金融投资的操作风险管理

王玉军　黄恒

摘要：无论在哪个行业只要有投资就有风险。同样在金融投资行业也有相应的风险。导致金融投资风险的原因有很多，比如管理者不善以及投资的失败，对金融投资风险的管理可以最大限度地减少风险发生。对金融投资操作风险要做出合理的管理以及科学的预防，这对于金融投资来说是非常重要的。金融投资的操作风险对于许多人来说，是一个比较关注的话题，本文从金融投资的风险来阐述对金融投资操作风险的管理。

关键词：金融投资;风险;管理

当今我国社会经济正在不断地发展，使人们的生活水平有了很大的提高，同时人民群众的收入也相应地有所增加，这就带动了金融市场的发展，金融投资在市场中的地位也越来越重要，金融投资与其他投资一样都有一定的风险，而操作风险对于金融投资的潜在危害性是相当大的，操作风险它有许多方面的因素，其中有内部风险因素，还有外部环境因素都会导致操作的失败，如果对这些因素没有选择恰当的战略就会导致失败的风险，就需要对金融投资的操作进行管理和控制，才能将金融投资操作风险降到最低。

一、操作风险的特点

金融投资操作风险的特征主要有四个特点。首先它的风险是内生性的，第二个是危害性，第三是风险收益并不是太稳定以及风险不容易控制。金融投资的操作风险，它的正式定义是由于内部程序人员以及系统不完美所造成的，或者由于外部事件也可以造成相应的风险。金融投资的操作风险，大多数是由于内部程序的失效以及人员的因素或者系统的因素所造成的，这就是金融投资风险的内生性。金融投资风险具有巨大危害性，主要是因为它可以覆盖金融投资的各个阶段，金融投资每一个产品都有不同的风险，包括初始阶段以及收益阶段，无论在哪一个阶段，只要投资失误，就会造成很大的金融风险。[1]许多人想用另外一种方法来覆盖金融投资所有的领域而化解金融风险，那是无法实现的。对于金融投资风险越大，收益也就越多的理论，对金融投资的操作风险并不适应，收益越大风险越大，它适用于投资市场风险以及信用风险，而金融投资的操作风险，它的收益并不是很稳定，操作风险是在投资的无形当中有很大的杀伤力，这种杀伤力会使投资者的资金瞬间化为乌有，所以说这种杀伤力是毁灭性的。相对于其他投资来说，操作风险的控制难度很大，因为金融投资的操作风险影响的因素非常的多，在投资的过程当中，只有投资机构以及投资人员存在就会有风险，机构和人员是不可避免的，这就使风险大大地增加，当业务量越大交易量就越大，同时也带动了机构变化，使业务领域也迅速地扩大，这就使操作风险的可能性越大，当然对于操作风险的因素影响也不单单是这几个方面，影响操作风险的因素在不断的变化，所以说对操作风险的控制难度会非常的大。金融投资操作风险与以下几个方面有相当大的联系，首先一个是人为的因素会造成金融投资的操作风险。人为影响在金融投资操作风险当中占据首位，其中还有程序控制的不完备也会导致相应的操作风险，程序的不完备，包括会引起技术的缺陷和系统的崩溃，同时程序的不完善还可以引来欺诈和犯罪。操作风险，另外一个解释就是遭遇潜在选择的可能，是对于客户设置不当的控制机制，也就是说控制系统导致风险的发生，大部分的人认为是由于内部程序以及内部的人员和系统的不完备，是造成外部事件损失的关键因素所在。

二、金融操作风险管理措施

（一）完善控险制度

对于金融操作风险没有一个控制的政策以及完善的制度是行不通的，金融机构在经营的时候要依法进行投资并要制定相应的管理制度，从而使管理制度更加完善，对相关的部门明确相应的职责，对于监督管理条约以及惩罚的制度要有明确的规定，特殊岗位要有相应的控制要求，金融投资的流程要有记录，内部控制的制度要坚决严格的执行，给予相应的硬件设备也要有所规定，不合格的硬件设备坚决不能应用，同时要保证相关设备的合理使用，科学的使用，这对于操作风险有相应的帮助。[2]同时对操作风险还要有一定的应急预案，以确保在投资的过程当中，不至于发生设备的故障而使风险的持续性增加。

