山西省银行业数据管理研究

王 艳

(山西省财政税务专科学校,山西 太原 030024)

在大数据、人工智能、移动互联网、云计算、物联网、区块链即“大智移云物区”快速发展的时代,数据已成为企业重要的生产要素,在企业的发展中起到了越来越重要的作用。数据作为一项特殊的资产,其管理及利用的程度越好,价值就会越大。因此,如何加强数据的管理与控制,进一步挖掘数据资产深层次的价值成为数据管理所面临的重要挑战。

山西作为晋商故里,金融行业一度成为全国领先的金融“高地”。但是时至今日,山西省以银行业为代表的金融企业并没有持续领先。在数据早已成为企业重要战略资源的今天,山西省银行业乃至所有金融行业都有必要重视数据管理,使数据成为企业具有战略价值的资产,在这个“数据为王”的时代占领先机。因此,研究山西省银行业的数据及数据管理现状,对发现山西省银行业的数据管理问题,创造其数据价值,助力地方经济发展具有重要意义。

一、文献综述

随着大数据、人工智能、移动互联网、云计算、物联网、区块链等信息技术的飞速进步,信息技术与各行各业相互融合发展,数据逐渐成为很多行业的关键生产要素。2020年4月9日发布的《中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》指出,数据作为一种新型生产要素,是与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列的重要生产要素之一,标志着数据的重要性得到了公众及官方的认可。数据作为重要的生产要素,提高它的管理水平将会成为带动国民经济再次腾飞、行业企业长远发展的引擎。

在理论界,很多学科领域都在探究数据管理这一主题,数据管理主题的渗透领域如图1所示。教育行业卫军朝和蔚海燕(2011)、彭雪涛(2017),出版行业刘志杰(2014)、赵晓芳(2018),生产制造行业任振中(2011)、何帅等(2013),航运行业李启雷(2015),商品流通行业李益 (2015)、 任惠琳 (2013)等学者在不同行业、领域的数据管理研究百花齐放。金融业及其中的银行业作为数据密集型行业,数据管理研究也逐渐引起重视。侯敬文和程功勋(2015)从金融行业的金融数据价值链角度,用金融数据超市的方式来管理数据;经鑫华(2016)从保险业的数据分级角度,使用分类对待不同层级数据的方法来降低成本和经营风险;郭兵等(2017)从银行的基本架构角度,探索个人大数据资产管理与增值服务的新模式;梁佩(2020)从随机森林模型的角度,对银行贷款数据进行分析来降低贷款的坏账率;郑权(2020)从数据资产的角度,进行商业银行外部数据资产管理的实践。由此可见,大部分文献对银行业数据管理的研究都是从某一理论角度出发探索银行业的数据管理,但是从银行内部员工对数据的认知及对数据管理的实践角度出发探索银行业数据管理有效举措的研究则很少。

图1 数据管理的渗透领域

二、山西省银行业数据管理现状及存在问题

本文采取问卷调查方式对山西省银行业的数据及数据资产管理现状进行实地调查,取得了第一手资料,为研究提供了实际依据。本次调研使用问卷星对山西省部分银行员工进行随机调查,问卷涉及员工自身的基本信息、银行的基本信息和基于银行员工角度的数据管理情况等问题,最终回收有效调查问卷175份。经过分析,山西省银行业的数据管理情况如下:

(一)数据管理素养

在调查问卷中,关于认为自己是否具有数理统计和数据挖掘相关知识的问题,62.57%的受访员工认为自己有,37.43%的受访员工认为自己没有,可见大部分受访员工有一定的数据挖掘知识。究其原因与本次受访员工的学历水平较高有关,大约92%的受访员工学历水平达到本科及以上。受访员工的学历水平如图2所示。

图2 受访员工学历水平

在调查银行员工的数据保密意识时,100%的受访员工都认为银行数据是要进行保密的。可以看出,银行员工对数据安全非常敏感,经过进一步询问,发现银行员工平时进行了较多的数据安全教育培训。作为一名银行从业者,能够意识到数据带来的巨大收益和风险。

