用好你的每一分钱

花钱时不做预算，就好比喝香槟时没有酒杯。不管你拥有稳定的月收入，还是在收入有些波动的行业里工作，都要记住一系列“千万不要”做的事情，以便你轻松地开始做预算，并在着手个人预算的细节之前保持一切正常。

千万不要自不量力，不在当月还清欠款。关于预算最重要且最基本的原则是——无论数目多大或者你的收入多么稳定，它都要在你的能力范围内，你要能够在每月底还清欠款。当你开始花费你在月底无法还清的钱时，你也就走向了自我毁灭。

千万不要自我沉醉于“CEO般的生活”。不论你心里的CEO是什么样的，不论你认为自己需要通过消费变成什么样的人，都要克制自己。你可以经常提醒自己，不能因为觉得自己值得拥有某种生活，就进行奢侈性消费。

千万不要对自己的账户余额视而不见，每周至少要查看两次账户余额。你得强迫自己直面个人消费习惯中的现实构成，否则不论你在第一次看到自己的交易历史时觉得它们有多糟糕，都不可能完成自己的理财瘦身计划。

千万不敢认为储蓄会奇迹般地发生。不要自信地以为未来的某个时候自己就会开始攒钱，不要把攒钱的责任推给未来的自己。

一旦总结出自己“千万不要”做的事情，并理解了预算背后的潜在原则，就应该草拟一份基本预算，将现有财产最大限度地调用起来。

并非每个人都要拥有相同的目标或选择，但每个人都可以用程序来跟踪自己的花销，设置合理目标并积极予以践行。

步骤1：跟踪所有的收入来源。这些数字应该反映你的税后收入。

步骤2：计算你当月的所有支出，包括房租、生活用品开支、水电费、狗粮开支、电话费、购物开支。可以参考信用卡和借记卡账单，并查看收据。

步骤3：追踪你所有的自动储蓄。备注你分配到应急基金、养老金储蓄的比例。

步骤4：计算预算中剩余的钱，这决定了你当月的财务灵活度。

虽然这个方法简单且并非十全十美，没有哪种预算策略是放之四海而皆准的，但是它给你提供了一个良好的起点，更重要的是，它迫使你通过手动记录来面对你的习惯和缺点。

50/30/20系统是拆分任何一个健康预算的常用方案：将50%的收入用于固定花销，比如房租、电话费和水电费；将30%的收入用于可变的/基于生活方式的花销，比如生活用品、外出和旅行；将20%的收入用于储蓄，包括长期和短期的储蓄。其他的分类可能稍有差异，但将20%的收入用于储蓄是几乎每个人都应该设定的目标。

不论你打算如何分配储蓄、还贷和投资，都要从长计议，确保能从预算的每一块钱中获得绝对的最大收益。一个以长期为导向的良好预算是保证生活弹性的基础。

延伸阅读

保持理财好习惯

每月强制储蓄。每月在发工资时拿出15%-25%的收入进行强制储蓄，可以投入货币基金。

每天记账。每天都要記下开销明细。

身边只留一张信用卡。信用卡虽然给我们带来了便捷，但是持有多张信用卡花钱的机会和欲望也会更大，负债也会增多。

延长物品的使用寿命。平时的衣服鞋子包包等要爱护，学会如何保养，努力延长它们的使用寿命。

将意外之财存起来。例如年底发的奖金等。