（二）规范流程

对于金融投资的操作风险来说，在每一个阶段，每一个流程都会存在，只有在操作上按照标准化以及规范化的流程才能大大降低操作风险的存在。对于标准的规范的操作，涉及每一个部门以及每一项投资的决策，所以要严格按照要求对金融投资人员的操作手法进行规定，从而降低内部操作风险的发生，这对金融投资的风险管控有一定的帮助。每一项投资决策，投资人员要有投资计划，与内部控制的制度要严格执行，使得投资更加标准化以及规范化，这样才能使金融投资的操作风险能够有所改善。

（三）引进技术人才

金融投资者操作风险很大，一部分是来自操作人员的因素，所以说操作人员的专业素质很大程度上影响着操作风险的程度。所以说操作人员的职业技能还是操作人员的道德素质，对于金融投资的风险都有一定的影响，金融机构在聘用相关人员的时候，一定要严格把关，对于高技术人才要进行考核，同时还要有相应的个人素养以及职业道德的审核，在对外招聘这些优秀技术人才的同时，还要对内部的工作人员进行更多的职业培训，加大审核的力度，培养诚实意识以及员工的责任感，增强相关人员对于金融投资的风险意识。金融投资机构的工作人員，在平时工作当中要严格要求自己，这样就能够使风险发生的可能性在一定程度上有所降低。

（四）重要信息技术的应用

对于许多金融投资的机构来说，除了人为的因素会影响金融投资的操作风险，还有相关的设备，包括软件和硬件的发展都是非常有必要的。当前在信息社会当中信息技术已经被越来越多的人所使用，尤其是大数据的使用，金融投资机构要加强对业务系统的建设与平台当中所出现的漏洞要进行及时地补救，从而使系统软件能够更加完善。[3]同时在采用相关设备的时候要跟得上社会发展的需要，及时更新先进的设备，这样才能保证投资机构有一个强力的后盾，才能使投资能够顺利地进行，对降低投资的风险有一定的帮助。

三、结束语

金融投资的操作风险，它的特征有风险的内生性，也就是说在金融投资者的内部会产生一定的因素，从而造成操作风险的发生，操作风险有很大的危害性，它能覆盖金融投资的每一个阶段，以及每一个领域，不同的金融产品都有相应的风险。金融投资的操作风险的特性还有收入并不是太稳定，相对于市场风险和信用风险来说，金融投资的风险并不是说风险越大收益越多，这种误解会使许多投资者遭受毁灭性的打击，从而导致资金付之东流。金融投资的操作风险不容易控制，因为影响金融投资者操作风险的因素太多，这些因素每时每刻都在发生和变化，操作难度相当的大，对于金融投资操作风险的管理与控制，首先要对风险控制的政策进行完善，尤其是对内部控制的制度要加强规范化标准化的操作流程是必不可少的，对相关的人员进行培训，加大培训的力度和审核的力度，招聘相关的技术人才，除了技术水准过硬之外，还要有更强的个人职业道德素质，从而将金融投资操作风险降到最低，在当前信息高速发展的时代，要加强信息制度的应用，无论是在软件和硬件上都要适应社会发展的需要，加强业务系统操作平台的建设。当前金融界对金融投资的操作风险都非常地关注，所有的操作流程以及规范都要跟得上信息发展的需要，技术操作的风险在金融投资各个风险当中也要引起足够的注意，从而降低操作风险发生的可能性。

参考文献：

[1]顾大方.有关金融投资的操作风险管理研究[J]. 经营管理者， 2014（29）：32-32.

[2]黄坤.探讨金融投资的操作风险管理[J].商场现代化， 2014， 000（018）：111-112.

[3]黄坤.探讨金融投资的操作风险管理[J].商场现代化， 2014，000（018）：111-112.