全国公安机关保安全惠民生之厦门反电诈经验观察

黄晓洁 万里

地处东南沿海的福建厦门，金融业、电信业发达，较早开始了与电信网络诈骗犯罪的较量。近年来，厦门公安秉承“科技破题、源头阻断”理念，强化大数据智能化建设应用，实现对电信网络诈骗精准预警、精确阻断，筑起一道坚实的“反诈神盾”。

合成作战 构建三级反诈“云体系”

大数据时代，诈骗犯罪进入高科技对抗新阶段。跨境作案常态化、诈骗手段网络化、赃款转移数字化，给打击防范诈骗犯罪工作带来严峻挑战。

2015年，厦门在全国率先组建由市政府牵头，公安、银行、通信运营商合署办公的反诈骗中心，探索建立跨界联动、数据反制的反诈骗厦门模式；2019年，厦门公安升级建设新一代打击治理电信网络新型违法犯罪中心（简称“厦门市打击治理中心”），构建市局、分局、派出所三级联动合成反诈“云体系”，统筹打、防、管、宣多重职能，实现对电信网络诈骗精准预警、精确阻断，确保在与犯罪分子的时间竞赛中赢得主动。

一组数据印证了反诈“云体系”焕发出的强大战力，筑起了一道坚实的“反诈神盾”：2020年，厦门市电信网络诈骗刑事警情数同比下降24.96%；2021年1月至8月，电信网络诈骗刑事警情数同比再降19.86%，冻结诈骗钱款、返还被骗金额分别上升9.1%、6.6%。

“最强大脑”统领全局

8月初，不少厦门市民接到了一条社保卡在线办理的诈骗短信。厦门市打击治理电信网络新型违法犯罪中心接警大厅里一片繁忙——此起彼伏的电话铃声、敲击键盘声和脚步声，大屏幕上循环播放着全市主要商业区的实时监控画面，战情研判屏幕上滚动播放着分类预警信息和发案走势图，反诈骗战斗气息扑面而来。

“您好，这里是厦门市打击治理中心，上午您是否收到一条在线办理社保卡的信息？注意，那是诈骗信息，千万不要点击短信链接，不要泄露银行卡信息。”劝阻席上的工作人員针对大数据监测到的疑似受害者逐一进行回访，类似的劝阻电话，他们每天要打上百个。

除了拨打劝阻电话，打击治理中心同步制作相关预警推送信息，通过微信公众号等新媒体及时向全社会进行预警推送，同时主动联系当地相关媒体在报纸、广播及电视上向全社会进行预警宣传。

为了预警宣传能再快一步，拦截止付能再快一秒，厦门市公安局突破原有建制框架，构建起市局、分局、派出所三级联动作战的合成反诈“云体系”。在这个升级版的合成反诈“云体系”中，厦门市打击治理中心是牵引全市的“最强大脑”，汇聚了刑侦支队50%的警力，并得到全局各专业警种的强力支撑。

据介绍，各警种警力进驻后，根据职责编入综合协调、接警处置、研判打击、技术支撑4个功能组，统揽接处警、数据分析、预警防控、线索筛查、大案攻坚等实战功能，通过公安、银行、通信、互联网企业等四方联动，形成全业务、全链条反诈工作闭环，为打赢反诈阻击战提供强有力支撑。

以精准宣传为例，“最强大脑”依托智慧警务平台，实现共用流程体系、共享数据资源，对宣传对象进行标签化信息分类，创新提出入厦首宣、上岗即宣、加密复宣、常态普宣、群体快宣等“五宣”理念。今年1月至7月，全市精准宣传防范8.62万人，全民普宣覆盖全市47.68%的人口。

“强健骨骼”承上启下

如何充分发挥“最强大脑”的威力，实现战果最大化？

厦门市公安局通过各分局“强健骨骼”承上启下、各派出所“末梢神经”灵巧发力，实现市局—分局—派出所三级反诈工作体系各司其职、紧密衔接。

在三级反诈工作体系下，围绕信息流、资金流、网络流三个维度，厦门市打击治理中心全面筛查每一起警情，产出精准预警信息后，分为紧急、高危、中危、低危四个等级，以指令形式直接推送分局反诈专班和派出所进行深度研判、落地打击，实现了预警宣传再快一步，拦截止付再快一秒。

