宁城县政策性农业保险实施情况

□周旭春

（宁城县农牧局 内蒙古 赤峰 024200）

宁城县位于内蒙古自治区赤峰市最南部，是全国粮食生产大县和全国玉米绿色原料生产基地，常年粮食作物播种面积约有10 万hm2。当地以种植粮食作物玉米、小麦、马铃薯、杂粮杂豆等为主，特色农产品种植面积逐年递增。政策性农业保险具有抵御自然灾害，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农村经济发展，确保粮食生产安全等积极作用[1]。

1 宁城县政策性农业保险发展情况

2011 年，宁城县开始实施政策性农业保险工作，始终坚持“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则稳定推进。通过推进依法合规经营，严格按条款据实承保理赔，逐步建立以精准承保、查勘、定损、理赔为重点的服务模式，实现提升农业保险服务水平，提高政策性农业保险保障能力，促进政策性农业保险持续健康发展。

1.1 农户对政策性农业保险的认识程度逐年增强

通过农业部门、保险公司的宣传推广，大田作物承保面积逐年递增，2011 年2.85 万hm2，2014 年承包面积最高达到8.29 万hm2顶峰，近年，逐步稳定在6.66 万hm2以上。在宁城县16 个乡镇设立“三农”保险服务站，方便农户投保、理赔等服务，承保作物也由玉米、小麦、大豆、马铃薯等大田作物逐渐扩展到设施农业的温室、大棚及棚内附加物等标的。

保费农户自交部分随着农户的认识程度逐渐提高，农户交费由10%逐渐增到30%。保费补贴由国家财政、自治区财政、市财政和县级财政按不同比例补贴。

1.2 服务进步，险种出新

为适应新的发展形势，2015 年开始对播种面积在6.66 hm2以上的种粮大户、种植合作社、家庭农场单独出险。种植业保险费原则上为保险标的生长期内所发生的直接物化成本，包括种子、化肥、农药、灌溉、机耕和地膜的成本。为适应新的发展形势，《2018 年内蒙古自治区农业大灾保险试点方案》实施，结合宁城县实际，确定种植玉米、小麦、水稻在2 hm2以上的农户可单独承保农业大灾保险，投保大灾保险的地块不得投保现行的政策性成本保险[2]。

1.3 注重灾前预防，保障水平提升

农业风险防大于治。农业保险单位与气象部门紧密合作，积极沟通，关注长期天气预报及预测。结合历史气象数据，可预知潜在气象风险，规避重大气象风险。在重大气象灾害发生前，农民可以采取提前收割等措施减少自然灾害的影响。为防止病虫害大面积发生，与农业植保等部门加强合作，宁城县连年购置防灾减损设备，如远程喷雾机、农用无人机、新型蛾类诱捕器、频振式杀虫灯等，将设备发放到种植合作社、种粮大户、家庭农场等社会化服务组织，起到了很强的防灾减损作用。通过多部门合作，农业保险防灾减损作用不断提高[3]。

1.4 积极查勘出险，加强理赔

灾害发生后，根据案件轻重缓急，及时查勘出险。农业保险涉及面广，关系到广大农户切身利益。一旦出现灾情，保险公司及农业部门第一时间到达受灾现场，做好查勘及对受灾农户的灾后恢复农业生产工作，并及时提出最佳方案，将灾害造成的损失降到最低。加强赔付力度，保险公司做到大灾大赔、小灾小赔、无灾不赔，2012 年平均赔付率最低为37.6%，2015 年最高达76.6%，赔付率的高低根据当年气候灾害发生程度而变化。

1.5 设立大灾保险防控基金，以备赔付补偿

建立大灾保障基金，每当发生自然灾害或重大疫情后，从农业保障基金中直接对受灾户进行补偿，保障基金不足部分由当地财政解决，保障基金剩余部分可转入下一年度使用，让政府补贴资金发挥最大效益，让农民在遭遇自然灾害后能真正体会到惠农政策带来的福利。

1.6 农业保险机构呈现多元化竞争

2011—2018 年，宁城县政策性农业保险工作一直由一家保险公司实施。2019 年，宁城县政策性农业保险改革，呈现了多元化竞争态势，由中国人民财产保险股份有限公司内蒙古分公司宁城支公司、安华农业保险股份有限公司宁城支公司共同负责实施。多元化经营更有利于选择性参保，有利于提高农业保险的市场化运营，提高农户收益率。

2 政策性农业保险存在的问题

2.1 冒保现象依然存在

投保标的物不明确，参保核查难度加大，较高的平均赔付率，使农户存在冒保现象。参保过程中，保险代理人缺乏有效的监督、核查，缺乏控制核查系统，存在骗保现象。

2.2 勘察定损困难，赔付容易“普查化”

