针对“职业经理人”人才培养的汽车保险与理赔课程设计

金 泽

(黑龙江生态工程职业学院，哈尔滨 150025)

一、汽车保险的市场环境

2019—2020 年中国汽车售后市场深度调研及投资前景预报告指出，受新冠肺炎疫情和全球经济下滑的影响，2020年车险领域保险公司之间的竞争日渐白热化，亏损的浪潮几乎和车险业务如影随形。据42家拥有车险业务资质的非上市保险公司发布的2020年财报数据显示，其中有38家的车险业务出现了实质性亏损，亏损金额超过1亿元的公司有18 家，超过2亿元的有4家。并且在四大主流财险企业中，太平保险在2020年也第一次出现了汽车保险核算亏损的局面，汽车保险承保亏损高达12.19亿元。

汽车保险在激烈的市场竞争中越来越难以实现盈利，究其原因是专业人才培养费用、人力维护费用太高，综合成本率居高不下导致。2020年财险公司的年报数据显示，人力维护费用和佣金支出在营业收入中的占比已超过10%，有的公司最高甚至超过15%。

为节约成本，部分保险公司拓展线上平台业务以节约人力成本，同时由于汽车保险与其他险种之间有太大的区别，非从业人员对其了解不够充分，造成线上业务投诉率一直居高不下，难以对汽车保险行业的亏损产生根本性的扭转。

二、保险行业的人才需求

根据中国保险行业协会发布的《中国保险行业人力资源报告》(以下简称“报告”)显示，我国保险人力资源发展指数连续三年保持了正增长，截至2020年底总体增长21个百分点，但年度增长趋势有所放缓。在保险行业员工结构方面，管理人员占员工总数的13.49%，董监事会公司治理人员占比0.05%，主要专业人员占比81.31%，其他人员占比5.36%。在调研的主要专业人员中，占比最大的是销售人员(外勤)，大约占全体员工的一半；其次为两核人员，占全体员工的7.9%。

中国保险业拥有庞大的从业人员，但高级保险管理者及职业保险经理人仍然相当短缺，这些关键性的人才在很大程度上决定了保险企业的市场竞争力。2020年在汽车保险产品销售额下行压力加大的情况下，一些国内保险公司迟迟没有作出应对策略，就是由于人才短缺的现实。因为相比于人身保险，财产保险对于风险控制、销售策略、售后服务等方面都提出了更高要求。随着汽车保险市场规模增长放缓而引起的加剧竞争，高级人才短缺所形成的瓶颈效应将明显凸显出来。

在车险行业中各大保险公司对销售人才的招募大多通过求职招聘网站，而管理人才的引进则大多通过猎头公司。汽车保险从业人员学历整体不高，具有专科及以上学历的从业人员占比还不足37%，并且部分从业人员是由其他行业转岗进入保险业的，进入后也未经过专业培训，普遍缺乏最基本的保险知识，有些从业人员甚至对保险的功能、价值、意义都无法表达明确。因此，对汽车保险专业人才的需求迫在眉睫。

自我完善的加强，将是公司人才战略的主攻方向。与其到发展快、效益好的公司“挖角”，自我功能完善更能决定公司的生死。“挖角”只是短期内赶超竞争对手的最佳途径之一。部分公司虽然以国际价码成功地获得了高层人才，但仍以自我培养优秀的人才为主。很多公司面临着高素质保险人才供需短缺和严重脱节的困境，中国保险企业也正面临着有史以来规模最大的人才竞争。专家预言，保险人才的争夺战刚刚大面积展开，未来将更加惨烈。在未来发展的五年中，保险人才供需脱节的矛盾仍得不到充分缓解，所以在人才争夺愈演愈烈的发展过程中，以“人才定制”为基本特征的人才储备竞争也将变得越来越激烈。

保险公司在经营的初创期大多希望更多地利用同行的“成品”优秀人才，以期在短时间内打开市场局面并站稳脚跟。当公司进入成长期后，保险公司将会更加注重自我优秀人才的选拔和培养，从相应的对口学校吸引专业人才，并予以全面和重点人才培养。越来越多的保险公司向高校毕业生伸出“橄榄枝”，设置校企合作办学人才培养基地，以保证企业专业人才的持续供应。

三、汽车保险与理赔的课程定位

汽车保险与理赔是汽车技术服务与营销、汽车检测与维修技术等汽车类专业针对汽车售后服务顾问、汽车保险专员等岗位能力进行培养的专项服务技能平台课程，且属于必修课程，其任务是使学生在掌握汽车保险知识和理赔技能的基础上，进一步了解汽车保险行业运营流程及发展方向的相关知识。

在汽车保险行业中，对保险业专业人才的需求一直居高不下，但在高校中很少有和保险运营相关的专业及培训课程，即使有也是将保险分为几大方面进行单独授课，例如，人身保险学、财产保险学、保险法、保险经营与管理、保险精算、保险会计与财务等。科目设计偏重于保险的原理与计算，专业方向侧重于保险行业中的管理人员与精算师，与行业所需求的人才类型有较大差异。

通过对汽车保险与理赔这门课程的学习，使所有学生对汽车保险与理赔的理论知识有了更深刻的了解。着重于提高学生在汽车保险领域的查勘、定损、核赔和核保等工作能力的培养，着手于期限和保险行业对专业人才的实际需求，从专科院校的人才培养方案与就业定位点出发，为保险企业提供所需的高素质专业人才。

