身在外地，等父母年纪再大点会把他们接到身边照顾，而在老家留那么多房子也是没有太大价值的。

但一直以来都不太关注理财的唐阿姨对女儿的看法并不认可，她觉得房子才是更有保障的投资，况且自己和丈夫都有稳定的退休金和医保，养老不成问题，女儿有些多虑了。

不明确的养老规划

或许是受乐观性格的影响，也可能是因为身体还算健康，唐阿姨以前都没有特别担心过自己的老年生活。尽管对女儿提出的养老建议不认可，但还是让她产生了一些顾虑，她说“：像我现在这样的情况，有必要理财吗？”

从工作以来，唐阿姨的理财方式都以稳健型的存款和理财产品为主，她说：“以前，我也跟风买过基金，买了五六年，不但没赚钱，还亏了2万元。然后我就再也不买了，感觉基金和股票差不多，有点靠运气，而我不喜欢‘赌。”

除了不喜欢基金和股票，唐阿姨也不相信保险。她说：“我女儿还建议我们尽快买点保险，但我和我丈夫都觉得保险是骗人的玩意儿，身边很多人买了保险，但是遇到事经常赔不到钱，再说，我们有医保还不够吗？