关于数字货币发展和风险管控的几点思考

宋雅艳

[摘要]现阶段，随着科学技术的迅猛发展，数字货币也越来越广泛的推行，为了适应世界数字经济的快速发展趋势，我国在数字货币发展方面也要有效加强，对相应的技术和营销策略等要有效创新，进而体现出应有的货币发展效果。同时也要着重做好风险管控工作，以此促进数字货币实现可持续发展。结合这样的情况，本文重点分析数字货币的发展现状以及风险防控策略等相关内容。

[关键词]数字货币;发展;风险管控

一、引言

在互联网技术进一步推广和发展的背景下，数字货币也应运而生，数字货币是金融科技领域十分典型的代表，它具有着极强的发展动力和市场潜力，因此，要对其高度关注，同时也要着重明确数字货币发展过程中面临的各类风险，明确风险的根源，然后行之有效的应对和处理，落实相对应的风险管控措施，进而促进其实现健康稳定的发展，为金融行业的可持续发展提供必要的支持。

二、数字货币的概念及其发展。

数字货币是基于网络和密码技术创造的一种虚拟支付手段，具有匿名性、去中心化、不可篡改等特征，故也将其称之为加密数字资产。从数字货币近几年发展情况来看，数字货币虽有安全的一面，但存在规避监管的问题，易成为洗钱和恐怖融资工具，尤其是数字货币存在极大投机风险，价值波动很大。结合这种情况，需要充分做好数字货币的风险防控工作，使其有更加良好的发展空间和发展前景，使其潜力得到充分的激发和调动，实现更加良好的安全管控，进而使其实现可持续发展，为金融行业实现质的突破提供必要支持。

三、数字货币发展过程中面临的相关风险。

从整体情况来看，在数字货币的应用和发展过程中，往往面临两方面的风险，第一类风险是技术层面的风险，在数字货币的运行过程中需要依赖足够健全完善的区块链技术和相对应的区块链系统，而在这个系统中很可能受到安全冲击或者黑客的攻击等。例如，在计算机系统中有黑客对整个网络体系和区块链系统进行攻击，在这个过程中面临着很多方面的风险或者是安全隐患，有很多实际问题需要从技术层面进行相对应的解决。数字货币的另一个风险是信用风险问题。因为数字货币这具体交易过程中面临着很多方面的中间商，而中间商不同于现实中的组织，现实中的组织是看得见、摸得着的，但是数字货币的中间商是去中心化的，是在网络层面的，同时，很多数字货币是匿名的，在这样的情况下导致数字货币的交易面临更大的风险，数字货币具有匿名性、快捷性和不可撤销性，加上比特币等数字货币在世界范围内具有高流通性，因此利用这样的特点，很多不法分子会把数字货币当作新型的洗钱渠道，同时通过数字货币洗钱的形式，通过很多种不同的实现方式，从新型洗钱方式被发现情况来看，查处的几率比以往更低，很多国家还没有有效地打击数字货币洗钱的手段和技术，在相关法律法规和规章制度，应对管理措施等相关方面都存在一定的漏洞或者不足，此类情况导致不法分子更倾向于通过这种方式进行洗钱，而这个情况对于数字货币的健康稳定发展，也会造成严重损害。

四、数字货币风险管控策略。

（一）数字货币融资项目管控。在数字货币的风险管控过程中，要有效结合实际情况，进一步利用大数据平台，构建与之相对应的数字货币动态监管系统和相关模式，匹配与之相对应的警示功能，实现针对性的风险管控，以此进一步有效通过大数据的优势和利用价值，对数字货币融资项目资金流动进行密切监控，并且构建与之相对应的更为系统完善的风险预警指标，实时动态的跟踪和监控数字货币的融资项目等相关内容，并且对各类风险因素或者安全隐患进行充分的应对和处理，及时有效的把握具体交易的整个环节，对触及风险警示的项目进行提示、重点监管，必要时进行行政干预，以防风险事件的爆发。

（二）做好市场价格风险警示以及管控。

1.构建主流数字货币指数。通过以成交量或市场价值为权重编制数字货币价格指数或市场波动率指数，综合主流数字货币市场价格走势及市场风险情况，为数字货币的交易以及交易所的运行等等提供必要的参考，例如，针对数字货币交易所来说，可以有效利用主流数字货币，价格指数以及风险指数设置相对应的强平机制、交易手续费、持仓限制等相关内容确立相对应的风险防控准则和规定，以此从根本上有效降低大资金操纵最新成交价格和恶意爆仓的可能性。市场交易人员要充分结合数字货币市场的整体情况以及主流数字货币上的指数，对两者进行对比和分析，进而有效推进相对应的交易决策，这样可以引导数字货币市场交易者更加科学理性的投资，以此有效规避或者减少盲目投资或者投机等相关问题。

2.建立数字货币市场风险预警机制

通过具体调研可以看出，对于数字货币健康发展造成关键性制约因素的就是安全性，因此，要想确保数字货币良性发展，着重做好风险管控和安全维护工作是重中之重，也是关键所在。如果数字货币价格出现大幅度的下跌，持有者特别容易受到不同程度的资金损失，因此有着极高的投资风险。在这样的情况下，针对数字货币风险管控而言，要充分构建相对应的交易所，构建与之相对应的市场风险预警机制，如果市场价格出现剧烈波动，在这样的情况下，相关交易机制可以为其提供风险警示服务。要着重针对市场交易行为进行及时有效的披露，引导投资者理性交易科学的运行，进而确保数字货币市场秩序得到有效规范，维护其安全性稳定性。

（三）加强境内交易者跨境交易监管。我国数字货币监管部门要进一步有效加强境内境外的资金流动，来源和去向，从监控手段，监管技术和平台运行机制等行为方面有针对性的识別和判断赴境外参与数字货币发行和交易行为带来的资金流动。一方面，对于跨境参与数字货币交易的资金流动，需要借助技术手段追根溯源，严防洗钱和逃税等行为;另一方面，对于跨境设立数字货币交易所的交易者，建议加强这类交易者的KYC（Know your customer，了解你的客户）监管，要强制要求其向监管机构报送相对应的数据，以此为境内数字货币交易和发行监管提供必要的支持和依据，并且科学合理的引导和规范，使自我的监管能力得到显著提升，进而促进数字货币市场可以健康稳定的发展，有成熟的发展渠道和机制。

五、结束语

从上面的分析中可以充分明确，针对数字货币监督管理工作而言，需要充分增强，进一步把握时代发展趋势和数字货币的发展现状，然后在风险应对和安全管控等方面着重增强，以此确保数字货币能够安全稳定的发展，呈现出良好的发展效能，为金融市场和我国社会经济的良性发展做出应有的贡献。

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