作为承上启下的关键一环，各分局全面统筹本地区反诈骗工作，研判经营案件线索，落地打击诈骗窝点。集美分局围绕出动快、研判快、找人快、采集快目标，归纳“一问二看三查四宣”的劝阻标准作业流程，密集组织一线警务人员、网格员轮训和各派出所宣传防范骨干集训，抓实反诈宣传防范的“最后一米”。2020年分局共接市公安局下发精准宣传防范劝阻指令5.2万余条，99.94%的指令成功实现劝阻。

与此同时，集美分局每周通报各派出所、各社区宣传防范工作情况，并针对辖区封闭式小区、学校、商场、工业园区等不同类型，给派出所提供宣传防范工作指导意见，以智慧社区警务平台为依托，实现民警、辅警、网格员反诈宣传防范工作数字化、可视化。

“我们打破了原有的建制框架，在市局、分局、派出所分别成立专班，三级联动。对于紧急预警，以110指令形式推送，由民警按接处警标准处置，高危预警要求民警24小时见面，同时，市局、分局两级专班提供技术研判支撑，确保第一时间落地到人。”厦门市公安局刑侦支队副支队长介绍，针对中危、低危的预警，由派出所会同社区网格员、志愿者在规定时限内上门宣传提醒，形成了全警投入、全社会参与的合成反诈“云体系”。

“末梢神经”灵巧发力

湖里分局江头派出所地处厦门岛中心和湖里江头商贸圈，辖区人口流动性大、人员复杂。

2020年，这个原本电信网络诈骗的“风险点”却交出了一份优异的成绩单——全年诈骗刑事警情同比下降37%，降幅位居全市派出所首位。

江头派出所所长表示，逆转的秘诀就在于反诈“云体系”带来的精准预警、精确阻断。“以往的反诈骗宣传是‘大水漫灌，不知道案件会发生在谁身上，所以社区民警‘走断腿、磨破嘴但效果还不好，现在有了三级反诈工作体系的‘精准滴灌，越打越精准，越打越起劲。”

根据市局—分局—派出所三级反诈体系构建要求，打击治理中心统筹指导精准宣传防范整体工作，产出预警指令并进行初筛分类下发；分局专班提供二次研判支撑，并全面跟踪工作开展情况；派出所作为落地行动队，直接负责见面劝阻工作。江头派出所把做好最后的落地工作列为重中之重，由指挥室组织专人统筹落实分类处置，按照轻重缓急，确保有效做到“快见面、快宣防”、更好地实现“不漏一人、少发一案”，精准宣传防范劝阻成功率达99.95%。

针对“最强大脑”下达的劝阻指令，全所指挥室、值班民警、社区民警、办案民警、辅警全员投入、密切协同，区分当事人不在家的情况、见面发现未被骗的情况、见面发现已被骗的情况等三种场景，分别采取有效处置措施，尽可能减少财产损失，对当事人被骗的信息进行快采并直接反馈“最强大脑”，确保各个环节无缝衔接、形成闭环。江头派出所实行宣传防范“八个步骤”标准流程，进一步推进预警宣传更加入脑入心。

科技提速 以快制快让诈骗无处遁形

拦截一起诈骗警情需要多久？从接警到钱款被紧急止付，用时12分钟。这是2015年，厦门市反诈骗中心刚成立那年的最快纪录。作为实体化运作的市级反诈骗中心，这里率先把全社会反诈力量拧成一股绳，整合了公安、银行、通讯、互联网企业等多部门多系统力量，打破各自为战的被动局面。

还能再快吗？3分钟！2018年7月31日，厦门市反诈骗中心防诈骗电话智能提示“火眼”系统，预警一通冒充领导诈骗的电话，仅用三分钟就成功拦截，保住了受害人的4.5万元。“火眼”系统事前预警、事中劝阻、事后拦截关停的技术反诈新模式，在当年的中国互联网大会上荣获最具推广价值创新实践案例奖。

还能更快吗？厦门市新一代打击治理电信网络新型违法犯罪中心（简称“厦门市打击治理中心”）实现系统秒级响应、48小时内向下追踪三级账户。截至2021年9月，全市诈骗警情数同比下降19.44%。科技破题、源头阻断的反诈精准宣防“厦门经验”走向全国。

迭代技术反诈理念从被动防御到源头阻断

“中山路沿线，出现多条冒充客服诈骗短信，电信封堵组跟进关注。”“有群众在15分钟前点击婚恋网站链接被骗，止付组注意核对，视情启动紧急止付机制。”……走进厦门市打击治理中心接警大厅，战斗气息扑面而来。

