新金融驱动农村合作社发展与乡村振兴统筹研究

冯巧玲

（百色学院，广西 百色 533000）

2019 年中央一号文件关注“三农”，问题，在全国两会上，代表委员也对“三农”领域很多问题热议。政府工作报告提出要全面深化农村改革。2020年全国两会继续关注“三农”。新冠疫情下，第二第三产业的发展萎缩，在目前新冠发展趋好势头下，国家更关注和鼓励农业的发展。通过新金融助力农村合作社发展，促进农业发展，同时带动第二第三产业的发展，巩固乡村振兴成果，稳定国家经济，安邦固国以及兴邦安民。

农村合作社的发展有利于“三农”问题的解决，是农业产业链纵深发展的助推器，同时是乡村振兴的根本。农村合作社与乡村振兴统筹发展为村民安居乐业提供经济保障，通过农村合租社与乡村振兴统筹发展，为新时代脱贫攻坚扫除了根本障碍，为乡村可持续振兴奠定坚实基础。新金融驱动农村合作社高质量发展，繁荣了乡村经济，提高了村民生活水平，进一步为国家经济的发展添砖加瓦，为国家“三农”事业锦上添花。

1.理论定义与研究假设

党的十九大报告指出新金融既是普惠金融又是绿色金融。新金融是通过互联网和信息技术的支撑，依赖大数据和云计算，坚持安全、高效的基本原则，从而实现新金融普惠的根本宗旨的金融新生态。农村合作社是指农民通过整合资源，共担风险、共享收益的经济组织。本研究借用经济学中资源的稀缺性假设，假设新金融驱动农村合作社发展与乡村振兴统筹过程中，农村合作社与乡村振兴统筹发展的资源是稀缺的。

2.新金融驱动农村合作社发展与乡村振兴统筹的成功案例

河南济源市下冶镇东河村2017年在村委主任李全西的带领下，成立了“东河村乡村旅游专业合作社”，并与满堂红乡居公司签订合同。东河村开始踏上乡村发展新道路。历经乡村建设道路的长途跋涉，3年后的今天，东河村的闲置房屋变成了咖啡屋、民宿等，合作社通过利用闲置资源使得东河村呈现出既有了金山银山，也保留了绿水青山的乡村振兴之景。

广西南宁市西乡塘区金陵镇南岸村的合作社通过旅游业带动文旅业发展，同时，与广西海阔实业集团有限公司共同创建特色种植产业扶贫示范园。南岸村的合作社实现了该村的经济脱贫与乡村振兴的有效衔接。

农村合作社能够通过充分利用资源、实现资源的有效配置、主产业驱动其他产业发展的方式助力乡村振兴。

3.新金融驱动农村合作社发展与乡村振兴统筹面临的问题

3.1 金融供给与金融需求脱节。稳定的现金流是农村合作社长足发展的保障。以农村商业银行为代表的各大银行机构皆出台了详细的企业贷款政策，农村合作社作为经济组织，也是银行的放贷对象。政策已经为合作社的资金需求提供了保障，然而合作社是否能因银行的金融扶持而免遭资金流通烦恼？

合作社在在资金短缺的时期，能够顺利获得银行贷款，问题便可迎刃而解。通过调查，有部分合作社出于没有向银行申请贷款的意向、未了解到可以进行金融贷款、不了解贷款政策而不敢贷款、害怕负担贷款利息等原因并未进行金融贷款。由于资金流通不顺畅，合作社艰难度日。

在政府的支持下，部分银行向合作社放贷，给予了一定时间内免息的政策优惠。然而，尚有部分合作社因为不想贷款而难以发展的。目前的金融供给和金融需求在一定程度上脱节。

3.2 金融资源未得到充分利用。农村合作社存在金融资源不能充分利用的问题。由于金融机构对农业的金融支持，有部分合作社成立之后马上申请贷款，而贷款下来之后，却不知道拿着这笔钱做什么。更有甚者，其实是打着农村合作社的名号套用银行贷款，拿着贷款去做银行放贷条件之外或者农村合作社经营范围之外的事情。有一些人成立合作社之后，拿着政府补贴以及套用银行贷款做着不利于农村合作社发展的事情来满足自己的私利。金融资源如果落在这些人手中，其使用将偏离了农村合作社的发展轨道。

