取消许可后的企业银行账户管理分析

程田雨

摘要：改革发展背景下，各领域都在创新发展，取消企业银行账户许可，是放管服改革举措落实的体现，能够方便企业账户使用，但是在发展过程中存在的问题依然比较突出。本文主要就取消许可后企业银行账户管理问题以及管理的措施详细探究，希望能为实际管理工作的落实起到积极作用。

关键词：取消许可;企业银行账户;管理问题

随着改革进一步深化落实，取消许可后企业银行账户管理发展有了新的变化，银行服务以及风险意识在改革发展中也在不断强化，人民银行账户监管的力度也在不断强化，使得账户业务办理整体稳妥有序，企业对账户服务满意度在不断提高，能够让企业感受到开户便利，增强服务满意度。

1.取消许可后企业银行账户管理问题

取消许可后企业银行账户管理工作的开展当中，涉及到的问题是比较多样的，解决好发展当中的问题，才能真正提高银行账户管理的质量。以下问题需要充分重视：

1.1商行经营性质凸显合规管理和履责不到位

取消许可后企业银行账户管理过程中，促进了商行账户管理理念，对自身发展安全意识强化也有着积极意义。而商行自身将追求盈利作为目标，在激烈竞争形势下为能达到业绩考核指标，放松审核标准以及违规开户的问题是比较常见的，在管理方面没有进行强化[1]。银行追求优质客户，对小微企业以及民营企业的重视度不高，设置开户障碍以及提高准入门槛，服务存在软化的现状。

1.2账户违法行为严重没有加强惩戒

取消许可后企业银行账户违法行为没有得到有效禁止，缺乏相应完善的惩戒机制，这就必然会对银行账户管理的质量效果产生影响。银行账户管理制度没有完善企业惩戒措施，这市场监管以及协调管理的力度不强，没有形成合力等，这就会给不法分子利用账户转移非法资金造成了比较大的风险，在这一基础工作方面没有强化，必然会影响账户管理效果。

1.3没有加强技术监管的力度

取消许可后企业银行账户管理监管是比较重要的，人民银行知识对账户管理系统功能局部调整，而没有对系统原管理架构进行改变，数据统计以及分析功能有限，商行采用的是手工录入以及报备账户信息，这对信息备案质量效率也会产生很大程度影响。传统的核查以及督查的方式有着不适应性，信息系统数据支撑不足，缺乏挖掘有价值的信息，监管的能力相对薄弱[2]。

2.取消许可后企业银行账户管理措施

取消许可后企业银行账户管理工作的開展是比较重要的，这就需要实施多样化的管理举措，以下措施落实要充分重视：

2.1明确银行责任加强内部控制

为能提高取消许可后企业银行账户管理的质量，需要明确商行主体责任，在内部控制方面需要强化，商行要积极摆脱对人民银行行政审核惯性依赖，能够承担账户全生命周期管理主体责任。具体的措施落实过程中要注重创新经营理念，构建账户质量以及风险防范导向的考核激励机制，强化客户身份识别，做好内部风险控制的工作[3]。加强对公管理以及运营管理相应部门制约以及监督，明确职责以及构建责任追究机制，将账户业务全流程监控管理工作进行落实，只有从这一基础工作方面得到了强化，才能为实现企业银行账户管理工作的目标。

2.2从立法角度出发加强管理力度

取消许可后企业银行账户管理工作的实施，要注重实现规范化的目标，从立法的角度出发，构建完善的管理法规，当前的账户管理机制是部门规章规范文件为主，存款人账户违规行为处罚不高，法律约束力不足，法律震慑力不够，这就必然会影响账户管理的最终效果。所以要从立法的角度出发，结合实际的管理需要构建相适应的法律制度，从而保障银行账户管理的规范化以及法律化，通过整合现行制度规范，制定银行账户管理的条理，通过法律法规的形式明确管理部门以及银行等义务责任，强化违规行为处罚以及惩戒力度，强化市场主体对银行账户重视，只有在立法的角度落实各项管理制度，才能有助于将账户管理工作走向法制化的道路，提高账户管理的整体质量。

2.3利用技术加强账户监管力度

为能保障取消许可后企业银行账户管理工作的有效推进，这就需要从监管工作方面加强力度，注重在账户管理监管方面将新技术加以科学应用，发挥金融科技的优势，补足账户监管当中的不足，保障账户管理工作能有序规范落实[4]。具体的优化措施落实方面要抓住工作的要点，如进行改进账户管理系统的功能，能够把账户管理系统和商行核心系统有效对接，将账户基础信息库进行完善，运用该系统共享到商行提出处置账户存在的风险。还要注重探索大数据以及云计算等金融科技账户管理方面应用的方案，做好事中事后跟踪监管，建立风险监测的系统，实现动态化的监管，只有从这一基础工作方面得以强化，才能为实现账户监管的目标打下坚实基础。除此之外，要注重从跨部门协作的工作方面加强重视，完善风险联防联控机制，针对具体的风险问题及时应对，保障账户管理的质量。

3.结语

综上言之，取消许可后企业银行账户管理工作的实施过程中，需要从监管以及内部控制和立法等层面进行落实各项举措，保障新的改革发展形势下能进行有效创新，制定相适应的发展方案，促进账户管理工作的良好推进。在未来的发展进程中，企业还应该更加重视技术监管以及立法保障和内部控制问题，从而对处理实际账户管理的问题能提供有益思路。

参考文献：

[1]张潆予.取消许可后的企业银行账户监管问题研究[J].金融会计，2020（07）：68-71.

[2]王兴发.取消许可后银行账户管理问题及建议[J].合作经济与科技，2020（09）：66-67.

[3]魏丽娟.取消许可后的企业银行账户管理[J].中国金融，2019（12）：96-98.

[4]景翠莲.银行账户许可取消后的账户管理思路[J].中国经贸导刊（中），2019（03）：79-80.