银行业是数据密集型的行业,信息化技术的应用程度较高,所有的员工都要掌握信息平台操作,这是银行员工基本的工作能力。因此,山西省银行员工具有一定的数据管理素养,具备基本的数据处理能力和数据保密意识,但是进一步加工处理和深度挖掘数据的能力参差不齐。

(二)数据所有权归属

本次调查中,受访员工岗位情况如图3所示,个人业务和对公业务的合计占比达76.02%。这些业务的性质决定了银行需根据外部客户的基本信息数据进行加工处理,因此需要进行加工处理的数据不完全是由银行自身所产生。

图3 受访员工岗位情况

但是值得注意的是,在调查银行员工关于数据所有权认定时,90.64%的受访员工认为数据的所有权归属于银行,如图4所示。这是典型的认定数据所有权时“所得即所有”的思想。银行员工认为只要是能够被银行得到的数据,所有权就属于银行。

图4 受访员工关于数据所有权认定情况

(三)数据价值判断

关于数据是否有价值这一问题,受访员工中超过97%的答案是肯定的,如图5所示。可以看出,“数据是有价值的”这一基本论断已经成为银行员工的普遍共识。88.30%的受访员工认为数据是对银行有价值的。这一观点与之前调查数据所有权时90.64%的受访员工认为属于银行这一观点相呼应，即受访员工认为数据是银行的,理所当然是对银行有价值的。

图5 受访员工数据价值认知情况

关于数据是否可以成为银行资产，76.31%的受访员工认为自己工作岗位产生的信息、数据资料可以作为企业的资产。

(四)数据管理情况

在本次调查中,88.30%的受访员工认为自己在工作中使用信息和数据等资料时需要经过授权审批程序；78.95%的受访员工认为自己工作中涉及的信息和数据等资料需要经过检查真伪的程序；78.36%的受访员工认为自己工作中所产生的信息和数据等资料需要进行再加工；92.40%的受访员工认为自己工作中所产生的数据由银行信息系统自行保存,7.60%的员工需要自行备份相关数据。

在数据管理过程中,各银行都会进行授权审批、检验等基本的内部控制流程。目前,银行自身的数据保管与储存基本依靠的是信息系统,银行员工都是在设定好的信息系统中进行处理,基本不需要自己进行额外操作,这对信息系统的安全性和稳定性都有较高的要求。

(五)数据共享情况

银行的业务类型数量多,情况复杂,银行主要业务情况如图6所示。银行众多业务板块之间的数据如果不能很好地共享,就容易形成“数据孤岛”,直接影响银行的工作效率和数据的实际价值。

图6 银行主要业务情况图

根据调查,目前银行员工所使用的信息系统数量如图7所示,可以看出,银行员工使用的信息系统的数量是比较多的,甚至有29.24%的银行员工认为自己平时操作的信息系统达到5个及以上。

图7 银行信息系统使用数量

银行业务类型众多,使用的信息系统数量越多,带来的数据共享难度就越大。如果数据不能有效实现内部共享,多个信息系统之间会形成数据壁垒,反而对提高数据使用效率形成障碍。关于本单位各部门之间数据是否实现整合共享的调查发现,42.69%的受访员工认为自己单位各部门没有实现数据的整合共享。

三、山西省银行业数据管理的发展建议

通过探讨山西省银行业数据管理的现状和存在问题,本文针对性地提出数据管理相关措施,旨在提高山西省银行业数据管理效率,为银行业的数据发展献计献策。

(一)构建数据管理企业文化,积极培养银行员工的数据管理素养

如果企业获得的数据数量多,具有加工和挖掘的价值,就能逐渐成为有效资源,成为企业未来的资产。目前,数据基本没有公开性、系统性的交易平台,数据的具体价值不易确定,银行无需立刻着手确定企业数据是否有价值、可交易、能获益,而应当构建数据管理企业文化,增强员工对数据价值的敏感性,积累大量的原始数据,提高数据的利用程度,挖掘数据的深层次价值,为以后形成数据资产做好基础工作。

