区块链在金融中的应用研究

黄基配 肖遥 李逸洋 郑凯鸿 侯俊

在近十来年区块链在金融领域上的表现出很强的积极性，特别近两年的发展迅速，因此选取2016-2021年中国知网中的国内文献作为研究对象来体现区块链在金融领域上的发展历程，对近五年的高影响力研究文献进行详细的分析。本项目对区块链技术理论文献的考察，将会为区块链在金融领域的应用提供理论支撑，重点总结归纳基于区块链技术的金融领域的应用在那些场景上具有更大的优势。

在当前我国经济结构转型和区块链技术日渐提高的背景下，为将要进行区块链应用的企业提供经验支持，归纳了区块链在金融领域应用依然存在的问题，为进一步研究提供思路和方向。本项目研究立足于我当前市场经济的实际，综合了理论研究与知识图谱可视化研究，更加直观展示研究结果，在研究中将根据区块链的发展变化不断更新数据，项目研究时效性和可行性强，响应习近平主席所提出的：“要强化基础研究，提升原始创新能力，努力让我国在区块链这个新兴领域走在理论最前沿、占据创新制高点、取得产业新优势”。

一、数据采集与研究方法

（一）数据采集

数据来源于2021年3月28日中国知网（CNKI）数据库，选择“期刊数据库”，点击【高级检索】，以“区块链”为主题，并且以“金融应用”为篇关摘，选择【精确匹配】，其他检索条件均不限制，通过筛选，共获取 2016-2021年480篇相关文献。然后将上述480篇样本经过数据转换后导入CiteSpace软件，用做后续关键词分析、研究热点趋势分析等一系列分析研究。

（二）研究方法

Citespace分析方法是陈超美教授基于Java程序语言开发的科学文献分析与知识图谱可视化技术，通过对科学文献题录数据的分析和处理，以图谱展现科学发展的演化趋势和科学发展的前沿领域。

本项目旨在通过文献计量的方法和可视化技术从多个维度对区块链技术在金融领域中的应用的相关研究进行分析，从而更全面地呈现相关研究的现状。为此，选择CiteSpace软件对采集到的数据进行可视化处理并绘制出相关的知识图谱。

二、研究角度及内容

使用CiteSpace可视化分析工具，分别从发文量、作者、机构、期刊、关键词这五个角度对中国区块链技术在金融领域的应用研究的投入程度、热点和趋势，从而展示出相关研究较全面的研究图景。

（一）年度发文量

区块链开始被全世界广泛关注，始于2008年化名为“中本聪”（Satoshi Nakamoto）的学者发表的《比特币：一种点对点电子现金系统》论文。加密数字货币如比特币，所采用的底层技术，即为区块链技术。

图1是2016-2021年的年发文量，由此可以看出区块链在金融应用相关研究分为两个阶段。2008年开始，区块链还只是应用于虚拟货币领域，这个阶段主要研究的是区块链的概念、特点以及底层原理方面，对于区块链研究还处于初级阶段，即区块链1.0阶段。此時未应用于金融相关领域，关于金融领域的相关研究也几乎没有。

2016年10月，工信部发布《中国区块链技术和应用发展白皮书》，首次提出我国区块链标准化路线图。2017年，中国信息通信研究院（工信部直属科研事业单位）发布了可信区块链标准，共包括三个部分内容，分别为：《可信区块链第1部分：区块链技术参考框架》、《可信区块链第2部分：总体要求和评价指标》和《可信区块链第3部分：评测方法》。

由此，从2016年之后，区块链技术的研究热点逐渐转向互联网金融领域的应用，即区块链2.0阶段。包括数字货币、数字票据、供应链金融、智能合约等。由于此类研究在国内刚起步，所以除了2016-2017年的相关文献量较少之外，2018年之后相关文献量就开始飞速增长了。预计2021年，关于区块链技术在金融领域的应用研究的相关文献量也是稳步增长的。

（二）作者研究

作者之间的合作是科研合作关系中非常重要的一种类型，它体现了科研活动中最重要的人与人之间的关系。对发文作者的定量分析，可以在探测某一研究主题的核心作者的同时，进一步研判研究共同体的研究状况。使用CiteSpace软件进行可视化分析，得到了区块链技术在金融应用领域研究作者的合作网络图（图2），再使用软件自带的【network summary table】功能导出发文频次较多的作者信息（表1）。

由图1可得，区块链技术在金融领域的应用研究的研究群体比较分散，没有聚集起来形成科研合作群体。发文频次最高的作者是以山东财经大学的陈华为首的作者群体，群体内其他成员还包括胡晓龙等。他们研究的是区块链技术在农村普惠金融领域的应用，借助区块链技术的去中心化的特点以及智能合约和联盟链等，为农村普惠金融的发展提供了新方案、新思路、新途径。

除了山东财经大学这个研究群体之外，还有一些有合作关系的作者，但由于他们合作的论文只有一篇，所以不能称作作者群体。如付韩逸、张峰、苏智媛、韩艺术、吴宇珩等，他们研究的是区块链技术在供应链金融的应用，提出了区块链的去中心化、分布式账本、数据共享等特点能在一定程度上缓解供应链信息不对称问题，提高数据真实性，确保数据可靠，实现信息共享。此外，还有章孛、熊天兰、刘佳浩、张帆等，他们分别从区块链在银行业、证券业和保险业三个方面研究，发现了应用中存在数据的存储与传播困难、交易中存在信用风险和难以落地实施等问题，并提出了节点维护专业化、建立监管体系等优化建议。但是其他的发文频次较少的作者之间缺乏合作，比较分散，这样不利于知识信息的共享与交流，甚至阻碍区块链技术研究工作的发展。所以，国内相关科研合作的作者群体有待形成。

综上，区块链技术在金融域应用的研究处在发展的中级阶段，规模逐渐扩大，开始深入研究各个应用场景。但是，学者之间合作并不密切，且专注研究的学者较少。但随着中国对于区块链应用研究的重视程度加深，学者之间的合作也会逐步加深。