农业保险勘查定损通常是人工下乡采样，但是采样的代表性极低，同时损失率难以把握，人为因素较大。地块精准性差，核查的难度大，损失程度完全靠农业工作者的经验。种植业遭受自然灾害，一般都是大面积、大范围发生，保险公司根据受灾情况，不论受灾轻重，都按统一标准给投保农户以“补偿”式的赔付，存在平均赔付的现象。

2.3 理赔金额较低，保险保障水平不高

保险公司理赔金额较低，再加小农户的守旧思想存在，如果该地区2 年以上未获得保险理赔，农户投保的积极性会严重下降，存在自然灾害不论大小都能获得理赔的现象。

经保险条款计算后的理赔保险金额与农户期望要求有一定差距，对遭受严重损失的农户帮助不大。农业保险条款约定的是赔付农作物的物化成本，而不是预期收益。随着经济发展和物价水平不断提高，农民种植的直接物化成本均高于风险理赔金额，这就在一定程度上挫伤了部分农户的投保积极性，“不解渴、不顶用”的问题一直存在。

2.4 特色农业不在农业保险范围内

现代农业的发展离不开特色、优势资源产业的发展，但“一乡一特”“一村一品”等产业模式发展起来的特色产业、支柱产业都不包含在政策性农业保险范围内。特色农业的种养面非常广，经常遭受自然灾害，因不在政策性保险范围内，遭受灾害也无法享受到国家政策的保障。目前宁城县特色种植作物面积逐年加大，2020 年宁城县特色农业种植面积达0.36 万hm2。农业保险品种缺失，保险不到位，加强对特色种植农业保险品种的研发势在必行。

3 提升政策性农业保险保障水平的意见和建议

3.1 强化监管，加大处罚力度

在参保过程中，保险人员要及时核对统计面积，以免实现冒保现象。将农业保险参保情况公开，实施举报制度，建立冒保参保人“黑名单”制度。加强对保险代理人的职业操守培训，加大核查、核实力度，确保惠农补贴政策真正惠及农民。

3.2 改进勘察定损技术，促进精准理赔

建议引进新技术，如通过卫星遥感可以看到农民投保的作物是否受害及受害程度，不再只是通过人工经验来判定，使受灾农户真正受益。大面积、大范围发生的危害现象应该根据受灾轻重确定不同的补贴标准，不能实行普惠制，要对受灾严重、真正需要重点救助的农户起到保障作用。

3.3 严格定损，提高理赔标准

深入分析现有农业保险保障深度不足的根源，完善农业保险制度和管理办法，提高农业保险发展的内生动力。建议上级部门对相关政策及时修订、完善，结合农业保险标的的市场价格变化，适度提高理赔标准，切实增强政策性农业保险的保障能力。作物绝收认定标准应以作物产量为准，不应该将作物秸秆作为经济收入指标。适当提高理赔标准，有利于增强农户参保的积极性，体现农业保险的保障功能，促进农业可持续发展。

3.4 调整参保时间，加强设施农业参保力度

每年的政策性农业保险工作会议应在年初召开，提早部署、提早参保，争取将大田作物保险时间提前到播种期。宁城县设施农业面积逐年加大，已成为农民增收的主要来源，但是参加保险的面积非常小，应加大设施农业保险工作力度，农业部门主动协助保险机构加强宣传，不断提高该险种的覆盖面。

3.5 适应市场需求，推出保险新品种

现代农业是利用当地农业资源优势，发展特色农业。特色农业发展需要政府及保险机构的支持，保险机构应根据当地特色产业发展情况，因地制宜推出当地特色保险险种。在确定政策性保险险种时，不能以省份为单位“一刀切”，应以县为单位确定险种，开设“一县一品”的特色政策性保险险种，既顺应当地农民的种植习惯，又可提高农民的生产积极性，把农业生产的风险降到最低。

3.6 加强对政策性农业保险机构的监督检查

加强农业、财政、统计、纪检等部门的分工协作，确保政策性农业保险的宣传、发动、理赔等各项工作能更好地落实到位。各部门也要加强对政策性农业保险的监督检查，做到保费补贴资金的事前、事中、事后全程监督，严惩违法违规行为，确保保费补贴资金真正惠农。

4 结束语

政策性农业保险已成为解决“三农”问题和加强农村经济工作的重要组成部分。全面落实好政策性农业保险政策，是促进现代农业可持续发展的重要保障，能够最大程度降低农业生产风险所带来的损失，保障农民从事农业生产的收益，应大力推广实施。