3.3 资金利用缺乏调节的媒介。在合作社之间相互借用资金的情况尚少。农村合作社以发展农业为主，农业的季节性明显，所以农村合作社的资金流转也呈现出季节性特征。在某一时间段，同一区域内的某些农村合作社可能因为规模的扩大或者是营销模式的更改而暂时需要大量资金，另外一些农村合作社则资金闲置，这两类农村合作社暂时的资金短缺和资金过剩，会使资金短缺的农村合作社因缺钱而阻碍规模的发展，资金过剩的农村合作社也会造成资源浪费，不能达到资源的最优配置。如此一来，对社会总体效益而言，并非好事。

3.4 新金融未能促进产业发展。目前，很多农村合作社大多是通过农业带动文旅业的发展。农业合作社的产业链短。新金融的政策也仍然停留在通过经济组织的财务业绩和资金流转等情况放贷，而对于有些农村合作社的发展模式而言，有部分农村合作社想以农业为主，同时通过对农产品进行加工，同时打造物流、文旅等服务业的发展而促进产业链的延申，这样的农村合作社对资金的需求量较大，同时时间也较长。新金融在进行放贷的时候并未针对农村合作社做出细化的放贷条件，而仅仅把它作为一般的经济组织对待的话，新金融将难以通过对农村合作社作的金融支持而促进产业发展。

4.新金融驱动农村合作社发展与乡村振兴统筹研究

4.1 实现新金融供给与新金融需求的有效衔接。新金融更好地驱动农村合作社发展与乡村振兴统筹，首先要实现新金融供给与新金融需求的有效衔接。金融机构的免息政策、利息减免、贷款条件的放宽、贷款范围等信息应该多渠道地传达到所处区域内的各农村合作社，同时，由政府或者银行派专业人员定期或不定期地到合作社宣传相关的新金融政策，也可以向村委传达新政策，让村委传达至合作社。以此保证新金融供给的透明性和公开性。

农村合作社方面，不管是否缺少资金，也应居安思危并未雨绸缪地了解新金融的供给情况。一旦需要资金，立即选择最有利于本经济组织的融资方式。新金融供给与需求的无缝对接需要通过政府、银行、村委会、农村合作社等多方的共同努力。

4.2 对金融资源进行优化配置。农村合作社偶尔有部分闲置的金融资源。从资产周转的角度来看，闲置的金融资源意味着农村合作社没有达到最优的盈利模式。此时，可以根据自身的资金利用情况积极寻找金融资源的增值方式。对于政府或者金融机构而言，为了杜绝金融资源的浪费，严格审核农村合作社的贷款条件，对于有可能套用金融资源的农村信用社进行严格审查。杜绝对国家金融资源的浪费，以实现对国家金融资源的最优配置。

4.3 成立资金调节机构。对社会而言，金融资源的最优配置需要有一个调节的媒介。如果让暂时资金短缺的农村合作社与资金过剩的农村合作社自行对接，由于信息不对称以及诚信问题，将难以达成合作。此时，如果有一个资金调节机构，问题便可迎刃而解。

资金调节机构应该是一个权威，公正的中介机构。这样的机构应该由政府成立，或者由银行等金融机构单独设立一个部门，只吸收农村合作社的存款，同时登记好存款时间以及提款时间，然后将这部分资金仅仅向符合条件的农村合作社放贷。这中间，资金调节机构可向双方或其中一方收取一定的手续费，但根据新金融的盈利模式，同时使得提供资金的农村合作社在短期之内能够获得一定的利息，而资金短缺的农村合作社则需要支付一定的利息。

4.4 创新新金融促进产业发展的模式。农村合作社的发展并不局限于农业的发展，可以通过农业产业链的延申带动第二和第三产业的发展。新金融通过农村合作社促进产业的发展，需要创新促进产业发展的模式。由于农村商业银行是支农的排头金融机构，所以农村商业银行可以更多地关注农村合作社作的金融需求。在放贷的时候，除了考虑农村合作社的经营业绩和资金周转情况外，适当根据农村合作社的产业发展模式、发展战略、发展前景等情况，量体裁衣地对农村合作社作进行放贷。放贷之后，如遇农村合作社因暂时的资金回流困难，但产业发展顺利的情形，通过风险评估之后，可适当地更改贷款条件，从而更好地服务于农村合作社的健康发展。

5.结论

农村合作社发展和乡村振兴统筹是一项艰巨的长期工程，本文所发现的问题以及提出的建议仅是现阶段呈现出来的，要对农村合作社发展和乡村振兴统筹提出更详细具体并切实可行的措施则任重道远。