金融科技与数字金融风险管理分析

孙洁

摘要：随着数字化时代的来临，金融行业的发展愈发依赖于数据，在金融机构加速数字化转型的过程中，有必要针对金融科技与数字金融构建全方位的风险管理体系，基于此，本文就金融科技与数字金融风险管理的必要性以及常见问题展开讨论，并提出金融科技与数字金融风险管理改进策略，以期为数字金融发展提供有价值的建议。

关键词：风险管理;金融风险;数字金融;金融科技

引言：金融是经济的血脉，在数字化转型加速以及金融双向开放的格局下，做好金融科技与数字金融风险管理工作，对维护经济社会和谐具有重要意义。金融科技与数字金融风险管理的政策选择步骤不是相互分离的，而是相互联系，有机统一的。因此，做好金融科技与数字金融风险管理，是金融企业稳健发展和金融稳定的重要条件。

1金融科技

1.1金融科技的重要性

随着大数据、人工智能、区块链等新技术在金融领域的应用，科技与金融的融合催生了金融科技。它能够创造新的业务模式、应用、产品和流程，有利于提升金融服务的质量与效率，同时有效降低运营成本[1]。从金融科技的内涵来说，可以分别从业务角度和技术角度来理解，从业务角度来说，巴塞尔委员会金融科技分为支付结算、资本筹集、投资管理和基础设施四个方面;从技术角度来看，金融科技包括大数据、与计算、互联网、物联网、人工智能等一系列信息技术以及这些技术推动产生的金融业态。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技通过降低交易成本、缓解信息不对称为金融发展提供源源不断的创新活力。在互联网时代发展的大背景下，金融科技的应用以及信息资源的共享很大程度上改变了当前我国金融企业内部控制环境。因此金融科技风险管理是很多企业以及国内外许多专家学者重点关注的问题。

1.2有关金融科技的常见问题

我国金融科技发展成果显著，先后出台《促进大数据发展行动刚要》《新一代人工智能发展规划》等文件，以及与计算等新技术金融应用规范，为金融科技发展创造了良好的应用环境。但从金融企业微观层面来说，数字金融风险管理策略尚未得到完整的构建，难以在所有金融科技服务方案的设计过程中，充分满足信息化技术的创新性应用要求。从数字金融风险管理角度分析有关金融科技的常见问题主要有以下方面：对于相关工作人员在金融风险规避方面的应用局限性缺乏有效的关注，对于金融企业发展过程中的各类风险重视与认知存在不足，使得数字金融风险管理相关举措存在较大的局限性，无法在战略层面形成对金融服务的精准支持。

1.3关于金融科技的策略建议

在制定金融科技服务方案时，要对相关人员的认知进行有效分析，尤其要对互联网新技术运用过程中相关人员的认知着重加以考察，树立相关人员对数字金融风险管理的正确认知，使符合互联网时代下金融科技服务需求的具体措施能够得到合理构建。要保证相关人员具备较强的金融科技服务意识，尤其要对相关人员在工作中实际执行能力进行考察，为金融科技服务工作提供更加具体的支持。另一方面，要结合我国金融市市场与信息技术应用背景条件，深入剖析数字金融风险管理真实状况。

2数字金融风险管理

2.1数字金融风险管理的必要性

数字金融风险管理是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融风险管理服务，它采用大数据、云计算等手段实现风险识别、监测与预警的智能化，有效提升外部风险监测和预警的能力。因此，将数字金融风险管理融入到企业战略、组织结构、业务流程等各个环节的过程，建立数字金融风险监测和分析框架，及时进行数字金融风险预警[2]，是金融企业数字化转型过程当中的重要课题。

2.2数字金融风险管理的常见问题

数字金融风险管理的常见问题有金融对外开放安全问题，在数字金融风险防控体系建设成熟之前，不宜向外国投资者全面开放国内金融市场。在新的历史条件下推进对外开放，应当深刻认识到国内国际环境的变化以及金融发展的规律，营造健康有序的金融开放环境，重视金融风险的防范。

2.3数字金融风险管理策略建议

数字金融构建的能力逐渐成為金融企业发展的重要核心竞争力，数字金融的安全稳健发展也是国家金融稳定的重要组成部分。因此，国家层面，要继续加强党对数字金融工作的领导，坚持数字金融管理工作稳中求进的工作总基调，遵循数字金融发展规律，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化数字金融改革三项任务，不断创新和完善数字金融调控，建立健全现代金融企业管理制度。金融市场层面，进一步完善金融市场体系，积极推进完善现代金融监管框架，加快转变新时期数字金融发展方式，并且健全金融对外开放相关法治法规，以保障国家金融安全，从而有效促进经济和金融良性循环、健康发展。企业微观层面，在实际的管理过程当中，金融从业人员应积极学习企业、市场、金融等管理领域的理论知识与工作技能，掌握信息化的工作技能（如大数据算法应用、数据模型构建等），树立前瞻化、全面化、动态化的工作意识，提升数字金融风险管理有效性。

结束语：

综上所述，在“加快构建国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局”重大战略部署的背景下，金融与科技的融合更应当重视和加强数字金融风险管理，防范外部欺诈风险和系统性金融风险，以促进金融市场稳健发展，保障经济社会和谐和国家金融稳定。

参考文献：

[1]杨兵兵.金融科技与数字金融风险管理[J].银行家，2020（11）：37

[2]顾学华.强监管下金融科技何去何从？——蚂蚁上市搁浅的教训与启示[J].财会通讯，2021（14）：88-92.

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[5]赵辉. 基于混合量子遗传算法的外贸企业物流配送车辆优化调度[J].齐齐哈尔大学学报（自然科学版），2021，37（01）：26-30+35.