试论互联网思维下商业银行服务实体经济的策略

程强

摘要：随着互联网科技的发展，为我国的实体经济产业带来不小的影响。在信息技术日新月异的社会中，为提高商业银行的服务质量和服务态度，创新银行本身必须要做出调整和改变，依据时代发展的特征，结合先进的信息技术知识，创新商业银行的管理模式和服务形式，将商业银行内的资源进行合理化配置，提高商业银行的服务意识，推动商业银行服务实体经济的健康发展。

关键词：互联网思维;商业银行;服务;实体经济

互联网科技社会中，信息技术改变了人们的生活方式和工作方式，为各行各业带来了新的发展契机，也给传统的实体经济带来了新的挑战。在商业银行的管理模式当中，传统的管理模式和服务意识，已经不能推动商业银行在互联网经济条件下继续健康发展，商业银行本身要做出创新，从领导层到基层员工，都要树立基本的创新理念与互联网思维，利用信息技术的手段，不断丰富和完善服务工作和态度，才能继续推动商业银行在互联网科技时代中健康发展，为我国实体经济创新出一条可持续发展的道路。

1.创新产品销售策略

1.1转变对产品的定义

在商业银行的服务当中，对传统产品的定义，多以实实在在的物质为主，在向客户推销产品时，也多以实体的东西居多。而在互联网信息下，对产品的定义已经发生了改变，产品不仅包括实实在在的物质，也包括为客户提供的一种具体的服务，来满足客户的需求，也可以叫做产品。在互联网经济条件下，商业银行要准变产品策略，从传统的产品销售向新的产品销售进行转变，运用科技信息技术，来不断完善自身的服务水平和质量，向客户和消费者提供更加优质的服务产品，转变产品销售的策略，向客户和消费者输出服务理念，来提升客户和消费者对商业银行产品服务的满意程度，完善商业银行的产品服务策略，从而提升商业银行的经济效益，推动实体经济在互联网经济下的健康发展[1]。

1.2保持产品的生命周期

在传统的商业银行产品销售中，银行的管理人员在销售产品时，并没有对产品的生命周期进行具体的估算和掌握，当客户和消费者转向其他产品服务的时候，商业银行的工作人员才意识到客户需求发生变化，此产品的生命周期已经得到饱和，进而根据客户和消费者的需求在制定新的产品。制定出来的新产品同样无法跟上消费者和客户需求的转变，这种不及时的消息，严重阻碍了商业银行的产品服务发展。而在互联网经济下，通过信息技术的在线沟通，商业银行可以及时的了解消费者与客户的需求，并根据特定的需求来制定特定的产品，使商业银行的产品服务一直跟上客户的需求和市场的发展，当新产品生命周期得到饱和时，下一代新产品也随之上市，为商业银行的产品服务不断上新，及时掌握和了解产品服务的生命周期，使商业银行做出更加准确的定位[2]。

1.3动态管理产品信息

在传统的商业银行对产品信息的管理当中，通常以静态的管理模式为主，对产品信息服务的价格一成不变。而在互联网经济下，产品信息是随时发生变化的。因此，商业银行对产品信息的管理模式，要从静态的管理向动态的管理方向进行转变，对产品的定位以及各方面的信息进行及时的更新，来满足瞬息万变的市场变化，满足消费者和客户对产品服务的要求，提升商业银行的服务质量和服务水平。

2.创新定价策略

在商业银行传统的管理模式当中，对产品服务的定价，都是由商业银行进行定价，而定价也是根据产品的陈成本加上生产利润加上销售利润加上品牌溢价所组成，在销售的过程中，商业银行在对产品进行销售和推广时，为保证自身的利润，肯定不会以较低的价格进行销售，导致客户和消费者在看到产品的高定价时望而却步，阻碍了银行研发新产品的步伐和进度。久而久之，随着商业银行推出的新产品逐渐增多，消费者和客户选择的产品项目越来越多，针产品的定价方面，逐渐从有商业银行进行主导向消费者和客户进行主导转变，导致在产品定价方面，会出现许多不确定的因素，从而影响了商业银行的经济效益[3]。

