凝聚力量：大英农商银行打造乡村金融新生态

陈天航

近年来，大英农商银行始终不忘初心使命和责任担当，围绕“三农”一个核心、搭建两个平台、完善三大体系、探索四个模式，深耕县域农村金融市场，凝聚金融力量打造乡村金融新生态，助力乡村振兴。

围绕一个核心紧密服务涉农经营主体

2018年底，四川省联社遂宁办事处与大英县人民政府共同签订《共同推进实施乡村振兴战略合作协议》。协议签订以来，大英农商银行党委高度重视并积极贯彻落实。一是将全行23个乡镇网点机构投入到“三农”金融服务，对“三农”信贷业务优先审查审批，贷款规模足额保障，从政策上保障“三农”业务发展。二是围绕乡村振兴的重点领域和关键环节，不断加大“卡贷通”“农保贷”“蜀青振兴贷”等特色金融产品，以及“农业+休闲”“农业+旅游”“农业+康养”“农业+文创”“农业+电商”融合发展模式的创新推广力度，提高金融服务乡村振兴的精准性和实效性。三是聚焦乡村振兴，紧扣农业供给侧结构性改革这条主线，大力支持“10+3”现代农业产业体系建设，支持农业产业链、县域园区集群、特色产业发展，全力满足家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新主体新要素新业态的金融需求。

截至9月底，大英农商银行涉农贷款余额43.66亿元，涉农贷款占比达到68.31%，切实发挥了农村金融主力军作用。2021年，该行计划投放乡村振兴贷款10亿元，其中支持农户、种养大户及家庭农场、专业合作社5亿元，支持特色产业园区建设3亿元，支持乡村基础建设2亿元。

搭建两个平台共促农村金融全面拓展

一是积极搭建银政企合作平台。今年2月，四川农信遂宁办事处与大英县人民政府签订《政银战略合作协议》，将农商行的融资优势和地方政府的组织协调优势有机结合，授信100亿元，大力支持大英医疗卫生设施、教育设施、养老托育设施、文旅体育设施、社会福利设施和社区综合服务设施、县城智慧化改造等建设领域，全力支持大英打造新型城镇化建设示范县。

举办信贷座谈会

与社区签订政银合作协议

二是积极搭建“银村直连”三资平台。全力投入“三农”服务平台建设和运用，把村级财政账户营销作为拓展农村客户抓手，抓细抓实“银村直连”工作。截至6月底，大英农商银行银村直连系统已完成建设，全县所有行政村已通过银村直连系统进行财务管理;已完成全县168个行政村账户开立， 账户覆盖率100%;已完成90个农村集体经济组织账户开立，账户覆盖率56%。

完善三大体系提升农村金融服务质效

首先，完善组织体系建设。大英农商银行建立了总行牵头、各部门网点联动的对接营销机制，总行层面负责对接县委县政府、各部门及城区网点负责对接县直部门、乡镇网点负责对接本场镇政府及村社，以便及时了解政府关于乡村振兴战略的各项政策和举措，从而明确乡村振兴战略的工作重点与方向，实时调整服务措施与产品体系。

其次，完善激励考核体系。为激发全行助力乡村振兴战略的积极性，进一步优化了县域“三农”业务绩效考核体系，专项设置了涉农贷款、金融扶贫贷款、农户贷款、县域民生代理业务、乡村电子机具布放等金融服务乡村振兴战略的考核指标，加大考核结果与业务授权、资源配置和领导班子奖惩的挂钩力度。同时实行差异化的评价政策，确保金融服务助力乡村振兴战略落到实处、取得实效。

再次，完善信用体系建设。制定“走千访万和整村授信”工作方案，逐户建立信用档案，并逐步实现整村批量授信，全力推动农村信用环境建设;利用乡村诚信宣传队，充分发挥村两委作用，积极参与农村金融安全区建设，配合政府做好农村征信体系建设和农户信用档案库建设工作，探索对接政府推动创建“信用乡村、信用户”治理，稳妥推进“信用乡村”农户信贷模式，尝试与政府共同建立“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制;持续开展“金融知识下乡”活动，充分利用流动宣传车在农村地区做好金融知识及信用知识的宣传工作，强化农民金融意识、诚信意识和风险意识，切实改善农村信用生态环境;抓细整村授信工作，对种养户、家庭农场、返乡创业等客户群体实行名单制的逐户走访、逐户评级、逐户授信。截至6月底，累计已完成23个村社整村授信，今年新启动50个行政村整村授信，已授信8330户，授信金额2.5亿元，已用信1621万元。

探索四个模式拓展农村金融服务范围

积极探索特色支行服务模式。根据县政府以玉峰为核心区，辐射河边、象山建设省级优质粮油现代农业园区;以隆盛为核心区，围绕农环线和遂大快捷通道带动金元，建设国家级优质中药材现代农业园区;以蓬莱为核心，辐射卓筒井、河边、天保，建设省级优质柑橘现代农业园區;以特色产业为核心，兼顾特色文化、特色功能和特色建筑，提档升级“宋井桃蹊”乡村景区为依托，将玉峰支行、河边支行、象山支行三个支行打造成粮油支行，将隆盛支行打造成中药材支行，将蓬莱支行打造成柑橘支行，将卓筒井支行打造成景区支行。各个特色支行组建专项金融团队，开展支行对产业的“一对一”定制服务，为三个园区中农户、种养大户、合作社提供信贷资金需求。

积极探索智慧乡村服务模式。把农村金融综合服务站建设作为全面推进乡村振兴工作的重要支撑，建立起85个乡村金融综合服务站（点），进一步丰富服务内容，将电商平台、精准扶贫、信贷管理、便民服务、双基共建等便民服务功能深度融入乡村金融综合服务站（点），打造多层次、立体式、全覆盖的农村金融服务体系，使村民足不出村就可完成电费、话费、燃气费、社保、城乡居民医疗保险等各项生活缴费，通过四川农信“惠生活”电商平台，真正实现“农产品进城，工业品下乡”惠民服务。

积极探索精准投放服务模式。找准市场定位，以走千访万、整村授信、精准扶贫等工程为主要载体，大力拓展“三农”业务市场，深度挖掘“三农”市场需求;抓好分层次的营销对接，从总行领导到机构负责人分别建立分层次的营销体系，选派1名员工到县金融办挂职，深度参与和服务县政府和有关部门金融需求;完善贷款利率定价机制，一户一策，制定具有市场竞争力的贷款利率;强化营销拓展推进扩面强基，坚持“走出去”，不断优化“走千访万”工作机制，加大科技赋能，构建以客户为中心的立体服务体系，夯实客户基础。积极开展走商圈、进社区活动，今年上半年累计走访个体工商户2237户，累计营销存款1340万元，贷款1.2亿元，用信覆盖率29.39%。

积极探索优化流程服务模式。建立快速处理机制，提高信贷业务审批效率，优先满足乡村振兴资金需求。按照“特事特办、急事急办”原则，建立乡村振兴相关信贷业务审查审批快速通道，对乡村振兴的信贷业务实行优先审批，提高信贷业务审批效率，及时向客户提供优质高效信贷服务。对与乡村振兴相关，上报资料完备的贷款业务，要求在上报的当天内完成审查审批，对贷审会审批的贷款要在上报的2天内完成审查审批。

（大英农商银行供图）