“在这里待时间长了，每个人都学会一句口头禅，‘快，再快一点。”民警介绍，为了警情处置再快一秒，厦门市打击治理中心不断淬炼技术反制神器，通过以快制快、源头阻断改变被动防御的窘境。

面对电信诈骗分子，厦门市打击治理中心研发“火眼”系统，设置预警规则，只要发现异常话务，系统就能瞬间监测并实时预警，直至对列入“黑名单”的电话采取关停、拦截、封堵等强制措施，最大限度压缩诈骗分子的犯罪空间。

“近年来，随着网络社交、电子支付的普及，电信网络诈骗犯罪大幅向互联网迁移。”厦门市打击治理中心技术支撑组组长介绍，网络数据规模庞大、传播链路复杂、识别特征模糊，要想在浩如烟海的网络世界中，发现可疑网站、找出潜在受害对象，难度比以前大多了。

敌有所动，我有所谋。厦门市打击治理中心再次将源头反制、科技破题摆在首要位置，充分借助大数据、云计算等手段，批量发现可疑网站和APP、精准找出潜在受害对象。

“这就相当于建立了一套探测系统，能够在线上智能监测，精确地找出哪些人可能被骗、正在被骗，帮助我们找到一个个地雷。这样，我们就可以把受害人从骗局中一个个挽救出来。”负责人说。

淬炼系统预警精度从“大水漫灌”到“精准滴灌”

如何抢先一步知道哪些群众已经被诈骗分子盯上，并精准找到潜在受害对象实施拦截，是全国许多公安机关在反诈骗工作中亟待破解的难题。

有这样一个案例，厦门市打击治理中心反诈骗阵地系统自动预警：市民张女士通过手机点击伪造的网上通缉令。中心96110反诈专线封堵专员尝试与张女士联系时，却发现电话长时间占线，随即又被设置成呼叫转移状态。系统立即发出疑似遭遇冒充查案类诈骗的高危预警。研判打击组接到指令后，马不停蹄研判出张女士所处位置，并指派所在辖区民警开展拦截劝阻。

此时，被视频中穿着警服的“民警”一口一句“涉案”唬住的张女士，正拿着银行卡，报出自己的银行卡账号和密码。万幸的是，千钧一发之际，民警机智果断将张女士“挤下线”，及时阻止20余万元流进骗子口袋。

如今，依托大数据系统强大的统计分析资源优势，厦门率先提出“全口径、全金额”统计标准，涵盖所有类型电信网络诈骗警情，推动防控成效评估由发案数调整为警情数，引导全警最大限度投入警力、倾斜资源。

随着涉案数据库的不断升级完善，有效助推预警指令从“大水漫灌”走向“精准滴灌”。厦门市打击治理中心已发现涉嫌诈骗的电话号码约6.1万个。

提升多维劝阻效率从“弱提醒”到“强阻断”

5月15日14时41分，预警系统监测到市民王女士正在接听诈骗电话，厦门市打擊治理中心劝阻人员电话预警时提示无法接通；14时43分，劝阻人员紧急联系通讯运营商关闭手机的呼叫转移功能受阻；14时50分，不间断向王女士发送防骗短信提醒，同时联系辖区禾山派出所出警；15时，民警到场，成功止付13万元。

在提高劝阻效率上，厦门市打击治理中心有自己的一套技战法：通过将事主手机停机，切断诈骗通信流；冻结事主账户，切断诈骗资金流；强制登录事主通联账号，切断诈骗通话等一系列行之有效的举措，进行联合接力拦截劝阻，并在实践中取得成效。

在创新劝阻方式上，厦门市打击治理中心改变以往以电话、短信提醒为主的方式，建立面对面劝阻机制，要求对每一名预警对象都必须当面宣防、劝阻到位，变“弱提醒”为“强阻断”。同时，为确保每一次预警都能成功阻止诈骗，厦门市打击治理中心根据受骗危险等级，将预警信息分为紧急、高危、中危、低危四个级别，出台配套劝阻措施，分别确定不同的处置流程和时限，多维劝阻提高成功率。

“对于紧急预警，以110指令形式推送派出所由民警按接处警标准处置，高危预警则要求民警24小时见面，同时，市公安局、分局两级专班提供技术研判支撑。”厦门市打击治理中心接警处置组组长介绍，针对中危、低危的预警，由派出所会同社区网格员、志愿者在规定时限内上门宣传提醒，确保每名潜在受害对象找得到人、见得着面、说得上话，降低受骗几率。