随着银行数据的日益增多,数据管理需要越来越多的数据分析、人机交互学科的人员。但是从山西省银行业的现状来看,员工虽具有基本的数据管理素养,但是进一步加工、分析、处理数据的能力还需要加强。对于银行来说,应当采取以内部培养为主,外部招聘、引进为辅的措施提升员工数据管理水平。从调查可知，山西省银行业员工的学历水平较高,多具有某一领域的学科背景,说明这些员工具有较强的学习能力,同时熟悉银行相关业务,通过培养员工的数据管理素养,可以解决目前银行数据人才缺口问题。为了鼓励员工参加数据管理素养培训,银行要制定数据复合型人才的激励与考核制度,为培养银行员工的数据管理素养提供制度保障。对于需要进行特殊数据分析、管理、利用的岗位,内部员工经过培养后仍无法胜任的,要进行外部人才招聘和引进,彻底解决山西省银行业数据管理人才缺口问题。

(二)关注隐私、知识产权保护等问题,防范银行数据管理风险

从对山西省银行业员工调查来看,员工普遍认为银行能够得到的数据都属于银行,不论数据来源于客户还是其他平台。一般来讲,银行对于自己拥有所有权的数据会最大限度地利用其来获益，但一定要注意保护客户隐私。在中信银行泄密事件中,中信银行以“配合大客户的要求”为理由,将某脱口秀演员的个人账户交易信息泄露。不难发现,由于经济利益等原因,银行所取得的大量用户数据,极有可能成为非法获利的工具。

值得欣喜的是,2020年11月1日起,《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号)开始实施,该办法保护了金融消费者的根本利益,明确了银行在金融消费者信息保护中的法律责任,对消费者的隐私保护提供了制度保障。

调查发现，88.30%的受访员工认为自己工作中使用信息和数据等资料时需要授权审批程序,说明银行目前已经对数据使用进行了一定的内部控制，在此基础上,要继续加大对数据使用的管控。银行在使用其他渠道获取的数据时,对于有特殊使用需求的数据要及时与客户签订使用许可协议,制定各项严格的保护制度,在银行内部规范员工的数据使用范围,最大程度保障银行客户的权益,防止信息泄露等行业丑闻以及法律纠纷的出现。

(三)加强信息系统管理,建立统一的数据管理平台

在数据管理过程中,银行做到了授权审批、检验等基本内部控制。银行自身的数据保管与储存基本依靠的是信息系统,银行员工都在设定好的信息系统中进行处理,无需进行额外操作,这种全面依靠信息系统的状况对信息系统的有效性、安全性和稳定性都有较高的要求。所以银行必须要有专门的部门和人员负责信息系统管理,从信息系统的设计、应用、下线等全流程进行管控。

银行业务复杂多样,岗位职能众多，作为数据密集型行业,银行业务需全面使用信息系统,因此产生了大量的数据,不同的信息系统之间需要相互融合,因而需要建立一个统一的数据管理平台,银行的各项业务系统和职能系统都转移到数据管理平台,优化业务流程,实现数据的实时录入与分析,从而节省大量的平台转换时间。

四、结语

在“大智移云物区”快速发展的时代,数据的重要性不言而喻,通过对山西省各大银行员工的175份有效调查问卷进行分析,发现银行存在员工数据管理素养需进一步提高、数据所有权归属认识不清、银行数据管理信息系统多、数据共享情况不容乐观等问题,提出了构建数据管理企业文化,积极培养银行员工的数据管理素养,关注隐私、知识产权保护,防范银行数据管理风险,加强信息系统管理,建立统一的数据管理平台等举措,以期为山西省银行业提升数据价值,为企业创造效益提供思路。