因此商业银行针对产品的定价服务要进行创新和准变，从传统的定价服务当中脱离出来，根据消费者和客户的需求进行定价，既产品的价格从产品研发阶段就要依据消费者的需求进行估算，考虑到消费者对产品功能的需求，再到生产过程中与商业销售的成本，并结合市场上对产品的性价比估计，通过消费者需求和市场需求进行综合定价，来最终确定产品的服务价格，来减少产品销售定价为商业银行带来的经济损失，同时增加商业银行对市场的了解和掌握，推动商业银行在互联网经济下的发展[4]。

3.创新运作模式策略

在互联网经济下，传统的商业银行运作模式已经不在适应商业银行的发展。传统的运作模式多以实体经济进行开展。在传统的运作模式下，商业银行的服务受限因素有很多种，其中包括商业银行的选址，对市场需求的定位了解，以及商业银行所能执行的能力和办理的业务。

而在互联网经济下，商业银行的运作模式从传统的运作模式向现代模式进行转变，通过互联网信息技术的应用，将商业银行的产品销售和业务受理，不受地域的限制，从线下的柜台受理业务，转为线上的互联网进行受理，将商业银行的业务处理能力进行扩大和提升，通过互联网信息技术，可以在全国各地进行网上办理，方便的人们的办理方式和效率，同时增强了商业银行的对信息处理的能力。

在传统的运营模式当中，现金纸币交易被大量的使用在受理过程中，而在现代的运营模式当中，电子货币取代现金纸币，在交易过程中，商业银行只需要保证交易环境的安全，不需要将纸质货币进行传递交易，方便了人们在日常生活中的交易，同时改善了纸币现金的不易保存、折旧等情況的出现，在互联网经济下，让交易变得简单快捷，从而不断的推动商业银行服务实体经济的发展[5]。

4.创新沟通策略

在商业银行传统的管理模式下，因为商业银行的工作人员数量有限，在与客户沟通时，只能通过柜台排号、办理业务时进行沟通和交流，甚至诸多商业银行在沟通中，只对商业银行中的重点客户和消费者进行沟通，而大部分消费者则不会受到商业银行的重视，导致商业银行的客户量流失。

因此商业银行在沟通方式和形式上要做出创新，应用互联网先进的技术，将传统的线下沟通以及电话沟通的形式，转变成利用互联网技术进行实时的在线沟通，通过实时线上沟通的形式，将有限的人力资源进行分配和利用，从而在沟通过程中，发现银行的潜在客户，不断的拓展银行的业务，提升商业银行工作人员的工作效率和工作质量。

在商业银行创新沟通形式的过程中，可以根据消费者不同的需求进行不同的产品推荐，让消费者及时的了解到商业银行最新的服务动向，也方便消费者对产品服务做出正确的选择，从而提升商业银行了解客户需求和市场需求的效率，提升商业银行的服务质量，推动商业银行在互联网经济下的平稳健康发展[6]。

5.结束语

总而言之，在互联网经济下，商业银行的管理模式和运营模式要发生改变，积极结合信息社会的特点，提高商业银行的服务意识和服务态度，并建立互联网思维，将传统的管理模式进行创新，运用互联网信息技术，将商业银行的产品和服务推上一个新的高度，从而促进在互联网经济背景下，商业银行的社会影响力得到提升，提高商业银行的经济效益，并不断地推动商业银行服务实体经济的健康发展合成长。

参考文献：

[1]边庆祝.农商银行服务实体经济的现实意义及策略研究[J].黑河学刊，2020， No.252（6）：17-19.

[2]宋志秀.大数据驱动下我国商业银行构建智慧金融的策略研究[J].当代经济，2020，（1）：112-114.

[3]朱宏春.商业银行投行业务支持新经济策略研究——基于金融供给侧结构性改革视角[J].金融世界，2019， No.115（12）：25-26.

[4]叶文辉.经济新常态下商业银行服务实体经济的路径探析——以安徽省铜陵市为例[J].海南金融，2019， 362（1）：68-74.

[5]李雅静.供给侧改革背景下我国商业银行发展路径探析[J].黑龙江金融，2019，482（4）：56-58.

[6]文良智.以强行战略推进商业银行业务发展的思考[J]. 现代商业，2019，（1）：113-114.