中小企业互联网金融创新过程中的主要风险及防范策略

徐辉

摘要：新时期发展下，中小企业进入全新的历史发展阶段，鉴于相关企业同经济社会发展之间的紧密联系，推进对相关企业的探析和研究工作尤为重要。在企业的发展过程中，资金链是重要的影响因素，因此应该将金融作为行业发展中的管理重点。互联网下，金融行业逐渐进入高速发展的阶段，如何才能解决行业发展过程中出现的实际问题成为行业需要解决的主要难题。

关键词：中小企业;金融创新;互联网;风险;防范

引言：

金融风险不仅会给企业造成巨大的经济损失，从长远眼光来看，也不利于企业自身的转型和升级。再加上中小企业自身的企业规模比较小，经济实力薄弱，一旦出现金融危机和金融风险，可能就会对企业的日常运营造成负面影响，还会影响到企业的基础设施建设，从发展的眼光来看非常不利。风险管控逐渐成为企业管理层管理人员的重要任务，这些风险因素都可能会对企业发展产生负面影响，此外，这些风险因素还呈现出多样化的发展态势。因此针对不同的金融风险，制定完善的防范策略尤为重要。

一、互联网金融的发展历程及概述

互联网金融在我国的发展时间还比较短，因此当前还处于重要的发展上升期，把握发展过程中的一些要点至关重要。针对我国互联网发展的实际历程来看，我国的互联网金融正处于发展的深化阶段，在该阶段的发展中，发展契机比较多，风险因素也比较多。互联网行业同金融行业的发展可以看做是同一个问题的不同层面，两者在实际应用中不断进步和更新。

因此在发展中要促进互联网和金融的共同发展，一方面能够促进中小企业的转型和升级，另一方面也有利于实现诸多资源的合理配置。

作为金融行业和互联网长期发展的产物，两者的结合是一种动态发展的产物，相较之传统的金融发展模式，互联网金融被赋予了很多的时代意义，因此为中小企业的发展提供了帮助。

二、互联网金融的发展特点

对互联网金融的发展特点进行把握能够避免后期发展中的很多误区，从而为中小企业的发展保驾护航，主要有以下几点发展特点：

（一）扶持传统金融行业

传统金融行业同互联网金融行业之间的关系较为巧妙，两者不仅互相竞争，也有互相促进的作用。互联网金融行业的交易方式等因素都为传统金融行业的良性发展创造了挑战，同时互联网金融行业在发展中的经验也能帮助传统金融行业避免发展中的一些误区，对传统金融行业起到一种保驾护航的作用。

（二）广泛应用大数据

大数据的应用是互联网发展中的重点，但是换个角度来看，大数据的广泛应用对于传统金融行业来说是一项巨大的冲击。但是结合我国中小企业的发展来看，大数据逐渐成为互联网金融新的发展支撑，大数据技术不仅是互联网金融创新中的重点，更是相关创新工作中的难点。

三、互联网金融创新中的主要风险

互联网的诞生对于中小企业的发展来说是一把双刃剑，因此相关行业的工作人员要明确金融创新中的风险，从而为后期的企业发展提供导向。

（一）第三方交易

互联网金融的发展促进了交易方式的创新，第三方交易逐渐成为金融交易的主要方式。第三方交易方式诞生较之互联网金融较早，因此中小企业在应用这种交易方式较为简便。换个角度来看，第三方交易也在一定程度上提高了互联网金融的发展适应性。针对第三方交易，我国出台了相关法律法规，就是为了加强交易过程中的监管工作，从而避免交易过程中的一些风险问题，但是在实际的交易过程中，在管理层面还存在诸多问题。

（二）一般性风险

中小企业作为我国企业中的重要組成，大部分企业都积极参与到互联网金融行业中，可以说不仅为企业自身的发展注入了全新的动力，同时也为我国金融行业的发展增添了活力。但是我国的互联网金融行业相较之其他国家的互联网金融，起步时间比较迟，因此积累的管理经验还比较少，因此还将长期处于发展的初级阶段。

