论金融违法现象的原因及治理

曲书函 王宁

摘要：关于金融违法行为的入罪，学者们的基本研究方法和观点是与外国的刑事法律及我国金融非刑事法律的法律责任中的照应性规定相比较，只要我国现行刑法没有规定的金融犯罪，则予以增设。本文在指明其弊端和剖析其原因的基础上，提出实现某些金融违法行为的犯罪化，应以行为具有相当严重程度的社会危害性为依据，并坚持刑法的谦抑原则。

关键词：金融违法;原因;治理

最近几年，网络平台诈骗等相关的案件频频发生，这些对人们的正常生活有很大的影响，也不利于我国社会的长期发展，国家必须要重视这种现象。

一、金融违法现象的主要特征及原因

（一）资金转移形式升级，脏款追缴难度不断提高

因为不法犯罪分子横行，银行等等这些机构都对于个人账户管控力度加强很多，但是犯罪分子竟然也针对相关制度来进行反监控，还利用网络支付以及各种创新业务上面可能存在的不足来进行诈骗。

（二）跨境作案猖撅，境内外协同打击力度有待加强

犯罪分子钻了国与国之间的资金转移漏洞来进行诈骗，很好的掌握了境外与境内之间的差异交易，其中特别典型的就是VISA等国际信用卡这些为主要对象的重大国际诈骗案，这是特别要关注的。犯罪分子把自身犯罪的地方安置在各个国家和地区，资金的跨境转移让抓捕人员有很大的困难。

（三）虚假开户时有发生，源头把控风险是关键

资金转移比较主要的方式就是银行账户以及支付账户，因为网络的发达带来的便利，但是也让诈骗分子有了更好的作案工具。但是针对这些，技术人员破除原有破绽，加大监管力度，也让开假户的情况极度减少，很多银行都开了线上开户以及自助开户的通道，便利了人们也减少了诈骗。而在线上开户的其他账户业务，银行都在自己的银行软件上有增设渠道，这也就让地域时间限制得到解决，还有了更完善更好的服务，可是还是会有不法分子通过缺陷来进行虚假开户，这也就使比较典型的金融违法行为。

二、金融违法现象治理的政策建议

（一）持续开展专项整治行动，健全风险防控长效机制

对于当今这个社会的主要表现，我们就要对金融相关的典型犯罪行为进行研究，建立健全治理机制，能够更好的管理支付机构。还有就是银行卡的信息管理，不能泄露私人信息，不然很容易被骗，这时候风险管控就是非常重要的，一定要在各个方面联合打压，促进完善力度，防诈骗力度也更加的加强，还有就是实时的案例更新，也能够及时补上其中可能存在的漏洞。

（二）完善警银协作机制，加强联合打击电信诈骗力度

银行机构以及公安部门要建立和完善案件合作紧急联络机制，很好的提高相关账户和资金的封锁率，最大限度地恢复受骗人员的财产损失，完善电信欺诈风险交易事件管理平台的功能，除了通过银行柜台和电子通道进行相关交易，还要自动确认是否是与交易账户相关的黑灰名单，在关闭或提示的同时，还要自动确认相关账户是否是银行机。根据相关信息转移到支付机构的趋势，完善支付账户检查和交易封锁机制，协助各级银行、支付机构在公安部门建立案件关联账户，确认订单，紧急停止付款，转账，严格遵守汇款的最后防线在有效切断电信诈骗等金融违法犯罪活动的资金转移的同时，应加强相关账户的管理，并承担“公安责任”根据“银行实践”的原则，管理关联银行账户存款人同名的其他银行账户，银行和支付机构对公安机关扣押的关联存款人的同名账户进行全面调查，调查相关存款人同名账户的实际用途。

（三）强化账户业务管理，严把诈骗犯罪入口关

银行机构要严格管理开户和资金管理，从根本上防止伪造、开户风险。首先就是建立可疑账户开设的早期预警系统，强化可疑账户开设的共同阻断，对于犯罪者开设信用卡，盗用姓名开设信用卡，经常挂失，从国外提款等异常行为，对此，银行柜台的员工应该直接拒绝，登记与警告系统相关的身份信息，并让各银行机构共享。还有就是充分利用云计算等技术手段，提高系统检测能力，为识别和预防电信欺诈提供强大的技术基础，建立有效的监测标准体系，构建可疑交易警告中的信息检查体系。最后就是继续进行可疑交易的背景调查，随着企业账户许可证的取消全面实施。银行和支付机构应积极进行核心系统和反洗钱系统，加强对可疑数据的监控。

（四）加大宣傳教育力度，提高公众识骗防诈技能

银行要想适度的规避诈骗风险，可以对相关的防诈骗知识做出一定的宣传，也让相关的专业知识人员对一些农村的不懂得什么的人们进行诈骗知识普及，这样也减少了这种情况的发生，能够很大范围内的进行预防。对于网络我们也要善于利用，比如微信公众号以及微课堂等等这些平台都可以进行相关知识的宣传，能够让人们更好的保护好自己的账户。公安机关也要适当的对此做出宣传也要定期实时案例，及时公开最新的作案手法，也能让公民更好的保护自己的钱财，也让他们防范意识更加的稳固增强，降低危害风险。还有就是电信运营商对此也要做出一定的宣传，互联网发达，作案手段多样，短信提示可以让公民更好的进行防范，有诈骗嫌疑的时候都要对人们进行提醒。

三、结论

本文对于金融机构可能会存在的违法行为有着一定的分析，一就是对于金融机构有这系统的管理体制，能让公司能够更好的合法发展;二就是相关的监管机构要实施处罚违法行为方式，让处罚更加的具有效力;三就是让金融机构不能违规，要是违规就一定会有高额的罚金。相比较来说，加重相关的金融机构处罚能够比简单的罚款更好。

参考文献：

[1]姚林.我国新型金融犯罪惩治与防范研究[J].北京警察学院学报，2021（01）：43-48.

[2]刘福寿.完善金融立法 保障有效监管[J].中国律师，2020（12）：14-16.

[3]任燕珠，林明宇.新经济时代新型金融犯罪原因与防范探析[J].海峡法学，2020，22（02）：36-42.

[4]赵健.政策[J]. 新会计，2020（05）：4-5.

[5]刘伟.非法集资犯罪“非法性”标准的重拾与展开[J]. 学海，2020（03）：143-149.