四、课程设置

西方许多发达国家的高等院校都设有汽车售后服务类的专业课程，在长期的发展建设过程中设立了比较完善的专业课程体系、汽车保险与理赔的知识内容体系，不仅仅局限于最基本的人文素质的提高，并且还需要车辆的现场查勘、定损标准、交通事故的处理与责任划分等专业知识。国外的许多教学经验和案例证实，在汽车保险与理赔课程的设置上既要保证课程的科学性，也要保持课程的多样性。现在的汽车保险与理赔课程设有多个教学模块，遵循着循序渐进、由浅入深的顺序，具体模块包括保险概述、保险分类、保险合同、机动车强制保险(交强险)、商业险、投保与承保、查勘与定损、核损与赔付、结案核销、保险法。

为使学生对汽车售后行业有一定了解，汽车保险与理赔的前导课程设置了汽车结构与拆装、汽车性能与检测、汽车故障诊断与维修、汽车评估与鉴定；后续课程设置了汽车营销实务、汽车服务企业综合实训、汽车服务企业顶岗实习，从而使课程设置起到承上启下的关键作用。

五、教学策略和方法实施

1.演练与练习的策略

这种学习策略不是主动接受性学习的策略。学习得到的最后结果是记忆的感知，因为学生在学习过程中不用进行复杂的逻辑推理过程。在教学中教师提供了示范和有针对性的练习，学生只需机械记忆学到的内容，并对结果的产生方法进行归纳与总结，因此，这种教学方法和模式属于机械记忆的过程。演练与练习策略的模式：提供示范演练→进行巩固练习→反复强化的过程。演练与练习策略这种教学方法，不利于学生发散性思维的培养，死记背硬更是不利于创新。然而作为汽车保险与理赔的课程教学，它又是很常见的基本策略，并且对学生理论知识的学习与巩固具有较好效果。

2.启发式的教学策略

启发式教学是在教学中以学生为主导和中心，引导学生在课堂学习过程中始终处于主动地位，使学生依据保险行业的现状，主动提出具体问题、认真思考问题，因而培养学生在学习中主动去发现问题、探究问题的能力，从中真正找出解决实际问题的正确方法，而指导教师针对学生在探究过程中遇到的问题加以点拨，才能真正起到指导与促进作用。启发式教学策略有着更深刻的认知心理学理论基础，能较好地发挥学生学习的主动性，更加有利于学生对知识框架的主动建构和探索。启发式教学策略所反映的主体思想是：要充分激发学生学习的内在动力，充分调动学生学习的主动性和积极性，提高学生积极的思维，倡导学生“三动”水平的提高，即动脑、动口、动手。在学习中主动获取理论和实践知识，以辩证唯物论的方法论为理论基础，是唯物辩证法在教学上具体的应用。启发式的教学模式：提出问题→问题案例的诱发→对问题分析释疑→进行因果的转化→达到实践的应用。

3.情境教学的策略

情境教学是指在教学过程中为达成教学预定目标，从教学实际需求出发并且运用现有的技术手段，创建或还原教学内容中真实的教学情境，以便增强教学活动效果，从而提高教学水平的一种教学策略。情境教学能够辅助学生充分利用日常认知的情感，积极回忆生活中的已有经验,促进想象力的充分发挥，起到开发学生潜在学习动机的作用，促使学生对所学到的知识进行完美有效地迁移。情境教学的模式：自主设定情境→过程获得体验→结果引发思考。

4.问题教学的策略

问题教学法是以现实问题的形式呈现在学生面前的知识点，调动学生在主动寻求和积极探索解决问题方式方法的思考过程中，认真掌握知识、充分发展智力、努力培养技能，进而培养学生独立自主地发现问题、认真分析问题和积极解决问题的能力。“问题教学模式”为广大学生提供了一个互相交流、彼此协同合作、积极主动探索、自由发展的教学平台，使学生在解决问题的过程中各方面能力得到积极调动，找到解决实际问题的方法。在课堂教学活动中以“探索的问题”的出现作为线索，再根据探索的问题情境，发现探索知识，充分掌握操作的技能，学会主动思考的学习方法，发挥自主创造精神，促进学生创造性思维的发展。问题教学的本质在于，学生在教师的引导下寻求解决对他们来说是未知问题的解决方法的过程，由此学生就会积极、独立地获取知识、运用已有的学习方法从事创造性学习活动。其教学宗旨是发展学生积极思维的独立性和创造性。问题教学的策略是教学过程中教师有目的地提出教学中相关的问题和任务，全面引导学生主动发现、积极探索、进行实践体验，从而深层次地理解和掌握最基本的基础知识，更好地解决保险操作工作中所遇到的实际问题，最终实现从理论到实践的整体发展。问题教学的模式是：教学问题的设定→教学问题探索→教学问题解答→教学问题讨论→教学问题归结→教学问题的解决。

六、保险课程的师资培养与教材选用

对于高职院校教师来讲，师资队伍的建设与培养是建设专业课程必不可少的环节。可以有谋略、有计划地组织教师开展基本素质和能力提高的培训，如定期举办学术讲座、教学研讨会等，也可以派遣任课教师参加社会实践锻炼、到保险公司参与挂职锻炼等，以全面提高高职院校教师的实践能力和综合素质水平。在挂职锻炼的同时，可以聘任保险企业的专业人才为客座专家，定期以讲座、实操等形式为任课教师现场讲解，教师在学校也能获得教学的实践经验。教材是课程教学的主要载体和形式，选定适合学生的教材是教学活动不可缺少的选项之一，也是能否获得预期教学效果的重要因素之一。教材的编写和建设应该按照保险行业的最新动态方向为指南，突出基础知识的完整性、科目的系统性、内容的时效性，并注意防止旧教材因未更新而对学生产生的误导和偏差。