互联网金融对大学生资金运用的影响及对策分析

李均源 李秉铮 黄勇 谢翔宇 袁准 杨惠芳

摘要：在中国金融改革过程中出现的互联网金融流迅速推动了传统金融部门与互联网金融的结合，从根本上中国改变了金融效率，交易结构乃至整个金融架构。作为与互联网联系最紧密的群体，互联网金融也影响着大学生消费理念和财务管理方式，它具有两面性，既有利于大学生的成长，也存在一定隐患。作为新时期的建设者和后继者，大学生在投资理财方面备受关注。但是，由于缺乏对风险防范的认识，对质量参差不齐的金融产品和衍生服务缺乏认识，使大学生容易面对许多风险。

关键词：互联网金融;大学生;资金运用

1.互联网金融背景下大学生资金运用的现状

大学生几乎全体都是网民，在生活中频繁接触互联网，相对了解移动支付，并经常使用和使用它们。 并且由于互联网金融消费种类繁多，操作便利，大多数操作只需在手机上便可轻松完成，所以大学生无论是购物，投资，餐饮住宿等，都更愿意在互联网上进行资金的操作。随着互联网金融的兴起，随之而来的互联网经济对大学生的消费起到了非常关键的影响，在线金融支付的功能使得平台经济随着平台经济的增长，互联网金融蓬勃发展。不断出现在互联网平台（淘宝，京东等）上的创新也趋于增加。互联网金融提供更快，更方便，更丰富和更高质量的服务，极大地增加了大学生的消费欲。

2.互联网金融对大学生资金运用的积极影响

2.1促使大学生消费和投资相结合， 优化资金运用能力

过去，在互联网金融兴起之前，大多数大学生的生活支出都在校园内或周边，消费有很大的局限性，其中大部分只是为了满足日常生活的需要。在大量金融产品的背景下，大学生更愿意加入到这个市场中来，例如支付宝余额宝及黄金买卖，乃至网络上游戏装备的买卖，球鞋玩具的买卖等等，不仅为学生增加财富，而且可以借助这种方式加强他们的财务思维。以后进入社会。大学生的财务思想还将改善自己的资金管理，并帮助他们养成储蓄习惯;同时，学生还可以学习基本金融产品并控制投资风险，这将有助于他们促进自己的安全投资。

2.2使大学生资金运用更加灵活

大学生上网购买需要的物品时不必在特定的时间去商店购买或消费，也没有地点的限制，不管是生活所需的物资购买，还是理财产品的投资，抑或是挑选采购送给家人朋友的礼物，只要呆在寝室，躺在床上，就可以完美解决。

2.3资金运用观念的更新

面对新颖且纷繁复杂的新式互联网消费，大学生习惯消费之前制定相应消费计划，合理理性地消费。与其将自己局限于传统的消费概念，不如尽其所能，适度消费，并根据实际需求制定消费计划。 在互联网上，我们可以预先进行一次预算以将钱花在关键地方，如果在购买后因与需求不符或者时候觉得价格过高，退款的方式和渠道也更加便捷，这是相对于过往传统消费的优点。

3.互联网金融对大学生资金运用的消极影响

3.1产生错误的资金运用观念

不妥当的消费习惯会影响大学生的消费观念和金钱观念，使他们变得拜金、享乐主义，随大流的盲目运用资金。受电子商务平台和商家的各种广告活动的吸引，并且在短时间购物限制的刺激下，使学生盲目追求物质享受，导致购买很多他们通常不会用到的东西，甚至一些特别昂贵的东西。

3.2过度沉迷于在网络上投资理财

同样，自控力不足会增加了在线投资理财的风险。对财富的期望和对网络的迷恋引起了部分大学生对互联网融资极大的兴趣和强烈的研究意愿，这导致这一部分大学生将大部分时间用于互联网融资，再加上一些大学生存在对使用在线金融可以为自己带来更多收入和收益的期望，导致他们荒废了学业，浪费了大学的青春。

3.3网贷导致大学生误入陷阱

很多大学生为因为虚荣心作祟，通过网络贷款的方式任意花费，到了还款期限，无法偿还贷款，导致诚信受到影响。大学生是一种欲望和能力不匹配的群体，在校园里，他们缺乏社会经验，对自身消费能力也没有合理的审视，时常出现冲动消费的情况，但是往往缺乏资产，所以时常导致财产处置发生问题。而网贷是大学生耳熟能详且能短期快速见效的方法，于是一些资金处置出问题的大学生由于缺乏正确金钱观，没有清楚认识到金融产品的危害性，导致无法偿还巨额校园贷，陷入恶性循环，酿成严重后果，出现自杀、大学生裸贷等极端事件。

4.互联网金融对大学生资金运用影响的对策建议

4.1树立正确的资金运用观念

大学生在互联网上进行消费时，要学会思考，要做到清楚自身的需求和对产品功能价值性质的比对了解，根据这些再决定是否要进行消费;杜绝情绪化消费。大学生在互联网上支出资金时，一定要对自己和家庭的消费能力进行确定，审视自己是否有支持这次消费的能力，对于网络贷款是否能够按期偿还债务。在互联网金融平台进行借贷时，要充分了解平台的运行机制、规则以及相关产品，特别要注意互联网金融存在的风险，这样才能够做到在互聯网上理性地运用资金。

4.2有关部门要做好政策指导工作

相应的机构部门要更加重视问题，建立互联网融资的法律机制，通过指导政策和加强立法来填补法律真空;加强对校园借贷经营者的监督，以保护大学生的财产安全，降低风险;政府还必须承担其职责，帮助缺乏辨识能力的大学生做好风险评估工作，建立稳定合理的贷款程序，加强对大学生权益保护;在学校中将消费者教育作为一门主要课程;同时，各级部门也要和银行和公共安全委员会等机构通力合作，改善社会不良的消费习惯，帮助大学生建立安全的消费者金融环境，监督促使经营者合法运营，维护互联网金融市场秩序。

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