浅析我国金融外包服务业发展状况以及面对问题

叶其儿 刘天宇 王苏健

摘要：随着当代经济的飞速发展，当前我国金融外包服务行业进入了高速发展的时期，但是针对我国目前金融外包服务行业的发展现状，该行业目前仍旧存在一系列问题，本文针对当前我国金融外包服务行业的问题提出了一些浅显的对策措施。

关键词：金融外包;人才培养;新技术

金融外包服务包括ITO（信息技术服务外包）、BPO（业务流程外包）和KPO（知识流程外包），具体是指采用外包服务商来承担金融企业以前自身所承担的业务活动。近几年，随着中国经济和互联网新技术的快速发展，我国的金融外包服务产业也得到了迅速发展，并且初步形成了完整的服务产业链，但是目前由于一些因素的限制，我国的金融外包服务业中ITO（信息技术服务外包）和BPO（业务流程外包）占比较大。

一、我国金融外包服务行业现状

（一）市场需求大，发展空间大

随着近几年我国经济的迅速发展以及信息资源传播速度的加快，人们的消费心理发生了极大的改变，我国的消费贷规模逐年上涨，从而带动了我国金融外包服务产业的快速增长。据数据显示，截止2020年我国消费贷款余额达到49.57万亿元，较2019年增加了5.6万亿元，同比增长12.7%，在人民币贷款余额中的占比为28.7%，并且随着我国经济的不断发展，随后的消费贷款规模还将不断扩大。

（二）市场竞争激烈，优质数据资源向顶端服务商倾斜

就我国目前而言，主要包括国际金融外包服务公司，如：凯捷、IBM等;本土金融外包公司，如东软、中讯软件等以及国内外金融机构的自建中心。而这其中形成了上端以国际巨头为主，中部以中国本土企业为主，底部以众多中小型国内企业为主的金字塔结构。随着我国消费金融业的迅速发展，市场中从事金融外包服务的公司如雨后春笋般迅速增加，外包行业的竞争达到了白热化阶段，由于技术与服务质量的差距，属于金字塔顶端的外包服务商更能够为金融机构创造价值，所以优质数据资源大多向顶端服务商倾斜。

二、我国金融外包服务行业存在问题

（一）我国金融外包服务企业规模小，服务能力弱，竞争力弱

虽然随着我国外包产业经济的快速发展，我国外包服务企业数量迅速增加，但是由于产业发展管理的不成熟，我国金融外包服务企业大多规模较小，大多数企业人员规模在200人以内，人员总数超过千人的企业总共不超过200家，仅仅只占企业总数的2.5%。并且由于规模的限制，我国金融外包服务产业在管理和组织上仍旧存在许多问题，导致我国大多数金融外包服务企业只能被动的接受任务和提供服务，且往往不能为金融机构提供全方位业务范围的服务。因此，许多金融机构更倾向于选择国外具有较大规模和较高专业能力的外包服务商。

（二）缺乏专业金融外包服务人才，市场乱象丛生

在中国，金融外包服务产业作为一个新兴行业，目前在社会中普遍认可度较低，导致大部分拥有专业知识技能的人才不愿意进入该行业，再加之近几年行业竞争的加剧，导致行业需要大批的低端销售业务人员，于是许多小型金融外包公司在人员招聘时要求大幅度降低，甚至许多根本没有金融素养的人员也在为客户介绍和推荐公司服务。最终结果则是导致客户对公司产生信任危机，使公司利益受损。且部分销售业务人员尤其是在个人信用贷款领域，由于没有基本的金融素養，又为了能够是自己获取利益，往往在前期对客户口头做一些无法达到的“承诺”，使客户对产品产生兴趣，支付定金，后期又以各种理由推翻最开始的“承诺”，使许多客户产生受骗感，从而对整个金融外包服务行业产生怀疑，极大地阻碍了我国金融外包行业的健康发展。

三、针对我国金融外包服务行业存在问题的政策建议

（一）鼓励我国金融外包企业运用新技术提供新型服务

随着我国新兴技术产业的快速发展，云技术、大数据以及移动互联网等新技术都为金融外包服务行业的发展提供了新的机遇。云计算技术有利于降低金融外包服务商的服务成本，提高服务效率;大数据的不断发展引起了数据储存、数据分析、数据处理等外包服务业务的新一轮增长;移动互联网终端的迅速普及，带来了新的ITO服务外包需求。笔者认为，各地政府应该鼓励金融外包服务企业积极运用新技术发展拥有自主知识产权的产品，对于这些积极运用新技术发展生产的企业，应该给予一定的政策支持。

（二）加大行业人才培养

一方面，运用公共渠道，在高校以及网络媒体中解释金融外包服务行业性质，消除人们对于该行业的心理隔阂。另一方面，行业内部提高人才福利待遇以及制定合理的人才晋升规范，才能留住人才，解决当前金融外包服务行业人才流动大的问题。同时，加强金融外包人才培训，充分利用金融机构、金融学院、职业技术学院等教育资源，培养针对金融外包服务领域不同部门的专业人才。

（三）建立相互牵制和评分制的金融外包服务监管制度

在对金融外包行业进行监管时，可以建立例如上级信用贷款部门监督下级信用贷款部门的相互牵制机制，从而加强三查制度的落实。同时可以对金融服务提供商综合财务资信状况、技术能力、管理成熟度、资源规模和对行业的熟悉程度及创新能力等进行评估，建立大数据的信用和资质能力评分系统，并要求企业对外公示评分结果，这样既有利于引导企业正向竞争，也有利于客户选择到值得信任的服务商。

四、结束语

随着当代消费贷款的迅速增长，金融外包服务行业发展势头迅猛，同时金融外包服务行业的飞速发展也会相应带动其他行业的发展，因此金融外包服务行业的问题治理变得越来越迫切，健康的金融外包服务行业发展也会带动其他产业经济的健康发展。

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