关于利率市场化下提高银行经济效益的途径探讨

摘要：利率市场化环境下银行经营与发展面临新的问题，需要采取有效措施提高企业经济效益。有鉴于此，文中分析利率市场化对银行发展的影响，探讨利率市场化背景下提高银行经济效益的措施。

关键词：利率市场化;银行;经济效益

利率市场化是我国经济调节的结果，有助于完善市场资金配置，推动社会可持续发展。利率市场化对银行产生显著影响，需要及时调整经营战略以满足金融市场需求，占据更有利的发展地位。银行需要制定切实可行的风险防控机制，提高经营效率，实现自身的长远发展。

1.利率市场化对银行发展的影响分析

1.1 影响业务办理效益

利率市场化之前银行贷款利率不存在差异，国家对于金融利率管控力度较大。当推行利率市场化后，银行之间变成竞争关系，通过调整利率方式获得更多客户，却降低自身收益。受到利率调整因素的影响，银行需要对原有经营战略与经营结构进行调整，进一步提升银行效益。

1.2 影响银行贷款利率

银行资金压力增加，影响到贷款利率。金融市场良好发展，用户可以自由选择资金存储方式，结合自身需求对比多家存儲方式后选择符合自身需求的存储方式。贷款及存储业务办理时，人们主要考虑的就是利率问题，利率市场化背景下各家银行利率不同，造成市场资源分布不均，造成资金压力增加。

1.3 外资银行数量减少

我国金融市场中外资银行占有一定比例，全面实施利率市场化后，市场上银行竞争力愈发激烈，直接影响到金融市场的稳定性，同时外资银行数量减少，需要对市场资源合理分配，吸引更多数量的外资银行，以进一步推进金融市场健康发展。

2.利率市场化下提高银行经济效益的措施

2.1 树立精细化的管理理念

在银行管理过程中，为了实现对现有资源的有效利用，需要推行精细化管理模式，帮助银行提升自身经济效益。银行在锁定自身目标群体后，需要对客户实际需求进行全面调查和了解，通过精准营销策略的推行，在差异化营销的基础上，实现主动定价，确保业务产品和内部利率定价的合理性。比如，银行可以对收益性存款，包括按揭贷款、扶贫贷款等产品的绩效计件价格进行适当下调，提升其销售力度，保证资源配置的合理性。

在银行发展过程中需要针对自身财务核算模式进行调整，遵循精细化原则的基础上，鼓励并引导内部财务工作人员学习先进的财务知识以及管理经验，为银行发展建立一套扁平化财务管理系统。同时，为保证资源配置的合理性，银行需要借助全程动态化管理模式替代传统静态核算模式，针对不同期限和类型的贷款产品，银行需要根据精细化管理需求，为其设定不同的资金内部转移定价，通过具体部门，设定合适的管理条线和业务经营条线。

随着利率市场化，银行在发展经营过程中所面临的风险也在逐渐增大，因此需要针对在自身资产负债进行合理配置，对风险评估表进行重新填写，针对银行年化收益展开集中分析，以此对银行资产以及到期负债进行适当调整，从而实现对现有资产以及负债现金流的有效控制。此外，银行需要结合当前宏观经济调控以及国家相关法律规定，对内部现有流动资金实际运行情况进行分析，结合行业发展以及具体金融数据，针对同业存款客户规模、潜在客户流失、未按时还款等客户的压力指标进行动态监测。最后，银行需要针对当前客户存贷款力度进行分析，包括期限缺口、现金流量等，全面整合的基础上，实现对现有经营风险全面监控，制定科学可靠的解决措施。

2.2 构建科学的中间业务拓展方案

在银行发展过程中，为了提升自身经济增长点，需要结合银行实际发展需求以及现有资金结构，不断加大对于中间业务的关注和开发力度，构建具有自身发展经营特色的业务模式，以此满足不同客户群体的实际需求。银行也可根据自身服务的特殊性和学校、电信局、税务局和保险公司等部门展开合作，开展代收业务。比如，银行可根据自身安保性特点为广大居民开展保管业务。除了金钱以外，银行还可为广大居民群众进行一些贵重物品的保管。比如，贵重的首饰、合同、房屋地契等等，只要符合要求，不存在违法犯罪或者危害社会等行为，银行都可为其进行保管，只需上缴一定的保管费用即可。但是，为了确保银行在业务扩展方面的合理性、合法性以及专业性，满足不同顾客的实际需求，彰显银行专业性，还需要从外界引进一批高素质人才作为基础，协助银行开展各项资产管理以及财务咨询等业务，帮助银行发展开展更多增值业务的同时，提供更好的资金支持。

2.3 合理配置银行资源

实行利率市场化前，银行贷款部门更加关注大型集团企业与国有企业，银行贷款利率受政府影响较大，小微企业与民营企业存在融资难问题，阻碍了市场发展与进步。在实行利率市场化后，银行监督管理委员逐步设立风险自担的金融机构，为中小型企业融资提供了一定支持。

对此，农业银行应改变以往的经营理念与模式，以经济效益为导向设立科学发展战略，根据市场要求确定贷款对象，优化客户结构，主动为中小型企业提供贷款，在发挥融资作用的基础上，保证资金使用的安全性与高效性。

3.结语

总之，利率市场化背景下银行贷款业务与储蓄业务出现较大改变，银行之间的竞争愈发激烈。银行要想提高自身效益，需要结合利率化市场需求，引入科学合理的经营管理理念，控制资产与负债结构，提高金融服务质量，有效控制银行经营风险，实现自身效益最大化。

参考文献：

[1]王亚辉.利率市场化背景下提高农业银行经济效益的措施研究[J].山西农经，2021（01）：134-135.

[2]刘佳维.利率市场化下提高银行经济效益的对策[J].中外企业家，2020（16）：60.

[3]郭静红.利率市场化下提高银行经济效益的几点粗浅思考[J].科技经济导刊，2016（33）：260.

作者简介：叶朝畅（1969.5-），男，汉，浙江杭州人，本科学历，职称：经济师，研究方向：金融管理。