2020年，厦门共精准劝阻高危潜在受害对象10.6万名，劝阻成功率达99.93%，累计避免损失超9.09亿元。

全民参与 凝聚反诈最强力量

“如果遇到可疑短信、网址、网站、App，请立即拨打110或反诈劝阻热线96110进行举报，经核实为有效信息的，最高每条奖励50元话费。”2021年4月，福建省厦门市公安局发布深化反诈防骗工作意见，明确奖励措施，将全民反诈落在实处，进一步织密反诈防线。

在厦门构建全警反诈、全民反诈的路上，厦门市公安局全警分秒必争与骗子赛跑，发动全社会力量参与反诈，24小时守护市民的“钱袋子”。

拉网式联动 充实反诈力量

6月17日下午，思明区一公司出纳陈女士被人以冒充领导方式诈骗，数额巨大。民警接警后，第一时间向陈女士询问嫌疑人银行账号并录入系统进行快速处置，止付专员接到通知后马上联系驻点银行工作人员，成功止付49.78万元。

在打击治理中心大厅这样紧张的配合战经常上演，反诈骗联盟就像一张大网，把反诈力量紧紧聚集在一起。目前，共有三大通信运营商、5家主要商业银行实体进驻打击治理中心，13家银行、8家主要快递企业、15家互联网企业、29家非银行支付机构实时协作，定期通报封堵诈骗网站、拦截被骗资金、落实实名制等情况，在通信、金融等关键行业自律管理、综合治理方面发挥了重要作用，累计关停涉诈通信号码及同一开户人的其他号码8万余个。

立足市域社会治理大视野，厦门将打击治理电信网络诈骗纳入平安建设综治考评，依靠综合治理实现党政机关、行业部门共治；积极调动社区工作者、网格员参与反诈工作，并在社区、乡村、企业、高校等建立反诈宣传防范志愿者队伍，建立了依靠基层群团组织、覆盖一线基本单元的防控体系，将反诈宣传送进千家万户。

奖励式激励 提高反诈积极性

5月12日下午，首批“反诈能手”表彰仪式在厦门市公安局举行。现场，表彰40名获评“反诈能手”的民警辅警，同时为10名配合公安机关拦截劝阻有功的志愿者、网格员代表颁发证书和奖金。

厦门市公安局建立“一案一奖”制度，对配合公安机关防范劝阻诈骗犯罪有功的警务辅助人员、网格员、志愿者等，根据劝阻难度、挽损数额视情每案奖励300元至3000元，充分调动网格员、志愿者参与反诈工作的积极性。

劝阻有功有奖，举报有效也有奖。群众发现网络赌博、非正规贷款、非法兼职广告等存在受骗风险的网站、微信链接、短信通知等，立即拨打110或反诈劝阻热线96110进行举报。群众举报次数不设上限，警方确认为有效线索的，将联系举报人进行奖励。

沉浸式宣传 反诈入脑入心

7月3日19时20分，正在厂里巡逻的保安隐约听到有人躲在角落里打电话，听到洗钱、转账等字眼，他从中断定此人接的是骗子的电话，当即拦下报警。民警和辅警及时赶到，帮工厂员工守住了6.6万元。

员工接听的是一个典型的冒充公检法办案诈骗电话。“我之所以對洗钱、转账这些字眼很敏感，是因为海沧分局新阳派出所定期开展反诈骗宣传培训。我经常去学习，再回到公司向同事们宣传。”保安介绍。

厦门市公安局推出具有厦门特色的入户、入企、入校、入群、入场所“心防五入”宣传活动，提高全民防骗意识。同时，借助社会资源，掀起全民防骗总动员。2019年以来，厦门公安携手外卖平台共同开展反诈防骗工作——1700余名外卖骑手成为“反诈骑手”，每天将5万张印有反诈骗提醒的垫餐纸连同外卖物品送到顾客手中。

为进一步弥补平时上街发放宣传页的局限性，确保防范宣传全覆盖、无死角，厦门市公安局进一步整合全市优秀反诈宣传产品，打造强大网络超市，为民警警务通、网格员手机提供24小时在线支持，可根据群众不同的特点，在线点播、当场宣讲，有针对性入脑入心。1月至7月，厦门市精准宣传防范8.62万人，全民普宣覆盖全市47.68%的人口。