互联网金融的交易基本上都要以网络平台为载体，这就在无形中增加了交易过程中的不稳定因素，有时甚至会出现系统性的破坏，不仅会影响到交易的进程，还可能会造成一定的经济损失。此外，如果企业的相关工作人员如果在交易过程中出现了操作上的失误，也会出现一些金融风险。

（三）特有风险

作为外部管控的重要方式，规章制度成为互联网金融管理的重要标准，然而在我国的互联网金融中，在规章制度的制定上还有很大的完善空间，同时这些管理规章的适应性也比较低，无法满足中小企业发展的实际需求。如果在交易过程中出现了交易问题，很难推进追责工作。

互联网金融在交易过程中还需要利用到很多其他的关键技术，计算机也就成为风险管控中的核心。中小企业要针对互联网的软件和硬件进行完善和优化，尤其是软件，更是优化过程中的重点。因为在交易过程中，有些黑客会利用软件的漏洞进行攻击，不仅会造成企业机密信息的泄露，甚至会给企业造成巨大的经济损失，所以特有风险的预防和解决也成为金融创新和建设中的重点。

四、互联网金融风险的防范

针对中小企业互联网金融创新中的诸多风险，制定完善的应对策略不仅能够减少发展过程中的不稳定因素，也能为中小企业的发展提供指引。

（一）完善征信体系

征信体系在诸多行业的发展中扮演者日益重要的作用，逐渐成为行业和企业发展的硬性指标，对企业的征信体系进行完善，能够保障中小企业的健康发展，避免发展中产生的一些风险问题。在征信体系的建设中可以借鉴其他行业的一些先进经验，提高体系建设的效率。

实现互联网金融征信体系的建设，尤其是中小企业的信誉，对于促进金融行业运行模式的创新和转变也有很大帮助。

（二）加强安全建设

信息安全同金融安全息息相关，因为信息安全是金融交易的重要基础，在互联网金融中，金融安全更成为金融交易中的重点，安全建设要兼顾硬件和软件层面，同时还要聘请专业的信息安全人员推进安全管理工作。科学的安全建设工作能够避免企业在交易过程中出现信息泄露问题。

因此中小企业在建设过程中要将信息安全作为建设中的关键，同时也要提高相关硬件设备的安全性，在最大程度上降低交易过程中的风险。中小企业在自身的安全建设过程中，要充分对自身的发展实际情况进行把握，明确自身发展过程中存在的一些漏洞，提高安全建设工作的效率和质量。

（三）促进自律性形成

互联网金融行业作为一种新兴行业，相关法律法规的建设还没有同中小企业的实际发展相适应，对于金融风险的防范非常不利，因此要促进相关管理法律法规的建设和发展，同时也要促进企业自身自律经营模式的形成。

相关管理部门也要充分发挥自身的监管职能，为中小企业的自律性建设创造条件，一方面实现对相关法律法规的有效利用，另一方面利用好相关的扶持政策。如果有中小企业出现了金融违规问题，相关部门要及时进行管理和约束，改善中小企业互联网金融创新的大环境。

（四）完善法律法规

互联网金融行业的法律法规建设需要发挥多个责任主体的作用，一方面依赖于企业自身长期发展中的经验积累，另一方面也需要相关管理部门的有效管理，提高法律法规的适应性。在法律法规的建设上还存在很多漏洞，互联网金融行业的很多关键工作都缺乏完善的法律法规。再加上互联网金融是一个新兴的行业，同传统的金融行业建设和管理存在一定差异，对于管理人员是一项难题，因此在法律法规的制定中一定要发挥自身的能动性，立足于企业自身的发展实际进行法律法规的建设。

结束语

作为我国经济发展中的缩影，互联网金融不仅关乎企业自身的发展，同时对于经济社会的发展也有着巨大意义，企业自身的管理层要紧跟行业和时代的发展趋势，实现自身管理观念的转变，将相关工作作为企业全新的发展契机;国家的相关管理部门要从中小企业的发展角度入手，合理利用多种监管手段，切实推进法律法规的完善和优化，安排专业的监管人员推进日常的监管工作。中小企业的发展对于其他类型企业的发展也有着借鉴意义，让我们携起手来一起努力。

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